收入和利润表现 - 净利息收入为212.11亿欧元，同比下降3.8%[16] - 归属于母公司的利润为68.33亿欧元，同比增长12.8%[16] - 每股收益为0.43欧元，同比增长18.5%[17] - 2025年第二季度归属于母公司的利润为34.31亿欧元，环比增长1%，按固定汇率计算环比增长4%[41] - 2025年上半年归属于母公司的利润为68.33亿欧元，同比增长13%，按固定汇率计算同比增长18%[41] - 2025年上半年每股收益增长19%至43.5欧分[38] - 2025年上半年净利息收入同比增长1%（固定汇率），净手续费收入同比增长9%（固定汇率）[36][41] - 2025年上半年归属母公司利润为68.33亿欧元，较2024年同期的60.59亿欧元增长12.8%[47][52] - 2025年上半年净利息收入为212.11亿欧元，较2024年同期的220.56亿欧元下降3.8%[47][53] - 2025年上半年净手续费收入为63.42亿欧元，较2024年同期的61.62亿欧元增长2.9%[47][54] - 2025年上半年归属于母公司的利润达到创纪录的68.33亿欧元，同比增长13%（按不变汇率计算增长18%）[71][75][86] - 2025年上半年总收入为310.1亿欧元，与2024年上半年基本持平；按不变汇率计算增长4.6%[82][87] - 2025年上半年净利息收入为227.16亿欧元，同比下降3.2%；按不变汇率计算增长1.3%[82] - 2025年上半年净手续费收入为66.84亿欧元，同比增长3.2%；按不变汇率计算增长9.0%[82][91] - 2025年上半年其他营业收益为5.41亿欧元，同比大幅增长240.3%，主要因阿根廷恶性通胀调整负面影响减少[82][92] - 2025年上半年净营业收入为181.45亿欧元，按固定汇率计算增长5%[97] - 2025年上半年归属于母公司的利润为68.33亿欧元，同比增长13%，按固定汇率计算增长18%[107] - 2025年第二季度净利息收入环比增长2%，企业和投资银行增长10%，支付业务增长9%[113] - 2025年第二季度净手续费收入环比增长1%[113] - 2025年第二季度金融交易收益环比下降40%[113] - 非金融资产和投资净收益在2025年上半年录得亏损3200万欧元，而2024年上半年为收益3.65亿欧元（包含与索迪斯巴西交易产生的3.52亿欧元资本利得）[64] - 2025年上半年税前利润为91.04亿欧元，同比增长4%[67] - 2025年第二季度因出售CACEIS剩余30.5%股权产生2.31亿欧元资本利得，同时因更新巴西信贷拨备模型产生4.67亿欧元一次性费用[89] 盈利能力指标 - 平均有形股本回报率为16.7%，高于去年同期的15.9%[17] - 效率比率为41.5%，与去年同期的41.6%基本持平[17] - 2025年上半年税后有形股本回报率（RoTE）为16.0%，较2024年上半年提升92个基点[36][41] - 2025年上半年效率比率改善至41.5%，为15年多来最佳水平[36][41] - 2025年上半年税后平均股本回报率（RoTE）提升至17.2%[44] - 2025年上半年行政及摊销费用为128.65亿欧元，与2024年上半年基本持平；按不变汇率计算增长3.7%；效率比率改善10个基点至41.5%[82][96] - 2025年上半年税后有形资本回报率为16.0%，高于去年同期的15.1%[110] 成本和费用 - 风险成本为1.14%，低于去年同期的1.21%[20] - 截至2025年6月，集团风险成本为1.14%，同比改善7个基点[36][41] - 2025年上半年信贷风险成本为0.89%，较去年同期有所改善[44] - 2025年上半年贷款损失拨备为61.78亿欧元，同比下降1.0%；按不变汇率计算增长6.1%[82] - 2025年上半年净贷款损失拨备为61.78亿欧元，同比下降1%，按固定汇率计算增长6%[100] - 2025年上半年成本风险率为1.14%，符合集团目标[101] - 2025年上半年净贷款损失拨备总额为61.78亿欧元，按不变汇率计算同比增长6%[158] 资本状况 - 完全偿付普通股一级资本比率为13.0%，高于去年同期的12.5%[20] - 截至2025年6月，完全偿付能力资本比率（CET1）为13.0%，较2025年3月上升0.1个百分点[36][41] - 