财务数据关键指标变化 - 截至2025年6月30日，公司合并存款为7.213亿美元，较2024年的7.272亿美元下降0.8%[16] - 截至2025年6月30日，公司合并权益为8180万美元，较2024年的7390万美元增长10.7%[16] - 截至2025年6月30日，商业贷款参与金额为5580万美元，较2024年的5180万美元增长7.7%[31] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金为663万美元，较2024年的750万美元减少11.6%[35] - 2025年6月30日不良贷款总额4.6万美元，较2024年17.3万美元下降73%[78] - 非应计贷款从2024年15万美元降至2025年1.7万美元，全部为消费贷款[78] - 逾期90天以上仍计息贷款从2024年2.3万美元增至2025年2.9万美元[78] - 逾期贷款总额从2024年41.1万美元增至2025年90.2万美元，增幅119%[83] - 截至2025年6月30日，次级类资产为743.7万美元，较2024年同期的316.5万美元增长135%[89] - 2025年6月30日关注类资产为22.6万美元，较2024年同期的7.2万美元增长214%[89] - 2025年6月30日受批评资产总额为766.3万美元，较2024年同期的323.7万美元增长137%[89] - 2025财年信贷损失准备金减少87.2万美元至662.7万美元，降幅11.6%[112] - 信贷损失准备金占总贷款比例从2024年6月30日的1.16%下降至2025年6月30日的1.04%[112] - 2025财年净冲销额为19.4万美元，而2024财年为净回收21万美元[111] - 非应计贷款从2024年6月30日的17.3万美元下降至2025年6月30日的4.6万美元，降幅73%[111] - 信贷损失准备金覆盖率从2024年的4329.57%大幅提升至2025年的14406.52%[109] 贷款组合构成 - 截至2025年6月30日，贷款组合总额为6.399亿美元，其中一至四户住宅抵押贷款占比27.97%，商业房地产贷款占比31.50%[35] - 公司总贷款组合为6.40573亿美元，其中固定利率贷款占2.53859亿美元，可调整利率贷款占1.54714亿美元[38] - 一到四户住宅抵押贷款占贷款组合的28.0%，达1.79亿美元[38] - 一到四户住宅抵押贷款中固定利率贷款占53.1%（9510万美元），可调整利率贷款占46.9%（8390万美元）[39] - 超大额贷款（jumbo loans）占一到四户住宅贷款的16.1%，达2880万美元[40] - 商业房地产贷款占贷款组合的31.5%，达2.016亿美元[49] - 多户住宅房地产贷款占贷款组合的19.7%，达1.261亿美元[49] - 商业房地产贷款中24.3%（4900万美元）为可调整利率贷款[51] - 多户住宅贷款中25.9%（3270万美元）为可调整利率贷款[52] - 房屋净值信贷额度占贷款组合的1.6%，达1050万美元[56] - 商业贷款占贷款组合的14.7%，达9400万美元[58] - 截至2025年6月30日，消费贷款总额为590万美元，占贷款组合总额的0.9%[67] - 公司总贷款组合中商业房地产贷款为2.016亿美元占31.5%[189] - 多户住宅贷款为1.261亿美元占19.71%[189] - 商业贷款为9400万美元占14.7%[189] - 贷款参与总额为5580万美元占贷款总额8.7%[191] 贷款到期与风险分布 - 2025年6月30日贷款组合中，2026年到期的金额为2.313亿美元，占总组合的36.2%[36] - 2025年6月30日商业贷款参与总额为5580万美元，其中3890万美元位于主要市场区域外[69] - 2025年6月30日次级类资产包括：商业贷款550万美元、商业房地产贷款130万美元、多户贷款22.5万美元[89] - 5年以上期限或重新定价贷款占比1.9%[210] 存款与借款能力 - 存款总额6.838亿美元，其中大额存单占比46.63%，平均利率4.12%[130] - 