净利润表现 - 2025年前九个月净利润创纪录达6.008亿美元，较2024年同期的5.097亿美元增长17.9%[2] - 2025年第三季度净利润创纪录达2.163亿美元，摊薄后每股收益为2.78美元[3] - 2025年第三季度净利润为2.16254亿美元，环比增长11%，同比增长27%[42] - 2025年第三季度净收入为2.16亿美元，较2024年同期1.70亿美元增长27.2%[45] - 2025年前九个月净收入为6.01亿美元，较2024年同期5.10亿美元增长17.9%[45] - 2025年第三季度净利润为2.163亿美元，较2024年同期的1.700亿美元增长27.2%[49] - 2025年前九个月净利润为5.096亿美元，较2024年同期的6.008亿美元下降15.2%[49] - 2025年第三季度普通股每股基本收益为2.82美元，较2024年同期的2.51美元增长12.4%[49] - 2025年第三季度稀释后每股收益为2.78美元，与第二季度持平，但较2024年同期增长13%[42] - 2025年第三季度每股基本收益为2.82美元，较2024年同期2.51美元增长12.4%[45] - 截至2025年9月30日的三个月，公司归属于普通股股东的净利润为1.889亿美元，稀释后每股收益为2.78美元[98] - 2025年前九个月归属于普通股股东的净利润为5.595亿美元，较2024年同期的4.887亿美元增长14.5%[98] - 调整非经常性优先股影响后，2025年第三季度稀释后每股收益（非GAAP）为3.06美元[98] 净利息收入 - 第三季度净利息收入为5.67亿美元，环比增加2030万美元[5][19] - 2025年第三季度净利息收入为5.6701亿美元，环比增长4%，同比增长13%[42] - 2025年第三季度净利息收入为5.67亿美元，较2024年同期5.03亿美元增长12.8%[45] - 2025年第三季度净利息收入为5.670亿美元，较2024年同期的5.026亿美元增长12.8%[49] - 2025年前九个月净利息收入为14.402亿美元，较2024年同期的16.402亿美元下降12.2%[49] - 净利息收入从2024年第三季度的5.03亿美元增长至2025年第三季度的5.67亿美元，增长12.8%[59] - 截至2025年9月30日的九个月，净利息收入为16.4亿美元，较2024年同期的14.37亿美元增长14.1%[65] - 2025年前九个月经调整后（非GAAP）净利息收入为16.48786亿美元，高于GAAP口径的16.40178亿美元[96] 贷款总额 - 第三季度总贷款增加10亿美元，年化增长率为8%[5][16] - 2025年第三季度末总贷款为520.63482亿美元，环比增长8%（年化），同比增长11%[42] - 截至2025年9月30日，总贷款额为520.6亿美元，总存款额为567.1亿美元，贷存比为91.8%[45] - 贷款净额（扣除未赚取收入后）从2024年9月30日的46,707.168百万美元增至2025年9月30日的51,676.860百万美元，增幅为10.6%[48] - 总贷款组合净额增长至520.63亿美元，较2024年9月增长11%，较2025年6月增长8%[50] - 贷款平均余额从2024年9月30日的439.64亿美元增至2025年9月30日的495.98亿美元，增幅12.8%[65] - 贷款净额平均余额从2024年第三季度的459.21亿美元增长至2025年第三季度的514.04亿美元，增长12.0%[56] - 截至2025年9月30日，总贷款净额为520.635亿美元，贷款损失准备金为4.542亿美元，准备金率为0.87%[80] 存款总额 - 第三季度总存款增加8.946亿美元，年化增长率为6%[5][17] - 2025年第三季度末总存款为567.11381亿美元，环比增长6%（年化），同比增长10%[42] - 总存款从2024年9月30日的51,404.966百万美元增至2025年9月30日的56,711.381百万美元，增幅为10.3%[48] - 总存款增长至567.11亿美元，较2024年9月增长10%，较2025年6月增长6%[53] - 计息存款平均余额从2024年9月30日的365.04亿美元增至2025年9月30日的428.25亿美元，增幅17.3%[65] - 总计息负债平均余额从2024年第三季度的430.22亿美元增长至2025年第三季度的490.84亿美元，增长14.1%[56] - 非计息存款平均余额从2024年9月30日的100.42亿美元增至2025年9月30日的107.23亿美元[65] - 未计息存款从2024年9月30日的10,739.132百万美元增至2025年9月30日的10,952.146百万美元，增幅为2.0%[48] - 计息存款从2024年9月30日的40,665.834百万美元增至2025年9月30日的45,759.235百万美元，增幅为12.5%[48] 净息差 - 第三季度净息差为3.48%（完全应税等价基础为3.50%）[5][20] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.26%，较第二季度上升7个基点，较2024年同期上升15个基点[42] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.26%，高于2024年同期的1.11%[45] - 