每股收益表现 - 摊薄后每股收益为1.16美元，环比增长0.9%（2Q25为1.15美元），同比增长16%（3Q24为1.00美元）[1][2] - 2025年第三季度每股基本收益为1.17美元，同比增长15.8%[26] 核心及净利息收入 - 总核心收入为1.84亿美元，环比增长1.0%（2Q25为1.822亿美元），同比增长5.6%（3Q24为1.741亿美元）[1][2] - 2025年第三季度净利息收入为1.547亿美元，环比增长1.8%[26] - 2025年前九个月净利息收入为4.557亿美元，同比增长3.7%[28] - 净利息收入为4.557亿美元，较去年同期的4.393亿美元增长3.7%[31] - 总利息收入为5.837亿美元，总利息支出为1.280亿美元[31] 盈利能力指标 - 净息差为5.24%，平均资产回报率为1.69%，平均有形普通股权益回报率为16.39%，效率比率为52.48%[3] - 2025年第三季度净息差为5.24%，较上一季度下降7个基点[26] - 2025年第三季度平均有形普通股股东权益回报率为16.39%[26] - 2025年第三季度净利差为5.09%，净息差为5.24%[35] 利息收入与支出细节 - 总利息收入为2.001亿美元，环比增长3.0%（2Q25为1.943亿美元），其中因工作日增加贡献160万美元[3] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为117.16亿美元，净利息收入为2.001亿美元，净息差为6.78%[35] - 2025年第三季度总贷款平均余额为80.98亿美元，净利息收入为1.613亿美元，收益率为7.90%[35] - 非PCD贷款平均余额为72.29亿美元，收益率为8.05%；PCD贷款平均余额为8.69亿美元，收益率为6.75%[35] - 2025年第三季度总存款平均余额为100.87亿美元，利息支出为3974万美元，成本率为1.56%[35] - 计息负债总平均余额为106.36亿美元，利息支出为4542万美元，成本率为1.69%[35] - 核心存款平均余额为98.66亿美元，利息支出为3652万美元，成本率为1.47%[35] - 借款和经纪存款总额平均余额为7.69亿美元，利息支出为796万美元，成本率为4.11%[35] - 投资证券平均余额为28.33亿美元，收益率为4.27%[35] - 现金及等价物平均余额为7.85亿美元，收益率为4.32%[35] - 总利息收入资产平均余额增长6.2%至114.47亿美元，净利息收入增长3.8%至5.837亿美元，但净息差下降12个基点至6.82%[36] - 投资证券平均余额增长9.2%至27.88亿美元，收益率上升25个基点至4.26%[36] - 非PCD贷款平均余额增长7.5%至70.55亿美元，收益率下降27个基点至8.08%[36] - PCD贷款平均余额下降13.4%至8.952亿美元，但收益率上升58个基点至6.79%[36] - 总存款平均余额增长3.6%至99.45亿美元，付息成本下降4个基点至1.53%[36] - 借款总额平均余额增长98.6%至4.515亿美元，成本下降45个基点至4.17%[36] 信贷损失拨备 - 总信贷损失拨备为2830万美元，环比增长30.4%（2Q25为2170万美元），主要反映1350万美元的贷款量增加和560万美元的两笔商业贷款专项准备金[7] - 2025年第三季度信贷损失准备金为2826万美元，环比增长30.4%[26] - 2025年前九个月信贷损失准备金为7562万美元，同比增长45.3%[28] - 信贷损失准备金总额为7562万美元，较去年同期的5206万美元增长45.3%[31] - 期末信贷损失准备金总额为1.978亿美元，较期初的1.899亿美元增长4.1%[44] - 本季度新增信贷损失准备金2800万美元，其中商业贷款占1240万美元，消费贷款占770万美元[44] - 信贷损失准备金总额为1.978亿美元，较2024年12月31日的1.759亿美元增长12.4%[33] - 贷款损失拨备覆盖率（拨备占贷款总额比例）为2.44%，较2024年同期上升36个基点[28] - 商业贷款组合的信贷损失准备金覆盖率最高，为1.87%，消费贷款组合覆盖率最高，为4.92%[44] 贷款冲销与回收 - 净冲销额为2020万美元，占平均贷款的1.00%，环比上升（2Q25为1280万美元，占0.64%）[8] - 2025年第三季度净冲销总额为2020万美元，净冲销率为1.00%，高于第二季度的0.64%[37] - 汽车贷款净冲销额在2025年第三季度为963.5万美元，净冲销率为1.45%[37] - 消费贷款净冲销额在2025年第三季度为680.8万美元，净冲销率为3.85%[37] - 美国商业贷款在2025年第三季度出现净冲销364.7万美元，净冲销率为1.74%[37] - 本季度总冲销额为2970万美元，其中汽车贷款冲销1670万美元，占总冲销的56.3%[44] - 本季度总回收额为950万美元，其中汽车贷款回收710万美元，占74.6%[44] 