贷款组合构成与质量 - 截至2025年6月30日，公司贷款总额为8.00239亿美元，其中多户住宅贷款占比最高，为2.19934亿美元[57] - 截至2025年6月30日，公司总逾期贷款为201.2万美元，占总贷款比例0.25%，其中30-59天逾期153.4万美元，60-89天逾期47.8万美元[57] - 截至2025年6月30日，公司不良贷款总额为0美元，不良贷款率0.00%，较2024年6月30日的5万美元和0.01%有所改善[58] - 截至2025年6月30日，公司所有贷款均被归类为“正常”（Pass），无“特别关注”、“次级”、“可疑”或“损失”类贷款[59] - 2025财年从抵押贷款经纪人处购买贷款4120万美元，略低于2024财年的4150万美元[49] - 截至2025年6月30日，公司贷款参与额为390万美元[49] - 公司对单一借款人的监管贷款限额为2890万美元，内部政策限额为1500万美元，对关联借款人的限额为2000万美元[51] - 截至2025年6月30日，公司最大的信贷关系是向关联借款人发放的五笔贷款，总额为1250万美元[51] - 管理贷款委员会可批准最高100万美元的住宅和商业贷款，以及最高150万美元的建筑商地块贷款[50] - 公司提供最高5000美元的无担保个人贷款和最高1万美元的修复贷款，修复贷款的贷款价值比上限为70%[47] 贷款损失准备金 - 截至2025年6月30日，公司贷款损失准备金总额为536.2万美元，较2024年6月30日的522.9万美元增加13.3万美元[65][67] - 2025年6月30日，公司无被归类为“可疑”或“损失”的资产，被归类为“次级”的贷款为0美元，而2024年6月30日为5万美元[61] - 2025财年，住宅抵押贷款的准备金计提（拨备）为113.3万美元，是各贷款类别中增加最多的[65] - 截至2025年6月30日，住宅抵押贷款的准备金分配占比最高，为43.04%，对应金额230.8万美元[67] - 截至2025年6月30日，多户家庭贷款的准备金分配占比为34.13%，金额为183万美元，是第二大分配类别[67] 投资证券组合 - 公司投资组合主要由持有至到期证券构成，包括价值1.319亿美元的美国政府支持企业证券和780万美元的金融机构次级债[72] - 公司在截至2024年6月30日的财年出售了账面价值3540万美元的可供出售证券，税前实现损失约440万美元[73] - 出售证券所得的3090万美元被重新部署到住宅和商业房地产抵押贷款中，新发贷款的利差比售出证券高出472个基点[73] - 截至2025年6月30日，公司投资证券组合的摊余成本为1.418亿美元，加权平均收益率为1.75%[74] - 公司持有260万美元的限制性权益证券，其中250万美元为纽约联邦住房贷款银行股票[72] - 投资组合中的所有抵押贷款债务（CMOs）均获得至少一家主要投资证券评级机构的"AAA"评级[80] 存款与借款 - 截至2025年6月30日，公司总存款为8.46022亿美元，其中无息存款占13.49%，为1.14107亿美元[86] - 截至2025年6月30日，公司未保险存款总额为1.453亿美元，未保险存单总额为2494.9万美元[86] - 截至2025年6月30日，公司未保险存单的到期期限分布为：三个月或以内847.3万美元，三至六个月653万美元，六至十二个月747.9万美元，十二个月以上246.7万美元[86] - 截至2025年6月30日，公司持有3180万美元来自地方市政关系的账户[82] - 截至2025年6月30日，公司从联邦住房贷款银行获得一笔3000万美元的预付款，固定利率为4.42%[88] - 截至2025年6月30日，公司可获得的联邦住房贷款银行预付款额度高达1亿美元[88] - 公司定期存款的平均利率从2024年6月30日的3.81%下降至2025年6月30日的3.52%[86] - 公司付息存款的平均利率从2024年6月30日的1.13%上升至2025年6月30日的1.88%[86] 监管资本要求与状况 - 最低监管资本要求：普通股一级资本与风险加权资产比率4.5%，一级资本比率6.0%，总资本比率8.0%，杠杆比率4.0%[107] - 有效最低资本比率（含资本留存缓冲）：普通股一级资本比率7.0%，一级资本比率8.5%，总资本比率10.5%[111] - 公司选择采用社区银行杠杆比率框架，要求杠杆比率大于9.0%以符合所有监管资本要求[112] - 风险加权资产计算示例：现金和美国政府证券风险权重0%，审慎承销的一至四户家庭住宅抵押贷款风险权重50%，商业和消费贷款风险权重100%，部分逾期贷款风险权重150%[110] - “资本充足”分类标准：总风险资本比率≥10.0%，一级风险资本比率≥8.0%，杠杆比率≥5.0%，普通股一级资本比率≥6.5%[119] - 截至2025年6月30日，公司超过所有资本要求并被归类为“资本充足”机构[114][119] 公司治理与监管政策 - 与关联方交易限制：与单一关联方的“覆盖交易”总额不得超过银行资本和盈余的10.0%，与所有关联方的总额不得超过20.0%[124] - 存款账户由FDIC承保，每位存款人每个账户所有权类别的最高保险额为250,000美元[127] - 总资产低于100亿美元的机构，FDIC评估费率目前为总资产减有形资本的2.5至32个基点[127] - 公司最近一次FDIC社区再投资法案评级为“满意”，日期为2025年4月7日[130] - 银行控股公司回购或赎回其股权证券，若总对价加上前12个月净对价达到公司合并净值的10%或以上，需美联储事先批准[137] - 任何个人或团体收购公司25%或以上任何类别的有表决权证券即被视为获得控制权，需美联储批准[140][141] - 在某些情况下，收购公司超过10%的有表决权证券即可被推定为控制[140] - 美联储政策声明，股息应从当期盈利中支付，且需与公司资本需求、资产质量和整体财务状况相符[138] - 上述监管政策可能影响公司支付股息、进行股票回购或进行其他资本分配的能力[139] 税务与亏损结转 - 公司子公司Somerset Regal Bank在2025年6月30日拥有约300万美元的联邦层面净经营亏损结转和约750万美元的州层面净经营亏损结转[150] - 公司子公司Somerset Regal Bank在2025年6月30日拥有约250万美元的资本损失结转[151] - 新泽西州公司营业税率为9%，适用于调整后全部净收入；全部净收入不超过10万美元的税率为7.5%，不超过5万美元的税率为6.5%[153] 其他监管豁免与条款 - 作为新兴成长公司，公司可豁免于萨班斯法案404(b)条款关于内控审计的要求[145] - 公司关联方在任意三个月期间内，可出售的未注册股票数量不超过流通股的1%或前四周平均周交易量[144] 人力资源 - 截至2025年6月30日，公司拥有119名全职员工和2名兼职员工[90]