财务数据关键指标变化：收入和利润（同比环比） - 利息净收入为40.982亿元人民币，同比下降9.1%[15] - 手续费及佣金净收入为2.951亿元人民币，同比下降35.0%[15] - 营业收入为53.425亿元人民币，同比下降2.9%[15] - 期内净利润为3.785亿元人民币，同比下降36.1%[15] - 归属于本行股东期内净利润为3.64亿元人民币，同比下降34.3%[15] - 平均总资产回报率为0.15%，同比下降37.5%[15] - 公司实现营业收入人民币53.43亿元，净利润人民币3.79亿元[21] - 利息净收入人民币40.98亿元，同比下降9.1%[24] - 手续费及佣金净收入人民币2.95亿元，同比下降35.0%[23] - 金融投资所得收益净额人民币9.60亿元，同比增长78.3%[23] 财务数据关键指标变化：成本和费用（同比环比） - 资产减值损失人民币35.71亿元，同比增长3.1%[23] - 客户存款利息支出人民币34.67亿元，同比下降14.6%[24] - 客户存款利息支出减少5.91亿元至34.67亿元，平均付息率下降，但存款平均余额增长[40] - 公司定期存款平均付息率从2.60%降至2.07%，利息支出从747.2百万元降至624.8百万元[42] - 个人定期存款平均余额增长至184,276.2百万元，但付息率从3.14%降至2.52%，利息支出略降至2,325.8百万元[42] - 营业费用减少0.69亿元至14.52亿元，同比下降4.5%[51] - 资产减值损失达人民币35.71亿元，同比增长人民币1.09亿元[54][56] - 营业费用总额为人民币145.16亿元，同比下降4.5%，其中职工薪酬费用减少8.4%至77.74亿元[53] - 当期所得税支出人民币4.047亿元，同比增加人民币2.124亿元[58] 各条业务线表现 - 公司银行业务营业收入占比60.4%，金额为人民币322.8亿元[116] - 金融市场业务营业收入占比25.2%，金额为人民币134.72亿元，同比显著提升[116] - 投资业务中非标业务有序压降，标准化业务稳步增长[130] - 理财业务荣获"绿色金融专项优秀理财银行""优秀混合类理财银行""卓越运营管理能力银行"等奖项[131] - 产业金融业务授信余额为人民币592.11亿元，较年初净增长人民币23.66亿元，增幅4.16%[132] - 普惠型小微企业贷款余额人民币598.58亿元，户数53,328户，贷款加权平均利率4.25%[135] - 绿色贷款余额人民币429.18亿元，同比增长21.84%[136] - 累计投放碳减排贷款人民币4.19亿元，累计带动年度减排量8.48万吨二氧化碳当量[136] - 在乡镇驻地村设立354家普惠金融服务站[135] - 支持6个设区市落地12个碳减排项目[136] - 完成产业综合服务平台与链主企业渠道对接，构建银承、票据增信业务全流程闭环体系[133] - 2025年上半年公司江西省内跨境人民币结算规模23.62亿元[140] - 经常项目和直接投资跨境人民币结算量23.6亿元，占本外币比重69.2%[140] - 普惠小微领域贸易金融业务信贷投放人民币30.85亿元[141] - 服务产业链上下游企业超2200户[141] - 贸易金融中间业务收入同比增长2.79%[142] - 贸易金融业务有效客户数2601户，其中国际业务369户，国内业务2232户[142] - 票据业务服务3626户企业[143] - 控股村镇银行资产总额人民币177.26亿元，贷款总额人民币90.56亿元，存款余额人民币148.12亿元[148] - 参股村镇银行资产总额人民币50.11亿元，贷款总额人民币34.35亿元，存款余额人民币41.18亿元[148] - 公司主发起设立20家村镇银行，合并并控制其中18家[148] 各地区表现 - 公司贷款总额为人民币32,594.94亿元，其中江西省占比84.5%，金额为人民币27,536.5亿元[103][104] - 江西省贷款较上年末增加人民币46.2亿元，增幅1.7%[104] 