收入和利润表现 - 2025年第二季度净利息收入为5869.5万美元，较2024年同期的5889.5万美元下降0.3%[168] - 2025年第二季度非利息收入为2353.4万美元，较2024年同期的3198.4万美元下降26.4%[168] - 2025年第二季度净收入为1202.4万美元，较2024年同期的2571.9万美元下降53.2%[168] - 2025年第二季度稀释后每股收益为0.44美元，较2024年同期的1.06美元下降58.5%[168] - 公司2025年上半年净亏损1.29亿美元，而2024年同期净利润为4840万美元[169] - 2025年上半年净利息收入（税务等价基础）为1.175亿美元，净息差3.52%，低于2024年同期的1.191亿美元和3.36%的净息差[173] - 2025年第二季度净利息收入（税务等价基础）为5900万美元，净息差3.56%，高于2024年同期的5910万美元和3.33%的净息差[172] - 2025年上半年非利息收入为4129.7万美元，较2024年同期的6982.5万美元减少2852.8万美元，主要因信贷增级收入减少2771.2万美元[196] - 2025年上半年信贷增级收入为327万美元，较2024年同期的3098.2万美元大幅减少，主要因GreenSky和LendingPoint项目贷款还清及停止[198] - 2025年上半年公司拥有的人寿保险收入为440.2万美元，较2024年同期增加67.6万美元，部分得益于2025年第一季度收到的30万美元死亡抚恤金[197] 成本和费用 - 2025年第二季度信贷损失拨备为1736.9万美元，较2024年同期的828.2万美元增长109.7%[168] - 2025年上半年非利息支出总额为2.53亿美元，相比2024年同期的9939万美元，大幅增加1.536亿美元，主要受商誉减值影响[1] - 2025年第二季度员工薪酬与福利支出为2569万美元，同比增长281万美元（约12.3%），主要因年度加薪、80万美元遣散费及可变薪酬增加[1] - 2025年第二季度专业服务费用增加54.9万美元，主要因对第三方借贷和服务项目的会计及报告评估相关的审计和咨询费用增加[203] - 2025年第二季度信贷损失拨备为1740万美元，较2024年同期的830万美元增加，主要由于商业房地产贷款净冲销达2250万美元[194] - 2025年上半年非利息收入减少2850万美元，非利息支出增加1.536亿美元，主要因第一季度确认1.54亿美元商誉减值[169] - 2025年第一季度公司确认商誉减值费用1.54亿美元[161][165] - 公司确认了一笔1.54亿美元（1.54亿）的商誉减值费用，发生在2025年第一季度[205] 资产和负债 - 总资产从2024年12月31日的75.1亿美元下降至2025年6月30日的71.1亿美元，减少4亿美元（约5.3%）[208] - 贷款总额从2024年12月31日的51.68亿美元下降至2025年6月30日的50.35亿美元，减少1.323亿美元（2.6%）[213][214] - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为50.35亿美元，其中商业贷款占比最大，为41.86亿美元[215] - 截至2025年6月30日，总存款为59.47亿美元，较2024年12月31日的61.97亿美元减少2.503亿美元[245][246] - 股东权益从2024年12月31日的7.108亿美元降至2025年6月30日的5.737亿美元，减少1.371亿美元，主要由于净亏损1.289亿美元[248] - 总负债从2024年12月31日的68.0亿美元降至2025年6月30日的65.3亿美元，减少2.7亿美元[244] - 截至2025年6月30日，可供出售投资证券的摊余成本为14.49亿美元，公允价值为13.50亿美元[241] - 持有待售贷款从2024年12月31日的3.449亿美元大幅降至2025年6月30日的3730万美元[241] - 衍生金融工具的公允价值从2024年12月31日的1680万美元降至2025年6月30日的580万美元，减少1100万美元[243] 贷款组合表现 - 截至2025年6月30日，第三方贷款发放计划项下未偿还贷款为5370万美元，较2024年12月31日的6230万美元下降13.8%[164] - 2024年第四季度公司出售了8710万美元的LendingPoint组合，并确认了1730万美元的净核销[166] - 2025年4月9日，公司出售了其GreenSky消费贷款组合中3.175亿美元贷款的参与权益[166] - 社区银行投资组合在2025年上半年增长1.41亿美元（4.4%），部分抵消了专业金融（减少3.559亿美元）和设备金融（减少9670万美元）的战略性缩减[214] - 商业房地产和建筑土地开发贷款中，多户住宅类别占比从18.9%降至17.2%，熟练护理类别占比从13.8%降至8.9%[210] - 商业贷款在总贷款组合中的占比从2024年末的26.3%上升至2025年6月30日的30.7%[213] - 截至2025年6月30日，信贷损失准备金为9270万美元，占总贷款的1.84%，较2024年12月31日的1.112亿美元（占比2.15%）有所下降[217] - 2025年第二季度净核销额为2986万美元，占平均贷款的2.34%；2025年上半年净核销额为4673万美元，占平均贷款的1.85%[228] - 商业贷款的信贷损失准备金为3418万美元，占该类贷款的2.21%，较2024年末的4278万美元（占比3.15%）下降，部分原因是第一季度非核心贷款核销1110万美元[221] - 商业房地产贷款的信贷损失准备金为2744万美元，占该类贷款的1.15%，较2024年末的3684万美元（占比1.42%）下降940万美元，同期贷款余额减少2.083亿美元（降幅8.0%）[222] - 消费贷款的信贷损失准备金为570万美元，占该类贷款的4.06%，较2024年末的540万美元（占比3.74%）有所增加[226] - 