收入和利润（同比环比） - 2025年第三季度净利息收入为124.04亿美元，环比增长24%，同比增长54%[4] - 2025年第三季度总净收入为153.59亿美元，环比增长23%，同比增长53%[4] - 2025年第三季度持续运营税后净收入为31.93亿美元，环比增长显著，同比增长80%[4] - 2025年第三季度普通股股东可获得的净收入为30.86亿美元，环比增长显著，同比增长82%[4] - 2025年第三季度基本每股收益为4.83美元，环比增长显著，同比增长9%[4] - 2025年前九个月总净收入为378.51亿美元，同比增长31%[4] - 2025年第三季度净利息收入同比增长24%，前九个月累计同比增长32%[6] - 2025年第三季度总净收入利润率为10.36%，较2024年同期上升155个基点[6] - 2025年第三季度平均资产回报率为1.94%，较2024年同期上升46个基点[6] - 2025年第三季度净利息收入为124.04亿美元，较2024年第三季度的80.76亿美元增长54%[7] - 2025年前九个月净利息收入为304.12亿美元，较2024年同期的231.1亿美元增长32%[7] - 2025年第三季度贷款利息收入为152.29亿美元，较2024年第三季度的105.47亿美元增长44%[7] - 2025年前九个月贷款利息收入为378.35亿美元，较2024年同期的304.6亿美元增长24%[7] - 2025年第三季度基本每股收益为4.83美元，较2024年第三季度的4.42美元增长9%[8] - 2025年第三季度非利息收入同比增长18%，前九个月累计同比增长28%[6] - 2025年第三季度净利息收入为124.04亿美元，同比增长54%，环比增长24%[25] - 2025年第三季度总净收入为153.59亿美元，同比增长53%，环比增长23%[25] - 2025年前九个月总净收入为378.51亿美元，同比增长31%[25] - 2025年前九个月持续经营业务净收入为3.34亿美元，较2024年同期的36.54亿美元下降91%[25] - 2025年第三季度调整后稀释每股收益为5.95美元，高于第二季度的5.48美元和第一季度的4.06美元[32] - 2025年前九个月调整后净收入为81.72亿美元，相比2024年同期的41.70亿美元增长96%[32] - 2025年第三季度GAAP净利息收入为124.04亿美元，调整后净利息收入为125.09亿美元[33] - 2025年前九个月总净收入为378.51亿美元，调整后净收入为380.41亿美元[32][33] - 2025年第三季度总净收入为153.59亿美元，环比增长22.9%（第二季度为124.92亿美元）[35] - 2025年第三季度拨备前盈利为70.96亿美元，环比增长29.0%（第二季度为55.01亿美元）[35] - 2025年第三季度有形普通股回报率为18.82%，而第二季度为-32.99%[35] - 2025年第三季度有形资产回报率为2.07%，而第二季度为-3.14%[36] - 2025年第二季度净亏损为42.77亿美元，导致有形资产回报率为-3.14%[36] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度信贷损失拨备为27.14亿美元，环比下降76%，同比增长9%[4] - 2025年第三季度非利息支出为82.63亿美元，环比增长18%，同比增长55%[4] - 2025年前九个月信贷损失拨备为165.13亿美元，同比增长82%[4] - 2025年第三季度信贷损失拨备为27.14亿美元，较2024年第三季度的24.82亿美元增长9%[7] - 2025年第二季度信贷损失拨备激增至114.3亿美元，导致该季度净亏损42.77亿美元[7] - 2025年第三季度总收入因信用卡融资费用和坏账冲销而减少8.69亿美元[12] - 2025年第三季度调整后效率比为47.96%，相比GAAP效率比53.80%改善584个基点[33] - 2025年第三季度Discover整合费用为3.48亿美元，前九个月累计达7.57亿美元[32] 信贷资产质量 - 2025年第三季度净坏账额为34.73亿美元，同比增长33%；净坏账率为3.16%，同比下降11个基点[6] - 2025年第三季度净冲销率为3.16%，较2024年第三季度下降11个基点[16] - 国内信用卡净核销率降至4.63%，较2024年第三季度下降98个基点[16] - 汽车贷款净核销率为1.54%，较2024年第三季度下降51个基点[16] - 商业和多户住宅房地产净核销率为-0.09%，较2024年第三季度下降35个基点[16] - 总不良贷款率为0.42%，较2024年第三季度下降23个基点[17] - 商业和工业贷款不良贷款率升至1.59%，较2024年第三季度上升27个基点[17] - 汽车贷款不良贷款率为0.71%，较2024年第三季度下降20个基点[17] - 截至2025年9月30日，第一资本总信贷损失准备金为231.03亿美元，较2024年12月31日的162.58亿美元增加了68.45亿美元（增幅约42.1%）[18] - 2025年第三季度，信用卡业务净冲销额为31.01亿美元，占该季度总净冲销额34.73亿美元的绝大部分（约89.3%）[18] - 