收入和利润表现 - 第三季度净利息收入为6.72亿美元，同比增长8%，净息差为3.28%，同比上升25个基点[2][4][8] - 第三季度净收益为2.21亿美元，摊薄后每股收益为1.48美元，同比分别增长8%和8%[2][3] - 第三季度拨备前净收入为3.45亿美元，同比增长14%；调整后拨备前净收入为3.52亿美元，同比增长18%[4][5] - 客户相关非利息收入为1.63亿美元，同比增长3%；剔除净信用估值调整后为1.74亿美元，同比增长8%[4][12] - 2025年第三季度净利息收入为6.72亿美元，环比增长3.7%（上季度为6.48亿美元）[36] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为2.21亿美元，环比下降9.1%（上季度为2.43亿美元）[36] - 2025年第三季度净利息收入为6.72亿美元，较上季度的6.48亿美元增长3.7%[38] - 2025年前九个月净利息收入为19.44亿美元，较去年同期的18.03亿美元增长7.8%[39] - 2025年前九个月净收入为6.36亿美元，较去年同期的5.68亿美元增长12.0%[39] - 2025年前九个月基本每股收益为4.25美元，较去年同期的3.61美元增长17.7%[39] - 2025年第三季度非利息收入为1.89亿美元，与上季度的1.90亿美元基本持平[38] - 2025年前九个月证券净收益为3100万美元，较去年同期的1100万美元增长181.8%[39] - 2025年第三季度调整后拨备前净收入为3.52亿美元，高于第二季度的3.16亿美元[53] - 2025年前九个月调整后拨备前净收入为9.35亿美元，去年同期为8.19亿美元[54] - 2025年第三季度适用于普通股股东的经调整净收益（非GAAP）为2.23亿美元[50] - 2025年第三季度应税等值净利息收入为6.83亿美元，环比增长[53] - 2025年前九个月净利息收入为19.44亿美元，高于去年同期的18.03亿美元[54] 成本和费用 - 非利息支出为5.27亿美元，同比增长5%；调整后非利息支出为5.20亿美元，同比增长4%[4] - 非利息支出总额为5.27亿美元，较去年同期增加2500万美元，增长5%[15][16] - 调整后非利息支出为5.20亿美元，较去年同期增加2100万美元，增长4%，效率比率改善至59.6%[15][17] - 2025年第三季度非利息支出为5.27亿美元，与上季度持平[36] - 2025年前九个月调整后非利息支出为15.74亿美元，去年同期为15.16亿美元[54] 资产和负债规模 - 贷款和租赁总额为603亿美元，同比增长2%；总存款为749亿美元，同比下降1%[4] - 投资证券总额为182.29亿美元，较去年同期减少11.23亿美元，下降6%[18] - 贷款和租赁总额为603.02亿美元，较去年同期增加14.18亿美元，增长2%，主要由10.30亿美元消费贷款增长驱动[19] - 总存款为748.78亿美元，较去年同期减少8.40亿美元，下降1%[23][24] - 总借款资金为52.30亿美元，较去年同期增加17.63亿美元，增长51%[23][26] - 截至2025年9月30日，公司总资产为885.33亿美元，较上季度末的888.93亿美元略有下降[36][37] - 截至2025年9月30日，存款总额为748.78亿美元，较上季度末的738亿美元增长1.5%[36][37] - 截至2025年9月30日，投资类贷款净额为596.23亿美元，较上季度末的601.43亿美元下降0.9%[36][37] - 2025年第三季度总贷款和租赁投资余额为603.02亿美元，较上季度的608.33亿美元下降0.9%[40] - 商业和工业贷款余额为172.22亿美元，较上季度的175.26亿美元下降1.7%[40] - 1-4家庭住宅贷款余额为104.23亿美元，较上季度的104.31亿美元基本稳定[40] - 公司总资产在2025年9月30日为885.33亿美元[51] 信贷质量 - 第三季度贷款和租赁净冲销额为5600万美元，年化净冲销率为0.37%，主要与两笔相关的C&I贷款有关[4][5] - 信用损失拨备为4900万美元，同比增加3600万美元，主要由于两笔大型相关C&I贷款[4] - 信贷损失拨备为4900万美元，去年同期为1300万美元[20] - 净贷款和租赁冲销额为5600万美元，去年同期为300万美元，其中包括与两个相关商业借款人的5000万美元冲销[20][21] - 不良资产为3.24亿美元，占总贷款和租赁的0.54%，去年同期为3.68亿美元，占比0.62%[20][22] - 