收入和利润 - 第三季度净利润为1080万美元，摊薄后每股收益0.56美元，低于第二季度的1320万美元和每股0.68美元[2] - 2025年第三季度净收入为1084.6万美元，较第二季度的1324.5万美元下降18.1%[28] - 2025年前九个月净收入为3627万美元，较去年同期的3273.2万美元增长10.8%[28] - 2025年第三季度基本每股收益为0.57美元，低于第二季度的0.69美元[28] - 经调整后非GAAP净收入为3.5853亿美元，高于去年同期的3.0423亿美元[61] - 2025年第三季度调整后每股摊薄收益为0.56美元，与报告值一致[63] - 2025年前九个月调整后每股摊薄收益为1.85美元，低于报告值1.88美元[63] 净利息收入和净息差 - 净息差为2.40%，环比上升4个基点，同比上升55个基点[3] - 2025年第三季度净利息收入为3883.3万美元，较第二季度的3718.5万美元增长4.4%[28] - 2025年前九个月净利息收入为1.1244亿美元，较去年同期的9551.2万美元增长17.7%[28] - 2025年第三季度净息差为2.40%，高于2024年同期的1.85%和2025年第二季度的2.36%[30] - 2025年第三季度净利息收入（FTE基础）为3905.2万美元，较第二季度的3740.2万美元增长4.4%[57] - 2025年第三季度净息差为2.40%，较第二季度的2.36%上升4个基点[57] - 净利息收入（完全应税等价额）增长至11.308亿美元，相比去年同期的9.6195亿美元增长1.6887亿美元[59] - 净息差改善至2.35%，较去年同期的1.84%上升51个基点[59] 信贷损失拨备和资产质量 - 第三季度信贷损失拨备为700万美元，远高于第二季度的65万美元[3][11] - 2025年第三季度信贷损失拨备为680万美元，显著高于第二季度的60万美元和2024年同期的20万美元[28] - 净冲销总额为1140万美元，远高于第二季度的64.7万美元[11][14] - 截至第三季度末，贷款信用损失拨备（ACL）为3660万美元，占总贷款的0.71%，低于第二季度的4110万美元（0.80%）[11] - 2025年第三季度贷款损失准备金为695万美元，远高于第二季度的65万美元和去年同期的30万美元[52][54] - 2025年前九个月贷款损失准备金总额为900万美元，相比去年同期的170万美元增长429.4%[52][54] - 2025年第三季度末贷款信用损失备抵金余额为3657.6万美元，较上季度末的4105.9万美元下降10.9%[52] - 2025年前九个月贷款净冲销总额达1438.4万美元，显著高于去年同期的12.7万美元[54] - 2025年第三季度商业房地产贷款净冲销达299.1万美元，占当季总净冲销的26.2%[54] 财富管理业务表现 - 财富管理受托管理资产（AUA）增至77亿美元，环比增长5.01亿美元（7%）[3][4] - 2025年第三季度财富管理收入为1037.3万美元，较2024年同期的998.9万美元增长3.8%[28] - 财富管理业务收入在2025年前九个月达到30,384千美元，高于2024年同期的29,005千美元[34] - 截至2025年9月30日，管理资产规模为7,682,440千美元，其中91%为托管资产[34] 抵押银行业务表现 - 抵押银行收入为350万美元，环比增长46.7万美元（15%），同比增长22%[3][6] - 2025年第三季度抵押银行总收入为3,501千美元，2025年前九个月总收入为8,839千美元[34] - 2025年前九个月住宅抵押贷款发放总额为457,876千美元，其中72%用于出售[34] 贷款组合 - 总贷款额为51亿美元，与第二季度末基本持平[3][9] - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款总额为2,156,750千美元，占贷款组合的39%位于康涅狄格州[37][39] - 截至2025年9月30日，住宅房地产贷款总额为2,073,740千美元，其中70%位于马萨诸塞州[37][39] - 商业房地产贷款总额为21.567亿美元，与2024年底的21.545亿美元基本持平，其中多户住宅占比从26%增至29%[41] - 