截至2025年6月末，公司完全稀释后的CET1资本比率为13.0%，处于12%-13%目标区间的高端[141][142][147] - 2025年第二季度，公司CET1资本比率环比上升0.1个百分点，其中可归属利润产生54个基点的资本，资本分配（包括股息和AT1成本）消耗29个基点[143][144] - 截至2025年6月末，公司有形资产净值为每股5.50欧元，包括股息在内的每股有形资产净值在过去十二个月增长15.6%[145][147] 资产质量 - 不良贷款率为2.91%，低于去年同期的3.02%[20] - 截至2025年6月，不良贷款率为2.91%，同比改善11个基点，不良贷款覆盖率为67%[41] - 第二季度末不良贷款率(NPL ratio)环比改善9个基点至2.91%[158] - 第二季度末不良贷款总额环比下降4.6%至333.95亿欧元[166] - 第二季度末总信贷风险为1.148万亿欧元，环比下降2%[158] - 第二季度末NPL覆盖率环比上升至67%，贷款损失拨备为224.41亿欧元[162] - 2025年上半年，公司成本风险为1.14%，不良贷款率为2.91%，不良贷款覆盖率为67%[153] - 零售银行业务成本风险率同比改善13个基点至0.89%[169] - 支付业务(Payments)成本风险率同比上升51个基点至7.54%[181] - 数字消费银行不良贷款率环比改善12个基点至4.97%[172] - 企业与投资银行业务不良贷款率环比下降3个基点至0.71%[175] 贷款和存款业务 - 客户贷款和垫款为10107.27亿欧元，同比下降5.1%[14] - 客户存款为10082.29亿欧元，同比下降2.8%[14] - 截至2025年6月，客户贷款和垫款同比增长1%（固定汇率），客户资金同比增长6%（固定汇率）[36][41] - 截至2025年6月30日，总资产为18,158.88亿欧元，较2024年6月增长1.7%[115] - 截至2025年6月30日，客户存款为94,573.3亿欧元，较2024年6月下降4.4%[115] - 截至2025年6月末，公司总贷款（不包括逆回购，包括波兰业务）为10,021.33亿欧元，环比增长1%，同比增长1%[119][121][122][125] - 截至2025年6月末，客户资金（存款不包括回购+共同基金，包括波兰业务）为12,072.72亿欧元，环比增长1%，同比增长6%[119][129][130] - 按业务划分，与2024年6月相比，零售贷款下降1%，消费金融贷款增长2%，企业与投资银行贷款下降2%，财富管理贷款增长13%，支付业务贷款增长18%[119][127] - 按产品划分，与2024年6月相比，活期存款增长4%，定期存款增长3%，共同基金增长17%[119][138] - 截至2025年6月末，公司净贷存比为99%（2024年6月为103%），存款及中长期融资与贷款之比为127%[133] 股东回报 - 2024财年每股总现金股息为21.0欧分，较2023财年支付额增长约19%[43] - 2024财年股东总回报（含股息和股票回购）为62.87亿欧元，较2023财年增长13%[43] - 自2021年启动回购以来，桑坦德银行已回购超过14%的流通股[43] 客户和业务表现 - 零售银行业务归属利润为36.87亿欧元，实现两位数增长[44] - 客户总数达1.76亿，同比增长800万；活跃客户达1.05亿，同比增长300万[43][45] 流动性状况 - 截至2025年6月末，公司流动性覆盖率为159%，较2025年3月上升3个百分点[133][153] - 流动性风险定义为缺乏必要流动资金以履行到期义务的风险[200] - 流动性风险损失可能由被迫出售资产或现金流不匹配的保证金影响导致[200] - 桑坦德银行强大的流动性地位基于各子公司自主管理的分散模式[200] 市场与风险管理 - 第二季度平均在险价值为1820万欧元，低于第一季度[184] - 桑坦德银行采用战术性和动态汇率对冲策略[195] - 集团通过固定收益债券组合和衍生品等利率工具管理结构性利率风险[197] - 2025年第二季度市场利率波动受美国新关税政策谈判预期及主要央行货币政策分歧影响[198] - 结构性债务组合在波动环境中表现积极 结构性利率风险保持在舒适水平[199] - 集团整体对利率上升保持净利息收入正敏感性 对股权经济价值为负敏感性[199]