收入和利润 - 第三季度净利润为2210万美元，环比增长45.9%，每股摊薄收益0.73美元[3][7] - 净利息收入增长6.9%至6110万美元[4][7][9] - 拨备前净收入环比增长16.4%至470万美元[4][7] - 平均资产回报率为1.12%，平均股东权益回报率为10.69%，均较上季度显著提升[3][8] - 第三季度非利息收入为990万美元，环比增长22.4%，主要受住房抵押贷款销售收益推动[16] - 净收入为2206.1万美元，较2025年第二季度大幅增长45.9%，较2024年同期增长48.1%[45] - 基本每股收益为0.73美元，较2025年第二季度的0.50美元增长46%[45] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为5485万美元，同比增长23.2%[47] - 九个月净利息收入在信贷损失费用前为1.733亿美元，同比增长16.1%[46] - 2025年第三季度净利息收入为6107.9万美元，环比增长6.9%（对比第二季度5713.9万美元）[49] - 九个月总非利息收入为2567.6万美元，同比增长6.0%[47] - 总生息资产平均余额从72.963亿美元增至74.668亿美元，净利息收入从1.493亿美元增至1.733亿美元[51] - 拨备前净收入从2024年第三季度的2340万美元增长43.5%至2025年第三季度的3360万美元[58] 成本和费用 - 信贷损失费用环比减少550万美元至210万美元[7] - 第三季度信贷损失费用为210万美元，较第二季度的760万美元大幅下降72.4%[15] - 第三季度非利息支出为3740万美元，环比增长2.8%，效率比率改善至52.65%[17] - 第三季度所得税拨备为940万美元，有效税率为29.9%[18] - 信贷损失费用为214.5万美元，较2025年第二季度大幅下降71.9%[45] - 九个月信贷损失费用为1249.6万美元，同比大幅增加259.7%[46] - 总计息负债平均成本从4.26%下降至3.68%，净息差从2.74%扩大至3.11%[51] - 存款成本从2.95%下降至2.55%，其中定期存款成本从4.74%降至4.06%[51] 贷款业务表现 - 贷款发放量环比增长73%至5.708亿美元，贷款总额增长3.5%至65.3亿美元[4][7] - 新贷款生产量为5.708亿美元，加权平均利率为6.91%，同期还款额为1.43亿美元[21][23] - 贷款总额增长至65.35亿美元，环比增长2.8%，同比增长3.5%[21] - 商业和工业贷款季度新增2.115亿美元，环比大幅增长14.7%[21][22][23] - 住宅/消费贷款组合环比增长5.0%，占贷款总额的16.0%[21] - 贷款组合平均余额从61.132亿美元增至62.510亿美元，但平均收益率从6.00%微降至5.97%[51] - 2025年第三季度贷款收益率升至6.03%，高于第二季度的5.93%[48] 存款和负债表现 - 存款总额增长0.6%至67.7亿美元，无息活期存款占比为30.8%[4][7] - 存款总额为67.67亿美元，环比增长0.6%，其中定期存款增长2.4%[24][25] - 总存款为67.666亿美元，较2025年第二季度增长0.6%，较2024年同期增长5.7%[43] - 借款为6250万美元，较2025年第二季度大幅减少51.0%，较2024年同期大幅下降79.2%[43] 资产质量和信贷风险 - 贷款损失准备金增至6980万美元，占贷款总额的1.07%[7] - 不良资产环比下降17.7%至2140万美元，占贷款总额的0.27%[7] - 不良贷款降至1940万美元，较上季度减少660万美元[30] - 关注类贷款总额为4540万美元，较上季度减少120万美元[29] - 逾期30至89天但仍计息的贷款占比为0.18%[28] - 截至2025年9月30日，不良资产为2140万美元，较上一季度末的2600万美元下降，占资产总额的0.27%，上一季度为0.33%[31] - 2025年第三季度总冲销额为260万美元，远低于前一季度的1240万美元，主要由于第二季度一笔860万美元的商业房地产贷款冲销[32] - 2025年第三季度收回先前冲销贷款310万美元，导致该季度净收回50万美元，而前一季度为净冲销1140万美元[32] - 截至2025年9月30日，信贷损失拨备为6980万美元，较2025年6月30日的6680万美元增加，拨备占贷款总额的比例为1.07%，上一季度为1.06%[33] - 截至2025年9月30日，逾期30至89天但仍计息的贷款为1156万美元，占贷款总额的0.18%[34] - 截至2025年9月30日，被批评贷款总额为4536.5万美元，占贷款总额的0.69%，较上一季度的4655.7万美元（占比0.74%）有所下降[34] - 截至2025年9月30日，非应计贷款为1936.9万美元，不良资产总额为2136.4万美元，占资产的0.27%[34] - 2025年第三季度信贷损失拨备期初余额为6675.6万美元，当期信贷损失费用为254.3万美元，净贷款收回48.2万美元，期末余额为6978.1万美元[36] - 2025年第三季度净贷款收回年化占平均贷款的-0.03%，而前一季度为净冲销占比0.73%[36] 资本状况和股东回报 - 有形普通股权益与有形资产比率为9.80%，资本状况保持强劲[7][8] - 公司以加权平均价23.45美元回购了199,698股普通股[7] - 股东权益增至7.796亿美元，季度内增加1680万美元，有形普通股权益占资产比例为9.80%[25] - 普通股权一级资本比率为12.00%，总风险基础资本比率为15.05%，均超过监管要求[26][27] - 韩美银行董事会宣布2025年第三季度普通股现金股息为每股0.27美元，已于2025年8月20日支付[37] - 有形普通股权益与有形资产比率从2024年9月的9.42%提升至2025年9月的9.80%[55] - 有形普通股每股权益从24.03美元增加至25.64美元[55] 净息差和盈利能力指标 - 净息差环比扩大15个基点至3.22%[4][7][9] - 效率比率改善至52.65%[4][7] - 第三季度平均生息资产为75.467亿美元，环比增长1.0%，同比增长3.4%[12] - 第三季度贷款收入平均收益率为6.03%，环比上升10个基点，同比上升3个基点[13] - 第三季度净息差为3.22%，环比显著上升15个基点，同比上升48个基点[13] - 未计利息、税项、折旧及摊销前利润为3145.7万美元，较2025年第二季度大幅增长48.2%[45] - 2025年第三季度净息差（应税等价基础）为3.22%，高于第二季度的3.07%和去年同期的2.74%[49] - 2025年第三季度计息负债总成本为3.60%，低于第二季度的3.68%和去年同期的4.29%[49] - 证券投资平均余额从9.784亿美元增至9.937亿美元，平均收益率从2.17%上升至2.58%[51] 资产和负债总额 - 截至2025年9月30日，总资产为78.6亿美元，贷款（扣除信贷损失准备后）增加2.193亿美元[19] - 持有待售贷款从第二季度末的4960万美元大幅下降至第三季度末的650万美元[20] - 总资产为78.567亿美元，较2025年第二季度微降0.1%，但较2024年同期增长1.9%[43] - 贷款净额为64.585亿美元，较2025年第二季度增长3.5%，较2024年同期增长4.4%[43] - 公司总资产在2025年9月30日平均为77.84亿美元，环比增长1.1%[48] - 公司总资产从75.338亿美元增至77.016亿美元[51] - 股东权益从7.771亿美元增至8.112亿美元[51] 专项业务活动 - 第三季度SBA贷款销售量为3260万美元，销售额为190万美元，交易溢价为6.95%[16] - 九个月SBA贷款销售收益为601.8万美元，同比增长28.9%[47]