管理层讨论和指引 - 公司实施经营下沉的普惠金融策略和差异化特色化的产业金融策略[150] - 公司风险治理架构由董事会及下设委员会、高级管理层及下设委员会、职能部门组成[151] - 公司市场风险主要为交易账簿利率风险和汇率风险[153] - 公司通过计量VAR值、PVBP、久期、修正久期等指标管控市场风险[153] - 公司持续深化押品全流程风险管理，提升信用风险预警准确性[152] - 公司优化贷后分层分类管理，召开大额授信贷后检视会议[152] - 公司动态调整债券总敞口和债券期限结构，阶段性调整债券持仓久期[155] - 公司建立党委会、董事会、监事会、高级管理层等合规管理组织架构[165] - 公司持续完善监管意见落实长效机制压实管理责任[166] - 公司制定《九江银行外规内化工作指引（试行）》推动外规内化机制[166] - 公司建立法律与合规会审机制对用印、对外信息发布等前置审查[167] - 公司完善内控合规与操作风险管理系统优化员工行为监测模型[167] - 公司建立董事会、监事会、高级管理层各负其责的反洗钱组织架构[168] - 公司持续优化反洗钱系统可疑监测模型提升预警精准率[170] - 开展3期信息科技风险管理培训，强化数据安全及业务连续性管理意识[171] - 修订发布全行91份应急预案，组织完成2场业务连续性演练[171] - 召开4次业务连续性管理委员会会议，审议10项业务连续性议案[171] - 持续开展365天×24小时不间断声誉风险监测[172] - 战略风险水平总体平稳可控，建立完整战略风险管理组织架构[174][175] 其他没有覆盖的重要内容：资产和负债 - 资产总额为5196.545亿元人民币，较期初增长0.6%[16] - 客户贷款及垫款净额为3186.642亿元人民币，较期初增长2.2%[16] - 客户存款为3852.113亿元人民币，较期初下降0.5%[16] - 公司总资产达人民币51,965.45亿元，较上年末增长人民币31.96亿元，增幅0.6%[59] - 客户贷款及垫款总额为人民币32,594.94亿元，较上年末增加人民币51.15亿元，其中公司贷款增长人民币118.86亿元至21,113.03亿元[62][65] - 金融投资总额为人民币1,548.68亿元，较上年末减少14.95亿元[73] - 现金及存放中央银行款项减少19.30亿元至人民币246.50亿元[77] - 拆出资金大幅增加41.39亿元至人民币51.84亿元[77] - 负债总额增加40.01亿元至人民币4,779.27亿元，增幅0.8%[78] - 客户存款总额为人民币3,852.11亿元，其中定期存款占比66.6%[81] - 个人定期存款占比50.2%，金额达人民币1,935.114亿元[83] - 卖出回购金融资产款大幅增加72.45亿元至人民币89.79亿元[86] - 公司已发行债务证券为人民币498.19亿元，较上年末增加24.83亿元[87] - 公司权益总额为人民币417.28亿元，较上年末减少8.05亿元（降幅1.9%）[88] - 归属于公司股东权益为人民币409.32亿元，较上年末减少8.16亿元（降幅2.0%）[88] - 公司表外承诺为人民币1,112.76亿元，较上年末减少70.70亿元（降幅6.0%）[91] - 公司客户贷款及垫款总额为人民币3,259.49亿元，较上年末增加51.15亿元（增幅1.6%）[92] - 资本净额为人民币401.15亿元，较上年末减少人民币69.6亿元[118] - 一级资本净额从427.954亿元降至399.944亿元[120] - 调整后的表内外资产余额从6,062.334亿元增至6,079.226亿元[120] 其他没有覆盖的重要内容：贷款结构及质量 - 不良贷款率为1.88%，较期初下降0.31个百分点[16] - 公司贷款结构变化：中型企业贷款占比从24.8%升至26.1%，小型企业维持49.4%占比，大型企业占比从11.1%降至9.9%[68] - 