2025年前九个月，总净冲销额为92.69亿美元，其中信用卡业务净冲销额为82.28亿美元，占比高达88.8%[18] - 2025年第三季度，信贷损失拨备为27.13亿美元，其中信用卡业务拨备23.64亿美元，占比87.1%[18] - 2025年前九个月，信贷损失拨备总额为165.21亿美元，信用卡业务拨备153.88亿美元，占比93.1%[18] - 截至2025年9月30日，信用卡业务信贷损失准备金为197.27亿美元，较2024年12月31日的129.74亿美元增加了67.53亿美元（增幅约52.0%）[18] - 2025年前九个月，消费者银行板块的信贷损失准备金从18.84亿美元微降至18.78亿美元，减少了600万美元（降幅约0.3%）[18] - 商业银行业务的未提取贷款承诺准备金从2024年12月31日的1.43亿美元降至2025年9月30日的1.35亿美元，减少了800万美元（降幅约5.6%）[18] - 2025年第三季度，信贷损失准备金净释放了7.6亿美元，其中信用卡业务释放了7.37亿美元[18] - 2025年前九个月，公司为购买的信用受损贷款初始确认了28.70亿美元的信贷损失准备金[18] - 2025年第二季度信贷损失准备金包含因收购Discover而产生的非PCD贷款初始拨备88亿美元[28] 信用卡业务表现 - 国内信用卡贷款总额期末达2539.51亿美元，较2024年第三季度增长70%[15] - 国内信用卡30天以上正常拖欠率升至3.89%，但较2024年第三季度下降64个基点[16] - 2025年第三季度，信用卡业务净冲销额为31.01亿美元，占该季度总净冲销额34.73亿美元的绝大部分（约89.3%）[18] - 2025年前九个月，总净冲销额为92.69亿美元，其中信用卡业务净冲销额为82.28亿美元，占比高达88.8%[18] - 2025年第三季度，信贷损失拨备为27.13亿美元，其中信用卡业务拨备23.64亿美元，占比87.1%[18] - 2025年前九个月，信贷损失拨备总额为165.21亿美元，信用卡业务拨备153.88亿美元，占比93.1%[18] - 截至2025年9月30日，信用卡业务信贷损失准备金为197.27亿美元，较2024年12月31日的129.74亿美元增加了67.53亿美元（增幅约52.0%）[18] - 2025年第三季度，信贷损失准备金净释放了7.6亿美元，其中信用卡业务释放了7.37亿美元[18] - 信用卡业务净利息收入环比增长28.8%，从72.93亿美元增至93.96亿美元[19] - 信用卡业务拨备环比下降78.7%，从110.98亿美元降至23.64亿美元[19] - 信用卡业务税前利润环比扭亏为盈，从亏损64.5亿美元转为盈利38.34亿美元[19] - 信用卡业务净利息收入同比增长63.7%，从57.43亿美元增至93.96亿美元[19] - 信用卡业务净利息收入在2025年第三季度达到93.96亿美元，同比增长64%[20] - 2025年第三季度总净收入为116.07亿美元，同比增长60%[20] - 2025年第三季度信贷损失准备金为23.64亿美元，较2024年同期增长13%[20] - 2025年前九个月信贷损失准备金为153.88亿美元，较2024年同期增长95%[20] - 期末持有投资贷款总额在2025年第三季度为2710.37亿美元，同比增长73%[20] - 平均持有投资贷款在2025年第三季度为2691.75亿美元，同比增长75%[20] - 2025年第三季度平均贷款收益率为17.99%，同比下降167个基点[20] - 2025年第三季度净冲销率为4.61%，同比下降99个基点[20] - 2025年第三季度30天以上拖欠率为3.84%，同比下降70个基点[20] - 2025年第三季度信用卡购买量为2303.79亿美元，同比增长39%[20] - 2025年第三季度国内信用卡净利息收入为87.66亿美元，同比增长28%[21] - 2025年第三季度国内信用卡总净收入为109.26亿美元，同比增长27%[21] - 2025年前九个月国内信用卡总净收入为263亿美元，同比增长34%[21] - 2025年第三季度国内信用卡贷款损失准备金为21.63亿美元，同比大幅下降79%[21] - 2025年第二季度国内信用卡贷款损失准备金异常高，达102亿美元[21] - 期末国内信用卡持有投资贷款额为2539.51亿美元，同比增长70%[21] - 2025年第三季度国内信用卡购买量为2261.47亿美元，同比增长15%[21] - 2025年前九个月国内信用卡购买量为5778.46亿美元，同比增长23%[21] - 2025年第三季度国内信用卡净核销率为4.63%，同比下降98个基点[21] - 2025年第三季度国内信用卡FICO评分高于660的客户占比为73%，同比提升4个百分点[21] 消费者银行业务表现 - 消费者银行业务净利息收入2025年第三季度为23.57亿美元，环比增长9%，同比增长16%[23] - 消费者银行业务总净收入2025年前九个月为75.14亿美元，较去年同期的65.77亿美元增长14%[23] - 期末贷款持有投资额2025年第三季度为832.3亿美元，环比增长2%，同比增长8%[23] - 汽车贷款发放额2025年前九个月为308.02亿美元，较去年同期的251.43亿美元增长23%[23] - 