每股收益 - 第五三银行2025年第三季度稀释后每股收益为0.91美元，较第二季度的0.88美元增长3%，较上年同期的0.78美元增长17%[1][6] - 2025年第三季度净利润为6.49亿美元，环比增长3%，同比增长13%[49] - 2025年第三季度净利润为6.49亿美元，较2024年同期的5.73亿美元增长13.3%[53] - 2025年前九个月净利润为17.91亿美元，较2024年同期的16.94亿美元增长5.7%[53] - 2025年第三季度净收入为6.49亿美元，环比增长3.3%[50] - 调整后净收入为6.65亿美元，环比增长3.9%（从6.40亿美元）[74] 收入表现 - 2025年第三季度净利息收入（完全纳税等价基础）为15.25亿美元，环比增长2%，同比增长7%[1][6][7] - 2025年第三季度非利息收入为7.81亿美元，环比增长4%，同比增长10%[1][6][9] - 2025年第三季度总营收（FTE）为23.06亿美元[47] - 2025年第三季度净利息收入为15.2亿美元，环比增长2%，同比增长7%[43] - 2025年第三季度非利息收入为7.81亿美元，环比增长4%，同比增长10%[43] - 2025年第三季度净利息收入为15.20亿美元，环比增长2%，同比增长7%[49] - 2025年第三季度非利息收入为7.81亿美元，环比增长4%，同比增长10%[49] - 2025年第三季度净利息收入为15.2亿美元，环比增长1.7%[50] - 非利息收入为7.81亿美元，环比增长4.1%[50] - 净利息收入为15.25亿美元（FTE口径），环比增长1.7%（从15.00亿美元）[73] - 非利息收入为7.81亿美元，环比增长4.1%（从7.50亿美元）[74] - 2025年第三季度净利息收入（FTE）为15.25亿美元，较2024年同期的14.27亿美元增长6.9%[76] - 2025年第三季度非利息收入为7.81亿美元，较2024年同期的7.11亿美元增长9.8%[76] - 2025年第二季度净利息收入（FTE）为15亿美元，环比第一季度14.42亿美元增长4.0%[76] 净息差与生息资产 - 净息差连续第七个季度扩大，2025年第三季度为3.13%，环比上升1个基点，同比上升23个基点[1][7][8] - 平均生息资产总额为1935亿美元，环比基本持平，同比下降1%[17] - 2025年第三季度净息差（FTE）为3.13%，环比上升1个基点[47] - 2025年第三季度净息差（FTE）为3.13%，较2024年同期的2.90%上升23个基点[54] - 2025年前九个月净息差（FTE）为3.10%，较2024年同期的2.88%上升22个基点[57] - 净息差（FTE口径）为3.13%，环比上升1个基点（从3.12%）[73] - 平均生息资产为1935亿美元，环比增长0.4%（从1926.82亿美元）[73] 贷款与租赁组合 - 平均投资组合贷款和租赁为1233.26亿美元，较上年同期的1168.26亿美元增长约6%[1] - 平均投资组合贷款和租赁总额为1233.26亿美元，环比基本持平，同比增长6%[17] - 截至2025年9月30日，贷款和租赁总额为1239.93亿美元，环比基本持平，同比增长6%[43] - 总贷款和租赁组合为1231.3亿美元，环比增长1%，同比增长6%[51] - 总贷款和租赁组合从2024年9月的1166.68亿美元增长至2025年9月的1231.30亿美元，增幅为5.5%[52] - 2025年第三季度末总贷款和租赁组合为1231.3亿美元，较2024年第三季度的1166.68亿美元增长5.5%[59] - 2025年第三季度平均总贷款和租赁组合为1233.26亿美元，较2024年第三季度的1168.26亿美元增长5.6%[59] 存款与融资 - 平均存款总额为1647.54亿美元，环比增长1%，同比下降1%[23][24] - 期末投资组合贷款与核心存款比率为75%，低于前一季度的76%和去年同期的71%[24] - 平均批发融资为218.21亿美元，环比下降3%，同比下降7%[25] - 总存款为1665.69亿美元，环比增长1%，同比略降1%[51] - 总存款从2024年9月的1683.40亿美元下降至2025年9月的1665.69亿美元，降幅为1.1%[52] 资产与投资 - 平均证券投资为545.92亿美元，环比下降3%，同比下降4%[17][19] - 平均其他短期投资为149.15亿美元，环比增长17%，同比下降31%[17][19] - 期末证券投资为526.8亿美元，环比下降4%，同比下降7%[20][22] - 期末其他短期投资为172.15亿美元，环比大幅增长32%，同比下降21%[20][22] - 总资产为2129.03亿美元，环比增长1%，同比略降1%[51] - 