净利润表现 - 第三季度净利润为560万美元，同比增长19%（91万美元）[3] - 公司2025年第三季度净利润为560万美元，较2024年同期的470万美元增长91万美元，增幅为19%[28] - 2025年第三季度净收入为5579万美元，较2024年同期的4669万美元增长19.5%[50] - 年初至今净利润为1640万美元，同比增长61%（620万美元）[6] - 2025年前九个月净收入为1.641亿美元，较2024年同期的1.016亿美元大幅增长61.5%[50] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为1.6411亿美元，较2024年同期的1.0164亿美元增长61.5%[59] - 净收入为557.9万美元，环比下降1.6%，但同比增长19.5%[56] 净利息收入 - 第三季度净利息收入为1600万美元，同比增长13%（180万美元）[4] - 2025年第三季度净利息收入为1600万美元，较2024年同期的1420万美元增长180万美元，增幅为13%[29] - 2025年第三季度净利息收入为1.603亿美元，较2024年同期的1.421亿美元增长12.8%[50] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为4680万美元，较2024年同期的4070万美元增长620万美元，增幅为15%[35] - 九个月净利息收入为4.6844亿美元，较2024年同期的4.0676亿美元增长15.2%[59] - 净利息收入环比增长1.7%至1603.3万美元，同比增长12.8%[56] - 净利息收入从4068万美元增至4684万美元[62] 净息差 - 第三季度净息差为2.91%，同比上升27个基点（10%）[4] - 公司2025年第三季度净息差为2.91%，较2024年同期的2.64%上升27个基点，较2025年第二季度的2.90%亦有所提高[30] - 净息差在2025年第三季度为2.91%，较2024年同期的2.64%上升27个基点[50] - 截至2025年9月30日的九个月净息差为2.88%，较2024年同期的2.57%上升31个基点，增幅为12%[35] - 截至2025年9月30日季度的净息差为2.91%，高于2024年同季度的2.64%[61] - 净息差从2024年9月30日的2.57%显著扩大31个基点至2025年9月30日的2.88%[62] 利息收入与支出 - 2025年第三季度利息收入为2980万美元，较2024年同期增长59.4万美元，增幅为2%[31] - 2025年第三季度利息支出为1380万美元，较2024年同期的1500万美元减少120万美元，降幅为8%[33] - 利息总收入从8403万美元增至8781万美元[62] - 商业和工业贷款平均余额显著增长33.9%，从2.501亿美元增至3.349亿美元，其利息收入从1494万美元增至2012万美元，平均收益率稳定在8.01%[62] - 消费类房地产贷款平均余额下降10.3%，从3.468亿美元降至3.109亿美元，利息收入从1260万美元降至1110万美元，平均收益率从4.85%微降至4.76%[62] - 生息资产总平均余额从21.164亿美元增至21.742亿美元，利息总收入从8403万美元增至8781万美元，平均收益率从5.29%提升至5.39%[62] - 付息存款总平均余额从14.415亿美元增至15.283亿美元，但利息支出从3963万美元降至3882万美元，平均资金成本从3.67%下降至3.38%[62] - 总计息负债平均成本为3.41%，低于2024年同季度的3.80%[61] - 2025年第三季度存款成本（含不计息存款）为2.73%，较2024年同期下降31个基点[34] - 在其他金融机构的计息存款平均余额大幅增长226.1%，从3840万美元增至1.252亿美元，但平均收益率从5.48%下降至4.43%[62] - 截至2025年9月30日季度，商业和工业贷款平均收益率升至8.11%，贷款总额平均收益率为5.90%[61] - 总贷款平均余额从2024年9月30日的18.675亿美元略微下降至2025年9月30日的18.528亿美元，但利息收入从7915万美元增加至8057万美元，平均收益率从5.65%提升至5.80%[62] 非利息收入 - 截至2025年9月30日的九个月非利息收入为270万美元，较2024年同期的210万美元增长63万美元，增幅为30%[38] - 2025年第三季度非利息收入为100万美元，较2024年同期的81.5万美元增长21.8万美元，增幅为27%[36] - 九个月非息收入为2711万美元，较2024年同期的2081万美元增长30.3%，主要得益于少数成员权益收入增长134.7%至1000万美元[59] - 非息收入环比增长2.5%至103.3万美元，同比增长26.7%[56] - 