收入和利润（同比环比） - 营业净收入为1699.23亿元人民币，同比下降1.73%[19] - 归属于本行股东的净利润为749.3亿元人民币，同比微增0.25%[19] - 公司营业净收入1699.23亿元，同比下降1.73%[24][28] - 归属于股东净利润749.30亿元，同比增长0.25%[24] - 净利息收入1060.85亿元，同比增长1.57%[24] - 非利息净收入638.38亿元，同比下降6.77%[24] - 2025年1-6月净利息收入为1060.85亿元人民币，净利差为1.79%，净利息收益率为1.88%[41] - 非利息净收入同比下降6.77%至638.38亿元，其中净手续费及佣金收入下降1.89%至376.02亿元[45] - 净手续费及佣金收入为376.02亿元人民币，同比下降1.89%[47] - 非利息净收入638.38亿元同比下降6.77%占营业净收入37.57%[144] - 净手续费及佣金收入376.02亿元同比下降1.89%占非利息收入58.9%[144] - 大财富管理收入208.57亿元同比增长5.45%[144][146] - 代销理财收入45.91亿元同比增长26.27%[145] - 信用卡利息收入306.12亿元同比下降4.96%[170] - 信用卡非利息收入104.71亿元同比下降16.23%[170] 成本和费用（同比环比） - 成本收入比30.11%，同比上升0.36个百分点[21] - 客户存款利息支出565.19亿元，同比下降15.04%[36] - 经营费用总额为563.83亿元人民币，同比增长0.07%[49] - 信用减值损失为246.23亿元人民币，同比下降8.56%[52] - 贷款和垫款信用减值损失为233.41亿元人民币，同比减少20.92亿元人民币[53] - 公司经营费用同比下降1.01%[137] - 报告期信用成本0.67%（年化），同比下降0.07个百分点，共处置不良贷款318.46亿元[155] 净息差相关指标 - 净利息收益率1.88%，同比下降0.12个百分点[21] - 生息资产年化平均收益率同比下降46个基点至3.14%，计息负债年化平均成本率同比下降37个基点至1.35%[41] - 贷款和垫款平均余额同比增长5.1%至6.955万亿元，但利息收入同比下降9.9%至1190.8亿元，收益率下降57个基点至3.45%[41][43] - 投资平均余额同比增长17.9%至3.135万亿元，利息收入同比增长8.1%至449.33亿元，收益率下降25个基点至2.89%[41][43] - 客户存款平均余额同比增长8.4%至9.040万亿元，利息支出同比下降15.1%至565.19亿元，成本率下降34个基点至1.26%[41][43] - 2025年第二季度净利息收益率环比下降5个基点至1.86%，净利差环比下降5个基点至1.77%[44] - 净息差相关：贷款平均收益率3.45%，存款平均成本率1.26%[32][37] - 集团净利息收益率为1.88%，同比下降12个基点[141] 贷款和垫款表现 - 贷款和垫款总额为7.12万亿元人民币，较上年末增长3.31%[19] - 贷款和垫款利息收入1190.80亿元，同比下降9.93%[30] - 贷款和垫款总额为71,166.16亿元人民币，较上年末增长3.31%[58] - 贷款和垫款总额从2024年末的6,547,720百万元人民币增长至2025年6月30日的6,758,865百万元人民币，整体不良贷款率从0.93%微降至0.92%[86] - 贷款总额67588.65亿元较上年末增长3.22%占公司总资产57.28%[153] - 新发放公司贷款2,791.05亿元，同比增长47.96%[132] 投资业务表现 - 投资利息收入449.33亿元，同比增长8.05%[33] - 投资净收益同比增长12.66%至202.22亿元，公允价值变动净损益为-48.19亿元[46] - 投资证券及其他金融资产为39,735.51亿元人民币，较上年末增长7.22%[56][60] - 以摊余成本计量的债务工具投资为19,864.03亿元人民币，占投资总额的49.99%[60] - 以公允价值计量且变动计入当期损益的金融投资余额为66,081.9亿元人民币，主要为债券和基金投资[64] - 以摊余成本计量的债务工具投资余额为19,864.03亿元人民币，以政府债券和政策性银行债券为主[65] - 债券投资总额为3,551,708百万元人民币，其中官方机构占比66.0%（2,343,726百万元），政策性银行占比16.9%（600,602百万元）[68] - 债券投资31840.84亿元较上年末增长10.6%占公司总资产26.98%[153] 存款业务表现 - 客户存款总额为9.42万亿元人民币，较上年末增长3.58%[19] - 客户存款总额94,223.79亿元人民币，较上年末增长3.58%，占负债总额的82.94%[74] - 活期存款日均余额占比为49.72%，同比下降0.62个百分点，其中公司客户活期占比51.32%（降0.58pp），零售客户活期占比47.77%（降0.55pp）[75] - 客户存款余额90634.32亿元较上年末增长3.25%[150] - 活期存款日均余额43777.36亿元占客户存款50.26%[150] - 