收入和利润表现 - 2025年上半年营业收入为534.25亿元人民币，较2024年同期的550.05亿元下降2.87%[15][21] - 2025年上半年净利润为37.85亿元人民币，较2024年同期的59.22亿元下降36.09%[15][21] - 2025年上半年平均总资产回报率为0.15%，较2024年同期的0.24%下降0.09个百分点[15] - 公司2025年上半年营业总收入为人民币534.25亿元，其中公司银行业务收入322.80亿元，占比60.4%；金融市场业务收入134.72亿元，占比25.2%[116] 利息净收入及收益率 - 2025年上半年利息净收入为409.82亿元人民币，较2024年同期的451.04亿元下降9.14%[15][23] - 利息净收入为40.98亿元人民币，同比下降9.1%[24] - 2025年上半年净利息收益率为1.67%，较2024年同期的1.87%下降0.20个百分点[15] - 净利差为1.64%，净利息收益率为1.67%，同比分别下降18和20个基点[24] - 生息资产平均年化收益率从4.05%降至3.47%[24] - 客户贷款及垫款利息收入减少7.61亿元，平均年化收益率从4.76%降至4.08%[24][31][33] - 金融投资利息收入减少4.18亿元，平均年化收益率从3.37%降至2.77%[24][35] - 利息收入总额减少12.29亿元，其中因利率下降因素减少14.39亿元[28][30] - 公司贷款及垫款平均年化收益率从5.01%降至4.34%[33] - 零售贷款及垫款平均年化收益率从4.93%降至4.47%[33] - 买入返售金融资产利息收入减少0.86亿元，平均余额下降[24][36] 手续费及佣金净收入 - 2025年上半年手续费及佣金净收入为29.51亿元人民币，较2024年同期的45.40亿元下降34.99%，占营业收入比例从8.25%降至5.52%[15][23] - 手续费及佣金净收入为人民币2.95亿元，同比减少人民币1.59亿元，降幅35.0%[47][49] - 理财手续费收入大幅下降至人民币0.25亿元，同比减少人民币0.88亿元，降幅77.9%[49] 成本和费用 - 2025年上半年资产减值损失为357.12亿元人民币，较2024年同期的346.22亿元增加3.15%[15][23] - 资产减值损失为人民币35.71亿元，同比增加人民币1.09亿元[54][56] - 营业费用为人民币14.52亿元，同比减少人民币0.69亿元，降幅4.5%[51][53] - 职工薪酬费用为人民币7.77亿元，同比减少人民币0.72亿元，降幅8.4%[53] - 利息支出总额为人民币44.20亿元，同比减少人民币8.16亿元，降幅15.6%[39] - 客户存款利息支出为人民币34.67亿元，同比减少人民币5.91亿元[40] - 当期所得税支出为4.047亿元，较上年同期2.123亿元大幅增加[58] 存款及付息率 - 客户存款平均年化付息率从2.20%降至1.84%[24] - 客户存款总额平均年化付息率从2.20%降至1.84%[42] - 个人定期存款平均余额增至人民币1842.76亿元，平均年化付息率从3.14%降至2.52%[42] 资产及贷款总额 - 截至2025年6月30日总资产为51,965.45亿元人民币，较2024年末的51,645.86亿元增长0.62%[16] - 公司资产总额为人民币51,965.45亿元，较上年末增加31.96亿元，增幅0.6%[59] - 客户贷款及垫款总额为人民币32,594.94亿元，较上年末增加51.15亿元，占总资产比例从62.2%升至62.7%[61][62] - 客户贷款及垫款总额为3,259.49亿元人民币，较上年末增加51.15亿元，增幅1.6%[92] - 公司贷款及垫款总额为人民币2,111.30亿元，较上年末增加118.86亿元，增幅显著，其占贷款总额比例从62.1%升至64.8%[64][65] - 零售贷款及垫款总额为人民币824.70亿元，其中个人经营贷款占比最大，为39.5%[69][71] 金融投资 - 金融投资总额为人民币15,486.80亿元，较上年末减少14.95亿元[73] - 金融投资总额为1548.68亿元人民币，较2024年末的1563.63亿元略有下降[76] - 以摊余成本计量的金融投资占比最大，为48.7%，金额为7,534.98亿元[75] - 金融投资中，债务证券占比最高，为80.1%，金额为1239.79亿元[76] - 政府发行的债务证券为657.92亿元，占金融投资总额的42.5%[76] - 基金投资从2024年末的161.11亿元降至93.50亿元，占比从10.3%降至6.0%[76] - 金融投资所得收益净额为人民币9.60亿元，同比增加人民币4.22亿元[50] 客户存款构成 - 客户存款总额为3852.11亿元，占负债总额的80.6%，其中定期存款占比66.6%[79][81] - 个人客户定期存款大幅增加至1935.11亿元，占比从42.9%升至50.2%[83] - 公司客户活期存款从860.71亿元降至650.44亿元，占比从22.2%降至16.9%[83] 负债结构 - 卖出回购金融资产款大幅增加72.45亿元至89.79亿元，占比从0.4%升至1.9%[79][86] - 