根据您的要求，我已将提供的财报关键点按照单一主题进行分组。以下是归类结果： 财务数据关键指标变化：收入和利润 - 2025年第三季度，公司净利润为90万美元，摊薄后每股收益为0.04美元，而2024年同期净利润为450万美元，摊薄后每股收益为0.19美元[241] - 2025年第三季度净收入为170万美元，较2024年同期的530万美元下降360万美元，降幅达68.1%[268] - 净收入下降68.1%至170.8万美元，税前收入下降79.6%[269] - 2025年第三季度税前利润为128万美元，较2024年同期的629万美元大幅下降79.6%[305][306] - 公司净收入为610万美元，同比下降620万美元或49.8%[338][339] - 2025年前九个月净利息收入为2.60894亿美元，非利息收入为5802.2万美元，非利息支出为3.04727亿美元[378] - 公司合并净利息收入（扣除信贷损失后）为2.48335亿美元[379] 财务数据关键指标变化：成本和费用 - 2025年第三季度非息支出为1.04亿美元，高于2024年同期的9565万美元[263] - 非利息支出增长8.4%至1.03714亿美元[269] - 2025年第三季度非利息支出为1.037亿美元，较2024年同期的9565万美元增长8.4%[305][306] - 非利息支出为3.04727亿美元，同比增长2140万美元或7.5%[339] - 非利息支出为30472.7万美元，同比增加2136.7万美元，增长7.5%[365] - 薪酬与员工福利费用增加1320万美元，同比增长7.9%，其中遣散费支出为310万美元[371] - FDIC保险及其他监管评估费用增加110万美元，同比增长56.6%[371] - 专业费用减少190万美元，同比下降14.5%，主要因追回650万美元法律费用，但被格林屏幕收购相关400万美元费用部分抵消[371] - 广告推广费用增加90万美元，同比增长18.8%[371] - 通信与技术费用减少180万美元，同比下降4.6%[371] - 软件摊销费用增加370万美元，同比大幅增长92.4%[371] - 其他非利息费用增加730万美元，同比增长42.9%，主要包含200万美元诉讼和解及240万美元租赁终止付款[371] - 公司合并总非利息支出为2.8336亿美元[379] 各条业务线表现：银行板块 - 2025年前九个月，银行板块收入占总收入的58%[240] - 截至2025年9月30日，银行板块贷款总额为35.59亿美元，较2024年底的33.40亿美元增长6.6%，占贷款组合的71%[243] - 银行业务平均贷款余额从2024年第三季度的30.09亿美元增至2025年第三季度的34.84亿美元，增长15.8%[309] - 银行业务净利息收入为5219.7万美元，同比下降492.8万美元（8.6%）[308] - 银行业务信贷损失费用为197.3万美元，同比下降174.6万美元（46.9%）[308] - 银行业务总银行产品余额从2024年12月31日的33.40亿美元增至2025年9月30日的35.59亿美元，增长2.19亿美元（6.6%）[317] - 银行业务存款保险和监管评估费用从67.9万美元增至146.8万美元，增长78.9万美元（116.2%）[308] - 银行业务分部总利息收入下降500万美元（2.5%）至1.93275亿美元[380][381] - 银行业务分部净利息收入下降1510万美元（8.8%）至1.56626亿美元[380][381] - 银行业务分部信贷损失费用下降550万美元（54.0%）至470万美元[380][383] - 银行业务分部非利息收入增加170万美元（8.1%）至2336万美元[380][386] - 银行业务分部非利息支出下降130万美元（1.4%）至9470万美元[380][387] - 银行业务分部平均贷款（不包括分部间贷款）增长12.6%，从29.92亿美元增至33.69亿美元[381] - 截至2025年9月30日的九个月内，公司银行业务产品总余额增加2.188亿美元，达到35.59亿美元，增幅为6.6%[388] 各条业务线表现：保理板块 - 2025年前九个月，保理板块收入占总收入的30%[240] - 截至2025年9月30日，保理板块应收账款为11.94亿美元，较2024年底的10.33亿美元增长15.6%，占贷款组合的24%[245] - 2025年第三季度，保理板块购买的发票总金额为29.98亿美元，平均发票金额为1727美元[248] - 保理业务应收账款期末余额从2024年9月30日的10.32亿美元增至2025年9月30日的11.94亿美元[319] - 保理业务利息收入为3715.7万美元，同比增加225.2万美元（6.5%）[318] - 保理业务信贷损失费用为230.2万美元，同比增加197.4万美元（601.8%）[318] - 保理业务平均净资金使用量从9.15亿美元增至10.97亿美元，增长19.9%[321] - 保理业务平均发票规模从1763美元降至1727美元，下降2.0%[320] - 保理业务部门营业利润增加1520万美元，增幅达77.3%[389][391] - 保理业务应收账款期末余额从2024年的10.32亿美元增至2025年的11.94亿美元[390] - 保理业务净利息收入增加740万美元，增幅为9.9%[389] - 