净息差（GAAP）从2024年9月30日的3.49%上升至2025年9月30日的3.48%，但较2025年3月31日的3.54%有所下降[62] - 2025年第三季度经调整后（非GAAP）净息差为3.50%，略高于GAAP口径的3.48%，与上一季度的3.54%相比有所下降[96] 信贷损失拨备 - 第三季度信贷损失拨备为2180万美元，略低于第二季度的2220万美元[8][22] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2177万美元，较2024年同期的2233万美元减少2.5%[49] - 2025年第三季度信贷损失拨备为2176.8万美元，低于第二季度的2223.4万美元和第一季度的2396.3万美元[77][78] - 2025年前九个月信贷损失拨备总额为6796.5万美元，显著低于2024年同期的8406.8万美元[77][78] 净冲销额 - 第三季度净冲销额为2460万美元，占平均总贷款年化19个基点，高于第二季度的1330万美元（11个基点）[8][24] - 2025年第三季度净冲销额为2455.5万美元，较第二季度的1334万美元大幅增加84%[77] - 2025年前九个月净冲销额为5053.5万美元，较2024年同期的7847.1万美元下降35.6%[77] - 商业贷款组合在2025年第三季度的年化净冲销率为0.49%，显著高于第二季度的0.11%[77] - 财产与意外险保费融资应收款在2025年第三季度的年化净冲销率为0.20%，高于第二季度的0.16%[77] 不良贷款与资产 - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为1.626亿美元，占贷款总额的0.31%，较第二季度末的1.888亿美元（0.37%）有所改善[8][26] - 截至2025年9月30日，公司总不良贷款为1.626亿美元，较上季度末的1.888亿美元下降13.2%[82][84] - 截至2025年9月30日，总不良资产为1.875亿美元，较上季度末的2.125亿美元下降11.8%[82] - 截至2025年9月30日，商业地产类不良贷款为2820万美元，较上季度末的3283万美元下降14.1%[82] - 截至2025年9月30日，财产意外险保费融资应收款不良贷款为3752万美元，较上季度末的4475万美元下降16.2%[82] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率为303.67%，高于上季度末的262.71%[82] - 截至2025年9月30日，总不良资产占总资产的比率为0.27%，低于上季度末的0.31%[82] 非利息收入 - 第三季度非利息收入为1.308亿美元，环比增加670万美元[27] - 2025年第三季度非利息总收入为1.308亿美元，环比增长5%[87] - 2025年前九个月非利息收入为3.749亿美元，较2024年同期的3.716亿美元增长0.9%[49] - 2025年前九个月非利息总收入为3.7155亿美元，同比下降1%[87] - 财富管理收入在2025年第三季度达到3720万美元，较2025年第二季度有所增长[40] - 2025年前九个月财富管理总收入为1.0805亿美元，同比增长1%[87] - 抵押银行业务收入为2445万美元，同比增长53%[87] - 服务性存款账户收费收入为1983万美元，同比增长21%[87] - 备兑看涨期权费用收入为562万美元，同比大幅增长[87] - 利率互换费用收入为391万美元，同比增长34%[87] - 投资证券净收益为297万美元，环比增长显著[87] - 2025年前九个月其他收入为6897万美元，同比下降28%[87] - 银行拥有的人寿保险收入为159万美元，环比下降30%[87] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出总额为3.80028亿美元，与2025年第二季度基本持平（下降143.3万美元，降幅0%），但较2024年第三季度增长1934.1万美元，增幅5%[93] - 2025年前九个月非利息支出总额为11.27579亿美元，较2024年同期的10.34185亿美元增长9339.4万美元，增幅9%[93] - 2025年第三季度薪酬与员工福利支出为2.19668亿美元，与上一季度基本持平（增长12.7万美元，增幅0%），但较去年同期增长840.7万美元，增幅4%[93] - 2025年前九个月薪酬与员工福利支出为6.50735亿美元，较2024年同期的6.04975亿美元增长4576万美元，增幅8%[93] - 2025年第三季度软件和设备支出为3502.7万美元，环比下降149.5万美元（降幅4%），但同比上升345.3万美元（增幅11%）[93] - 2025年第三季度数据处理支出为1132.9万美元，环比下降78.1万美元（降幅6%），同比上升134.5万美元（增幅13%）[93] - 