净利息收入与净息差表现 - 第三季度摊薄后每股收益为0.91美元，净利息收入（FTE）为15.25亿美元，环比增长2%，同比增长7%[1][6][7] - 净息差（NIM）为3.13%，环比扩大1个基点，同比扩大23个基点，连续第七个季度扩张[1][7] - 净利息收入为15.2亿美元，环比增长2%，同比增长7%；年初至今为44.53亿美元，同比增长6%[43] - 净息差（FTE）为3.13%，环比上升1个基点，同比上升23个基点[43] - 2025年第三季度净利息收入为15.20亿美元，环比增长2%，同比增长7%[49] - 2025年第三季度净利息收入为15.20亿美元，环比增长1.7%（第二季度为14.95亿美元）[50] - 2025年第三季度净息差（FTE）为3.13%，效率比（FTE）为54.9%[47] - 2025年第三季度净息差（FTE）为3.13%，较2024年同期的2.90%上升23个基点[54] - 2025年前九个月净息差（FTE）为3.10%，较去年同期的2.88%上升22个基点[57] - 净利息收入（FTE）在2025年第三季度为15.25亿美元，环比增长1.7%（从15.00亿美元），同比增长1.4%（从14.27亿美元）[73] - 净息差（FTE）在2025年第三季度为3.13%，环比增长1个基点（从3.12%），同比增长23个基点（从2.90%）[73] - 2025年第三季度净利息收入（FTE）为15.25亿美元，较上季度（15.00亿美元）增长1.7%[76] 非利息收入表现 - 非利息收入为7.81亿美元，环比增长4%，同比增长10%；剔除特定项目后为7.89亿美元，环比增长7%，同比增长5%[1][6][9][10] - 2025年第三季度非利息收入为7.81亿美元，环比增长4%，同比增长10%[49] - 2025年第三季度非利息收入为7.81亿美元，环比增长4.1%（第二季度为7.50亿美元）[50] - 2025年第三季度非利息收入为7.81亿美元，较上季度（7.50亿美元）增长4.1%[76] 非利息支出与效率 - 非利息支出为12.67亿美元，环比基本持平，同比增长2%[1][6][13] - 效率比率为54.9%；调整后效率比率为54.1%，同比改善180个基点[1] - 非利息支出（剔除特定项目及非限定递延薪酬）为12.53亿美元，环比增长2000万美元或2%，同比增长3800万美元或3%[15][16] - 2025年第三季度非利息支出为12.67亿美元，较上季度（12.64亿美元）略有上升[76] - 调整后效率比在2025年第三季度为54.1%，环比改善110个基点（从55.2%），同比改善180个基点（从55.9%）[74] 信贷损失拨备与资产质量 - 信贷损失拨备为1.97亿美元，环比增长14%，同比增长23%[6] - 净核销率为1.09%，较上一季度的0.45%上升；不良资产率为0.65%，较上一季度的0.72%改善14%[1] - 当前季度信贷损失拨备总额为1.97亿美元，期末总信贷损失拨备(ACL)占投资组合贷款和租赁总额的1.96%，较上一季度和去年同期下降13个基点[26] - 当前季度净核销总额为3.39亿美元，环比增加2亿美元；净核销率(NCO)上升64个基点至1.09%[27] - 第三季度净核销包含一笔1.78亿美元的资产支持商业信贷减值，剔除该笔后净核销为1.61亿美元，核销率为0.52%[27] - 商业贷款净核销为2.75亿美元，商业净核销率为1.46%，环比上升108个基点；消费贷款净核销为6400万美元，消费净核销率为0.52%，环比下降4个基点[27][29] - 期末不良投资组合贷款和租赁(NPLs)总额为7.68亿美元，不良贷款率(NPL ratio)为0.62%，上一季度为0.70%，去年同期为0.59%[26][30] - 期末不良资产(NPAs)总额为8.01亿美元，不良资产率(NPA ratio)为0.65%，上一季度为0.72%，去年同期为0.62%[26][30] - 期末总信贷损失拨备(ACL)覆盖不良贷款(NPLs)的比率上升至314%，覆盖不良资产(NPAs)的比率上升至302%[26] - 信贷损失拨备为1.97亿美元，环比增长14%，同比增长23%；年初至今为5.44亿美元，同比增长55%[43] - 净冲销额为3.39亿美元，环比激增144%，同比增长139%；净冲销率（年化）为1.09%，环比上升64个基点[43] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1.97亿美元，环比增长14%，同比增长23%[49] - 2025年第三季度年化净核销占平均贷款组合比例为1.09%，显著高于上季度的0.45%[47] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1.97亿美元，环比增长13.9%（第二季度为1.73亿美元）[50] - 2025年第三季度信贷损失拨备为-1.97亿美元（即信贷损失收益），而上季度为拨备-1.73亿美元[76] - 2025年第三季度净核销总额为3.39亿美元，显著高于第二季度的1.39亿美元，主要受商业和工业贷款净核销2.74亿美元驱动[62] - 