每股收益表现 - 2025年第三季度稀释后每股收益为2.19美元，较2024年同期的1.86美元增长17.7%[1] - 2025年前九个月稀释后每股收益为5.96美元，较2024年同期的4.08美元增长46.1%[1] - 2025年第三季度调整后稀释后每股收益为2.27美元，较2024年同期的1.86美元增长22.0%[2] - 2025年第三季度普通股基本每股收益为2.20美元，较2024年同期的1.87美元增长17.6%[35] - 2025年前九个月普通股基本每股收益为6.00美元，较2024年同期的4.09美元增长46.7%[35] - 2025年第三季度基本每股收益为2.20美元，较上季度的2.01美元增长9.5%[51] - 2025年第三季度稀释后每股收益为2.19美元，调整后为2.27美元[55] - 稀释后每股收益为5.96美元，调整后稀释每股收益为6.16美元，较2024年同期的4.08美元和5.02美元分别增长46.1%和22.7%[56] 净收入表现 - 2025年第三季度净收入为1.73亿美元，较2024年同期的1.47亿美元增长18.0%[34] - 2025年前九个月净收入为4.72亿美元，较2024年同期的3.24亿美元增长45.8%[34] - 2025年第三季度净收入为4.72084亿美元，相比2024年同期的3.23797亿美元增长45.8%[38] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为4.6069亿美元，较2024年同期的3.12403亿美元增长47.5%[56] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为1.69亿美元，调整后为1.75亿美元[55] - 调整后归属于普通股股东的净收入为4.76125亿美元，较2024年同期的3.8448亿美元增长23.8%[56] 总收入表现 - 2025年第三季度总营收为5.448亿美元，较2024年同期的4.667亿美元增长16.7%[9] - 第三季度营收为5.448亿美元，同比增长16.7%[13] - 2025年前九个月总营收为15.13亿美元，同比增长19.9%[53] - 2025年第三季度净利息收入加上非利息收入的总收入为每股19.58美元，调整后为19.75美元[56] 净利息收入表现 - 2025年第三季度净利息收入为3.969亿美元，较2024年同期的3.515亿美元增长12.9%[8] - 第三季度净利息收入同比增长12.9%[15] - 2025年第三季度净利息收入为3.97亿美元，较2024年同期的3.52亿美元增长12.9%[34] - 2025年第三季度净利息收入为3.96865亿美元，相比2024年同期的3.51504亿美元增长12.9%[40] - 净利息收入从3.52亿美元增至3.97亿美元，净息差从3.22%扩大至3.26%[41] - 2025年第三季度净利息收入为3.97亿美元，同比增长12.9%[53] - 前三季度净利息收入从10.02亿美元增至11.41亿美元，净息差从3.14%扩大至3.24%[45] 非利息收入表现 - 2025年第三季度非利息收入为1.479亿美元，较2024年同期的1.152亿美元增长28.4%[8] - 2025年第三季度非利息收入为1.48亿美元，较2024年同期的1.15亿美元增长28.4%[34] - 2025年第三季度非利息收入为1.48亿美元，同比增长28.4%[53] 非利息收入细分表现 - 2025年第三季度来自Banker's Healthcare Group的投资收入为4060万美元，较2024年同期的1640万美元增长148.0%[10] - 2025年第三季度财富管理收入为3820万美元，较2024年同期的2950万美元增长29.5%[10] - 来自BHG的权益法投资税前影响为3554万美元，2025年第三季度环比增长70.7%[55] - 来自BHG的权益法投资净税前影响为7124.7万美元，较2024年同期的3375.7万美元增长111.1%[56] 调整后利润指标 - 2025年第三季度调整后税前拨备前净收入为2.495亿美元，较2024年同期的2.075亿美元增长20.3%[8] - 2025年第三季度调整后税前拨备前净收入为2.50亿美元[53] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为3194万美元，较2024年同期的2628万美元增长21.5%[34] - 2025年第三季度信贷损失拨备为3193.9万美元，相比2024年同期的2628.1万美元增长21.5%[40] 运营费用 - 第三季度薪资与员工福利费用为1.87亿美元，同比去年第三季度的1.602亿美元增长16.7%[14] - 第三季度设备与占用成本为4890万美元，同比去年第三季度的4260万美元增长14.9%[14] 关键资产负债表项目 - 截至2025年9月30日，总资产为560亿美元，较2024年同期增长104亿美元，增幅10.4%[6] - 截至2025年9月30日，总资产达到559.64亿美元，较2024年12月31日的525.89亿美元增长6.4%[33] - 截至2025年9月30日，贷款总额为379.33亿美元，较2024年12月31日的354.86亿美元增长6.9%[33] - 截至2025年9月30日，总存款为457.27亿美元，较2024年12月31日的428.43亿美元增长6.7%[33] - 2025年第三季度末总资产为559.63549亿美元，较2024年同期的507.01888亿美元增长10.4%[57] - 