净利润表现 - 2025年第三季度净利润为1730万美元，环比增长2.6%，同比增长3.4%[2][8] - 2025年前九个月净利润为5040万美元，同比增长4.4%[2][9] - 2025财年第三季度净收入为1629.7万美元，九个月累计净收入为5039.3万美元[41] - 2025年第三季度净收入为1727万美元，较上季度的1683万美元增长2.6%[46] - 2025年前九个月净收入为5039万美元，较去年同期的4827万美元增长4.4%[46] 净利息收入与净息差 - 2025年第三季度净息差为3.68%，环比下降9个基点，同比上升10个基点[6][13][14] - 2025年前九个月净息差为3.71%，同比上升21个基点[6] - 2025财年第三季度净利息收入为3055.4万美元，九个月累计净利息收入为9452.4万美元[41] - 2025财年第三季度净息差为3.68%，九个月平均为3.71%[41] - 2025年第三季度净利息收入为3179万美元，较上季度的3218万美元下降1.2%[46] - 2025年前九个月净利息收入为9452万美元，较去年同期的8809万美元增长7.3%[46] - 2025年第三季度净利息收入为3.179亿美元，较2025年第二季度的3.218亿美元下降1.2%，但较2024年同期的3.029亿美元增长4.9%[48] - 2025年前九个月净利息收入为9.452亿美元，较2024年同期的8.809亿美元增长7.3%[52] - 净息差从2024年同期的3.58%改善至2025年第三季度的3.68%[48] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为620万美元，环比增长7.8%[15] - 2025年第三季度非利息收入为618万美元，较上季度的573万美元增长7.8%[46] 非利息支出与效率 - 2025年第三季度非利息支出为1470万美元，环比增长4.0%[19] - 2025年第三季度效率比为38.7%，高于上一季度的37.2%[6][22] 贷款总额与构成 - 总贷款额（含持有待售贷款）环比增加7160万美元，达到32.0亿美元[6] - 截至2025年9月30日，持有至到期投资贷款总额为29.6亿美元，较2025年6月30日的31.2亿美元减少1.611亿美元（5.2%）[26] - 截至2025年9月30日，待售贷款总额为2.377亿美元，远高于2025年6月30日的500万美元和2024年9月30日的460万美元，大幅增加是为First IC合并提供流动性[26] - 截至2025年9月30日，贷款总额为29.60亿美元，较上季度的31.22亿美元下降5.2%[44] - 截至2025年9月30日，总贷款余额为29.67492亿美元[59] 存款总额与构成 - 截至2025年9月30日，总存款为26.9亿美元，较2025年6月30日的26.9亿美元微增360万美元（0.1%）[27] - 截至2025年9月30日，无息存款为5.444亿美元，占总存款的20.2%[28] - 截至2025年9月30日，无保险存款占总存款的26.1%，高于2025年6月30日的25.1%和2024年9月30日的23.6%[29] - 2025年第三季度总存款为26.93亿美元，较上季度的26.89亿美元略有增长0.1%[44] 信贷损失拨备与资产质量 - 2025年第三季度信贷损失拨备为54.3万美元，高于第二季度的12.9万美元，但低于2024年同期的58.2万美元[30] - 2025年第三季度信贷损失拨备为负543万美元，上季度为129万美元[46] - 2025年第三季度年化净核销占平均贷款的比例为0.03%，高于第二季度的0.01%和2023年同期的0.00%[31] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为1400万美元，占总资产的0.38%，较2025年6月30日的1520万美元（0.42%）有所下降[32] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金占不良贷款的比率为137.66%，高于2025年6月30日的129.76%和2024年同期的129.85%[33] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为1303万美元，占总投资组合贷款的0.44%，低于2025年6月30日的0.46%[57] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金与不良贷款的比率为137.66%[57] - 期末贷款损失准备金余额为1794万美元，较期初的1874.8万美元下降4.3%[59] - 第三季度净冲销额为22.7万美元，占平均贷款总额的0.03%[59] - 九个月累计净冲销额为45.6万美元，占平均贷款总额的0.02%[59] - 第三季度商业房地产贷款净冲销11万美元，商业和工业贷款净冲销11.7万美元[59] - 九个月期间商业房地产贷款累计净冲销17.1万美元，商业和工业贷款累计净冲销28.5万美元[59] - 第三季度贷款损失准备金拨备为负581万美元，九个月累计拨备为负348万美元[59] - 期末贷款损失准备金占总贷款比例为0.60%[59] 贷款生产额 - 2025财年第三季度抵押贷款生产额为9112.2万美元，九个月累计为3.5284亿美元[41] - 2025财年第三季度SBA贷款生产额为2001.2万美元，九个月累计为6712.6万美元[41] 每股指标与股东回报 - 2025财年第三季度基本每股收益为0.64美元，九个月累计基本每股收益为1.98美元[41] - 2025财年第三季度季度股息为每股0.23美元，九个月累计股息为每股0.71美元[41] - 2025财年第三季度期末每股账面价值为16.85美元[41] 盈利能力比率 - 2025财年第三季度平均资产回报率为1.89%，九个月平均为1.87%[41] 资本状况 - 截至2025财年第三季度末，普通股一级资本比率为19.23%[41] 资产与负债 - 截至2025年9月30日，总资产为36.3亿美元，较上年同期增长1.7%[24] - 截至2025年9月30日，股东权益为4.46亿美元，较上季度的4.36亿美元增长2.2%[44] - 截至2025年9月30日，总资产为36.29亿美元，较上季度末的36.16亿美元增长0.4%[44] 流动性及借款能力 - 公司持有用于对冲的利率衍生品名义总额为9.50亿美元[11] - 公司在联邦住房贷款银行、美联储贴现窗口及其他金融机构拥有总计12.9亿美元的可用借款能力[29] 生息资产与付息负债 - 总生息资产平均余额从2024年同期的336.758亿美元增至2025年第三季度的343.122亿美元，但收益率从6.36%降至6.24%[48] - 总计息负债平均成本从2024年同期的3.69%降至2025年第三季度的3.42%[48] - 2025年前九个月总贷款平均余额为316.984亿美元，收益率为6.42%，与2024年同期基本持平[52] - 商业房地产贷款平均余额从2024年同期的74.072亿美元增长至2025年第三季度的81.276亿美元，但收益率从9.20%降至8.42%[48] 贷款组合构成 - 住宅房地产贷款占总贷款组合的69.1%，截至2025年9月30日余额为205.086亿美元[55]