资产变化 - 总资产从2024年12月31日的5,214,742,564千比索增长至2025年6月30日的6,034,280,153千比索，增幅为15.7%[12][13] - 客户贷款总额从2,497,792,134千比索增至2,881,477,708千比索，增长15.4%[12] - 客户存款从3,652,557,156千比索增至4,157,362,444千比索，增长13.8%[13] - 现金及银行存款由751,555,320千比索大幅增加至1,094,133,133千比索，增幅为45.6%[12] - 未偿债务证券从58,881,144千比索显著增加至359,789,733千比索，增幅达511.1%[13] - 其他债务证券从971,184,595千比索增至1,174,866,280千比索，增长21.0%[12] - 递延所得税资产由1,974,770千比索大幅增加至19,071,855千比索，增幅达865.9%[12] - 资本储备为222,425,112千比索，较2024年末的107,348,686千比索增长107.2%[13] - 归属于母公司所有者权益从946,794,939千比索略降至932,912,898千比索，降幅为1.5%[13] - 截至2025年6月30日，公司总资产（扣除损失准备前）为3,193,001,718千比索，较2024年12月31日的2,863,079,437千比索增长11.5%[67] - 截至2025年6月30日，贷款损失准备（Allowances for loan losses）总额为113,902,849千比索，较2024年12月31日的61,461,231千比索增长85.3%[67] - 个人贷款（Personal loans）在2025年6月30日达到452,754,661千比索，较2024年12月31日的343,462,014千比索增长31.8%[67] - 信用卡贷款（Credit card loans）在2025年6月30日为349,076,301千比索，较2024年12月31日的320,427,094千比索增长8.9%[67] - 截至2025年6月30日，公司金融资产公允价值为5,137,935,528千比索，其中第三层级（Level 3）公允价值占比最高，达3,107,704,284千比索[108] - 截至2025年6月30日，公司金融负债公允价值为4,701,895,945千索，其中存款公允价值为4,169,832,502千比索[108] - 截至2025年6月30日，公司无次级债务证券余额为359,789,733千比索，公允价值为379,209,113千比索[108] - 债务证券总额从2024年12月31日的303,087,337千比索下降至2025年6月30日的180,742,009千比索，降幅达40.4%[120] - 贷款和融资总额从2024年12月31日的2,497,792,134千比索增长至2025年6月30日的2,881,477,708千比索，增幅为15.4%[120] - 存款总额从2024年12月31日的3,652,557,156千比索增长至2025年6月30日的4,157,362,444千比索，增幅为13.8%[123] - 其他债务证券总额从2024年12月31日的971,184,595千比索增长至2025年6月30日的1,174,866,280千比索，增幅为21.0%[123] - 来自阿根廷央行及其他金融机构的融资从2024年12月31日的45,230,648千比索增长至2025年6月30日的85,734,868千比索，增幅为89.5%[124] - 截至2025年6月30日，债务证券账面价值总额为359,789,733美元，相比2024年12月31日的58,881,144美元有显著增加[166] 收入和利润表现 - 2025年上半年归属于母公司所有者的净利润为22,019,076千比索[13] - 净利息收入为3.485亿比索，同比大幅下降40.5%[16] - 服务费净收入为1.07亿比索，同比增长19.4%[16] - 归属于母公司所有者的本期净利润为2202万比索，同比大幅下降78.1%[16] - 基本每股收益为50.30比索，同比下降77.9%[18] - 稀释后每股收益为50.30比索，同比下降77.9%[18] - 总综合收益为1582万比索，同比下降82.0%[20] - 净营业收入为3.735亿比索，同比下降37.9%[16] - 2024年上半年净利润为100,714,844千比索[27] - 截至2025年6月30日，总利息收入为681,772,495千比索，总利息费用为333,208,598千比索，净利息收入为348,563,897千比索[86] - 截至2025年6月30日，服务费收入为115,997,415千比索，服务费费用为25,657,475千比索，净服务费收入为107,033,699千比索[86] - 截至2025年6月30日，以公允价值计量且其变动计入损益的金融工具净收益为47,793,935千比索[86] - 净营业收入为373,490,859千比索，其中银行国库贡献最大为120,461,442千比索[89] - 