收入和利润表现 - 净利息收入环比增长32.2%，达到1.472亿美元[6] - 净利息收入为14.724亿美元，环比增长32.2%，同比增长38.9%[9] - 归属于FB Financial公司的净收入为2.3375亿美元，环比大幅增长703.5%，同比增长128.7%[9] - 摊薄后每股收益为0.43美元，环比增长616.7%，同比增长95.5%[9] - 净利息收入增长18.9%，达到3.66亿美元，而去年同期为3.08亿美元[11] - 净利息收入环比增长31.9%，从1.122亿美元增至1.481亿美元[16] - 2025年第一季度净利息收入为10.8427亿美元，较2024年第四季度的10.9004亿美元略有下降[22] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为3.6875亿美元，相比2024年同期的3.10087亿美元增长18.9%[28] - 2025年第三季度银行业务净利息收入为1.45亿美元，较2025年第二季度的1.09亿美元增长33.0%[51] - 2025年第三季度净利息收入（税收等价基础）为148,088千美元，较上季度的112,236千美元增长31.9%[61] - 2025年前九个月净利息收入（税收等价基础）为368,751千美元，较去年同期的310,087千美元增长18.9%[61] - 银行部门2025年第三季度净利息收入（税后等价基础）为145,707千美元，环比增长32.8%[63] - 银行部门2025年前九个月净利息收入（税后等价基础）为361,982千美元，较去年同期的305,955千美元增长18.3%[63] - 2025年第三季度经调整后税前拨备前净收入为1.92亿美元，平均资产回报率为1.82%[69] 净息差和收益率 - 净息差（税后等价基础）环比上升27个基点至3.95%[6] - 净息差从3.68%扩大27个基点至3.95%[16] - 2025年第一季度净息差为3.55%，高于2024年第四季度的3.50%[22] - 净息差从2024年9月30日止九个月的3.51%提升至2025年同期的3.74%[28] - 2025年第三季度抵押贷款销售利润率为2.69%，低于2025年第二季度的2.86%[51] 信贷损失和资产质量 - 信贷损失准备金环比增长545%，达到3441.7万美元[6] - 贷款信用损失拨备为2.9957亿美元，上一季度为拨备回转0.1102亿美元[9] - 信贷损失准备金大幅增加302.2%，达到3076万美元，去年同期为765万美元[11] - 2025年9月季度，贷款信用损失拨备为2995.7万美元，显著高于2024年9月季度的185.6万美元[41] - 2025年第三季度银行业务计提信贷损失准备金3407万美元，显著高于2025年第二季度的582万美元[51] - 2025年第三季度信贷损失拨备为3441.7万美元，前九个月累计达4204.6万美元[58] - 2025年9月季度年化净冲销率为0.05%，低于2024年12月季度的0.47%[41] - 不良贷款占贷款HFI的比率为0.94%，环比下降0.03个百分点[6] - 贷款HFI损失准备金覆盖率为1.50%，环比下降0.01个百分点[6] - 截至2025年9月，总不良资产为1.45199亿美元，占总资产的0.89%，低于2024年9月的1.27333亿美元（占比0.99%）[41] - 2025年9月，贷款信用损失拨备占贷款总额的比例为1.50%，低于2024年9月的1.65%[41] - 2025年9月，总不良贷款（HFI）为1.15759亿美元，占贷款总额的0.94%，与2024年9月的0.90835亿美元（占比0.96%）相比有所上升[41] 贷款组合 - 贷款持有至到期（Loans HFI）环比增长24.5%，达到122.98亿美元[6] - 贷款利息和费用收入为20.9307亿美元，环比增长31.1%，同比增长32.0%[9] - 贷款和费用利息收入增长11.2%，达到5.22亿美元，去年同期为4.70亿美元[11] - 持有投资贷款总额环比年化增长97.4%，达到122.98亿美元，上季度末为98.74亿美元[13] - 持有至到期贷款平均余额增长23.9%，从98.41亿美元增至121.894亿美元，收益率从6.44%升至6.75%[16] - 持有至到期贷款平均余额为962.1057亿美元，收益率为6.41%，低于上季度的6.51%[22] - 持有至到期贷款平均余额从93.3794亿美元增至105.5987亿美元，但平均收益率从6.68%降至6.55%[28] - 截至2025年9月，总持有待投资贷款（Loans HFI）为122.976亿美元，较2024年9月的94.781亿美元增长约29.8%[39] - 2025年9月，贷款组合中浮动利率贷款占比为51.5%，高于2024年9月的49.2%[39] - 商业房地产（非自用）贷款是最大类别，2025年9月余额为28.90233亿美元，占总贷款组合的24%[39] - 大都会市场贷款占比从2024年9月的82%下降至2025年9月的69%，而社区市场贷款占比从6%上升至21%[39] - 