收入和利润表现 - 净利润人民币9.02亿元，同比增长11.65%[8] - 2025年上半年税后净利润为9.02亿元人民币，同比增长11.65%[15] - 税前利润达12.40亿元人民币，同比增长19.78%[15] - 利息净收入人民币18.97亿元，同比增长7.93%[8] - 利息净收入18.97亿元人民币，同比增长7.93%[19] - 利息净收入占比78.30%，同比上升16.32个百分点[18] - 利息收入38.72亿元人民币，同比增长1.27亿元（增幅3.38%）[27] - 客户贷款利息收入33.54亿元，同比增长2.24亿元（增幅7.15%），平均收益率从6.23%降至5.83%[28][30] - 营业收入24.23亿元人民币，同比下降14.57%[17] - 非利息净收入5.26亿元，同比下降5.52亿元（降幅51.24%）[41] - 交易及投资净收益合计4.47亿元，同比下降5.49亿元（降幅55.09%）[45][46] - 手续费及佣金净收入7866万元，同比减少393.2万元[42] - 交易活动净收益等非息收入下降54.85亿元人民币[16] - 公司银行分部税前利润为621,731千元，占总税前利润50.14%[135] - 金融市场分部税前利润同比增长56.2%，从307,217千元增至479,902千元[135] - 零售银行分部营业收入为344,775千元，占总营业收入14.23%[136] - 金融市场分部营业收入同比下降42.2%，从769,010千元降至444,148千元[136] 成本和费用 - 成本收入比率37.94%，同比上升7.97个百分点[9] - 营业费用为人民币9.68亿元，同比增长0.70亿元，增幅7.82%[47] - 人工成本为人民币4.79亿元，同比增长0.34亿元，增幅7.76%[48] - 业务及行政支出为人民币2.81亿元，同比减少0.16亿元，降幅5.32%[48] - 预期信用损失/其他资产减值损失为人民币2.16亿元，同比减少6.88亿元，降幅76.15%[50] - 贷款预期信用损失为人民币4.52亿元，同比减少1.81亿元，降幅28.60%[52] - 预期信用损失减少6.88亿元人民币，同比下降76.1%[16] 资产和负债规模 - 资产总额达人民币1922.54亿元，较上年末增长12.43%[6][8] - 资产总额为人民币1,922.54亿元，较上年末增长212.54亿元，增幅12.43%[53] - 客户贷款总额为人民币1175.94亿元，客户存款总额为人民币1550.82亿元[6] - 客户贷款总额为人民币1,175.94亿元，较上年末增长136.66亿元，增幅13.15%[57] - 公司贷款总额为人民币1,037.84亿元，较上年末增长141.48亿元，增幅15.78%[59] - 个人贷款为人民币128.45亿元，较上年末减少5.87亿元，降幅4.37%[61] - 投资账面价值为人民币636.10亿元，较上年末增长57.19亿元，增幅9.88%[62] - 公司负债总额达1792.61亿元人民币，较上年末增长207.02亿元，增幅13.06%[74] - 客户存款总额1550.82亿元人民币，较上年末增长197.68亿元，增幅14.61%，占负债总额86.51%[76] - 发行债券143.67亿元人民币，较上年末增长16.21亿元，增幅12.72%[79] - 股东权益129.93亿元人民币，较上年末增长5.53亿元，增幅4.44%[80] - 贷款总额1168.29亿元人民币，较上年末增长13.13%[85] - 以公允价值计量金融资产中非上市投资302.07亿元人民币，较上年末增长13.18%[69] - 以摊余成本计量金融资产总额206.39亿元人民币，较上年末增长5.49%[73] - 表外信贷承诺余额40.42亿元人民币[82] - 零售存款总额人民币858.92亿元，较上年末增加61.66亿元，增幅7.73%[146] - 零售贷款总额人民币128.45亿元[147] - 债券投资规模人民币493.80亿元，较年初增加95.85亿元，增幅24.09%[161] - 国债持仓余额人民币59.10亿元，较年初增加23.50亿元，增幅66.01%[161] - 同业存单发行余额人民币101.65亿元，较年初增加15.46亿元，增幅17.93%[159] - 特殊目的载体投资规模人民币116.64亿元，较年初减少42.44亿元，减幅26.68%[162] - 生息资产平均余额达1557.74亿元人民币，同比增长179.53亿元（增幅13.03%）[24] - 客户贷款平均余额1.15万亿元，平均收益率5.83%[21] - 