本期归属于母公司所有者的净收入为22,019,076千比索[89] - 本期综合收益总额为15,822,294千比索，归属于母公司所有者为14,887,066千比索[89] - 净服务费收入为89,611,381千比索，个人及商业银行业务贡献38,973,044千比索[89] - 公司2024年6月30日净亏损/收入为100,714,844千比索，其中银行财资部门贡献最大，净收入为151,378,120千比索[91] - 净营业收入为601,327,326千比索，但受货币购买力变化影响，产生257,245,279千比索亏损[91] - 服务费收入增长至115.997亿比索，较去年同期的100.729亿比索增长15.2%[126] - 服务费支出为25.657亿比索，相比去年同期的23.644亿比索增长8.5%[126] - 保险活动收入增长至16.694亿比索，较上年同期的12.526亿比索增长33.3%[129] - 保险服务收入为24.501亿比索，相比上年同期的21.370亿比索增长14.6%[129] - 个人贷款利息收入从2024年6月30日的53,004,552千比索大幅增长至2025年6月30日的128,659,408千比索，增幅达142.7%[124] - 汽车及其他担保贷款利息收入从2024年6月30日的18,955,492千比索增长至2025年6月30日的66,779,674千比索，增幅达252.3%[124] - 利息支出总额从2024年6月30日的664,708,511千比索下降至2025年6月30日的333,208,598千比索，降幅为49.9%[124] - 活期存款利息支出从2024年6月30日的282,635,748千比索下降至2025年6月30日的137,799,874千比索，降幅为51.2%[124] - 定期存款利息支出从2024年6月30日的371,363,939千比索下降至2025年6月30日的150,491,487千比索，降幅为59.5%[124] 成本和费用 - 贷款损失拨备为7820万比索，同比大幅增加165.4%[16] - 人员费用为1.478亿比索，同比下降16.7%[16] - 贷款损失拨备总额为78,202,209千比索，个人及商业银行业务占比最高为77,667,528千比索[89] - 人事费用为147,798,293千比索，个人及商业银行业务占比最高为110,182,506千比索[89] - 贷款损失拨备总额为29,469,962千比索，其中个人及商业商业银行业务拨备最高，达28,117,510千比索[91] - 人员费用为177,349,886千比索，是最大的运营支出项目[91] - 人事费用显著下降至147.798亿比索，较去年同期的177.350亿比索减少16.7%[126] - 行政费用降至89.001亿比索，相比去年同期的94.921亿比索下降6.2%[126] - 折旧及非金融资产减值费用为30.790亿比索，较去年同期的29.602亿比索增长4.0%[126] - 其他运营费用大幅减少至81.403亿比索，相比去年同期的136.709亿比索下降40.5%[126] - 已发生保险索赔成本为4.665亿比索，较上年同期的3.044亿比索增长53.3%[129] 现金流活动 - 2024年上半年经营活动产生的现金净额为149,382,741千比索[29] - 2024年6月30日现金及现金等价物为472,991,815千比索，较期初的630,968,906千比索下降约25.0%[31] - 2024年上半年融资活动所用现金净额为36,816,834千比索[31] - 2024年上半年投资活动所用现金净额为18,954,946千比索[31] - 2024年上半年折旧及非金融资产减值费用为29,602,274千比索[29] - 2024年上半年金融资产减值损失为29,469,962千比索[29] - 2025年上半年，公司现金及银行存款大幅增长至1,094,133,133千比索，较2024年底的751,555,320千比索增长45.6%[108][109] - 2025年上半年，公司现金及现金等价物总额为1,171,632,891千比索，较2024年底的877,888,252千比索增长33.5%[109] - 2025年上半年，公司从阿根廷中央银行及其他金融机构获得融资1,047,823,299千比索，偿还1,007,319,079千比索，期末余额为85,734,868千比索[111] - 2025年上半年新增资产（Additions）达1,490,147,809千比索，而2024年同期为1,399,431,000千比索[66][67] - 2025年上半年利息应计（Interest accruals）总额为168,817,081千比索，较2024年同期的296,046,480千比索下降43.0%[66][67] - 2025年上半年收回款项（Collections）总额为1,001,041,588千比索，较2024年同期的365,003,597千比索增长174.3%[66][67] - 