2025年第三季度末总股东权益为68.56192亿美元，较2024年同期的63.44258亿美元增长8.1%[38][40] - 2025年第三季度总贷款额为379.32613亿美元，较2024年同期的343.0831亿美元增长10.6%[40] - 2025年第三季度总存款额为457.27124亿美元，较2024年同期的409.54888亿美元增长11.7%[40] 盈利能力比率 - 2025年第三季度平均资产回报率为1.22%，高于2024年同期的1.15%[40] - 2025年第三季度净息差为3.26%，高于2024年同期的3.22%[40] - 2025年第三季度非息收入占总收入比例为27.15%，高于2024年同期的24.69%[40] - 2025年第三季度效率比为55.64%，略高于2024年同期的55.56%[40] - 若计入活期存款影响，三季度净利差从3.08%扩大至3.15%[43] - 若计入活期存款影响，前三季度净利差从3.00%扩大至3.12%[47] - 截至2025年9月30日的九个月平均资产回报率为1.14%，调整后为1.18%，较2024年同期的0.85%和1.05%显著提升[57] - 2025年第三季度平均有形普通股权益回报率为14.49%，调整后为15.00%，高于2024年同期的13.61%[57] - 2025年第三季度效率比率（调整后）为54.20%，同比改善131个基点[53] 资本比率与账面价值 - 截至2025年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为8.8%，高于2024年12月31日的8.6%[17] - 截至2025年9月30日，每股有形账面价值为61.53美元，环比年化增长19.3%[17] - 期末普通股每股账面价值为85.60美元，较上季度的82.79美元增长3.4%[51] - 有形普通股权益与有形资产比率为8.8%，较上季度的8.6%有所提升[49] - 2025年第三季度末每股账面价值为85.60美元，每股有形账面价值为61.53美元[55] - 2025年第三季度末有形普通股权益与有形资产比率为8.82%，略高于2024年同期的8.72%[57] - 2025年第三季度末有形普通股权益为47.72054亿美元，较2024年同期的42.57404亿美元增长12.1%[57] 资产收益率与融资成本 - 贷款平均余额从340.82亿美元增至376.93亿美元，但贷款收益率从6.75%降至6.29%[41] - 总生息资产平均余额从448.59亿美元增至500.79亿美元，总利息收入从6.95亿美元增至7.21亿美元，但总生息资产收益率从6.27%降至5.83%[41] - 付息存款平均余额从320.24亿美元增至366.06亿美元，但付息存款总成本从3.86%降至3.19%[41] - 次级债及其他借款成本从5.97%上升至7.49%[41] - 证券应税部分收益率从5.26%降至4.69%，免税部分收益率从3.54%升至3.92%[41] 季度环比运营指标 - 期末不良资产总额为1.549亿美元，较上季度的1.620亿美元下降4.4%[49] - 期末核心存款为408.1亿美元，较上季度的397.6亿美元增长2.6%[51] - 贷款年化净冲销率为0.18%，较上季度的0.20%有所改善[49] - 期末经纪账户资产达156.5亿美元，较上季度的146.7亿美元增长6.7%[51] - 风险加权资产为455.7亿美元，较上季度的444.1亿美元增长2.6%[51] - 贷款收益率为6.29%，较上季度的6.26%上升3个基点[49] - 员工保留率为93.0%，略低于上季度的93.4%[51] - 2025年第三季度平均总资产为552.14亿美元，同比增长11.5%[53] BHG业务表现 - BHG第三季度贷款发放额为17亿美元，环比第二季度的15亿美元增长13.3%，同比去年第三季度的9.89亿美元增长71.9%[13] - 第三季度售予BHG社区银行合作伙伴的贷款约为5.61亿美元，环比第二季度的6.14亿美元下降8.6%，同比去年第三季度的5.21亿美元增长7.7%[13] - 截至2025年9月30日，BHG资产负债表上贷款损失准备金为3.36亿美元，占持有投资贷款的11.2%，高于2025年6月30日的10.5%和2024年9月30日的9.1%[13] - 截至2025年9月30日，BHG针对贷款置换和预付款的预估损失应计项增至6.44亿美元，占社区银行网络先前购买贷款未偿余额的7.9%，高于2025年6月30日的7.8%和2024年9月30日的6.2%[13] 其他财务数据 - 前三季度应税等价收入从3560万美元增至4160万美元[46] 非GAAP措施使用 - 2024年第二季度与资本优化举措相关的专业费用被列为非GAAP调整项目[27] - 2024年第一季度抵押贷款服务资产确认相关收入被列为非GAAP调整项目[27] - 非GAAP财务措施用于比较2025年运营业绩与2024年某些时期及内部预测[28] 风险因素 - 与Synovus Financial Corp.的拟议合并相关成本节约和协同效应可能无法完全实现或实现时间长于预期[25] - 商业房地产贷款若超过监管机构建议的总资本百分比水平可能导致无法满足监管资本要求[25] - 存款和其他融资成本上升对净息差产生负面影响[25] - BHG业务盈利性增长和执行商业计划的能力存在风险[25] 公司行动与文件 - 合并后新公司Steel Newco Inc.的S-4注册声明于2025年8月26日提交，9月29日修订，9月30日生效[29] - Pinnacle 2025年股东年会委托书于2025年3月3日提交SEC[30] - Synovus 2025年股东年会委托书于2025年3月12日提交SEC[30]