净利润和每股收益表现 - 第三季度净利润为780万美元，每股收益1.62美元，相比第二季度的净亏损650万美元（每股亏损1.35美元）实现扭亏为盈[1] - 2025年第三季度净收入为7792千美元，同比增长36.2%[69] - 2025年前九个月净收入为7363千美元，同比下降58.5%[69] - 2025年第三季度税前收入为10067千美元，同比增长39.2%[69] - 2025年前九个月税前收入为8943千美元，同比下降60.4%[69] - 2025年第二季度净亏损为6452千美元，导致前九个月业绩显著下滑[69] - 2025年第三季度基本和稀释后每股收益为1.62美元，2024年同期为1.19美元[69] - 2025年前九个月经调整后每股收益（非GAAP）为4.19美元，GAAP每股收益为1.53美元[95] 净利息收入变化 - 净利息收入为2270万美元，环比增长190万美元或9.1%，主要由贷款利息收入增加160万美元驱动[6] - 与去年同期相比，净利息收入增长430万美元或23.4%，达到2270万美元[22] - 2025年第三季度净利息收入为2269万美元，较2024年同期的1839万美元增长23.4%[68] - 2025年前九个月净利息收入为6331万美元，较2024年同期的5424万美元增长16.7%[68] - 2025年第三季度净利息收入为22688千美元，较2024年第三季度的18388千美元增长23.4%[69] - 2025年前九个月净利息收入为63313千美元，较2024年同期的54238千美元增长16.7%[69] - 完全应税等价净利息收入为22,755千美元，同比增长4,284千美元[74] - 完全应税等值净利息收入从20.884百万美元增至22.755百万美元，季度环比增长1.871百万美元[79] - 2025年第三季度完全应税等值净利息收入为227.55亿美元，较2024年同期的184.71亿美元增长23.2%[86] - 2025年前九个月完全应税等值净利息收入为635.36亿美元，较2024年同期的544.86亿美元增长16.6%[86] 净息差变化 - 净息差环比扩大40个基点至3.45%，主要得益于资产负债表的重新定位努力[8] - 全额税收等价净息差从去年同期2.72%升至2025年第三季度3.45%，生息资产平均收益率升37个基点至5.15%，有息负债平均成本降46个基点至2.51%[29] - 净息差为3.45%，较去年同期的2.72%显著扩大73个基点[74] - 净息差从2.70%扩大至3.15%[77] - 2025年第三季度净息差（完全应税等值）为3.45%，较2024年同期的2.72%上升73个基点[86] - 2025年前九个月净息差（完全应税等值）为3.15%，较2024年同期的2.70%上升45个基点[86] - 净息差（完全应税等值）为3.45%[70] 资产收益率和负债成本 - 平均生息资产收益率上升32个基点至5.15%，总资金成本下降9个基点至1.85%[8] - 客户计息存款平均成本从2024年第三季度的2.88%下降至2025年第三季度的2.36%，下降52个基点[27] - 总生息资产平均收益率为5.15%，较去年同期的4.78%上升37个基点[73] - 商业贷款平均余额为1,636,743千美元，利息收入24,383千美元，收益率为5.91%[73] - 计息负债平均成本为2.51%，较去年同期的2.97%下降46个基点[74] - 公司总生息资产平均收益率从4.72%上升至4.90%[77] - 付息负债总成本率从2.57%微降至2.51%[79] - 贷款收益率和投资收益率分别为5.68%和2.55%[70] 贷款表现 - 总贷款年初至今年化增长率约为8.4%，其中商业贷款年化增长率为13.6%[8] - 贷款总额（扣除递延贷款费用）从2024年9月的20.290亿美元增长至2025年9月的22.024亿美元，增幅8.5%[66] - 2025年第三季度贷款利息收入为3103万美元，较2024年同期的2861万美元增长8.5%[68] - 九个月期间商业贷款利息收入为68,988千美元，同比增长5,487千美元[76] - 九个月期间住宅抵押贷款收益率为4.16%，较去年同期的3.82%上升34个基点[76] - 商业贷款平均余额从1,568.239百万美元增至1,636.743百万美元，利息收入增长1.474百万美元[79] - 平均贷款和持有待售贷款总额为2,171,673千美元[70] 信贷损失拨备 - 第三季度信贷损失拨备为110万美元，与上一季度持平[15] - 信贷损失拨备从去年同期600万美元增至2025年第三季度1100万美元，增加500万美元，主要由于贷款增长从1750万美元加速至6990万美元[30] - 2025年前九个月信贷损失拨备为330万美元，而2024年同期为信贷拨备回拨60万美元[68] - 2025年前九个月信贷损失拨备为3301千美元，而2024年同期为信贷收益597千美元[69] 非利息收入变化 - 非利息收入为610万美元，相比第二季度的亏损1070万美元有所改善，后者包含1750万美元的证券出售税前亏损[16] - 非利息收入从去年同期590万美元增至2025年第三季度610万美元，增加20万美元或3.4%[31] - 2025年前九个月非利息收入为127万美元，较2024年同期的1717万美元大幅下降92.6%，主要由于证券交易损失1749万美元[68] - 2025年第三季度非利息收入为6.088亿美元，2025年第二季度因证券交易损失调整后为6.164亿美元[88] 非利息支出变化 - 非利息支出为1760万美元，环比减少20万美元或1.1%[19] - 非利息支出从去年同期1650万美元增至2025年第三季度1760万美元，增加110万美元或6.7%[34] - 2025年第三季度非利息支出为17645千美元，同比增长6.9%[69] - 