收入和利润表现 - 第三季度归属于普通股股东的净收入为1600万美元，摊薄后每股收益为0.93美元，环比增长6.7%[2] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净收入为1595万美元，同比增长21.6%[37] - 2025年前九个月净收入为4785.2万美元，较2024年同期的3982.5万美元增长20.2%[41] - 2025年前九个月每股基本收益为2.81美元，较2024年同期的2.35美元增长19.6%[41] - 2025年第三季度每股现金股息为0.26美元，较2024年同期的0.23美元增长13.0%[41] 净利息收入与息差 - 税后净利息收入为4360万美元，净息差环比上升4个基点至4.34%，资金成本下降4个基点至78个基点[4][7] - 2025年第三季度净息差为4.34%，高于去年同期的4.12%[37] - 2025年前九个月净利息收入为1.2829亿美元，较2024年同期的1.1784亿美元增长8.9%[41] - 第三季度总生息资产平均余额为39.94亿美元，净利息收入为4360万美元，净息差为4.34%[43] - 利息收益率差从第二季度的3.75%扩大至第三季度的3.81%[43] 非利息收入 - 非利息收入为2230万美元，环比增长230万美元（11.6%），主要得益于其他收入增加120万美元（含出售保险子公司带来的70万美元收益）以及抵押银行和存款费用各增加60万美元[4][10] - 2025年前九个月非利息收入为6225.2万美元，较2024年同期的5721.6万美元增长8.8%[41] 非利息支出与效率 - 非利息支出为4290万美元，环比增加40万美元（0.9%），主要因其他杂项费用增加[4] - 2025年第三季度效率比率为65.09%，较去年同期的71.81%显著改善[37] 信贷损失拨备与资产质量 - 信贷损失拨备费用为190万美元，环比增加130万美元；年化净贷款冲销率为平均贷款的18个基点[4] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为3020万美元，占贷款总额的1.17%，高于上一季度的1.13%[19] - 2025年第三季度贷款损失准备金为188.1万美元，较第二季度的62万美元增长203.4%[41] - 截至2025年第三季度末，投资贷款信用损失准备金（ACL）为3020.2万美元，占投资贷款总额的1.17%[42] - 2025年第三季度净冲销额为121万美元，年化后占平均投资贷款的0.18%[42] - 2025年第三季度末贷款损失准备金占投资类贷款的比例为1.17%，略高于去年同期的1.11%[37] 不良及分类资产 - 2025年9月30日不良资产总额为1000万美元，较2025年6月30日增长51.5%，占总资产的0.23%[20] - 2025年9月30日分类贷款总额为2650万美元，较2024年12月31日增加660万美元[20] - 2025年第三季度末不良资产占总资产比例为0.23%，高于去年同期的0.17%[37] - 截至2025年第三季度末，不良资产（NPAs）为1002.6万美元，占总资产的0.23%[42] - 2025年第三季度不良贷款为819.5万美元，较第二季度的644.9万美元增长27.1%[42] 贷款余额变化 - 平均贷款余额环比减少4640万美元（1.7%），期末贷款余额减少4950万美元（1.9%）[4] - 投资贷款平均余额从第二季度的26.53亿美元降至26.06亿美元，利息收入从4044万美元降至3989万美元，收益率从6.11%微降至6.07%[43] 存款余额变化 - 平均存款余额环比减少6840万美元（1.9%），期末存款余额减少8990万美元（2.4%），因公共基金余额季节性下降[4] - 2025年第三季度平均总存款为36.12亿美元，环比下降6840万美元（1.86%）[21] - 2025年9月30日总存款为36.15亿美元，较2025年6月30日下降8990万美元（2.4%）[22] - 2025年9月30日公共基金存款为4.979亿美元，较2024年12月31日的6.609亿美元下降24.7%[22] - 截至2025年第三季度末，总存款为36.15亿美元，较2024年同期的35.79亿美元增长1.0%[39] 投资证券表现 - 应税投资证券平均余额为9.93亿美元，利息收入从第二季度的667万美元增至717万美元，收益率从2.65%上升至2.88%[43] - 2025年9月30日可供出售证券投资组合的税后未实现净亏损为1120万美元[26] 资本状况与比率 - 2025年9月30日总风险资本比率为20.59%，普通股一级资本比率为17.73%，杠杆比率为11.64%[28] - 截至2025年第三季度末，一级资本比率为19.33%，显著高于去年同期的16.77%[37] - 2025年第三季度末有形普通股权益比为10.66%，高于去年同期的9.28%[37] - 股东权益从第二季度的5.28亿美元增至5.42亿美元[43] 股东权益与账面价值 - 有形账面价值每股增加1.01美元，增幅为4.0%[4] - 2025年9月30日股东权益为5.406亿美元，较2024年12月31日增长9.1%[27] - 截至2025年第三季度末，总资产为43.24亿美元，较2024年同期增长2.3%[39] 所得税 - 第三季度实际所得税费用为510万美元，实际税率为24.4%[15] 流动性 - 2025年第三季度平均净隔夜资金头寸为3.562亿美元，环比略有增加[24] - 公司额外流动性生成能力约为16.25亿美元（不包括3.98亿美元的隔夜资金头寸）[25] 生息资产与付息负债明细 - 售出联邦基金和计息存款平均余额为3.56亿美元，利息收入从第二季度的391万美元略增至396万美元，收益率从4.49%微降至4.42%[43] - 总计息存款平均余额从第二季度的23.38亿美元降至22.98亿美元，利息支出从741万美元降至726万美元，成本率从1.27%降至1.25%[43] - 货币市场账户平均余额从4.32亿美元降至4.17亿美元，利息支出从234万美元降至209万美元，成本率从2.17%降至1.99%[43] - 定期存款平均余额从1.73亿美元增至1.80亿美元，利息支出从114万美元增至123万美元，成本率从2.65%升至2.72%[43] - 次级票据应付平均余额从5198万美元降至4258万美元，利息支出从53万美元降至38万美元，成本率从4.03%降至3.52%[43] 盈利能力比率 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.47%，较去年同期的1.24%有所提升[37]