保理业务信贷损失费用从2024年的386万美元变为2025年的1万美元收益，主要受38万美元追回款影响[389][393][394] - 保理业务平均发票规模从1781美元下降至1740美元，降幅2.3%，但采购发票数量增加15.2%[390][391] - 保理业务营业利润率从2024年的17.66%提升至2025年的29.98%[390] - 保理业务核销率从2024年的0.34%降至2025年的0.26%，部分受38万美元追回款影响（影响-0.33%）[390][393] - 应收账款保理业务大幅增长2.201亿美元，增幅18.3%，占贷款组合总额的28%[416][421] - 保理应收账款为14.25亿美元，较2024年底的12.05亿美元增长18.3%[410] 各条业务线表现：支付板块 - 2025年前九个月，支付板块收入占总收入的11%[240] - 截至2025年9月30日，支付板块应收账款为2.308亿美元，较2024年底的1.717亿美元增长34.4%，占贷款组合的5%[245] - 2025年第三季度，支付板块处理了880万张发票，向承运人支付总额为106.62亿美元[249] - 支付部门总营收增长至1850.3万美元，同比增长24.4%[327] - 支付部门处理的支付金额大幅增长50.4%，从70.914亿美元增至106.624亿美元[328] - 支付部门处理的发票数量增长40.6%，从6,278,246张增至8,826,848张[328] - 支付部门网络支付量增长59.6%，从10.632亿美元增至16.968亿美元[329] - 支付部门净利息收入增长17.6%，从826.2万美元增至971.2万美元[326] - 支付部门非利息收入增长33.9%，从632.2万美元增至846.2万美元[326] - 保理部门应收账款期末余额增长35.9%，从1.69862亿美元增至2.30782亿美元[327] - 支付部门广告和推广费用激增301.6%，从30.4万美元增至122.1万美元[326] - 支付业务部门净利息收入增加380万美元，增幅16.3%[397] - 支付业务部门税前亏损减少759万美元，亏损收窄70.4%[397] - 支付部门九个月总营收为5091.8万美元，较去年同期的4186.1万美元增长21.8%[398] - 支付部门九个月处理支付总额达295.2亿美元，较去年同期的201.6亿美元增长46.4%[398][399] - 支付部门九个月处理发票数量为24,509,457张，较去年同期的18,058,041张增长35.7%[398][399] - 支付部门九个月网络支付量为44.4亿美元，较去年同期的32.3亿美元增长37.5%[398][400] - 支付部门九个月非利息收入为2379.9万美元，较去年同期的1855.0万美元增长28.3%[398][402] - 支付部门九个月EBITDA为549.2万美元，EBITDA利润率为10.8%，去年同期为亏损310.3万美元，利润率为-7.4%[398] 各条业务线表现：智能板块及其他 - 2025年前九个月，智能板块占1%[240] - 公司及其他部门营业亏损增至3090万美元，同比扩大9.7%[335][336] - 情报部门营业亏损为360万美元，毛利率为89%[333][334] - 数据智能部门于2024年第四季度成立，收入来自订阅费和许可费，此前无独立部门运营[372] 管理层讨论和指引：市场环境与运营 - 货运市场疲软导致发票价格持续低迷，新设备和二手设备价格低于2023年之前的水平[260] - 公司于2025年5月8日以1.391亿美元现金和1270万美元公司普通股收购了Greenscreens AI公司[252] - 2025年8月，公司宣布裁员约5%的员工，并在第三季度确认了310万美元的相关重组费用[250][251] - 公司重新划分报告分部，将原公司分部活动归入公司及其他类别，但不影响收入费用分配方法[373] - 保理部门向支付部门支付911万美元网络使用费，支付部门向保理部门支付329万美元服务费[306] - 自2024年1月1日起，保理和支付部门开始向银行部门支付执行银行服务的费用[304] 资产质量与贷款组合 - 不良贷款率从2024年底的2.49%改善至2025年第三季度末的1.36%[264] - 贷款信用损失支出为424.9万美元，同比下降17.9%[283][286] - 表外信用敞口信用损失支出为3.5万美元，同比大幅增加103.1%[283][289] - 贷款拨备金（ACL）为3350万美元，较2024年末的4070万美元下降，拨备金占总贷款比率分别为0.67%和0.90%[286] - 截至2025年9月30日，持有至到期证券的拨备金为140万美元，与上季度持平[285] - 信贷损失费用为428.4万美元，同比微增0.5%[269] - 2025年第三季度信贷损失费用为428万美元，与2024年同期的426万美元基本持平[305][306] - 信贷损失支出为490万美元，同比下降940万美元或65.7%[339] - 贷款信用损失费用为504.7万美元，同比减少910.4万美元，下降64.3%[356][359] - 总信用损失费用为491.2万美元，同比减少940.2万美元，下降65.7%[356] - 