商业及工业贷款总额从2024年底的5.4247亿美元增至5.6831亿美元，医疗和社会援助类别占比从23%增至26%[41] - 办公楼贷款余额从2024年底的2.8985亿美元降至2.4216亿美元，占比从13%降至11%[41] 存款 - 境内存款（总存款减去批发经纪存款）达52亿美元，环比增长4%，同比增长9%[3] - 总存款从2024年第三季度的51.7189亿美元微降至2025年第三季度的52.22836亿美元，增长1.0%[26] - 总存款为52.228亿美元，其中无息活期存款为6.713亿美元，市场内定期存款为12.34亿美元[44] - 未投保存款为14.4986亿美元，占总存款的28%，经调整后的未投保存款为11.3067亿美元，占比22%[45] - 2025年第三季度末不计息活期存款平均余额为6.48亿美元，较第二季度末的6.16亿美元增长5.3%[57] 资产质量和不良资产 - 不良商业贷款总额降至100万美元，显著低于第二季度的1400万美元和去年同期的1890万美元[3] - 不良资产占总资产比率从2024年9月的0.44%改善至2025年9月的0.21%[50] - 非应计贷款占总贷款比率从2024年9月的0.56%降至2025年9月的0.27%[50] - 贷款信用损失拨备对非应计贷款的覆盖率从2024年9月的136.89%大幅提升至260.96%[50] - 商业房地产非应计贷款从2024年9月的1826万美元降至2025年9月为0美元[50] - 2025年第三季度末不良贷款余额大幅下降至1401.6万美元，较上季度末的2610.8万美元减少46.3%[52] 资本和流动性 - 截至2025年9月30日，一级风险资本比率为12.11%，较2024年12月31日的11.64%有所改善[30] - 截至2025年9月30日，贷款与存款比率为98.0%，较2024年9月30日的106.2%显著下降[30] - 或有流动性总额为18.4326亿美元，占未投保存款的127.1%，占经调整后未投保存款的163.0%[47] - 截至2025年9月30日，有形账面价值每股为24.39美元[70] - 截至2025年9月30日，有形股本与有形资产比率为6.99%[70] 资产和负债平均余额及收益率/成本 - 2025年第三季度末生息资产平均余额为64.5亿美元，较第二季度末的63.5亿美元增加9.58亿美元[57] - 总生息资产平均余额下降至643.097亿美元，收益率为4.99%，较去年同期下降550.516亿美元，但收益率微增2个基点[59] - 总贷款平均余额下降至51.33046亿美元，收益率为5.30%，较去年同期下降50.5552亿美元，利息收入减少2512.2万美元[59] - 商业贷款组合平均余额下降至27.14958亿美元，收益率降至5.81%，利息收入减少1462.4万美元[59] - 住宅房地产贷款平均余额下降至21.01567亿美元，但收益率上升至4.41%，利息收入减少1.019亿美元[59] - 总计息负债平均余额下降至54.21607亿美元，平均成本为3.13%，较去年同期下降5231.68亿美元，利息支出减少3651.3万美元[59] 非利息收支和效率比率 - 经调整后非GAAP非利息收入为5.0363亿美元，高于去年同期的4.7007亿美元[61] - 经调整后非GAAP非利息支出为10.8016亿美元，与去年同期的10.2777亿美元相比有所增加[61] - 2025年第三季度调整后效率比率为63.3%，与报告值一致[63] 回报率指标 - 2025年前九个月经调整的平均资产回报率为0.71%，高于2024年同期的0.56%[30] - 2025年第三季度调整后平均资产回报率为0.64%，与报告值一致[65] - 2025年前九个月调整后平均资产回报率为0.71%，略低于报告值0.72%[65] - 2025年第三季度调整后平均股本回报率为8.14%，与报告值一致[68] - 2025年第三季度平均有形股本回报率为9.34%[68] - 2024年第四季度报告净亏损6080万美元，导致平均股本回报率为-48.25%[68] 其他财务数据 - 公司总资产从2024年第三季度的71.41571亿美元下降至2025年第三季度的67.17921亿美元，减少5.9%[26] - 联邦住房贷款银行预付款从2024年第三季度的13亿美元降至2025年第三季度的7.91亿美元，减少39.2%[26]