截至2025年9月，未提取贷款承诺总额为31.90375亿美元，其中商业和工业贷款承诺占比最高，为46%[39] - 并购中获得的贷款净额（扣除公允价值调整和信贷损失准备后）为22.6655亿美元[33] 存款表现 - 总存款环比增长21.1%，达到138.13亿美元[6] - 总存款环比年化增长83.8%，达到138.13亿美元，上季度末为114.03亿美元[13] - 货币市场及储蓄存款环比年化增长112.9%，达到59.68亿美元，上季度末为46.46亿美元[13] - 客户定期存款环比年化增长111.8%，达到22.07亿美元，上季度末为17.22亿美元[13] - 付息存款总额平均余额增长22.3%，从88.756亿美元增至108.579亿美元，付息成本从3.10%微升至3.16%[16] - 货币市场存款平均余额增长35.1%，从41.16亿美元增至55.615亿美元，成本从3.41%升至3.50%[16] - 总计息存款成本从2024年同期的2.79%下降至2.52%[28] - 经纪和互联网定期存款余额从1.9579亿美元大幅增至4.9567亿美元，但平均成本从5.11%降至4.32%[28] - 并购承担的存款负债为24.6853亿美元[33] - 截至2025年9月30日，公司总存款为138.13亿美元，较2024年12月31日的112.10亿美元增长23.2%[44] - 社区市场存款在2025年9月30日达到45.80亿美元，占总存款的33%，较2025年6月30日的24.36亿美元大幅增长88.0%[44] - 商业客户存款在2025年9月30日达到60.45亿美元，占总存款的44%，较2025年6月30日的48.36亿美元增长25.0%[44] - 2025年9月30日，估计未投保和无抵押存款为39.42亿美元，占总存款的28.5%，高于2024年12月31日的25.5%[44] 资产和负债规模 - 总资产环比增长21.6%，达到162.36亿美元[6] - 总利息收入为23.6898亿美元，环比增长30.1%，同比增长27.6%[9] - 总利息支出为8.9658亿美元，环比增长26.9%，同比增长12.6%[9] - 公司总资产环比年化增长85.6%，达到162.36亿美元，上季度末为133.54亿美元[13] - 总生息资产平均余额增长21.4%，从122.445亿美元增至148.656亿美元，整体收益率从5.99%升至6.35%[16] - 总资产平均余额增长22.8%，从130.325亿美元增至160.078亿美元[16] - 2025年第一季度总生息资产平均余额为1239.1926亿美元，收益率为5.91%[22] - 总生息资产平均余额从117.937亿美元增至131.7641亿美元，增幅11.7%[28] - 截至2025年9月，公司投资证券总额为14.284亿美元，占总资产的8.80%[36] - 截至2025年9月，总资产为162.36亿美元，较2024年12月的131.57亿美元增长23.4%[66] 资本和流动性 - 有形普通股权益与有形资产比率为10.1%，环比下降0.3个百分点[6] - 一级风险基础资本比率为11.7%，环比下降0.9个百分点[6] - 可供出售投资证券的平均未实现损失从1.28818亿美元改善至6478.1万美元[18] - 平均权益对平均生息资产的比率从135.4%略降至134.3%[16] - 2025年第一季度总计息负债平均成本为3.16%，低于2024年第四季度的3.40%[22] - 总存款成本为2.54%，较2024年第四季度的2.70%下降16个基点[22] - 生息资产与计息负债之比为134.1%，低于上季度的135.5%[22] - 投资证券平均余额为170.9826亿美元，收益率为3.76%[22] - 货币市场存款平均余额为408.3754亿美元，成本为2.61%[22] - 客户定期存款平均余额为137.3045亿美元，成本为3.75%[22] - 应税投资证券平均收益率从3.22%上升至3.99%，利息收入从3501.4万美元增至4352.7万美元[28] - 2025年9月，可供出售债务证券中，美国政府部门证券为6.532亿美元（占46%），住宅抵押贷款支持证券为5.876亿美元（占41%）[36] - 2025年9月，资产负债表内流动性总额为18.902亿美元，其中现金及现金等价物为12.800亿美元（占68%）[36] - 2025年9月，可供出售债务证券的未实现损失为-5589万美元，较2024年12月的-1.414亿美元有所改善[36] - 2025年9月，可用流动性来源总额为77.669亿美元，其中无担保借款能力为40.188亿美元（占52%）[36] - 资产负债表内流动性占估计未保险和无抵押存款的百分比从2024年12月的293.8%降至2025年9月的245.0%[36] - 2025年9月，资产负债表内流动性占总资产的11.6%，低于2025年6月的12.8%[36] - 2025年9月，无质押可供出售债务证券为6.087亿美元，占资产负债表内流动性的32%[36] - 2025年9月30日，普通股一级资本充足率为11.7%，低于2024年12月31日的12.8%[48] - 