间接担保消费贷款净核销在2025年第三季度为1800万美元，较第二季度的1600万美元略有上升[62] - 太阳能安装贷款净核销在2025年第三季度为1600万美元，与第二季度的2000万美元相比有所改善[62] - 净损失核销率（年化）在2025年第三季度显著上升至1.09%，远高于前四个季度（0.45%-0.48%）[63][64] - 商业和工业贷款净损失核销率（年化）在2025年第三季度急剧上升至2.01%，而前四个季度在0.39%至0.55%之间[63] - 信用卡贷款净损失核销率（年化）在最近五个季度保持高位，介于3.70%至4.19%之间[63] - 2025年第三季度总净损失核销额为3.39亿美元，显著高于前几个季度（1.36亿至1.42亿美元）[64] - 信贷损失拨备总额在2025年第三季度末为24.16亿美元，较2025年第二季度末的25.58亿美元有所下降[64] - 信贷损失拨备占投资组合贷款和租赁的比例在2025年第三季度末为1.96%，低于前四个季度（2.07%-2.09%）[64] - 不良投资组合贷款和租赁总额在2025年第三季度为8.01亿美元，较2025年第二季度的8.86亿美元有所改善[64] - 不良投资组合资产占投资组合贷款、租赁及OREO的比例在2025年第三季度为0.65%，低于2025年第一季度的0.81%[64] - 信贷损失拨备对不良投资组合贷款和租赁的覆盖率在2025年第三季度为314%，高于2025年第二季度的300%[64] 贷款与租赁组合表现 - 平均贷款和租赁组合为1233.26亿美元，同比增长6%，年化贷款增速为两年多来最高[1] - 平均投资组合贷款和租赁为1233亿美元，环比基本持平，同比增长6%[17] - 平均商业投资组合贷款和租赁为749亿美元，环比下降1%，同比增长4%[17][18] - 平均消费投资组合贷款为484亿美元，环比增长2%，同比增长7%[17][18] - 平均贷款和租赁余额为1239.93亿美元，同比增长6%；年初至今为1231.47亿美元，同比增长5%[43] - 2025年第三季度平均贷款和租赁余额为1239.93亿美元，环比略有增长[47] - 2025年第三季度投资组合贷款和租赁总额为1231.30亿美元，环比增长1%，同比增长6%[51] - 2025年第三季度商业贷款和租赁总额为744.23亿美元，环比持平，同比增长5%[51] - 2025年第三季度消费者贷款总额为487.07亿美元，环比增长1%，同比增长7%[51] - 贷款和租赁组合总额从2024年9月的1166.68亿美元增长至2025年9月的1231.30亿美元，增幅约5.5%[52] - 商业贷款和租赁总额从2024年9月的711.30亿美元增至2025年9月的744.23亿美元，增幅约4.6%[52] - 消费贷款总额从2024年9月的455.38亿美元增至2025年9月的487.07亿美元，增幅约7.0%[52] - 2025年第三季度总贷款和租赁平均余额为1239.93亿美元，收益率为6.12%，较去年同期的6.48%下降36个基点[54] - 商业和工业贷款平均余额为541.96亿美元，收益率为6.20%，较去年同期的7.15%大幅下降95个基点[54] - 消费贷款平均余额为490.36亿美元，收益率为5.96%，较去年同期的5.81%上升15个基点[54] - 截至2025年9月30日，平均贷款和租赁总额为1233.26亿美元，较2024年9月的1168.26亿美元增长5.6%[59] - 2025年第三季度商业和工业贷款平均余额为541.7亿美元，较上年同期增长4.9%[59][62] - 消费者贷款总额持续增长，2025年9月末期末余额为487.07亿美元，较上年同期增长7.0%[59] - 期末待售贷款和租赁总额从2024年9月的6.12亿美元下降至2025年9月的5.76亿美元[59] 存款与融资表现 - 平均存款为1648亿美元，环比增长1%，同比下降1%[23][24] - 期末投资组合贷款与核心存款比率为75%，上一季度为76%，去年同期为71%[24] - 平均批发融资为218亿美元，环比下降3%，同比下降7%[25] - 2025年第三季度平均核心存款为1625.10亿美元，保持稳定[47] - 2025年第三季度总存款为1665.69亿美元，环比增长1%，但同比下降1%[51] - 存款总额从2024年9月的1683.40亿美元下降至2025年9月的1665.69亿美元，降幅约1.1%[52] - 计息负债平均余额为1430.96亿美元，成本率为2.77%，较去年同期的3.38%下降61个基点[54] - 计息核心存款平均余额为1212.75亿美元，成本率为2.38%，较去年同期的2.97%下降59个基点[54] 资产与证券表现 - 平均生息资产为1935亿美元，环比基本持平，同比下降1%[17] - 平均证券（应税及免税）为546亿美元，环比下降3%，同比下降4%[17][19] - 期末证券（应税及免税）为527亿美元，环比下降4%，同比下降7%[20][22] - 平均总资产为2117.7亿美元，同比微降1%[43] - 