客户存款平均余额1.52万亿元，平均成本率2.25%[23] - 公司贷款平均余额增长至1020.03亿元（2024年：870.84亿元），个人贷款平均余额降至130.25亿元（2024年：134.84亿元）[30] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率1.18%，较上年末下降0.01个百分点[8] - 拨备覆盖率411.53%，较上年末下降23.66个百分点[8] - 不良贷款总额13.84亿元人民币，不良贷款率1.18%，较上年末下降0.01个百分点[85] - 公司贷款不良率保持0.82%，与2024年末持平[87][93] - 零售贷款不良率上升0.52个百分点至4.18%[90][95] - 房地产行业不良贷款率最高达4.94%，不良贷款金额38.90亿元[87] - 抵押贷款不良率显著上升至5.32%，较2024年末增加1.17个百分点[100] - 泸州地区贷款占比66.71%，不良率1.25%较2024年末上升0.08个百分点[96] - 保证类和抵押类贷款合计占比60.01%[100] - 单一最大客户贷款余额占资本净额比例8.0%，低于10%监管标准[103] - 公司类不良贷款主要集中在房地产(38.90亿元)、租赁和商务服务业(20.00亿元)、建筑业(15.79亿元)，合计占公司不良贷款总额88.10%[87][89] - 前十大单一借款人贷款总额为人民币103.64亿元，占贷款总额的8.87%[104] - 最大单一借款人贷款余额为人民币13.40亿元，占贷款总额的1.15%[104] - 逾期贷款总额为人民币17.88亿元，较上年末增加2.38亿元，占贷款总额比例1.53%[105] - 逾期3个月以内贷款金额为人民币6.09亿元，占逾期贷款总额的34.07%[105] - 以摊余成本计量的贷款预期信用损失准备余额为人民币56.93亿元，较上年末增加3.51亿元，增幅6.57%[107] - 抵债资产总额为人民币3180.8万元[106] 资本充足与流动性 - 核心一级资本充足率8.01%，较上年末下降0.26个百分点[8] - 流动性比例76.30%，较上年末下降7.80个百分点[8] - 核心一级资本充足率为8.01%，较上年末下降0.26个百分点[114] - 一级资本充足率为9.82%，较上年末下降0.33个百分点[114] - 资本充足率为12.66%，较上年末下降0.46个百分点[114] - 流动性比例为76.30%，较上年末84.10%下降7.8个百分点[116] - 流动性比例76.30%高于监管要求51.30个百分点[128] - 优质流动性资产充足率143.16%高于监管要求43.16个百分点[128] - 流动性匹配率154.76%高于监管要求54.76个百分点[128] 业务线表现 - 公司贷款总额增长至1037.84亿元人民币，占总贷款比例88.83%，较2024年末上升2.03个百分点[87][92] - 零售贷款余额减少5.87亿元人民币至128.45亿元，占比下降2.02个百分点至10.99%[90][94] - 公司银行客户总数57,671户，较年初增长7.53%[143] - 小微贷款余额691.55亿元，普惠小微贷款余额144.11亿元[144] - 票据贴现余额为2.00亿元，占客户贷款总额0.18%[140] - 小微企业贷款余额为617.14亿元，占公司贷款总额59.46%[138] - 公司客户存款余额为659.83亿元，占全部存款余额43.49%[141] - 高端客户数量9,366名，高净值客户数量1,809名[145] - 银行卡存量卡140.15万张，较上年末增长4.58万张，增幅3.38%[148] - 理财产品余额人民币92.16亿元，销售总额人民币86.17亿元[149] - 代理销售信托计划总额人民币9.89亿元[150] 利率与利差 - 净利差2.71%，同比下降0.06个百分点[9] - 净利息收益率2.44%，同比下降11个基点[23] - 净利息收益率2.44%，同比下降0.11个百分点；净利差2.71%，同比下降0.06个百分点[24] - 投资利息收入4.21亿元，同比下降1.02亿元（降幅19.46%）[31] - 客户存款利息支出17.13亿元，同比增长0.47亿元（增幅2.79%），平均成本率从2.67%降至2.25%[35][36] 风险管理措施 - 公司通过多种方式加大不良贷款清收力度和效率包括非诉催收、诉讼或仲裁清收、强制执行公证、债权转让等[120] - 公司建立操作风险管理三道防线涵盖各级业务和管理部门[122] - 