2025年上半年，公司贷款损失准备金因应计项目增加67,590,436千比索，因收款减少21,837,651千比索[64] - 2025年上半年，贷款损失准备金因购买力变化影响减少7,557,776千比索[64] 信用风险与贷款损失准备 - 截至2025年6月30日，贷款损失准备金总额为113,902,849千比索，较2024年12月31日的61,461,231千比索显著增加[64] - 截至2025年6月30日，金融资产信用风险敞口总额为4,101,712,553千比索，其中信用卡贷款占比最高，为1,066,282,732千比索[63] - 截至2025年6月30日，第三阶段（信用受损）贷款损失准备金为55,531,381千比索，较2024年底的20,707,752千比索大幅增加[64] - 截至2025年6月30日，第一阶段（初始确认）金融资产账面总额为3,887,596,028千比索，占风险敞口总额的94.8%[63] - 2025年上半年，从第一阶段转移至第二阶段的金融资产金额为10,667,443千比索，从第一阶段转移至第三阶段的金额为7,245,701千比索[64] - 2024年度，贷款损失准备金因购买力变化影响减少24,059,841千比索[64] - 截至2025年6月30日，第一阶段（Stage 1）资产为2,991,753,858千比索，占总资产的93.7%[67] - 贷款损失拨备采用预期信用损失法，基于三个内部宏观经济情景的加权平均，考虑通胀率、月度经济活动估算和私营部门工资[75] 业务分部信息 - 个人及商业银行业务细分市场包括年销售额最高1,500,000的小型公司、个人和公司，以及年销售额超过1,500,000至10,000,000的中小型公司[87] - 净利息收入为585,747,716千比索，银行国库贡献395,620,317千比索[89] - 总资产为6,034,280,153千比索，银行国库占比最高为2,867,411,255千比索[89] - 总负债为5,099,178,896千比索，存款占比最大为4,157,362,444千比索[89] - 公司总资产为5,214,742,564千比索，其中贷款及其他融资为2,497,792,134千比索，占总资产约47.9%[91] - 公司总负债为4,266,694,494千比索，其中存款为3,652,557,156千比索，占总负债约85.6%[91] - 分部报告信息已调整资本成本分配基础，以确保可比性[85] 债务与融资活动 - 2024年8月2日，公司发行了名义价值为20,877,777千比索的H类可转让债券，并于2025年8月5日偿还本金[148] - 2025年期间，公司为H类债券支付了三笔季度利息，分别为2,099,086千比索、1,794,712千比索和2,023,489千比索[150] - 2024年11月28日，公司发行了名义价值为30,000美元的I类债券，并于2025年5月28日偿付本息合计30,700美元[150] - 2025年1月14日，公司发行了名义价值为50,000美元的J类债券，并于2025年7月14日偿付本息合计51,036美元[151] - 2025年2月7日，公司发行了名义价值为28,382美元的K类债券，并于2025年8月7日偿付本息合计28,966美元[152] - 2025年2月7日，公司发行了名义价值为50,974,086千比索的L类可转让债券，将于2026年2月7日到期[153] - L级债务证券已支付季度利息，2025年5月7日支付4,273,988美元，2025年8月7日支付4,710,173美元[154] - M级债务证券于2025年3月7日发行，面值30,580,000美元，可变利率为Tamar利率加2.75%利差，2026年3月7日到期[155] - N级债务证券于2025年5月12日发行，名义价值48,196,837美元，可变利率为Tamar利率加3.50%利差，2025年11月12日到期[157] - N级债务证券于2025年8月12日支付第一季度利息4,568,954美元[159] - P级债务证券于2025年5月26日发行，名义价值59,272美元，其中57,823美元以现金支付，1,449美元以实物支付，固定年利率4.50%[159] - Q级债务证券于2025年6月12日发行，名义价值6,934美元，固定年利率6%，2026年6月12日到期[161] - R级债务证券于2025年6月12日发行，名义价值25,354,981美元，可变利率为Tamar利率加3.25%利差，2026年6月12日到期[162] 股本与股份回购 - 2024年4月19日批准的新股份回购计划，最高投资金额为800万比索，B类股最高回购价为每股1,600比索，ADR为每股8.00美元[189][190] - 2024年5月7日修改回购计划条款，将B类股最高回购价上调至每股2,400比索，ADR上调至每股10.00美元[191] - 2024年6月4日再次修改回购计划，将最高投资金额大幅提高至80亿比索[193] - 截至2024年7月8日计划终止，公司累计回购18,991,157股B类股，占股本的4.1581%[194] - 股份回购总成本为24,363,067千比索