截至2025年9月30日，贷款减值准备金为3350万美元，占总贷款比率0.67%，低于2024年12月31日的4070万美元和0.90%[359] - 总不良资产为7019.5万美元，占总资产的1.10%，较2024年12月31日的1.2027亿美元有所下降[425] - 不良贷款为6773.7万美元，占投资类贷款总额的1.36%，较2024年12月31日的2.49%有所改善[425] - 不良贷款总额减少4560万美元，降幅40.2%[426] - 不良贷款占总贷款比例降至1.36%（2025年9月30日），低于2024年12月31日的2.49%[427] - 不良资产占总资产比例降至1.10%（2025年9月30日），低于2024年12月31日的2.02%[428] - 逾期贷款占总贷款比例降至1.91%（2025年9月30日），低于2024年12月31日的3.27%[429] - 新增一笔2250万美元的不良资产抵押贷款关系[426] - 新增三笔大型不良设备融资关系导致不良贷款增加540万美元[426] - 新增两笔大型不良商业房地产关系导致不良贷款增加660万美元[426] - 其他房地产拥有物（OREO）增加20万美元[427] - 误导向支付应收账款（扣除客户准备金后净额）减少1940万美元[426] 净利息收入与息差分析 - 2025年第三季度净利息收入为8783.3万美元，略低于2024年同期的8869.9万美元[263] - 2025年第三季度年化净息差为6.29%，低于2024年同期的6.81%[263] - 净利息收入为8783.3万美元，同比下降0.9%，降幅为1.0%[269][274] - 净利息收益率下降52个基点至6.29%，降幅为7.6%[272][277] - 利息收入增长0.9%至1.0894亿美元，主要受平均生息资产增长6.9%（增加3.585亿美元）推动，其中贷款总额平均余额增长15.8%（增加6.646亿美元）[275] - 利息支出增长8.9%至2110.7万美元，主要受平均计息负债总额增加以及平均计息存款增长16.1%（增加4.086亿美元）影响[269][276] - 生息资产平均收益率下降49个基点至7.81%，其中贷款组合收益率下降68个基点至8.17%[272][278] - 计息负债平均成本下降6个基点至2.59%[272][279] - 2025年第三季度总利息收入为1.089亿美元，较2024年同期的1.081亿美元略有增长[305][306] - 2025年第三季度净利息收入为8783万美元，略低于2024年同期的8869万美元[305][306] - 净利息收入为2.60894亿美元，同比下降170万美元或0.6%[339][347] - 利息收入增长340万美元或1.1%，达到3.20411亿美元[339][348] - 利息支出增长510万美元或9.4%，达到5952万美元[339][349] - 净息差为6.40%，同比下降65个基点或9.2%[342][350] - 生息资产平均收益率下降65个基点至7.86%，贷款收益率下降70个基点至8.31%[342][351] - 平均生息资产增长4.727亿美元或9.5%，平均总贷款增长5.415亿美元或13.1%[342][348] - 净利息收入减少175.5万美元，主要因利率变动导致利息收入减少2844万美元，部分被生息资产规模扩大带来的3181.4万美元收入增长所抵消[354] 非利息收入 - 非利息收入增长22.6%至2144.8万美元[269] - 2025年第三季度非利息收入为2145万美元，较2024年同期的1750万美元增长22.6%[305][306] - 手续费收入为1430.5万美元，同比增长56.7%[290][293] - 非利息收入总额为2144.8万美元，同比增长22.6%[290][291] - 非利息收入为5802万美元，同比增长840万美元或16.8%[339] - 非利息收入为5802.2万美元，同比增加835.9万美元，增长16.8%[364] - 手续费收入为3617.4万美元，同比增加984.5万美元，增长37.4%，主要受支付和智能业务板块增长驱动[364][366] 资产与负债规模 - 截至2025年9月30日，公司总资产为63.57亿美元，总贷款投资为49.87亿美元，总存款为49.55亿美元，股东权益为9.193亿美元[234] - 截至2025年9月30日，总资产为63.57亿美元，较2024年底的59.49亿美元增长4.08亿美元[264] - 截至2025年第三季度末，贷款总额为49.53亿美元，较2024年底的45.06亿美元增长4.47亿美元[264] - 截至2025年9月30日，公司总资产为63.57亿美元，较2024年12月31日的59.49亿美元增长6.9%[307] - 截至2025年9月30日，总贷款额为49.87亿美元，较2024年12月31日的45.47亿美元增长9.7%[307] - 截至2025年9月30日，公司合并总资产为63.57149亿美元[379] - 截至2025年9月30日，公司合并总贷款为49.86922亿美元[379] - 公司总资产为63.57亿美元，较2024年底的59.49亿美元增长6.9%[408] - 贷款总额为49.87亿美元，较2024年底的45.47亿美元增长9.7%[409][410] - 抵押仓库贷款为12.02亿美元，较2024年底的10.23亿美元增长17.5%[410] - 商业地产