期末存款额2025年第三季度为4167.65亿美元，环比增长1%，同比增长35%[23] - 平均贷款收益率2025年第三季度为9.52%，环比上升22个基点，同比上升64个基点[23] - 净冲销率2025年第三季度为1.58%，环比上升28个基点，同比下降53个基点[23] - 30天以上拖欠率2025年第三季度为5.53%，环比上升13个基点，同比下降78个基点[23] - 全球支付网络交易量2025年第三季度为1531.17亿美元，环比增长107%[23] - 汽车贷款FICO评分≤620的客户占比2025年第三季度为30%，环比上升1个百分点，同比上升3个百分点[23] 商业银行业务表现 - 2025年第三季度净利息收入为5.86亿美元，较2024年同期下降2%[24] - 2025年第三季度非利息收入为3.18亿美元，较2024年同期增长9%[24] - 2025年前九个月总净收入为27.25亿美元，较2024年同期增长3%[24] - 2025年第三季度信贷损失拨备为900万美元，较2024年同期大幅下降89%[24] - 期末贷款投资总额为888.92亿美元，较2024年同期增长2%[24] - 期末存款总额为299.2亿美元，较2024年同期下降2%[24] - 2025年第三季度平均贷款收益率为6.42%，较2024年同期下降83个基点[24] - 2025年第三季度净冲销率为0.21%，与2024年同期基本持平[24] - 2025年第三季度不良贷款率为1.39%，较2024年同期下降16个基点[24] - 非批评类贷款占期末贷款总额的93.48%，较2024年同期上升269个基点[24] 资产负债及资本状况 - 截至2025年第三季度末，贷款持有投资额为4431.59亿美元，较2024年同期320.243亿美元增长38%[5] - 截至2025年第三季度末，普通股一级资本充足率为14.4%，较2024年同期上升80个基点[6] - 截至2025年第三季度末，总资产为6618.77亿美元，较2024年同期4864.33亿美元增长36%[5] - 截至2025年第三季度末，总存款为4687.85亿美元，较2024年同期3536.31亿美元增长33%[5] - 截至2025年第三季度末，员工总数为7.7万人，较2024年同期5.25万人增长47%[6] - 截至2025年第三季度总资产为6618.77亿美元，较2024年同期的4864.33亿美元增长36%[9] - 截至2025年第三季度投资贷款净额为4200.56亿美元，较2024年同期的3037.09亿美元增长38%[9] - 截至2025年第三季度商誉为288.63亿美元，较2024年同期的150.83亿美元增长91%[9] - 总存款为4687.85亿美元，环比基本持平，同比增长33%[10] - 总负债为5480.64亿美元，环比基本持平，同比增长29%[10] - 股东权益总额为1138.13亿美元，环比增长3%，同比增长81%[10] - 2025年第三季度期末存款总额为4687.85亿美元，同比增长33%[25] - 2025年第三季度期末贷款总额为4431.59亿美元，同比增长38%[25] - 2025年第三季度普通股一级资本（CET1）比率为14.4%，高于2024年第三季度的13.6%[29] - 2025年第三季度一级资本比率为15.5%，高于2024年第三季度的14.9%[29] - 2025年第三季度总资本比率为17.4%，高于2024年第三季度的16.6%[29] - 2025年第三季度末有形普通股权益为668.69亿美元，环比增长5.2%（第二季度末为635.37亿美元）[35] - 2025年第三季度末有形资产为6203.40亿美元，环比增长0.5%（第二季度末为6169.56亿美元）[35] - 2025年第三季度末有形普通股权益比率为10.8%，高于第二季度的10.3%[36] - 2025年第三季度末每股有形账面价值为105.18美元，高于第二季度的99.35美元[36] - 2025年第三季度平均有形普通股权益为655.97亿美元，环比增长25.0%（第二季度为524.49亿美元）[35] 净息差及资产收益率 - 2025年第三季度净利息收入为124.04亿美元，净息差为8.36%[13] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为5932.47亿美元，收益率11.30%[13] - 2025年第三季度计息负债平均余额为4918.38亿美元，成本率3.55%[13] - 贷款平均余额为4403.74亿美元，收益率13.83%[13] - 计息存款平均余额为4395.27亿美元，成本率3.27%[13] - 2025年前九个月净利息收入为304.12亿美元，净息差为7.69%[13] - 2025年第三季度调整后净息差为8.43%，高于第二季度的7.68%和第一季度的6.93%[33] - 2025年前九个月平均生息资产规模为5274.61亿美元，相比2024年同期的4510.78亿美元增长17%[33] 收购事项影响 - 公司于2025年5月18日完成Discover收购，本财报包含其2025年5月18日至9月30日的业绩[2] - 2025年第二季度因Discover非PCD贷款初始拨备计提导致GAAP净亏损43.40亿美元[32] - 2025年第三季度