2025年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为10.1%，与2024年12月31日的10.2%基本持平[48] - 2025年第三季度资产负债表流动性为18.90亿美元，占总资产的11.6%[66] - 截至2025年9月，有形普通股权益为15.94亿美元，较2024年9月的13.13亿美元增长21.4%[66] - 2025年第三季度有形普通股权益与有形资产比率为10.1%，低于2025年第二季度的10.4%[66] - 截至2025年9月，普通股每股有形账面价值为29.83美元，高于2024年9月的28.15美元[66] 成本和费用 - 合并和整合成本为1.6057亿美元，环比激增487.3%[9] - 2025年第三季度并购整合成本为1605.7万美元，前九个月累计达1919.2万美元[55][58] - 2025年第三季度核心非利息支出为93,529千美元，较上季度的78,527千美元增长19.1%[61] - 2025年前九个月核心非利息支出为251,204千美元，较去年同期的222,210千美元增长13.0%[61] - 银行部门2025年第三季度非利息支出为96,969千美元，其中包含16,057千美元的并购整合成本[63] - 抵押贷款部门2025年前九个月核心非利息支出为39,458千美元，较去年同期的38,239千美元增长3.2%[63] 非利息收入 - 非利息总收入为2.6635亿美元，上一季度为亏损3.4552亿美元[9] - 证券净损益为12万美元，上一季度为亏损6054.9万美元[9] - 2025年第三季度抵押贷款银行业务收入为1348万美元，较2025年第二季度的1303万美元增长3.5%[51] - 2025年第三季度核心非利息收入为27,269千美元，较上季度的25,761千美元增长5.9%[61] - 2025年第二季度非利息总收入为亏损34,552千美元，主要受证券业务净亏损60,549千美元影响[61] - 银行部门2025年第三季度核心非利息收入为13,712千美元，环比增长8.6%[63] - 抵押贷款部门2025年第三季度非利息收入为13,557千美元，核心非利息收入为13,557千美元[64] - 抵押贷款部门2025年前九个月总收入为45,866千美元，较去年同期的40,892千美元增长12.2%[64] 业务部门表现 - 银行部门2025年第三季度核心效率比率（税后等价基础）为50.6%，较上季度的52.8%有所改善[63] - 银行部门2025年第三季度总收入为157,937千美元，核心总收入（税后等价基础）为159,419千美元[63] - 抵押贷款部门2025年第三季度效率比率为80.9%，较上季度的88.9%显著改善[64] 调整后指标和盈利能力 - 2025年第三季度调整后净利润为5760.6万美元，较2024年同期的4013.2万美元增长43.7%[55] - 2025年前九个月调整后净利润为1.385亿美元，较2024年同期的1.194亿美元增长16.0%[55] - 2025年第三季度调整后税前净利润为7492.9万美元，较2024年同期的5184.8万美元增长44.6%[55] - 2025年前九个月调整后税前净利润为1.781亿美元，较2024年同期的1.524亿美元增长16.9%[55] - 2025年第三季度调整后稀释每股收益为1.07美元，较2024年同期的0.86美元增长24.4%[55] - 2025年前九个月调整后稀释每股收益为2.82美元，较2024年同期的2.55美元增长10.6%[55] - 2025年第二季度确认一次性税收优惠871.3万美元，因修正所得税申报表的诉讼时效到期[56][58] - 2025年第三季度调整后有形净利润为5914.4万美元，前九个月累计达1.410亿美元[58] - 2025年第三季度核心收入（税收等价基础）为175,357千美元，较上季度的137,997千美元增长27.1%[61] - 2025年第三季度核心效率比率（税收等价基础）为53.3%，较上季度的56.9%改善360个基点[61] - 2025年前九个月核心收入（税收等价基础）为445,422千美元，较去年同期的381,486千美元增长16.8%[61] - 2025年前九个月核心效率比率（税收等价基础）为56.4%，较去年同期的58.2%改善180个基点[61] - 2025年第三季度经调整后平均有形普通股权益回报率为14.7%，高于2024年同期的12.7%[69] - 2025年前九个月经调整后平均资产回报率为1.31%，高于同期报告的0.62%[69] - 2025年前九个月经调整后净收入为1.39亿美元，低于2024年同期的1.19亿美元[69] 其他财务数据 - 税前收入下降28.8%，至6870万美元，去年同期为9655万美元[11] - 商誉环比增长176.3%，达到3.50亿美元，上季度末为2.43亿美元[13] - 次级债务平均余额增长38.2%，从1.30851亿美元增至1.80805亿美元，成本从5.56%升至6.30%[16] - 公司于2025年7月1日完成并购，初步记录商誉为1.0779亿美元