公司客户存款余额50,468.08亿元，较上年末增长1.91%[181] 资产质量与风险指标 - 不良贷款率0.93%，较上年末下降0.02个百分点[21] - 拨备覆盖率410.93%，较上年末下降1.05个百分点[21] - 公司不良贷款余额为663.70亿元人民币，较上年末增加7.60亿元人民币[79] - 公司不良贷款率为0.93%，较上年末下降0.02个百分点[79] - 公司贷款总额为7,116,616百万元人民币，其中正常类贷款占比97.64%[78] - 不良贷款率0.93%，较上年末下降0.02个百分点[25] - 公司不良贷款率0.93%，较上年末下降0.02个百分点[79] - 逾期贷款总额970.84亿元人民币，占总贷款比例1.36%，较上年末增加52.09亿元且占比上升0.03个百分点[94] - 逾期贷款中信用贷款占比49.12%（主要为信用卡逾期），抵质押贷款占比34.42%，保证贷款占比16.46%[94] - 重组贷款余额261.23亿元人民币，占贷款总额0.37%，其中逾期超90天的重组贷款91.09亿元[95] - 贷款损失准备余额2727.33亿元，较上年末增加24.32亿元，拨备覆盖率410.93%[98] - 不良贷款与逾期90天以上贷款比值为1.28，与逾期60天以上贷款比值为1.12[94] - 新生成不良贷款327.21亿元，同比增加7.49亿元，不良贷款生成率（年化）0.98%，同比下降0.04个百分点[155] - 公司贷款不良生成额22.22亿元，同比减少32.92亿元，零售贷款（不含信用卡）不良生成额107.30亿元，同比增加43.01亿元，信用卡新生成不良贷款197.69亿元，同比减少2.60亿元[155] - 贷款损失准备余额2,617.04亿元，较上年末增加18.19亿元，拨备覆盖率422.63%，较上年末下降2.60个百分点，贷款拨备率3.87%，较上年末下降0.10个百分点[155] - 不良贷款率为0.92%，较上年末下降0.01个百分点[139] - 公司贷款不良率0.87%，较2024年末1.01%下降0.14个百分点，零售贷款不良率1.04%，较2024年末0.98%上升0.06个百分点[158] - 消费信贷类业务不良率1.64%，关注贷款率3.35%，逾期贷款率2.92%[158] - 信用卡贷款不良率1.75%，关注贷款率4.60%，逾期贷款率3.46%[158] - 消费信贷业务不良贷款额220.18亿元，较上年末增加13.45亿元，不良贷款率1.64%，较上年末上升0.10个百分点[160] - 消费信贷业务关注贷款率3.35%，较上年末上升0.23个百分点，逾期贷款率2.92%，较上年末下降0.19个百分点[160] - 零售小微贷款不良率0.96%，较上年末上升0.17个百分点，关注率0.57%，较上年末上升0.08个百分点，逾期率1.18%，较上年末上升0.21个百分点[161] - 信用卡不良贷款余额161.53亿元不良率1.75%[170] - 零售关注贷款余额273.88亿元关注率1.02%较上年末上升0.1个百分点[173] - 零售不良贷款余额214.15亿元不良率0.8%较上年末上升0.1个百分点[173] 资本充足情况 - 核心一级资本充足率14.00%，较上年末下降0.86个百分点[21] - 核心一级资本充足率14.00%，一级资本充足率17.07%，资本充足率18.56%，较上年末分别下降0.86/0.41/0.49个百分点[103][104] - 风险加权资产74047.03亿元，较上年末增长7.54%，其中市场风险加权资产增长93.49%至3807.12亿元[104] - 杠杆率8.48%，较上年末上升0.02个百分点，调整后表内外资产余额149045.77亿元[104] - 高级法下核心一级资本充足率13.82%，较上年末下降1.02个百分点[106] - 高级法下一级资本充足率17.03%，较上年末下降0.50个百分点[106] - 高级法下资本充足率18.55%，较上年末下降0.62个百分点[106] - 权重法下集团核心一级资本充足率11.92%，较上年末下降0.51个百分点[107] - 风险加权资产（不考虑资本底线要求）6,669,094百万元，较上年末增长8.25%[106] - 市场风险加权资产341,301百万元，较上年末大幅增长90.50%[106] - 集团市场风险加权资产3,807.12亿元，市场风险资本要求304.57亿元[114] - 集团操作风险加权资产7,157.62亿元，操作风险资本要求572.61亿元[115] - 公司高级法下风险加权资产与总资产的比值为56.52%，风险调整后的资本收益率（RAROC，税前）为23.53%[162] 零售金融业务表现 - 零售金融业务非利息净收入占比39.85%为254.42亿元，批发金融业务占比48.06%为306.78亿元[46] - 集团零售金融业务税前利润520.36亿元，同比增长1.64%[117] - 零售金融业务税前利润499.77亿元，同比增长0.02%，营业净收入932.56亿元，同比下降0.71%，占公司营业净收入的61.56%[163] - 零售财富管理手续费及佣金收入112.72亿元，同比增长6.00%，占零售净手续费及佣金收入的48.32%[163] - 零售客户总数2.16亿户，较上年末增长2.86%[121] - 