未保险存款总额3.132亿美元，未保险大额存单5537万美元[130] - 未保险大额存单期限分布：3个月内1795万美元，3-6个月872万美元，6-12个月2766万美元[133] - 公司可从FHLB-Chicago获得6270万美元额外借款能力[133] - 经纪存单规模2970万美元，无通过互联网挂牌服务的非经纪存单[127] - 1年内到期或重新定价存款凭证占比87.1%[210] 投资与资产配置 - 公司持有170万美元市政证券，占资本比例不超过10%[119] - 公司持有520万美元FHLB-Chicago普通股，对应5410万美元借款活动[120] - 银行持有寿险投资达1530万美元，占一级资本加信用损失准备金的15.6%[121] - 投资组合总规模2.109亿美元，加权平均收益率2.40%[124] 监管与资本要求 - 截至2025年6月30日Iroquois Federal资本充足率超过所有监管要求[151] - Iroquois Federal选择社区银行杠杆率框架要求维持大于9.0%的杠杆率[150] - 单一借款人贷款限额为未受损资本和盈余的15%另可增加10%（需有适销抵押品）[151] - 合格储蓄贷款机构测试要求投资组合资产中合格储蓄投资占比至少65%[154] - 截至2025年6月30日Iroquois Federal合格储蓄投资占比达70.64%[154] - 资本缓冲要求为风险加权资产的2.5%[149] - 风险资本标准要求普通股一级资本/一级资本/总资本最低比例为4.5%/6%/8%[147] - 总资产不超过100亿美元的机构可选用社区银行杠杆率框架[150] - 2017年12月31日总合并资产≤200亿美元的联邦储蓄协会可选举国家银行权力[145] - 贷款损失准备金计入二级资本上限为风险加权资产的1.25%[147] - FDIC对低于100亿美元资产机构的评估区间为2.5至32个基点[169] - 公司符合FHLB-Chicago的持股要求截至2025年6月30日[173] - 控股公司不受合并资本要求约束因合并资产低于30亿美元[182] - 公司未选择金融控股公司 status截至2025年6月30日[179] - 联邦储备委员会自2020年3月26日起将准备金要求降至零[174] 地区与市场份额表现 - 截至2024年6月30日，公司存款市场份额在Iroquois县为21.47%排名第二，在Vermilion县为26.87%排名第一[29] - 2024年7月Iroquois县人口2.6万，较2010年减少12.3%；Champaign县人口21.2万，较2010年增长5.6%[25] 贷款销售与信用风险 - 截至2024年6月30日，售予联邦住房贷款银行的贷款余额约为1.343亿美元[32] - 2025财年向FHLB-Chicago出售1530万美元贷款，2024财年为1350万美元[70] - MPF原始计划项下最大潜在信用风险约为230万美元，截至2025年6月30日实际损失仅17.6万美元[91] 贷款审批与修改 - 贷款审批权限：普通职员可批准10万美元住宅抵押贷款，管理层可批准37.5万美元担保贷款[72] - 2025财年贷款修改相关应收利息收入3.8万美元，2024财年为2.9万美元[81] 资产质量与不良资产 - 2025年6月30日止赎资产16.5万美元（独栋住宅），2024年同期为零[78][84] - 不良资产总额为21.1万美元[193] - 贷款损失准备金占总贷款比例1.04%[195] 宏观经济与风险环境 - 通胀率持续超过美联储2.0%长期目标[214] - 2024年上半年通胀保持高位[214] - 2024年下半年起通胀开始缓和[214] - 网络安全风险因技术普及和网络攻击增加而上升[202] - 移动钓鱼成为针对金融机构客户的新兴威胁[202] - 公司董事会成员每年接受网络安全培训[209] - 小型企业更易受高通胀影响[214] 其他财务数据 - 截至2025年6月30日，公司合并资产为8.877亿美元，与2024年持平[16] - 公司拥有102名全职员工和5名兼职员工[134]