公司市场风险管理体系由董事会、监事会、高级管理层及其下设委员会共同构成[123] - 公司设定市场风险和银行账簿利率风险限额指标并对交易账簿和银行账簿分类管理[123] - 公司重点加强信用风险管理包括优化信贷投向结构和完善信贷制度体系[117] - 公司强化授信审批实行分级授权管理并加强集团授信管理[117] - 公司加强贷后管理通过定期与不定期现场检查及非现场监测分析借款人经营状况[120] - 公司加强资产质量排查和风险预警贷款管理严防贷款下迁不良[120] - 公司推进合规文化宣贯开展宣传培训将合规要求融入业务全流程[122] - 公司资金来源大部分为客户存款且保持稳定增长[127] - 公司通过利率敏感性缺口分析管理资产负债重定价风险[124] - 汇率风险敞口占比较低处于可控范围[125] - 交易账簿头寸实行每日估值并持续监测交易限额[124] - 定期开展流动性风险压力测试[130] - 持有充足优质流动性资产满足正常和压力情景需求[127] 公司治理与股权结构 - 总股本为2,717,752,062股，期内无变动[168][169] - 内资股占比72.29%（1,964,632,062股），H股占比27.71%（753,120,000股）[169][170] - 泸州老窖集团持股390,528,000股（14.37%），为第一大股东[171] - 四川省佳乐集团与泸州鑫福矿业各持股325,440,000股（11.97%）[171] - 泸州市财政局持股193,853,760股（7.13%）[171] - 泸州国有资产经营公司持股173,568,000股（6.39%）[171] - 泸州老窖集团通过关联方合计持股433,920,000股（15.97%）[172] - OTX Advisory Holdings持有H股135,672,000股（4.99%）[175] - JNR Asia Corporation持有H股130,920,000股（4.82%）[175] - 泸州产业发展投资集团合计持股262,042,304股（9.64%）[172] - 瀘州興瀘居泰建設工程集團直接持有110,059,035股內資股，佔本行已發行股份4.05%[176] - 國泰君安證券（Guotai Junan Securities）通過受控法團權益持有120,000,000股H股，佔本行已發行股份4.42%[176] - 國泰君安國際（Guotai Junan International）同樣持有120,000,000股H股，佔本行已發行股份4.42%[176] - 瀘州市高新投資集團有限公司實益持有120,000,000股H股，佔本行已發行股份4.42%[176] - 瀘州酒業投資有限公司實益持有72,000,000股H股，佔本行已發行股份2.65%[176] - KAM CHING實益持有134,384,800股H股，佔本行已發行股份4.94%[176] - Mill Creek Asia Limited實益持有134,384,800股H股，佔本行已發行股份4.94%[176] - FAN YUE通過受控法團權益持有112,560,800股H股，佔本行已發行股份4.14%[176] - MX Corporation Limited實益持有37,656,400股H股，佔本行已發行股份1.39%[176] - 瀘州老窖集團有限責任公司直接持有390,528,000股內資股，並間接持有43,392,000股內資股[178] - 非执行董事熊国铭持有334,118,400股内资股，占本行权益的12.29%，占内资股类别的17.01%[184] - 执行董事刘仕荣持有13,018股内资股，占本行权益的0.0005%，占内资股类别的0.0007%[184] - 监事陈勇通过配偶持有19,527股内资股，占本行权益的0.0007%，占内资股类别的0.001%[184] 人力资源与科技 - 公司员工总数1,615人，平均年龄34.80岁[195] - 20-30岁员工490人，占比30.34%[195] - 30-40岁员工762人，占比47.18%[195] - 40-50岁员工238人，占比14.74%[195] - 50岁以上员工125人，占比7.74%[195] - 硕士研究生及以上学历员工345人，占比21.36%，其中博士3人[197] - 科技人才158人，占全行人员比例9.78%[199] 其他重要事项 - 报告期内公司重大操作风险事件与案件风险事件为零[119] - 重大信息科技风险事件为零[129] - 公司存款中活期存款占比76.23%，个人活期存款占个人存款比例22.24%[77]