2025年第三季度长期债务为136.77亿美元，环比下降6%，同比下降20%[51] - 2025年第三季度总资产为2129.03亿美元，环比增长1%，但同比下降1%[51] - 总资产从2024年9月的2143.18亿美元微降至2025年9月的2129.03亿美元[52] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为1935亿美元，收益率为5.18%，较去年同期下降25个基点[54] - 2025年前九个月总生息资产平均收益率为5.16%，较去年同期的5.42%下降26个基点[57] - 平均生息资产在2025年第三季度为1935.00亿美元，环比略有增长[73] 资本状况与股东回报 - 有形普通股权益回报率（ROTCE）为17.3%；有形每股账面价值为21.66美元，同比增长7%[1][3] - 普通股一级资本(CET1)比率为10.54%，环比下降4个基点[31] - 公司在2025年第三季度回购了3亿美元普通股，使期末流通股减少约690万股，并将季度现金股息上调0.03美元至每股0.40美元，增幅为8%[31] - 普通股一级资本充足率（CET1）为10.54%，环比下降4个基点，同比下降21个基点[43] - 2025年第三季度末普通股每股账面价值为29.26美元，较上季度末增长2.8%[47] - 公司普通股一级资本比率（CET1）为10.54%，较2024年9月的10.75%有所下降[60] - 2025年第三季度风险加权资产为1674.15亿美元，较2024年9月的1606.04亿美元增长4.2%[60] - 公司平均总股东权益占平均资产的比率在2025年第三季度为10.02%，高于2024年第四季度的9.40%[60] - 2025年第三季度宣布普通股现金股息2.69亿美元，去年同期为2.54亿美元[53] - 2025年第三季度回购库存股3.03亿美元，去年同期为2.02亿美元[53] - 2025年第三季度赎回优先股3.50亿美元[53] - 有形普通股权益回报率（不包括AOCI）在2025年第三季度为14.2%，环比增长30个基点（从13.9%），同比增长40个基点（从13.8%）[74] - 有形普通股权益（不包括AOCI）在2025年第三季度为175.90亿美元，有形资产（不包括AOCI）为2121.91亿美元，对应比率为8.29%[73] - 有形账面价值每股（不包括AOCI）在2025年第三季度为26.61美元，环比增长1.2%（从26.29美元），同比增长5.2%（从25.29美元）[73] 财富与资产管理业务表现 - 资产管理规模（AUM）达770亿美元，同比增长12%；财富与资产管理收入环比增长9%，同比增长11%[1][9][11] - 管理资产规模为770亿美元，同比增长12%；托管及管理总资产规模为6810亿美元，同比增长7%[44] - 2025年第三季度末管理资产规模为770亿美元，托管及管理总资产为6810亿美元[47] - 财富和资产管理业务2025年第三季度税前利润为7100万美元，较上季度（6500万美元）增长9.2%[76] 各业务线税前利润表现 - 2025年第三季度消费者和小企业银行业务净利息收入为10.82亿美元，是公司最大收入来源[76] - 2025年第一季度公司调整了报告结构，将部分商业银行业务关系及人员转移至消费者和小企业银行业务板块[77] - 商业银行业务2025年第三季度税前利润为2.51亿美元，较上季度（3.84亿美元）大幅下降34.6%[76] - 消费者和小企业银行业务2025年第三季度税前利润为6.65亿美元，较上季度（6.48亿美元）增长2.6%[76] 净收入与盈利指标 - 净收入为6.49亿美元，环比增长3%，同比增长13%；年初至今为17.91亿美元，同比增长6%[43] - 每股摊薄收益为0.91美元，环比增长3%，同比增长17%；年初至今为2.49美元，同比增长9%[43] - 2025年第三季度净收入为6.49亿美元，环比增长3%，同比增长13%[49] - 2025年第三季度净收入为6.49亿美元，环比增长3.3%（第二季度为6.28亿美元）[50] - 2025年第三季度净收入为6.49亿美元，去年同期为5.73亿美元，同比增长约13.3%[53] - 2025年前九个月净收入为17.91亿美元，去年同期为16.94亿美元，同比增长约5.7%[53] - 公司净收入在2025年第三季度为6.49亿美元，环比增长3.3%（从6.28亿美元），同比增长13.3%（从5.73亿美元）[74] - 2025年第三季度税前利润（FTE）为8.42亿美元，较上季度（8.13亿美元）增长3.6%[76] 调整后指标与非GAAP指标 - 调整后拨备前净收入在2025年第三季度为10.61亿美元，环比增长5.9%（从10.02亿美元），同比增长10.5%（从9.60亿美元）[74] - 调整后平均资产回报率在2025年第三季度为1.25%，环比增长3个基点（从1.22%），同比增长9个基点（从1.16%）[74] - 公司强调使用多项非GAAP指标（如净利息收入FTE、有形普通股权益回报率等）评估业务表现[66][