总资产从2024年9月的2143.18亿美元下降至2025年9月的2129.03亿美元，降幅为0.7%[52] - 总资产为2129.03亿美元，环比增长1.4%（从2099.91亿美元）[73] 信贷损失拨备 - 2025年第三季度信贷损失拨备为1.97亿美元，环比增长14%，同比增长23%[6] - 当前季度信贷损失拨备总额为1.97亿美元，信贷损失准备金（ACL）比率为总贷款和租赁的1.96%，较上一季度和去年同期下降13个基点[26] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1.97亿美元，环比增长14%，同比增长23%[43] - 2025年第三季度拨备信贷损失为1.97亿美元，环比增长14%，同比增长23%[49] - 信贷损失拨备为1.97亿美元，环比增长13.9%[50] - 2025年第三季度信贷损失拨备收益为1.97亿美元，而2024年同期为拨备1.6亿美元[76] 资产质量 - 净冲销 - 当前季度净冲销总额为3.39亿美元，净冲销比率（NCO ratio）上升64个基点至1.09%[27] - 2025年第三季度年化净销账率为1.09%，环比上升64个基点，同比上升61个基点[43] - 2025年第三季度净冲销总额为3.39亿美元，显著高于2025年第二季度的1.39亿美元和2024年第三季度的1.42亿美元[62] - 2025年第三季度净损失冲销率年化上升至1.09%，显著高于前几个季度（0.45%-0.48%）[64] - 2025年第三季度总净损失冲销额为3.39亿美元，远高于前几个季度（1.36亿-1.42亿美元）[64] 资产质量 - 商业贷款冲销 - 商业贷款净冲销额为2.75亿美元，商业净冲销比率（Commercial NCO ratio）为1.46%，较上一季度上升108个基点[27] - 2025年第三季度商业和工业贷款净冲销为2.74亿美元，远高于2025年第二季度的0.69亿美元和2024年第三季度的0.72亿美元[62] - 商业和工业贷款净损失冲销率年化大幅上升至2.01%，而前一季度为0.51%[63] 资产质量 - 消费者贷款冲销 - 消费者贷款净冲销额为6400万美元，消费者净冲销比率（Consumer NCO ratio）为0.52%，较上一季度下降4个基点[29] - 信用卡贷款净损失冲销率保持高位，2025年第三季度为3.70%，与前几个季度（3.74%-4.19%）水平相当[63] 资产质量 - 不良资产与拨备覆盖 - 当前季度不良贷款（NPLs）总额为7.68亿美元，不良贷款比率（NPL ratio）为0.62%[30] - 当前季度不良资产（NPAs）总额为8.01亿美元，不良资产比率（NPA ratio）为0.65%[30] - 信贷损失准备金（ACL）对不良贷款的覆盖比率上升至314%，对不良资产的覆盖比率为302%[26] - 信贷损失拨备总额在2025年第三季度末降至24.16亿美元，而2025年第二季度末为25.58亿美元[64] - 不良资产总额在2025年第三季度增至8.05亿美元，高于2024年第三季度的7.33亿美元[64] - 信贷损失拨备占投资组合贷款和租赁的比率在2025年第三季度为1.96%，低于前几个季度（2.07%-2.09%）[64] - 商业和工业贷款的非应计贷款在2025年第三季度为3.93亿美元，高于2024年第三季度的2.55亿美元[64] - 太阳能安装贷款的非应计贷款在2025年第三季度降至2200万美元，而2024年第三季度为6400万美元[64] 效率与盈利能力指标 - 效率比率改善至54.9%，经调整后的效率比为54.1%，同比改善180个基点[1] - 有形普通股权益回报率为17.3%，普通股权益回报率为12.6%[1] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.21%，环比上升1个基点，同比上升15个基点[43] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.21%[47] - 2025年第三季度年化平均普通股回报率为12.6%[47] - 调整后效率比为54.1%，环比改善1.1个百分点（从55.2%）[74] - 有形普通股权益回报率（不包括AOCI）为14.2%，环比上升0.3个百分点（从13.9%）[74] 资本状况与回报股东 - 普通股一级资本（CET1）比率为10.54%，较上一季度下降4个基点[31] - 第五三银行在2025年第三季度回购了3亿美元普通股，并将季度现金股息提高0.03美元至每股0.40美元，增幅为8%[31] - 截至2025年9月30日，普通股每股账面价值为29.26美元，环比增长3%，同比增长6%[43] - 截至2025年9月30日，CET1资本比率为10.54%，环比下降4个基点，同比下降21个基点[43] - 