公司在ACM的少数股权收入在2025年第三季度为50.8万美元，较2024年同期增长23万美元，较2025年第二季度增长15.7万美元[37] - 在截至2025年9月30日的九个月内，来自ACM少数股权投资收入为100万美元，而2024年同期为42.6万美元[26] 非利息支出与效率 - 截至2025年9月30日的九个月非利息支出为2800万美元，较2024年同期的2680万美元增长120万美元，增幅小于5%[41] - 2025年第三季度效率比为55.5%，低于2024年同期的61.2%和2025年第二季度的56.2%[42] - 效率比率在2025年第三季度改善至55.50%，较2024年同期的61.19%优化569个基点[50] - 公司效率比率改善至56.74%，同比优化5.98个百分点[51] - 公司调整后的效率比为56.74%，较2024年同期的62.72%有所改善[60] - 2025年第三季度薪酬与福利支出增加26.2万美元（增幅5%），主要由于激励金计提增加及填补空缺职位[39] - 公司全职等效员工数从2024年9月30日的111人增至2025年9月30日的118人[39] 信贷资产质量 - 不良贷款为1110万美元，占总资产的0.48%，较2024年底下降14%[4][20] - 逾期30天或以上贷款为88万美元，较上一季度末下降190万美元（68%）[4] - 公司不良贷款总额为1106.8万美元，不良贷款占总资产比率为0.48%[51] - 公司贷款信用损失准备金覆盖不良贷款的比率为162.12%[51] - 九个月信贷损失拨备为680万美元，较2024年同期的6万美元大幅增长11233.3%[59] - 信贷损失准备金环比大幅增加257.1%至37.5万美元[56] 存款表现 - 核心存款达17.4亿美元，较2024年底增长1.222亿美元（8%）[4][14] - 总存款达19.8亿美元，较2024年底增长1.101亿美元（5%）[10][14] - 总存款额在2025年9月30日达到19.779亿美元，较2024年同期的19.608亿美元增长0.9%[50] - 总存款环比增长3.9%至19.78亿美元，同比增长0.9%[54] - 公司总存款平均余额为188.8621亿美元，同比增长4.1%[51] - 计息存款环比大幅增长77.6%至21.40亿美元，同比增长27.7%[54] 资产与资本 - 总资产达23.2亿美元，较2024年底增长1.201亿美元（5%）[10] - 2025年9月30日总资产为23.191亿美元，较2024年12月31日的21.989亿美元增长5.5%[50] - 总资产环比增长3.7%至23.19亿美元，同比增长1.1%[54] - 公司总资产平均余额为222.3653亿美元，同比增长2.3%[51] - 风险基础资本比率为15.77%，较2024年底上升[4][18] - 2025年第三季度平均资产回报率为1.00%，高于2024年同期的0.85%[50] - 2025年第三季度平均股本回报率为9.05%，高于2024年同期的8.15%[50] - 公司调整后平均资产回报率为0.98%，同比提升0.21个百分点[51] - 公司调整后平均股本回报率为8.94%，同比提升1.48个百分点[51] - 公司调整后的核心运营股本回报率为8.94%，高于2024年同期的7.46%[60] - 公司有形普通股权益与有形资产比率为11.04%[51] - 2025年9月30日每股账面价值为13.82美元，较2024年12月31日的12.93美元增长6.9%[50] - 股东权益环比增长2.7%至2.50亿美元，同比增长8.2%[54] - 股东权益从2.244亿美元增至2.429亿美元[62] - 经调整核心运营资产回报率为1.00%，与上季度持平[56] 贷款组合 - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款总额为9.946亿美元，占贷款总额（扣除费用后）的54%，建筑贷款总额为1.703亿美元，占比9%[22] - 非业主占用商业房地产贷款在2025年9月30日为7.809亿美元，较2024年12月31日的8.501亿美元减少6910万美元，降幅为8%[22] [25] 税务与其他 - 截至2025年9月30日的九个月所得税拨备为440万美元，低于2024年同期的580万美元，主要因2024年第一季度BOLI保单退保产生额外240万美元费用[43] - 九个月所得税费用为4432万美元，较2024年同期的5770万美元下降23.2%[59] - 预计在未来12个月内，有8680万美元固定利率商业贷款（加权平均利率4.74%）和800万美元浮动利率商业贷款（加权平均利率3.83%）将重新定价[32] - 公司调整后核心运营净利润为1.6292亿美元，同比增长29.8%[51] - 公司调整后每股基本收益为0.90美元，同比增长28.6%[51] - 经调整税前拨备前利润为759.4万美元，环比增长5.7%[57]