收入和利润 - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为570万美元，摊薄后每股收益为0.54美元[1] - 净利息收入为2120万美元，环比增长150万美元（7.7%），同比增长330万美元（18.5%）[21] - 非利息收入为300万美元，环比增长40万美元（13.6%），同比减少60万美元（15.8%）[28] - 净利润为6.179亿美元，环比增长37.5%，同比增长14.8%[49] - 净利息收入为21.153亿美元，环比增长7.7%，同比增长18.5%[49] - 2025年第三季度净收入为6179万美元，较2024年同期的5381万美元增长约14.8%[57] - 2025年第三季度普通股股东可用净收入为5651万美元，较2024年同期的5381万美元增长约5.0%[57] - 2025年第三季度净利息收入为2.1153亿美元，净息差为3.16%，较上季度的1.9644亿美元和3.03%有所增长[59] - 净利息收入为21.153亿美元，环比增长7.7%，同比增长18.5%[65] - 核心收益为6.265亿美元，环比增长33.1%，同比增长41.0%[65] - 普通股股东可获核心收益为5.737亿美元，环比增长21.9%，同比增长29.1%[65] 每股收益 - 核心摊薄每股收益为0.54美元，较2025年第二季度的0.47美元有所增长[2] - 基本每股收益为0.57美元，稀释后每股收益为0.54美元[35] - 2025年第三季度基本每股收益为0.57美元，高于2024年同期的0.55美元[57] - 核心每股摊薄收益为0.54美元，环比增长14.9%，同比增长20.0%[65] 净息差及相关指标 - 净息差提升13个基点至3.16%，资产平均回报率增至0.88%[3][6] - 净息差为3.16%，环比上升13个基点，同比上升49个基点[22] - 计息资产收益率为5.53%，环比上升8个基点，同比上升2个基点[23] - 净息差为3.16%，环比上升4.3%，同比上升18.4%[49] - 贷款平均余额为214.128亿美元，利息收入为3.2563亿美元，收益率从第二季度的5.94%上升至6.03%[59] - 总生息资产平均余额为265.9306亿美元，收益率为5.53%，高于第二季度的5.45%[59] - 经调整后（剔除利息回收和增值）净利息收入为2.1083亿美元，净息差为3.15%[61] - 核心平均资产回报率为0.89%，环比增长0.20个百分点，同比增长0.26个百分点[65][69] 贷款表现 - 总贷款增长2.1%（年化8.4%）至21.5亿美元，新增贷款混合利率为7.5%[4][7] - 平均贷款总额为2141.28亿美元，环比增长1.8%，同比下降0.8%[49] - 贷款总额从2025年6月30日的21.06355亿美元增至2025年9月30日的21.50523亿美元，增幅约2.1%[55] 存款表现 - 总存款增长1.5%至23.7亿美元[7][16] - 总存款为23.73亿美元，环比增长3450万美元（1.5%），同比增长8527万美元（3.7%）[18] - 平均存款总额为2370.406亿美元，环比增长1.1%，同比增长5.5%[49] - 总存款从2024年9月30日的22.87408亿美元增至2025年9月30日的23.72678亿美元，增幅约3.7%[55] 成本和费用 - 存款成本为3.04%，环比下降2个基点，同比下降41个基点[25] - 短期借款成本为2.93%，环比下降20个基点，同比下降166个基点[26] - 非利息支出为1650万美元，环比减少20万美元（1.0%），同比增长30万美元（2.1%）[31] - 计息负债平均余额为203.335亿美元，成本率为3.11%，略低于第二季度的3.13%[59] - 核心非利息支出为16.142亿美元，环比下降0.3%，同比增长1.4%[65] 资产质量 - 不良贷款占总贷款比例维持在0.36%，金额为770万美元[7][13] - 贷款损失拨备覆盖率为344.7%，总贷款拨备率为1.23%[14] - 不良资产与总资产比率为0.44%，环比下降8.3%，同比上升37.5%[52] 资本状况与股东回报 - 普通股每股账面价值增长3.7%（年化14.8%）至26.96美元[7] - 公司以平均每股21.55美元回购14,722股普通股[5][7] - 股东权益为2.953亿美元，环比增加3940万美元，同比增加4980万美元[20] - 一级杠杆资本比率（公司）为10.70%，环比上升11.0%，同比上升19.6%[52] - 普通股股本回报率为8.60%，环比上升21.6%，同比下降4.1%[49] - 银行定期融资计划借款从2024年9月30日的10.9亿美元降至2025年9月30日为0[55] - 2025年9月30日累计其他综合亏损为3736.6万美元，较2025年6月30日的4162.6万美元有所改善[55] - 有形普通股权益对有形资产的比率从2024年第三季度的7.38%提高至8.10%[63] - 截至2025年9月30日，公司有形普通股权益为22.3639亿美元，有形资产为275.9325亿美元[63] - 普通股每股有形账面价值从2024年第三季度的20.73美元增至22.76美元[63] - 核心平均普通股回报率为8.73%，环比增长1.33个百分点，同比增长1.33个百分点[65][69] 效率比率 - 效率比率为68.47%，环比改善8.7%，同比改善9.4%[49] - 效率比率为68.47%，环比改善6.52个百分点，同比改善7.06个百分点[65] - 核心效率比率为67.66%，环比改善5.89个百分点，同比改善11.67个百分点[65] 非GAAP指标与调整 - 公司使用非GAAP财务指标，包括有形普通股权益、有形资产、核心非利息收入、核心效率比率等，以提供更全面的业绩视图[37] - 公司提供经调整的平均贷款、收益率、净利息收入和净利息边际数据，排除了利息回收和收购贷款利息收入摊销的影响[37] - 核心非利息收入为2.704亿美元，环比增长13.8%，同比增长22.7%[65] 管理层讨论和指引 - 公司强调其业务和财务表现受到全国、区域或市场业务和经济状况的重大风险和不确定性影响[39] - 通胀、利率、收益率曲线和利差关系的变化会影响公司的贷款和存款定价[39] - 公司专注于通过优化资产负债表实现持续高质量盈利的战略执行能力[39] - 公司实现有机贷款和存款增长的能力及增长构成是关键因素[39] - 公司识别、达成协议并成功整合收购目标的能力是增长战略的一部分[39] - 流动性减少（包括存款减少）是潜在风险，可能由类似2023年初的银行业动荡引发[39] - 信贷损失准备金及其他估计的假设和估计不准确是风险因素[39] - 贷款组合质量或构成的变化，包括借款人行业或个体还款能力的不利发展是重要风险[39] 收购活动 - 拟收购的Wichita Falls Bancshares资产约14亿美元，交易预计于2026年1月1日左右完成[5] 其他财务数据 - 总资产平均值为2797.338亿美元，环比增长2.1%，与去年同期基本持平[49] - 总资产从2025年6月30日的27.48065亿美元微增至2025年9月30日的28.00628亿美元[55] - 非利息收入从2024年第三季度的3544万美元降至2025年第三季度的2984万美元，下降约15.8%[57]