净利润表现 - 2025年第三季度净利润为920万美元，摊薄后每股收益1.18美元，较去年同期1030万美元（每股1.29美元）下降10.7%[1] - 2025年前九个月净利润为2490万美元，摊薄后每股收益3.18美元，较去年同期2760万美元（每股3.45美元）下降9.8%[1] - 净收入为917.7万美元，较上季度增长19%，但较去年同期下降11%[38] - 净收入为24.926亿美元，同比下降10%[40] - 基本每股收益为1.20美元，较上季度增长20%，但较去年同期下降9%[38] 净利息收入 - 2025年第三季度净利息收入3369万美元，较去年同期3124万美元增长7.8%[6] - 净利息收入增至3370万美元，同比增长240万美元，主要得益于贷款应收利息增加290万美元[24] - 截至2025年9月30日的九个月，净利息收入增加480万美元至9680万美元，较2024年同期的9200万美元增长5.2%[25] - 净利息收入为3369万美元，较上季度增长5%，较去年同期增长8%[38] - 净利息收入为96.784亿美元，同比增长5%[40] 净息差与资金成本 - 年化净息差（NIM）在截至2025年9月30日的三个月为4.37%，较2024年同期的4.35%上升2个基点；九个月NIM为4.33%，较2024年同期的4.30%上升3个基点[26] - 截至2025年9月30日的三个月，平均总资金成本（含不计息支票）为2.41%，较2024年同期上升2个基点；九个月平均资金成本为2.39%，较2024年同期上升6个基点[27] - 平均生息资产收益率（年化）为6.55%，同比上升11个基点[41] - 净息差（年化）为4.33%，同比上升3个基点[41] 非利息收入 - 截至2025年9月30日的三个月，非利息收入减少37.3万美元至560万美元，九个月非利息收入减少110万美元至1590万美元[30] - 九个月非利息收入下降主要由于贷款销售利得减少71.3万美元以及服务费和手续费收入减少61.9万美元[30] - 非利息收入为559.4万美元，较上季度增长8%，但较去年同期下降6%[38] 非利息支出 - 截至2025年9月30日的三个月，非利息支出减少44.4万美元至2540万美元，九个月非利息支出增加270万美元至7590万美元[31] - 非利息支出在九个月内增加，主要由于薪资和福利支出增加210万美元以及运营支出增加88.9万美元[31] 贷款组合表现 - 截至2025年9月30日，贷款净额为26.0亿美元，较上季度25.8亿美元增加1730万美元（0.7%），较去年同期24.6亿美元增加1.359亿美元（5.5%）[4] - 总贷款增至26.30亿美元，较上季度增长1520万美元，较去年同期增长1.35亿美元[12] - 商业和投机性建设与开发贷款大幅增长至3.27亿美元，较上季度增长2596万美元（9%），较去年同期增长8607万美元（36%）[12] - 商业和工业贷款增至3.11亿美元，较上季度增长1661万美元（6%），较去年同期增长1440万美元[12] - 截至2025年9月30日，消费贷款为6.008亿美元，较上季度6.063亿美元减少550万美元（0.91%），较去年同期6.324亿美元减少3160万美元（5.0%）[4] - 消费贷款总额降至6.01亿美元，较上季度减少551万美元，较去年同期减少3164万美元[12] - 商业房地产贷款总额从2024年9月30日的35.293亿美元微降至2025年9月30日的34.343亿美元[13] - 投机性住宅建筑（垂直）贷款大幅增长，从2024年9月30日的14.555亿美元增至2025年9月30日的21.782亿美元，占比从49.8%升至57.3%[14] - 建筑贷款总额从2024年9月30日的29.237亿美元显著增加至2025年9月30日的37.998亿美元[14] - 多户住宅建筑贷款在建筑贷款组合中占比为7.8%，金额为2.975亿美元[14] - 未来两年内将重新定价或到期的商业房地产贷款总额为18.642亿美元，当前加权平均利率为5.81%[13] 贷款发放与销售 - 一到四家族贷款发放总额在2025年第三季度为17.562亿美元，环比下降11.9%，同比下降10.4%[14] - 2025年第三季度购房贷款发放额为15.591亿美元，环比下降8.7%，占贷款发放总额的88.8%[14] - 2025年第三季度再融资贷款发放额为1.971亿美元，环比大幅下降30.8%[14] - 公司2025年第三季度出售了1.564亿美元的一到四家族贷款，高于上一季度的1.271亿美元[14] - 房屋贷款销售毛利率在2025年第三季度提升至3.14%，高于上一季度的3.06%和去年同期的2.96%[14] 存款表现 - 