收入和利润表现 - 2025年第三季度稀释后每股收益为1.56美元，净收入为1780万美元，相比2024年同期的1.41美元和1650万美元有所增长[1] - 2025年第三季度净收入为1,775.2万美元，较2024年同期的1,649万美元增长7.7%[44] - 2025年前九个月净收入为5,469.8万美元，较2024年同期的4,688.5万美元增长16.7%[44] - 2025年第三季度净收入为1.775亿美元，较2024年同期的1.649亿美元增长7.6%[49] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为5.47亿美元，较2024年同期的4.689亿美元增长16.7%[49] - 2025年第三季度基本每股收益为1.57美元，较2024年同期的1.41美元增长11.3%[49] 净利息收入和净息差 - 净利息收入增加280万美元（增长5.8%）至5080万美元，净息差为3.72%，主要受存款账户和其他借款利息支出减少驱动[3] - 利息收入从2024年第三季度的8379.6万美元降至7907.9万美元，利息支出从3582.1万美元降至2830.6万美元，导致净利息收入增加[5] - 2025年第三季度净利息收入为5,077.3万美元，较2024年同期的4,797.5万美元增长5.8%[44] - 2025年第三季度净利息收入为5.077亿美元，较2024年同期的4.798亿美元增长5.8%[49] - 净利息收入从2024年9个月的1.396亿美元增长至2025年9个月的1.5107亿美元[57] - 年化净息差为3.72%，均高于2024年同期的11.10%、1.11%和3.42%[2] - 2025年第三季度净息差为3.72%，高于2024年同期的3.42%[45] - 2025年第三季度净息差为3.72%，较2024年同期的3.42%上升30个基点[54] - 净息差从2024年9个月的3.39%扩大至2025年9个月的3.66%[57] 利息收入与支出分析 - 计息负债的平均支付利率从2024年第三季度的3.24%下降至2025年第三季度的2.66%，其中计息活期和储蓄存款、定期存款及经纪存款利率分别下降34、68和72个基点[6] - 2025年第三季度总贷款利息收入为7.203亿美元，较2024年同期的7.643亿美元下降5.8%[49] - 2025年第三季度总存款利息支出为2.398亿美元，较2024年同期的2.849亿美元下降15.8%[49] - 2025年第三季度平均生息资产收益率为5.69%，较2024年同期的5.98%下降29个基点[53] - 2025年第三季度平均计息负债成本率为2.50%，较2024年同期的3.24%下降74个基点[53] - 总贷款收益率从2024年9个月的6.31%下降至2025年9个月的6.11%[57] - 总付息负债平均成本从2024年9个月的3.16%下降至2025年9个月的2.50%[57] 资产回报率与关键比率 - 年化平均普通股回报率为11.30%，年化平均资产回报率为1.23%，均高于2024年同期的11.10%、1.11%和3.42%[2] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.23%，高于2024年同期的1.11%[45] - 效率比率从2024年同期的61.34%上升至62.45%[14] - 非利息支出占平均资产比率从2024年9月的2.27%上升至2025年9月的2.50%[14] - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年12月31日的9.87%上升至2025年9月30日的10.88%[62] 贷款组合与资产质量 - 总净贷款（不包括待售抵押贷款）减少2.227亿美元（下降4.7%），从2024年12月31日的46.9亿美元降至44.7亿美元[3] - 总净贷款额减少22.27亿美元，从46.9亿美元降至44.7亿美元，降幅为4.7%[24] - 贷款总额从2024年12月31日的47.618亿美元下降至2025年9月30日的45.381亿美元，降幅为4.7%[44][47] - 信贷损失拨备占贷款总额的比率在2025年9月30日为1.43%[27] - 2025年第三季度未记录贷款拨备支出，而2024年同期为120万美元[26] - 2025年第三季度净核销额为6.6万美元，远低于2024年同期的150万美元[26] - 2025年第三季度贷款损失拨备为0美元，而2024年同期为1200万美元[49] 不良资产与问题贷款 - 不良资产和潜在问题贷款总额为920万美元，较2024年12月31日的1660万美元减少740万美元；不良资产为780万美元，占总资产的0.14%[3] - 截至2025年9月30日，不良资产为780万美元，较2024年12月31日的960万美元下降180万美元，占总资产的比率为0.14%[29] - 不良资产从2024年12月31日的956.6万美元降至2025年9月30日的781.1万美元，降幅为18.3%[44][47] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为172.8万美元，较2025年7月1日的204.4万美元减少31.6万美元[29][31] - 截至2025年9月30日，潜在问题贷款总额为139.8万美元，较2025年6月30日减少580万美元[32][33] - 2025年第三季度，一至四户住宅不良贷款类别中，有两笔贷款还清，总额为23.7万美元[31] - 2025年第三季度，商业房地产类别中一笔430万美元的贷款关系从次级升级为特别关注，并从潜在问题贷款名单中移除[33] - 2025年第三季度，一至四户住宅类别中一笔96.3万美元的贷款关系从次级升级为未分类，并从潜在问题贷款名单中移除[33] 存款与借款变化 - 截至2025年9月30日，总存款减少7750万美元，其中经纪存款减少9210万美元（11.9%）[22] - 总存款从2024年12月31日的46.055亿美元微降至2025年9月30日的45.28亿美元，降幅为1.7%[44][47] - 总借款从2024年12月31日的6.793亿美元降至2025年9月30日的4.944亿美元，降幅为27.2%[44][47] - 截至2025年9月30日，未来12个月内到期的定期存款情况如下：三个月内6.75亿美元，加权平均利率3.97%；三至六个月内3.65亿美元，利率3.29%；六至十二个月内5400万美元，利率2.16%[11] - 定期存款平均余额从2024年9个月的8.96059亿美元减少至2025年9个月的7.58627亿美元[57] - 经纪存款平均余额从2024年9个月的7.05988亿美元增加至2025年9个月的8.71057亿美元[57] 平均余额与资产变化 - 平均资产减少1.853亿美元，降幅为3.1%[14] - 总资产从2024年12月31日的59.816亿美元下降至2025年9月30日的57.379亿美元，降幅为4.1%[44][47] - 平均生息资产总额从2024年9个月的54.999亿美元微增至2025年9个月的55.232亿美元[57] - 平均付息负债总额从2024年9个月的43.318亿美元微增至2025年9个月的43.559亿美元[57] 非利息支出 - 非利息支出增至3610万美元，较2024年同期增加240万美元[13] 资本充足率 - 公司资本充足，截至2025年9月30日，一级杠杆率为11.9%，普通股一级资本比率为13.3%，一级资本比率为13.8%，总资本比率为15.1%[3] 股东权益 - 股东权益总额增至6.329亿美元，较2024年12月31日增加3340万美元[16] 已止赎资产 - 截至2025年9月30日，已止赎资产和收回资产总额为608.3万美元，较2025年6月30日增加4.3万美元[34][38] - 商业房地产类别中最大的已止赎资产为一处位于Clayton的办公楼，价值600万美元，于2024年第四季度被止赎[38] 终止业务影响 - 已终止利率互换在2025年10月6日停止产生利息收入，该互换此前每季度提供约200万美元利息收入，直至2025年第三季度[3][10] 业务发展与投资 - 公司位于斯普林菲尔德的新银行中心建设接近完工，计划于2025年10月下旬盛大开业[36] - 公司将继续推进技术计划，改进面向客户的在线服务，并全面改革资金管理服务平台，部分项目已进入或即将进入试用阶段[35]