零售客户2.16亿户，较上年末增长2.86%，其中金葵花及以上客户563.23万户，较上年末增长7.57%[164] - 管理零售客户总资产(AUM)余额160,293.95亿元，较上年末增长7.39%，零售客户存款余额40,166.24亿元，较上年末增长4.99%[164] - 财富产品持仓客户数达6107万户较上年末增长4.9%[166] - 资产配置客户达1132.67万户较上年末增长9.17%[167] - 私人银行客户达182740户较上年末增长8.07%[168] - 信用卡交易额20209.6亿元同比下降8.54%[170] - 零售贷款余额36,781.88亿元人民币，较上年末增长0.92%，占总贷款51.68%[82] - 零售不良贷款余额377.13亿元人民币，较上年末增加25.78亿元人民币，不良率1.03%[82] - 零售贷款余额36114.08亿元较上年末增长0.94%[172] - 个人住房贷款余额14,238.59亿元，较上年末增长1.43%[174] - 零售小微贷款余额8,417.51亿元，较上年末增长2.17%[174] - 消费贷款余额4,162.88亿元，较上年末增长5.08%[174] 批发金融业务表现 - 批发金融业务税前利润331.35亿元，同比下降5.73%[175] - 批发金融业务营业净收入608.72亿元，同比下降5.87%，占公司营业净收入40.18%[175] - 公司客户融资总量(FPA)余额64,544.92亿元，较年初增加3,954.69亿元[176] - 非传统融资余额占FPA余额比例41.42%，较年初增加0.57个百分点[176] - 公司客户总数336.79万户，较上年末增长6.36%[121] - 公司客户总数336.79万户，较上年末增长6.36%[178] - 总行级战略客户贷款余额12,723.74亿元，较上年末增长4.63%[178] - 公司贷款余额30,896.91亿元人民币，较上年末增长7.89%，占总贷款43.42%[82] - 公司贷款不良额286.48亿元人民币，较上年末减少18.27亿元人民币，不良率0.93%[82] - 公司贷款总额从2024年末的2,590,409百万元人民币增长至2025年6月30日的2,798,720百万元人民币，占总额比例从39.56%提升至41.41%[86] - 公司贷款27987.2亿元较上年末增长8.04%占贷款总额41.41%[183] - 公司贷款不良率0.87%较上年末下降0.14个百分点[183] - 制造业贷款余额7,220.23亿元人民币，较上年末增长7.82%，占总贷款10.15%[85] - 制造业贷款余额6913.08亿元较上年末增加498.32亿元占公司贷款总额24.70%[184] - 科技企业贷款余额6962.05亿元较上年末增长17.91%客户数量达16.97万户增长4.43%[185] - 普惠型小微企业贷款余额9133.47亿元较上年末增长2.89%服务客户103.85万户[186] - 新发放普惠型小微企业贷款平均利率3.42%较上年下降80个基点[186] - 供应链融资业务量5008.54亿元同比增长10.58%服务核心企业6625户增长24.84%[186] 财富管理与手续费收入 - 财富管理手续费收入同比增长11.89%至127.97亿元，银行卡手续费收入同比下降16.37%至72.21亿元[45] - 财富管理手续费及佣金收入为127.97亿元人民币，同比增长11.89%[47] - 银行卡手续费收入为72.21亿元人民币，同比下降16.37%[47] - 代理信托类产品销售额918.36亿元，同比增长175.24%，代理保险保费851.60亿元，同比增长32.77%[165] - 累计开立个人养老金账户超1300万户缴存额居市场前列[189] - 养老金托管规模达1.41万亿元[189] 各地区及境外机构表现 - 境外机构总资产较上年末增长6.56%，营业净收入同比增长23.72%[122] - 在港机构总资产较上年末增长9.49%，营业净收入同比增长25.28%[122] - 长江三角洲地区贷款金额达1,600,785百万元人民币，占总额22.49%，不良贷款率为0.90%[88] - 珠江三角洲及海西地区贷款金额为1,330,307百万元人民币，占总额18.69%，不良贷款率从0.75%上升至0.86%[88] 房地产及相关行业风险 - 房地产业贷款不良率为4.74%，较上年末4.94%下降0.20个百分点[84] - 房地产行业不良贷款率从2024年末的4.74%改善至2025年6月30日的4.56%，不良贷款金额从13,587百万元人民币降至12,786百万元人民币[86] - 房地产贷款余额2803.05亿元较上年末减少60.6亿元占贷款总额4.15%[148] - 个人住房贷款不良率0.46%，较上年末下降0.02个百分点，关注贷款率1.42%，较上年末上升0.14个百分点，逾期贷款率0.83%，较上年末上升0.02个百分点[159] - 一、二线城市新发放个人住房贷款额占总额91.56%，同比上升0.59个百分点，一、二线城市期末余额占比87.94%，较上年末上升0.31个百分点[159] - 个人住房贷款加权平均抵押率38.39%，较上年末上升1.24个百分点[159]