已发行债务证券增加24.83亿元至498.19亿元，占比从10.0%升至10.4%[79][87] 资本充足率 - 截至2025年6月30日核心一级资本充足率为8.62%，较2024年末的9.44%下降0.82个百分点[16] - 公司资本充足率为11.18%，一级资本充足率为11.15%，核心一级资本充足率为8.62%，均满足监管要求[117][118] - 公司核心一级资本净额为人民币3,093.65亿元，资本净额为人民币4,011.45亿元，风险加权资产总额为人民币35,876.30亿元[118] 杠杆率 - 杠杆率为6.58%，较2024年末的7.06%有所下降，符合不低于4%的监管要求[119][120] - 一级资本净额为39,994.4百万元人民币，较2024年末的42,795.4百万元人民币有所减少[120] - 调整后的表内外资产余额为607,922.6百万元人民币，较2024年末的606,233.4百万元人民币略有增加[120] 资产质量与风险分类 - 截至2025年6月30日不良贷款率为1.88%，较2024年末的2.19%下降0.31个百分点[16] - 不良贷款总额为61.34亿元人民币，不良贷款率为1.88%，较上年末的2.19%有所下降[94][95] - 正常类贷款占比92.33%，关注类贷款占比5.79%，两者合计占比98.12%[94][95] - 公司贷款及垫款占比64.8%，金额为2,111.30亿元，其不良贷款额为38.81亿元[97] - 零售贷款及垫款占比25.3%，金额为824.70亿元，其不良贷款额为22.53亿元[97] - 按担保方式划分，抵押贷款不良贷款额最高，为34.73亿元，占其贷款总额的3.82%[101] 贷款行业分布 - 在公司贷款中，流动资金贷款占比最高，为55.8%，金额达11,777.16亿元[67] - 中型企业贷款占比从24.8%提升至26.1%，金额增至5,504.41亿元[68] - 制造业贷款占比16.8%，金额为547.90亿元，较上年末增加29.97亿元，增幅5.8%[99] - 批发和零售业贷款占比11.8%，金额为385.78亿元，较上年末增加47.39亿元，增幅14.0%[99] - 租赁和商务服务业贷款占比9.2%，金额为302.32亿元，较上年末增加29.34亿元，增幅10.7%[99] - 制造业贷款金额为547.90亿元人民币，较上年末增加29.97亿元人民币，增幅5.8%[121] 贷款地区分布 - 公司客户贷款及垫款总额为人民币32,594.94亿元，其中江西省贷款金额为人民币2,753.65亿元，占总额的84.5%，较上年末增加46.20亿元，增幅1.7%[103][104] 信用风险暴露与管理 - 公司逾期贷款总额为人民币98.57亿元，占客户贷款及垫款总额的3.0%，其中逾期3个月以内的贷款为43.39亿元，占1.3%[110][111] - 公司最大单一借款人贷款余额为人民币27.03亿元，占贷款总额的0.83%；前十大单一借款人贷款余额总计为人民币129.25亿元，占贷款总额的3.98%[105][107] - 公司贷款减值损失准备期末余额为人民币94.81亿元，2025年上半年计提损失准备34.91亿元，核销及转出52.16亿元[114] - 公司完善信用风险监控体系，落实逾期剪刀差管理并加强风险分类管理[151] - 资产负债表外承诺总额为1,112.76亿元人民币，较上年末减少70.70亿元，降幅6.0%[91] 市场风险管理 - 公司通过设定压力测试，计量交易账簿和银行账簿资产在不同情景下的潜在损失金额[152] - 公司运用系统工具计量VAR值、PVBP、久期等市场风险指标以管控风险水平[152] - 公司动态调整债券总敞口和债券期限结构以平衡风险收益关系[154] - 公司优化市场风险限额指标体系，风险合规经理每日跟踪市场情况[154] - 公司持续开展市场风险监测和报告，提升风险监测的有效性和及时性[154] 流动性风险指标 - 流动性比率为74.75%[162] - 净稳定资金比例为129.36%，较2024年末的132.47%有所下降[162][163] - 流动性覆盖率为171.69%[162] - 优质流动性资产余额为人民币603.94亿元[162] - 未来30天现金净流出金额为人民币351.76亿元[162] - 可用的稳定资金为人民币3,798.5947亿元[163] - 所需的稳定资金为人民币2,936.3461亿元[163] 公司银行业务与客户 - 对公两增贷款余额为362.49亿元人民币，增幅5.86%；户数8,748户，较上年末增加462户[121] - 对公客户数为11.68万户，较上年末增加1.08万户，增幅10.19%；对公授信敞口客户数为1.25万户，增加725户，增幅6.16%[122] - 产业金融业务授信余额为人民币592.11亿元，较年初净增长人民币23.66亿元，增幅4.16%[132] 普惠金融与小微企业 - 已支持首贷户企业1,404户，累计投放金额252.64亿元人民币；支持科技型企业3,054户，累计投放金额588.36亿元人民币[122] - 2025年上半年标准化小微业务累计放款936户，累计放款金额21.89亿元人民币[122] - 普惠型小微企业贷款余额人民币598.58亿元，户数53,328户，贷款加权平均利率4.25%[135] - 