公司普通股一级资本（CET1）比率为10.54%，略低于2024年第三季度的10.75%[60] - 公司总风险基础资本比率为13.51%，低于2024年第三季度的14.13%[60] - 公司平均股东权益占总资产比例为10.02%，高于2024年第三季度的9.47%[60] - 普通股有形账面价值（不包括AOCI）为每股26.61美元，环比增长1.2%（从26.29美元）[73] - 2025年第三季度宣布的普通股现金股息为2.69亿美元，较2024年同期的2.54亿美元增长5.9%[53] 费用与税项 - 非利息开支（剔除特定项目及非合格递延薪酬）为12.53亿美元，环比增长2000万美元或2%，同比增加3800万美元或3%[15][16] - 当前季度有效税率为22.6%，高于上一季度的22.2%和去年同期的21.3%[32] - 非利息支出为12.67亿美元，环比基本持平[50] - 2025年第三季度非利息支出为12.67亿美元，较2024年同期的12.44亿美元增长1.8%[76] 资产管理规模 - 资产管理规模达770亿美元，较上年同期增长12%[1] - 截至2025年9月30日，管理的资产规模达6810亿美元，环比增长4%，同比增长7%[43] - 截至2025年9月30日，管理的资产规模达770亿美元，环比增长5%，同比增长12%[44] - 截至2025年9月30日，管理资产规模为770亿美元[47] - 截至2025年9月30日，受托管资产规模为6810亿美元[47] 业务线表现 - 资本市场费用环比大幅增长28%，财富和资产管理收入环比增长9%[1][11] - 消费者与小企业银行业务是主要利润来源，2025年第三季度税前利润为6.65亿美元[76] - 财富与资产管理业务2025年第三季度税前利润为7100万美元，较2024年同期的5400万美元增长31.5%[76] - 公司与其他部门持续亏损，2025年第三季度税前亏损为1.45亿美元[76] 贷款细分 - 消费者贷款总额为487.07亿美元，环比增长1%，同比增长7%[51] - 商业贷款和租赁总额为744.23亿美元，环比基本持平，同比增长5%[51] - 商业贷款和租赁总额从2024年9月的711.30亿美元增长至2025年9月的744.23亿美元，增幅为4.6%[52] - 消费者贷款总额从2024年9月的455.38亿美元增长至2025年9月的487.07亿美元，增幅为7.0%[52] - 消费者贷款总额在2025年第三季度末达到487.07亿美元，较2024年第三季度的455.38亿美元增长7.0%[59] - 商业贷款和租赁总额在2025年第三季度末为744.23亿美元，较2024年第三季度的711.3亿美元增长4.6%[59] - 间接担保消费贷款在2025年第三季度末为178.85亿美元，较2024年第三季度的159.42亿美元增长12.2%[59] 收益率与成本分析 - 2025年第三季度总贷款和租赁平均余额为1239.93亿美元，收益率为6.12%，低于2024年同期的6.48%[54] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为1935亿美元，收益率为5.18%，低于2024年同期的5.43%[54] - 2025年第三季度计息负债平均余额为1430.96亿美元，成本率为2.77%，低于2024年同期的3.38%[54] - 2025年前九个月工商业贷款平均余额为539.16亿美元，收益率为6.23%，低于2024年同期的7.12%[57] - 2025年第三季度信用卡贷款平均收益率为14.26%，高于2024年同期的14.00%[54] - 2025年第三季度总计息核心存款平均余额为1212.75亿美元，成本率为2.38%，低于2024年同期的2.97%[54] - 2025年前九个月总生息资产平均余额为1930亿美元，收益率为5.16%，低于2024年同期的5.42%[57] - 2025年前九个月总计息存款平均余额为1235.23亿美元，成本率为2.41%，低于2024年同期的3.03%[57] 其他财务数据 - 贷款和租赁损失拨备从2024年9月的23.05亿美元微降至2025年9月的22.65亿美元，降幅为1.7%[52] - 2025年第三季度其他综合收益（税后）为2.7亿美元，主要包括可供出售债务证券未实现收益2.3亿美元[53] - 调整后税前拨备前净收入（PPNR）为10.61亿美元，环比增长5.9%（从10.02亿美元）[74] - 2025年第三季度税前利润（FTE）为8.42亿美元，较2024年同期的7.34亿美元增长14.7%[76] 管理层讨论与指引 - 公司使用包括有形普通股回报率在内的非GAAP指标来评估业绩和资本充足率[66][68][71] - 2025年第一季度公司调整了报告结构，将部分业务银行客户关系从商业银行部门移至消费者与小企业银行业务部门[77]