截至2025年9月30日，总存款达26.9亿美元，较上季度25.5亿美元增长1.331亿美元（5.2%），较去年同期24.3亿美元增长2.592亿美元（10.7%）[4] - 总存款增长至26.86亿美元，环比增长1.33亿美元（5.2%），同比增长2.59亿美元（10.7%）[16] - 总存款为26.865亿美元，较上季度增长5%，较去年同期增长11%[36] - 经纪存单（Brokered CDs）大幅增长至3.69亿美元，环比增加8860万美元（31.6%），占存款总额比例从11.0%升至13.8%[16] - 无保险存款增至6.94亿美元，环比增加1720万美元，同比增加4950万美元[17] 资产与现金 - 总资产增至32.09亿美元，较上季度增长1%，较去年同期增长8%[11] - 总资产为32.088亿美元，较上季度增长1%，较去年同期增长8%[36] - 现金及现金等价物增至6.13亿美元，较上季度增长2809万美元（85%），较去年同期增长2094万美元（52%）[11] - 生息存款在其他金融机构的余额为4.889亿美元，较上季度大幅增长171%，较去年同期增长118%[36] - 可供出售证券增至3.12亿美元，较上季度增长900万美元（3%），较去年同期增长8349万美元（37%）[11] - 可供出售证券为31.169亿美元，较上季度增长3%，较去年同期增长37%[36] - 持有至到期证券净额增至3139万美元，较去年同期增长2293万美元（271%）[11] - 待售贷款降至3858万美元，较上季度减少1505万美元（28%）[11] - 总资产平均余额增长至311.2003亿美元，同比增长5.3%[45] 借款与债务 - 截至2025年9月30日，借款降至1.293亿美元，较上季度2.343亿美元减少1.05亿美元（44.8%），较去年同期1.638亿美元减少3450万美元（21.1%）[4] - 借款为1.293亿美元，较上季度减少45%，较去年同期减少21%[36] 信贷质量与准备金 - 贷款信用损失准备降至3006万美元，较上季度减少213万美元[12] - 贷款坏账准备金（ACL）余额降至3006万美元，环比减少213万美元（6.6%），主要受一笔229万美元的商业建筑-办公室贷款核销影响[21] - 截至2025年9月30日的九个月，贷款信用损失准备金为590万美元，较2024年同期的400万美元增加190万美元[28] - 贷款准备金为230.9万美元，较上季度增长14%，较去年同期大幅增长53%[38] - 贷款损失准备金为5.922亿美元，同比大幅增加48%[40] - 截至2025年9月30日的三个月，净核销额增加240万美元至400万美元，九个月净核销额增加260万美元至690万美元[29] 不良与问题贷款 - 不良贷款总额为1.84亿美元，环比减少620万美元，但同比增加7600万美元（70.6%），主要受消费贷款和抵押贷款拖欠增加影响[22] - 问题贷款（Classified Loans）增至2.71亿美元，环比增加210万美元，其中商业房地产（CRE）问题贷款环比增加350万美元至1470万美元[23] - 不良资产率升至0.57%，同比上升21个基点[41] 资本状况 - 截至2025年9月30日，银行总风险基础资本比率为13.8%，一级杠杆资本比率为11.0%，较上季度分别下降0.3和0.2个百分点[7] - 公司资本充足，总风险基础资本比率为13.93%，一级杠杆资本比率为9.49%，均超过监管要求[19] - 股东权益增至3.01亿美元，环比增加330万美元，主要驱动因素为920万美元净利润和290万美元的证券未实现收益[18] - 有形普通股每股账面价值为38.43美元，同比增长9.5%[50] - 资产回报率（年化）为1.07%，同比下降18个基点[41] - 股本回报率（年化）为11.03%，同比下降202个基点[41] 股份回购 - 2025年第三季度以每股平均41.15美元回购134,413股普通股，截至9月30日现有回购计划剩余82.6万美元额度[4] 业务部门净利润 - 2025年第三季度商业与消费者银行部门净利润840万美元，房屋贷款部门净利润77.5万美元；去年同期分别为930万美元和102万美元[6][7] 已发行股份 - 截至2025年6月30日，公司已发行普通股为7,618,543股[51] - 截至2025年6月30日，公司未归属限制性股票为103,063股[51] - 截至2024年9月30日，公司已发行普通股为7,817,172股[51] - 截至2024年9月30日，公司未归属限制性股票为103,813股[51] 利息收支 - 总利息支出增加150万美元，主要由于为资产增长提供资金的存款平均余额上升[24] - 截至2025年9月30日的九个月，总利息收入增加860万美元，但被利息支出增加380万美元部分抵消[25]