零售贷款及垫款总额为人民币824.70亿元，住房按揭贷款占比33.2%，个人经营贷款占比39.5%[69][71] - 票据贴现余额人民币323.49亿元，较上年末增加人民币1.49亿元[71] - 以摊余成本计量的客户贷款减值损失人民币349.06亿元，同比减少人民币7.91亿元[56] - 公司不良贷款总额为人民币61.34亿元，不良贷款率为1.88%[94][95] - 公司贷款中制造业贷款金额为人民币547.90亿元，较上年末增加29.97亿元（增幅5.8%）[99] - 公司贷款中批发和零售业贷款金额为人民币385.78亿元，较上年末增加47.39亿元（增幅14.0%）[99] - 公司贷款中租赁和商务服务业贷款金额为人民币302.32亿元，较上年末增加29.34亿元（增幅10.7%）[99] - 公司贷款按担保方式划分，抵押贷款不良金额最高，达人民币34.73亿元[101] - 最大单一借款人贷款余额为人民币27.03亿元，占贷款总额0.83%，占资本净额6.74%[105] - 十大单一借款人贷款余额合计人民币129.25亿元，占贷款总额3.98%，占资本净额32.22%[105] - 逾期贷款总额为人民币98.57亿元，占贷款总额3.0%[110][111] - 贷款减值损失准备期末余额为人民币94.81亿元，较年初减少人民币132.7亿元[114] - 制造业贷款金额547.90亿元，较上年末增加29.97亿元，增幅5.8%[121] - 对公两增贷款余额362.49亿元，增幅5.86%[121] 其他没有覆盖的重要内容：客户和业务发展 - 对公客户数11.68万户，较上年末增加1.08万户，增幅10.19%[122] - 支持首贷户企业1,404户，累计投放金额252.64亿元[122] - 支持科技型企业3,054户，累计投放金额588.36亿元[122] - 标准化小微业务累计放款936户，累计放款金额21.89亿元[122] - 对公授信敞口客户数1.25万户，较上年末增加725户，增幅6.16%[122] - 公司报送大额交易报告640,800份和可疑交易报告348份[169] - 公司拦截个人涉案账户交易5,232笔涉及金额约人民币2,035万元[170] - 公司拦截对公账户异常交易60笔涉及资金约人民币197万元[170] - 未发生重要信息系统数据泄露及外包服务商集中度超限情况[171] 其他没有覆盖的重要内容：资本充足率及流动性 - 核心一级资本充足率为8.62%，一级资本充足率为11.15%，资本充足率为11.18%[117][118] - 杠杆率为6.58%，符合监管要求的最低4%[119][120] - 流动性比率为74.75%[163] - 净稳定资金比例为129.36%[163][164] - 流动性覆盖率为171.69%[163] - 优质流动性资产余额为人民币603.94亿元[163] - 未来30天现金净流出金额为人民币351.76亿元[163] - 可用稳定资金为人民币3,798.5947亿元[164] - 所需稳定资金为人民币2,936.3461亿元[164] - 国别风险暴露指标为0.11%，低于阈值[157] 其他没有覆盖的重要内容：股东结构和关联交易 - 已发行股本总额为2,847,367,200股，其中内资股2,365,000,000股（83.06%）及H股482,367,200股（16.94%）[177] - 内资股股东总数699名，包括国有股股东44户、社会法人股股东54户及自然人股东601户[180] - 内资国有股占比48.80%（1,389,528,436股），报告期内无变动[179] - 内资社会法人股占比33.36%（949,835,583股），报告期内无变动[179] - 非境外上市内资股前十大股东合计持股1,632,987,590股，占总股本57.35%[181] - 九江市财政局直接持股366,020,000股内资股，占总股本12.85%[181][182] - 北京汽车集团直接持股366,020,000股内资股，占总股本12.85%[181][182] - 