在乡镇驻地村设立354家普惠金融服务站[135] - 2025年上半年普惠小微领域贸易金融业务信贷投放人民币30.85亿元[141] 绿色金融 - 绿色贷款余额人民币429.18亿元，同比增长21.84%[136] - 累计投放碳减排贷款人民币4.19亿元，累计带动年度减排量8.48万吨二氧化碳当量[136] - 支持6个设区市落地12个碳减排项目[136] 贸易金融与跨境业务 - 2025年上半年江西省内跨境人民币结算规模23.62亿元，经常项目和直接投资跨境人民币结算量23.6亿元，占本外币比重69.2%[140] - 2025年上半年贸易金融中间业务收入同比增长2.79%[141] - 2025年上半年贸易金融业务有效客户数2,601户，其中国际业务有效客户数369户，国内业务有效客户数2,232户[141] - 2025年上半年票据业务服务3,626户企业[142] - 2025年获取赣州市级专项债服务行资格，成为赣州地区第三家市发改委包装业务服务行[124] 金融科技与创新 - 公司基于“九银大脑”平台在2025上半年建设客户营销策略推荐、授信审查报告辅助撰写等多个AI应用场景[145] - 2025上半年公司获得软件著作权登记证书1项[146] 村镇银行经营 - 控股村镇银行资产总额人民币177.26亿元，贷款总额人民币90.56亿元，存款余额人民币148.12亿元[147] - 参股村镇银行资产总额人民币50.11亿元，贷款总额人民币34.35亿元，存款余额人民币41.18亿元[147] - 公司主发起设立了20家村镇银行，合并并控制其中18家[147] 合规与内控管理 - 公司建立了由党委会、董事会、监事会等构成的合规管理组织架构[164] - 公司通过监管意见落实长效机制等四项流程管理合规风险[165] - 公司按年制定全行合规管理计划并组织开展全面合规自查[165] - 公司建立法律与合规会审机制对用印、对外信息发布等前置审查[166] - 公司总行反洗钱工作专门委员会由行长担任主任委员[167] - 公司深化“优结构、节资本、促合规、控不良、稳增长”十五字方针[149] - 国别风险暴露指标为0.11%，低于阈值[156] 反洗钱与安全运营 - 2025年上半年报送大额交易报告640,800份，可疑交易报告348份[168] - 2025年上半年拦截个人涉案账户交易5,232笔，涉及金额约人民币2,035万元[169] - 2025年上半年拦截对公账户异常交易60笔，拦截资金约人民币197万元[169] - 公司持续优化反洗钱系统可疑监测模型以提升预警精准率[169] - 公司2025年6月制作的宣传短视频获九江市政府公众号转发并获奖[169] 信息科技与业务连续性 - 公司开展了3期信息科技风险管理培训[170] - 公司召开了4次业务连续性管理委员会会议，审议了10项业务连续性议案内容[170] - 2025年上半年修订发布全行91份应急预案，并完成2场业务连续性演练[170] 股本结构 - 九江银行注册资本为人民币2,847,367,200元[6] - 已发行股本总额为2,847,367,200股，其中内资股2,365,000,000股（83.1%），H股482,367,200股（16.9%）[176] - 内资股股东共699名，包括国有股股东44户，社会法人股股东54户，自然人股股东601户[179] - 股本结构稳定，内资国有股占比48.80%，内资社会法人股占比33.36%，内资自然人股占比0.90%，H股占比16.94%[178] - 报告期内无股本变动情况[177] - 截至报告期末，公司或其子公司未持有库存股份[198] 主要股东持股 - 九江市财政局直接持有366,020,000股内资股，占已发行总股本12.85%[180] - 北京汽车集团有限公司直接持有366,020,000股内资股，占已发行总股本12.85%[180] - 兴业银行股份有限公司直接持有294,400,000股内资股，占已发行总股本10.34%[180] - 非境外上市内资股前十大股东合计持股1,632,987,590股，占已发行总股本57.35%[180] - 九江市财政局合并控制（直接及间接）本行已发行总股本约15.78%[182] - Foresea Life Insurance Co., Ltd. 持有104,666,400股H股，占H股类别21.70%，占已发行总股本3.68%[181] - R&F Properties (HK) Company Limited 持有63,591,000股H股，占H股类别13.18%，占已发行总股本2.23%[181] - Hopeson Holdings Limited 及 Hopson Development International Limited 合计持有66,037,600股H股[182] - Taiping Assets Management (HK) Company Limited 作为投资经理，管理104,666,400股H股，占H股类别21.70%[181] - Tai Fung Bank Limited 对46,037,600股H股持有保证权益，占H股类别9.54%[181] - 方大炭素及其关联企业合并控制银行已发行总股本的6.01%普通股股份[184] - 方大炭素直接持有银行13,607万股内资股，占