归属于Credicorp的净利润 - 归属于Credicorp的净利润为18.22亿索尔，同比增长36.1%，环比增长2.5%，净资产收益率为20.7%[7] - 第二季度归属于Credicorp的净利润为18.22亿索尔，环比增长2.5%，同比增长36.1%[50] - 第二季度ROAE为20.7%，环比上升40个基点，同比上升450个基点[50] 净息差表现 - 风险调整后净息差达到创纪录的5.44%，净息差为6.42%，同比上升9个基点，环比上升20个基点[7][20] - 第二季度净息差为6.4%，环比上升20个基点，同比上升9个基点[50] - 第二季度净息差季环比上升20个基点至6.42%，年同比上升9个基点[136] - 风险调整后净息差季环比上升20个基点至5.44%，创下自2018年实施IFRS 9以来的新高，年同比大幅上升104个基点[135][140] - 净息差（NIM）在2Q25为6.2%，较1Q25的6.0%上升20个基点[142] 贷款总额变化 - 贷款总额按期末余额计算同比下降0.3%，但按外汇中性计算增长2.6%；环比增长1.2%，外汇中性增长2.5%[7][14] - 总贷款季度末余额环比下降0.2%，同比降4.1%；剔除BCP玻利维亚资产重估会计影响后，环比增1.2%，同比降0.3%[82][83][86][87][89] - BCP独立实体贷款余额环比增长1.4%至1209.99亿秘鲁索尔[89][91] - 零售银行业务贷款环比增长2.0%至661.76亿秘鲁索尔，主要由抵押贷款和消费贷款驱动[91][92][95] - 批发银行业务中，中型市场银行业务贷款环比增长6.1%至225.29亿秘鲁索尔[91][92] - Mibanco贷款余额环比增长2.1%至127.85亿秘鲁索尔[87][89] - BCP玻利维亚贷款余额同比下降59.0%至41.89亿秘鲁索尔[89] - BCP独立公司总贷款为81,217百万索尔（本币），环比增长1.9%，同比增长0.6%；外币贷款为39,782百万索尔，环比增长0.3%，同比下降1.3%[97] - BAP总贷款为93,110百万索尔（本币），环比增长1.6%，同比增长0.5%；外币贷款为47,852百万索尔，环比下降3.4%，同比下降11.8%[97] - 2Q25末总贷款余额为14096亿索尔，季度环比下降0.2%，同比下降4.1%[159] - 贷款总额季环比微降0.2%至140,961,978千索尔，年同比下降4.1%[130] 存款总额变化 - 存款总额同比增长6.2%（外汇中性增长10.2%），低成本存款占存款总额的71.8%[7][17] - 总存款为154,723百万索尔，环比下降1.8%，同比增长1.8%；若排除会计调整影响，总存款环比微降0.5%（按外汇中性计算增长1.0%）[104][106][107] - 低成本存款（活期+储蓄）为108,323百万索尔，占总存款的69.2%，同比增长4.5%[103][104][106] - 活期存款为49,237百万索尔，环比下降8.8%，同比下降2.8%；定期存款为42,361百万索尔，环比增长6.5%，同比下降2.6%[104][107] - 储蓄存款为59,086百万索尔，环比下降1.5%，同比增长11.5%；按外汇中性计算同比增长17.7%[104][107] 资产质量指标（不良贷款率与风险成本） - 不良贷款率同比下降102个基点至5.0%，环比改善14个基点[7][25] - 信贷损失准备金同比下降47.4%，导致风险成本降至1.6%的低点[7][27] - 第二季度信贷损失拨备为5.75159亿索尔，同比大幅下降47.4%[50] - 第二季度年化成本风险为1.6%，同比下降141个基点[50] - 第二季度不良贷款率为5.0%，环比下降14个基点，同比下降102个基点[50] - 2Q25风险成本为1.6%，与上季度持平，但较去年同期下降141个基点[156] - Credicorp集团不良贷款率（NPL Ratio）同比下降102个基点至5.0%[167] - Credicorp集团信贷损失拨备净额同比下降47.4%至57.52亿秘鲁索尔[170] - Credicorp集团信贷风险成本（Cost of Risk）同比下降141个基点至1.6%[170] - 不良贷款率（NPL ratio）在2Q25末为5.0%，较1Q25下降14个基点，较2Q24下降102个基点[155][159] 核心收入表现 - 核心收入同比增长5.3%，其中费用收入增长8.2%，外汇交易净收益增长7.9%[7] - 其他核心收入（Other Core Income）同比增长8.1%至140.16亿秘鲁索尔[189] - 费用收入（Fee Income）同比增长8.2%至102.46亿秘鲁索尔[191] - 外汇交易净收益（Net Gain on Foreign Exchange Transactions）同比增长7.9%至37.70亿秘鲁索尔[191] 费用收入细分表现 - 公司总净费用收入在第二季度达到1,024,553,000索尔，环比增长3.1%，同比增长8.2%[193] - 截至6月的年度迄今，总净费用收入为2,018,577,000索尔，同比增长11.9%[193] - BCP Stand-Alone费用收入是主要增长动力，第二季度达853,720,000索尔，环比增2.7%，同比增15.0%[193][195] - Yape业务费用收入增长强劲，第二季度达132,000,000索尔，环比增9.1%，同比大幅增长88.7%[197] - 支付和交易服务费用第二季度为287,000,000索尔，环比增1.3%，同比增9.0%[197] - Credicorp Capital费用收入第二季度为134,297,000索尔，同比下滑12.5%，主要因哥伦比亚公司金融业务中止造成的基数效应[193][195] - BCP Bolivia费用收入第二季度为14,552,000索尔，同比下滑31.1%，受美元信用卡交易量下降影响[193][195] - 