分类贷款为24.15亿美元，占总贷款和租赁的4.00%，去年同期为20.93亿美元，占比3.55%[20][22] - 2025年第三季度信贷损失拨备为4900万美元，而上季度为负100万美元（回拨）[36] - 2025年第三季度贷款和租赁损失拨备为4500万美元，远高于上季度的300万美元[38] - 截至2025年9月30日，总不良资产为3.24亿美元，较上季度3.13亿美元增长3.5%[41] - 不良资产占贷款和租赁资产的比例为0.54%，较上季度的0.51%有所上升[41] - 2025年第三季度贷款损失拨备为4500万美元，远高于上一季度的300万美元[42] - 2025年第三季度净核销额为5600万美元，年化净核销率为0.37%，显著高于上季度的1000万美元和0.07%[42] - 期末贷款损失准备金总额为6.79亿美元，占贷款总额的1.13%[42] - 贷款损失准备金对不良贷款的覆盖率为213%，低于上季度的224%[42] - 商业和工业贷款的不良贷款额从第二季度的1.13亿美元降至第三季度的1.07亿美元[43] - 消费者贷款的不良贷款额从第二季度的8900万美元增至第三季度的9600万美元[43] - 2025年第三季度商业和工业贷款净核销额达5000万美元，显著高于第二季度的800万美元[44] - 分类贷款总额为24.15亿美元，占贷款总额的4.00%，较上季度的26.97亿美元和4.43%有所下降[41] 资本状况 - 估计的普通股一级资本充足率为11.3%，同比上升60个基点[2][3][4] - 股东权益总额为68.65亿美元，环比增长2.69亿美元（4%），同比增长4.8亿美元（8%）[27] - 留存收益为71.34亿美元，环比增长1.53亿美元（2%），同比增长5.7亿美元（9%）[27] - 累计其他综合收益（AOCI）为亏损20.56亿美元，较去年同期亏损23.36亿美元改善2.8亿美元（12%）[27][28] - 普通股股权一级资本（CET1）估计为77亿美元，同比增长7%，CET1比率估计为11.3%，去年同期为10.7%[29] - 每股有形账面价值增至38.64美元，同比增加5.52美元（17%）[29] - 优先股减少3.74亿美元（85%），原因是公司在2024年第四季度赎回了G、I和J系列优先股[27] - 普通股股息为每股0.45美元，去年同期为每股0.41美元[27] - 截至2025年9月30日，普通股一级资本（CET1）比率为11.3%，较上季度的11.0%有所提升[36] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益比为6.5%，高于上季度的6.2%[36] - 公司普通股权益从2024年第三季度的57.38亿美元增长至2025年第三季度的66.16亿美元[45] - 有形普通股权益比率从2024年12月31日的5.7%上升至2025年9月30日的6.5%[51] - 有形账面价值每股从2024年9月30日的33.12美元增至2025年9月30日的38.64美元[51] 净息差和利率 - 平均生息资产收益率（扣除对冲活动后）为5.16%，同比下降19个基点；总存款和有息负债支付利率为1.92%，同比下降44个基点[8][9][10] - 2025年第三季度净息差为3.28%，环比上升11个基点（上季度为3.17%）[36] - 2025年第三季度净息差为3.28%，较2025年第二季度的3.17%上升11个基点，较2024年同期的3.03%上升25个基点[45] - 总生息资产平均余额从2024年第三季度的828.94亿美元微降至2025年第三季度的827.83亿美元，收益率从5.35%降至5.16%[45] - 贷款和租赁总额平均余额从2024年第三季度的586.65亿美元增长至2025年第三季度的607.86亿美元，收益率从6.15%降至5.91%[45] - 商业贷款平均余额从2024年第三季度的306.71亿美元增至2025年第三季度的315.58亿美元，收益率从6.14%降至5.97%[45] - 计息负债总成本从2024年第三季度的3.40%降至2025年第三季度的2.78%[45] - 储蓄和货币市场存款平均余额稳定在约392.5亿美元，成本从2024年第三季度的2.72%降至2025年第三季度的2.18%[45] - 2025年前九个月净息差为3.18%，高于2024年同期的2.98%[46] 效率指标 - 2025年第三季度效率比率为59.6%，较上一季度的62.2%有所改善[53] - 2025年前九个月效率比率为62.7%，较去年同期的64.9%提升[54] - 2025年前九个月平均有形普通股回报率（非GAAP）为16.0%，高于2024年同期的17.4%[50]