兴业银行直接持股294,400,000股内资股，占总股本10.34%[181][182] - Foresea Life Insurance持有104,666,400股H股，占H股总数21.70%，占总股本3.68%[182] - 九江市财政局通过一致行动合并控制总股本约15.78%[183] - Hopeson Holdings与Hopson Development共同持有66,037,600股H股[183] - R&F Properties (HK)持有63,591,000股H股，占H股总数13.18%，占总股本2.23%[182] - Taiping Assets Management管理104,666,400股H股，占H股总数21.70%[182] - 方大炭素新材料科技股份持股136,070,000股内资股，占总股本4.78%[181] - 方大炭素及其关联企业合并控制公司已发行总股本的6.01%普通股股份，其中方大炭素直接持股1.3607亿股（占比4.78%）[185] - 佛山市高明金盾恒业电脑特种印刷有限公司持有公司9584万股内资股，占已发行总股本的3.37%[188] - 方大炭素关联企业江西萍钢实业股份有限公司持有公司3500万股内资股[185] - 公司与主要股东关联方授信类关联交易总额达53.2402亿元人民币[191][194] - 方大炭素关联方授信余额合计47.1779亿元，其中江西方大钢铁集团22.575亿元、萍乡萍钢安源钢铁10亿元[191][194] - 北京汽车集团关联方授信余额3.6333亿元，其中江西昌河汽车3亿元[191] - 兴业银行股份有限公司直接授信余额1.9986亿元[191] - 九江市财政局关联方授信余额0.4304亿元，其中九江市国有融资担保0.3304亿元[191] - 方大炭素注册资本40.26亿元人民币，2002年在上交所上市（代码：600516）[187] - 佛山市高明金盾恒业注册资本3.00亿元人民币，实际控制人为吴家玲[188] - 北京汽车股份有限公司发生关联交易金额为人民币2亿元[196] - 兴业银行股份有限公司发生关联交易金额为人民币1.2亿元，其中兴业理财有限责任公司贡献1亿元[196] - 方大炭素新材料科技股份有限公司关联交易总额达人民币38.66亿元，九江萍钢钢铁有限公司占3.24亿元[196] - 江西方大钢铁集团有限公司企业投资发生关联交易金额为人民币25亿元[196] - 萍乡萍钢安源钢铁有限公司发生关联交易金额为人民币5.06亿元[196] - 萍乡方大建材配送有限公司发生关联交易金额为人民币4.8亿元[196] - 关联交易合计发生额为人民币41.86亿元，其中授信类为期末余额[196] - 公司或其子公司在报告期内未进行任何上市证券的买卖或赎回[199] - 截至报告期末公司或其子公司未持有库存股份[199] - 兴业银行提名董事任职变动详情参见中期报告相关章节[200] 其他没有覆盖的重要内容：公司基本信息及荣誉 - 公司注册资本为人民币2,847,367,200元[6] - 公司员工总数5,746人，其中本科及专科学历4,995人占比86.93%，研究生及以上学历747人占比13.00%[7] - 公司平均员工年龄30.62岁[7] - 公司通过总行、13家分行、265家支行开展业务[7] - 公司主发起设立20家村镇银行[7] - 2024年自营结算获中央国债登记结算有限责任公司"100强"称号（连续7年获奖）[8] - 2024年获中国进出口银行"优秀承销商"及"优秀做市商"两项机构奖项（连续6年获奖）[8] - 2024年获全国银行间同业拆借中心"年度市场影响力机构"及"市场创新业务机构"荣誉（连续7年获奖）[8] - 2024年获中国人民银行九江市分行"绿色金融工作先进单位"[9] - 获得外汇交易中心"年度市场影响力机构""市场业务创新机构"、中债登"自营结算100强"等荣誉[130] - 公司荣获"赣银杯"金融业网络安全攻防竞赛三等奖和优秀组织奖[147] - 公司获颁软件著作权登记证书1项[147] - 公司项目荣获2023年中国人民银行金融科技发展奖及华鹰2025年