保险业务费用收入第二季度为40,000,000索尔，环比下降17.8%，反映了一季度D&S保险带来额外收入的基数效应[197][200] - 财富管理与公司金融业务费用收入第二季度为20,000,000索尔，环比大幅增长32.5%，同比增长12.8%[197] - 其他业务费用收入第二季度为18,000,000索尔，环比增长30.8%，同比增长59.5%[197] 保险业务表现 - 保险承保业绩同比增长11.2%，主要受人寿业务保险服务费用下降推动[7][32] - Grupo Pacífico寿险和一般保险业务表现强劲，但受投资组合中部分资产信用评级下调影响[45] Yape业务表现 - Yape拥有1490万月活跃用户，占Credicorp总风险调整后收入的5.5%[7] - Yape在2Q25的月活跃用户达到1490万，同比增长21.9%；其中产生收入的月活用户为1260万，同比增长32.5%[62] - Yape在2Q25的总支付额达到1034亿索尔，同比增长66.3%；产生收入的支付额为101亿索尔，同比增长107.6%[62] - Yape在2Q25的贷款发放数量达到385.51万笔，同比大幅增长412.7%[62] - Yape在2Q25的电子商务总商品交易额为1.291亿索尔，同比增长72.1%[62] - Yape在2Q25的净利息收入（扣除拨备后）为12.39亿索尔，同比增长120.4%；其他收入为15.85亿索尔，同比增长98.2%[65] - Yape在2Q25的每用户平均收入增长至6.5索尔，同比增长64.3%；每用户平均支出为4.4索尔[62] - Yape的支付业务贡献了其总收入的53%，金融业务贡献了44%，其中贷款业务收入占比从2Q24的4%提升至2Q25的18%[75] 运营效率与费用 - 上半年效率比率为44.9%，运营费用同比增长11.4%[7][33] - 第二季度利息及类似支出年同比下降10.9%，主要受市场利率下降和低成本存款占比增加推动[134][136] 管理层讨论和指引 - Credicorp将2025年ROE指引上调至约19.0%，并将长期ROE目标提高至19.5%[48][49] 创新与数字化进展 - Credicorp创新投资组合占风险调整后收入的比例在2Q25达到6.2%，高于1Q25的5.4%和2Q24的3.4%[59] - BCP银行的数字客户占比在2Q25达到79%，数字货币交易占比达到90%[59] - Mibanco通过潜在客户产生的贷款发放占比在2Q25为65%，通过替代渠道发放的贷款占比为23%[59] 子公司表现 - Mibanco第二季度盈利能力同比提升，受贷款发放反弹、风险管理加强和有效利率策略推动[46] - Mibanco子公司不良贷款率同比下降202个基点[168] - BCP Stand-alone子公司不良贷款率同比下降117个基点[167] - BCP独立全球资本比率为17.3%，环比上升47个基点，同比上升109个基点[50] 可持续金融与普惠金融 - BCP和Yape自2020年以来累计财务覆盖人数达610万，其中2025年第二季度新增10万人[79][81] - Pacifico的普惠保险服务覆盖客户数达290万[79][81] - Mibanco Peru微型和小型企业贷款总额达118.94亿秘鲁索尔[79] - BCP Peru可持续融资发放额截至5月31日达11.5亿美元[79][81] 美元化水平 - 截至2025年6月，总贷款美元化水平环比下降115个基点至35.1%，同比下降298个基点[98][99] - 截至2025年6月，总存款美元化水平为45.2%，环比上升65个基点，同比下降288个基点[104][111][112] 贷存比 - Credicorp的贷存比（L/D ratio）为91.1%；BCP独立公司贷存比环比上升79个基点，Mibanco贷存比环比上升743个基点[116][117] 市场份额 - Credicorp（BCP + Mibanco）在秘鲁金融系统的存款市场份额为：总存款32.1%（BCP）和2.6%（Mibanco），低成本存款市场份额40.3%，定期存款市场份额25.1%[123][125] 生息资产与融资 - 生息资产总额季环比下降2.0%至231,364,926千索尔，年同比增长1.3%；剔除会计调整影响后，季环比下降1.1%，年同比增长4.1%[130][131] - 现金及存放同业款项季环比下降8.8%至34,206,000千索尔，年同比增长26.0%[130] - 总投资季环比下降7.2%至51,603,447千索尔，年同比下降1.6%[130] - 融资总额季环比下降2.0%至189,253,943千索尔，年同比下降0.5%；剔除会计调整影响后，季环比下降0.8%，年同比增长3.2%[132][133] - 存款与债务季环比下降1.8%至154,723,334千索尔，年同比增长1.8%[132] 净利息收入细分 - 第二季度净利息收入季环比增长1.2%至3,615,371千索尔，年同比增长4.2%[136] - 2Q25总生息资产（IEA）平均余额为2338亿索尔，利息收入为49.22亿索尔，收益率为8.4%[142] - 2Q25贷款平均余额为1411亿索尔，利息收入为38.41亿索尔，收益率为10.9%[142] - 2Q25总融资平均余额为1912亿索尔，利息支出为13.06亿索尔，成本率为2.7%[142] - 本币（LC）净利息收入（NII）季度环比增长2.7%，主要由贷款利息收入增长推动[144] - 外币（FC）净利息收入（NII）季度环比下降3.6%，主要因贷款利息收入减少及债券利息支出增加[145] 信贷损失与核销 - 2Q25核销额为5.81亿索尔，季度环比下降18.9%，同比下降41.5%[159] - Credicorp集团不良贷款（NPL）总额同比下降20.4%至69.92亿秘鲁索尔[177] - Credicorp集团不良贷款覆盖率（NPL Coverage Ratio）同比大幅上升1449个基点至109.5%[177]