2025年第二季度非利息支出为17.769亿美元，当季未调整效率比因非经常性项目高达175.88%[88] - 2025年第三季度薪酬福利支出为1010万美元（工资793万美元 + 养老金等福利230万美元 - 其他养老金收益11万美元），较2024年同期的857万美元增长17.9%[68] 存款变化 - 存款利息支出减少主要因经纪存款平均余额减少5870万美元及客户定期存款平均余额减少4700万美元，同时两者平均成本分别下降104和88个基点[26] - 总存款减少3840万美元（1.6%），主要因经纪存款减少9220万美元，但客户存款总额增加5380万美元[47] - 客户存款中，货币市场存款增加5720万美元，计息活期存款增加4970万美元，不计息活期存款增加750万美元，但客户定期存款减少4690万美元，储蓄存款减少1360万美元[48] - 总存款从2024年9月的24.511亿美元下降至2025年9月的23.585亿美元，减少3.8%[66] - 2025年第三季度存款利息支出为1017万美元，较2024年同期的1301万美元下降21.8%[68] - 平均存款总额为2,445,597千美元[70] - 定期存款平均余额从519.181百万美元降至507.557百万美元，利息成本下降0.107百万美元[79] - 经纪存款平均余额大幅下降，从92.826百万美元降至7.174百万美元，利息成本减少0.927百万美元[79] 资产和负债总额变化 - 总资产从2024年底27.76亿美元降至2025年9月30日26.97亿美元，减少7950万美元或2.9%[41] - 总负债从2024年底25.61亿美元降至2025年9月30日24.51亿美元，减少10.95亿美元或4.3%[45] - 公司总资产从2024年9月的27.742亿美元下降至2025年9月的26.966亿美元，减少2.8%[66] - 平均生息资产总额为2,729,661千美元[70] - 总生息资产平均余额从2,749.856百万美元降至2,617.680百万美元，但利息收入增加0.841百万美元[79] 资本和股东权益 - 股东权益总额增加3000万美元（13.9%），达2.453亿美元，主要因累计其他综合亏损减少2600万美元，留存收益增加270万美元[51] - 总权益对总资产比率升至9.10%（2025年9月30日），有形权益对有形资产比率升至8.36%[52] - 次级债务发行总额4500万美元（净发行成本后），其中3700万美元下拨至银行作为一级资本[50] - 截至2025年9月30日，有形资产为26.748亿美元，有形股本为2.23484亿美元[90] - 截至2025年9月30日，有形股本与有形资产比率为8.36%，高于2024年同期的7.22%[90] - 2025年第三季度平均有形股本（非GAAP）为2.18012亿美元[93] - 2025年第三季度平均股东权益（GAAP）为2.39836亿美元[93] - 每股账面价值和每股有形账面价值分别为47.49美元和42.95美元[70] - 截至2025年9月30日，每股有形账面价值（非GAAP）为46.44美元，高于2024年同期的41.65美元[90] 资产质量指标 - 不良贷款总额从2024年底900万美元（占总贷款0.43%）降至2025年9月30日780万美元（占0.35%）[37] - 净核销额从992千美元降至86千美元，年化净核销率从0.19%降至0.02%[71] - 不良贷款总额从10,545千美元降至7,762千美元，不良贷款率从0.52%降至0.35%[71] - 信贷损失拨备总额为23,645千美元，占总贷款的1.07%，对不良贷款的覆盖率为304.63%[71] 运营效率指标 - 平均资产回报率(ROAA)为1.15%，平均股东权益回报率(ROAE)为12.89%[70] - 经调整后的效率比率为61.18%[70] - 2025年第三季度经调整效率比为61.18%，较2024年同期的67.69%改善651个基点[88] - 2025年前九个月经调整效率比为64.08%，较2024年同期的68.97%改善489个基点[88] - 2025年第三季度有形股本回报率（非GAAP）为14.18%，而第二季度为-12.48%[93] - 2025年前九个月经调整后平均资产回报率（非GAAP）为0.98%，GAAP为0.36%[95] 股息和股份回购 - 公司宣布季度股息增加0.02美元/股，环比增长6.3%；年初至今股息累计增加0.03美元/股，同比增长9.7%[8] - 公司以总成本200万美元回购了49,184股普通股，加权平均成本为每股40.42美元，剩余回购授权为200,816股[60] 财富管理和特定资产 - 财富管理集团管理的总资产市值增加1.806亿美元（8.1%），达23.93亿美元[59] - 未投保存款总额为7.404亿美元，占总存款的31.4%（2025年9月30日），高于2024年底的6.523亿美元（27.2%）[56] - 现金及现金等价物余额为1.076亿美元，可供出售证券投资为2.805亿美元，其中6840万美元未用作抵押品[54][55] - 不计息存款占总存款比例分别为26.8%（2025年9月30日）和26.1%（2024年12月31日）[49] - 贷款占存款比率为93.38%[70] - 期末有形资产占总资产比例为8.36%[70] 非GAAP指标使用 - 公司使用完全应税等值净利息收入等非GAAP指标以消除税务影响，便于同业比较[84] - 公司使用有形权益、有形资产等非GAAP指标以评估资本使用效率，需从总权益和总资产中减除商誉及无形资产[89] - 2025年前九个月经调整后非GAAP净利润为2013.7万美元，GAAP净利润为736.3万美元[95] - 2025年第二季度GAAP净亏损为645.2万美元，主要受1323.7万美元证券交易损失（税后）影响[95]