2025年第三季度专业费用支出为746.5万美元，环比大幅下降177.8万美元（降幅19%），同比下降231.8万美元（降幅24%）[93] 贷款组合构成 - 核心贷款总额增长至306.10亿美元，较2024年9月增长8%，较2025年6月增长9%[50] - 利基贷款总额增长至214.53亿美元，较2024年9月增长15%，较2025年6月增长6%[50] - 住宅房地产投资贷款显著增长至40.19亿美元，较2024年9月增长24%，较2025年6月增长21%[50] - 抵押贷款仓库信贷额度为12.05亿美元，较2024年9月大幅增长61%，但较2025年6月下降9%[50] - 总贷款组合规模为520.635亿美元，其中381.715亿美元（73.3%）为一年内到期或重新定价[72] - 可变利率贷款总额为317.595亿美元，占总贷款组合的61.0%[72] - 一年内到期或重新定价的贷款中，可变利率贷款占比最高，达288.543亿美元，占该期限类别的74.5%[72] - 商业贷款组合规模最大，为165.443亿美元，其中100.551亿美元（60.8%）为可变利率[72] - 商业房地产贷款中，可变利率贷款占97.904亿美元，其中97.796亿美元（99.9%）在一年内重新定价[72] - 财产与意外险保费融资应收账款几乎全部为固定利率，规模为83.663亿美元，且82.758亿美元（98.9%）在一年内到期[72] - 住宅房地产贷款中，超过五年到期的长期贷款占比高，为32.681亿美元，占该类别总额的78.9%[72] 存款构成 - 货币市场存款为202.70亿美元，较2024年9月增长14%，较2025年6月增长14%[53] - 定期存单总额为104.18亿美元，较2024年9月增长4%，较2025年6月增长3%[53] - 截至2025年9月30日，公司104.18亿美元定期存单的加权平均利率为3.74%[55] - 大部分定期存单在短期内到期，其中44.50亿美元（占42.7%）在1-3个月内到期，加权平均利率为3.83%[55] - 货币市场账户平均余额从2024年第三季度的164.36亿美元增长至2025年第三季度的194.31亿美元，增长18.2%[56] 资产与股东权益 - 2025年第三季度末总资产为696.29638亿美元，环比增长4%（年化），同比增长9%[42] - 截至2025年9月30日，总资产达到696.3亿美元，较2024年同期633.8亿美元增长9.8%[45] - 总资产从2024年9月30日的63,788.424百万美元增长至2025年9月30日的69,629.638百万美元，增幅为9.2%[48] - 股东权益总额从2024年9月30日的6,399.714百万美元增至2025年9月30日的7,045.757百万美元，增幅为10.1%[48] - 留存收益从2024年9月30日的3,748.715百万美元增至2025年9月30日的4,356.367百万美元，增幅为16.2%[48] - 截至2025年9月30日，普通股每股账面价值为98.87美元，较2024年同期90.06美元增长9.8%[45] 抵押银行业务 - 2025年第三季度（截至9月30日）总贷款发放额为9.944亿美元，较上季度的11.045亿美元下降10.0%[89] - 2025年前九个月总贷款发放额为27.765亿美元，较去年同期的26.281亿美元增长5.6%[91] - 2025年第三季度生产利润率为1.95%，略低于上季度的2.07%[89]；2025年前九个月生产利润率为1.95%，与去年同期持平（1.96%）[91] - 2025年第三季度零售贷款发放额占待售贷款总额的79%，高于上季度的77%[89]；2025年前九个月该比例为77%，高于去年同期的71%[91] - 2025年第三季度购买贷款占待售贷款总额的77%，高于上季度的74%[89]；2025年前九个月该比例为76%，低于去年同期的78%[91] - 截至2025年9月30日，公司为他人服务的贷款余额为125.241亿美元，抵押贷款服务权（MSR）公允价值为1.909亿美元，MSR占服务贷款的比例为1.52%[89][91] - 2025年第三季度抵押银行业务总收入为2.445亿美元，较上季度的2.317亿美元增长5.5%[89] - 2025年前九个月抵押银行业务总收入为6.815亿美元，较去年同期的7.276亿美元下降6.4%[91] - 2025年第三季度服务收入为1,011万美元，较上季度的1,052万美元下降3.8%[89]；2025年前九个月服务收入为3,124万美元，较去年同期的3,189万美元下降2.0%[91] - 2025年第三季度抵押贷款服务权公允价值因模型假设变动减少235万美元[89]；2025年前九个月因模型假设变动减少1,383万美元[91] 非GAAP财务指标 - 2025年第三季度经调整后（非GAAP）效率比为54.47%，优于GAAP口径的54.69%，且较2024年同期的58.58%显著改善[96] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益比率（非GAAP）为8.3%，高于2025年6月30日的8.0%和2024年12月31日的7.8%[97] - 截至2025