租赁融资的信贷损失准备金为1540万美元，占该类融资的4.43%，较2024年末的1464万美元（占比3.74%）增加80万美元[227] - 2025年第二季度，商业房地产贷款核销额最大，为2245万美元；商业贷款核销额为616万美元；租赁融资核销额为389万美元[228] - 2025年第二季度核销总额为3340万美元，较2024年同期的1630万美元增长104.9%[229] - 2025年上半年核销总额为5138万美元，较2024年同期的3527万美元增长45.7%[231] - 截至2025年6月30日，不良贷款总额为8010万美元，较2024年12月31日的1.509亿美元下降46.9%[232][234] - 不良贷款占总贷款比例从2024年末的2.92%降至2025年6月30日的1.59%[232][234] - 2025年6月30日贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率为115.70%，较2024年末的73.69%显著提升[234] - 2025年上半年非核心业务核销额下降820万美元，主要因贷款组合出售[231] - 2025年第二季度设备融资业务核销额增加140万美元，主要受卡车行业持续疲软影响[229] - 2025年上半年，因贷款转为非应计状态而未能确认的利息收入为670万美元[234] 生息资产和计息负债 - 2025年上半年平均生息资产总额为67.2亿美元，平均收益率为5.93%，低于2024年同期的71.19亿美元和6.02%的收益率[178] - 2025年上半年平均计息负债总额为54.87亿美元，平均成本率为2.95%，低于2024年同期的57.47亿美元和3.29%的成本率[178] - 2025年第二季度贷款平均余额为51.24亿美元，收益率为6.20%，低于2024年同期的59.16亿美元和6.29%的收益率[176] - 2025年第二季度计息存款平均余额为48.46亿美元，成本率为2.67%，低于2024年同期的51.01亿美元和3.11%的成本率[176] - 2025年第二季度应税投资证券平均余额为13.1亿美元，收益率为5.09%，高于2024年同期的10.41亿美元和4.82%的收益率[176] - 2025年第二季度税后等价利息收入为9820万美元，较2024年同期减少910万美元，生息资产平均收益率下降12个基点至5.93%[183] - 2025年第二季度平均生息资产为66.4亿美元，较2024年同期的71.3亿美元减少，其中平均贷款减少7.92亿美元，投资证券增加2.687亿美元[184] - 2025年第二季度利息支出为3920万美元，较2024年同期减少900万美元，计息负债平均成本下降45个基点至2.91%[190] - 2025年第二季度平均计息存款余额为48.5亿美元，较2024年同期减少2.558亿美元（降幅5.0%）[191] - 2025年上半年税后等价利息收入为1.978亿美元，较2024年同期减少1530万美元，生息资产平均收益率下降9个基点至5.93%[186] 投资证券 - 截至2025年6月30日，投资证券总额为13.50亿美元，其中机构抵押贷款支持证券占比73.2%[237] - 投资证券组合的加权平均收益率为4.56%[239] 财富管理业务 - 截至2025年6月30日，财富管理业务管理资产规模增至41.8亿美元，2024年同期为40.0亿美元[196] 税务 - 2025年上半年所得税支出减少650万美元[169] - 2025年上半年的实际税率为19.4%，而2024年同期为20.5%，计算中排除了不可抵税的1.54亿美元商誉减值[207] 资本和流动性 - 2025年6月30日，公司总风险资本比率为14.50%，一级风险资本比率为12.07%，普通股一级风险资本比率为9.02%，均高于监管最低要求[254] - 2025年6月30日，无保险定期存款总额为7813.2万美元，其中3个月内到期的部分为2752.7万美元[246] - 2025年6月30日，公司估计流动性总额为26.16亿美元，与2024年12月31日的26.16亿美元基本持平[252] 利率风险 - 截至2025年6月30日，利率立即下降200个基点时，净利息收入预计增加440.5万美元（+1.9%）；下降100个基点时，增加155.8万美元（+0.7%）[263] - 截至2025年6月30日，利率立即上升100个基点时，净利息收入预计减少15万美元（-0.1%）；上升200个基点时，减少75.4万美元（-0.3%）[263] - 截至2024年12月31日，利率立即下降200个基点时，净利息收入预计增加239.5万美元（+1.1%）；下降100个基点时，增加139.5万美元（+0.6%）[263] - 截至2024年12月31日，利率立即上升100个基点时，净利息收入预计减少272.7万美元（-1.2%）；上升200个基点时，减少559.6万美元（-2.5%）[263] - 公司在2025年6月30日的所有利率情景压力测试结果均符合董事会政策限制[263] - 2025年6月30日的NII at Risk模型预测，在利率下降环境中公司盈利能力将增强，这与2024年12月31日的模型预测一致[264] - 2024年下半年美联储降息，公司通过存款定价、证券购买选择和对冲策略来增加对短期利率下降的保护[264] - 公司主要面临因提供广泛金融产品而产生的利率风险，其次是由证券投资产生的价格风险[256] - 利率风险源于重定价风险、期权风险、收益率曲线风险和基准风险[257] - 价格风险源于投资证券、衍生工具和股权投资等以公允价值计量的金融工具价格的不利变动[265] 信贷损失预测 - 公司用于预测信贷损失的宏观经济变量包括：未来四个季度美国GDP增长1.0%至1.6%，10年期国债利率为4.5%至4.9%，伊利诺伊州失业率在2026年第二季度前平均为5.2%[219] - 截至2025年6月30日，定性因素调整约为总贷款的60个基点，较2024年12月31日的62个基点略有下降[220] 商誉减值 - 2025年3月31日进行的中期减值测试使用了15.9%的贴现率，高于2023年12月31日测试时的13.4%[161]