贷款总额与发放额 - 期末贷款投资额为81.2亿美元，环比下降0.8%（2Q25为81.8亿美元），同比增长4.73%（3Q24为77.5亿美元）[11] - 新贷款发放额为6.239亿美元，环比下降20.4%（2Q25为7.837亿美元），同比增长9.0%（3Q24为5.722亿美元）[12] - 2025年第三季度贷款总额平均余额为80.98亿美元，环比增长1.7%[26] - 贷款总额（净额）为79.354亿美元，较2024年9月30日的76.047亿美元增长4.3%[32] - 2025年第三季度贷款总发放额为6.239亿美元，较2024年同期的5.722亿美元增长9%[34] - 2025年前九个月贷款总发放额为19.665亿美元，较2024年同期的16.978亿美元增长16%[34] - 总贷款持有投资额从2024年第三季度的77.51亿美元增长至2025年第三季度的81.17亿美元[42] 分业务线贷款发放额 - 2025年第三季度美国商业贷款发放额为1.164亿美元，较2024年同期的6710万美元大幅增长73%[34] - 2025年前九个月美国商业贷款发放额达3.215亿美元，较2024年同期的1.116亿美元增长188%[34] - 2025年第三季度汽车贷款发放额为1.726亿美元，较2024年同期的2.316亿美元下降25%[34] - 2025年前九个月汽车贷款发放额为6.557亿美元，较2024年同期的7.145亿美元下降8%[34] - 2025年第三季度波多黎各商业贷款发放额为2.166亿美元，较2024年同期的1.499亿美元增长45%[34] - 2025年前九个月波多黎各商业贷款发放额为6.337亿美元，较2024年同期的5.284亿美元增长20%[34] - 2025年第三季度抵押贷款发放额为4240万美元，较2024年同期的3710万美元增长14%[34] - 2025年前九个月抵押贷款发放额为1.350亿美元，较2024年同期的1.078亿美元增长25%[34] 贷款组合构成 - 商业贷款（波多黎各）为25.527亿美元，占贷款投资组合的31.5%[33] - 汽车贷款为26.469亿美元，占贷款投资组合的32.6%[33] 存款总额 - 期末客户存款额为98.2亿美元，环比下降0.8%（2Q25为99.0亿美元），同比增长3.0%（3Q24为95.3亿美元）[13] - 存款总额为100.086亿美元，较2024年9月30日的96.087亿美元增长4.2%[32] 资产与负债总额 - 总资产为122.298亿美元，较2024年9月30日的114.614亿美元增长6.7%[32] 拖欠与不良贷款 - 总不良贷款率从2024年第三季度的1.03%上升至2025年第三季度的1.22%[42] - 汽车贷款早期拖欠（30-89天）金额在2025年第三季度达到1.70075亿美元，拖欠率为6.43%，为各贷款类别中最高[40] - 总早期拖欠（30-89天）金额在2025年第三季度为2.05972亿美元，拖欠率为2.84%，较2025年第二季度的2.46%有所上升[40] - 总拖欠（30天及以上）金额在2025年第三季度为2.94871亿美元，拖欠率为4.06%[40] - 商业贷款不良率从2024年第三季度的1.20%显著上升至2025年第三季度的1.81%[42] - 总不良资产在2025年第三季度为9903.5万美元，高于2024年第三季度的8681.5万美元[40] - 抵押贷款总拖欠率在2025年第三季度为11.06%，其中GNMA买回期权项目部分拖欠率高达7.45%[40] - 购入信用受损（PCD）商业贷款的不良率在2025年第三季度高达9.43%[42] - 消费者贷款早期拖欠率从2024年第三季度的2.03%微升至2025年第三季度的2.19%[40] 资本充足率与资本管理 - 普通股一级资本充足率为14.13%，环比上升14个基点（2Q25为13.99%），公司以2040万美元回购了477,600股普通股[15] - 普通股一级资本为13.136亿美元，风险加权资产为92.986亿美元，普通股一级资本比率为14.13%[47] - 总风险基础资本比率为15.39%，杠杆比率为10.75%[47] 股东权益与账面价值 - 归属于普通股股东的净利润为1.492亿美元，较去年同期的1.478亿美元增长0.9%[31] - 期末普通股每股账面价值为31.07美元，较2024年同期增长9.7%[28] - 期末有形普通股权益为12.801亿美元，有形资产为121.345亿美元，有形普通股权益比率为10.55%[46] - 期末每股有形账面价值为28.92美元，较上季度的27.67美元增长4.5%[46] - 期末总股东权益为13.754亿美元，较上季度的13.345亿美元增长3.1%[46] 指标定义 - 总银行和金融服务收入定义[1] - 核心收入为净利息收入加非利息收入净额[2] - 普通股每股收益基于普通股股东可获净利润除以当期平均流通普通股[3] - 有形普通股每股账面值为非GAAP指标基于有形普通权益除以流通普通股[5] - 净息差基于年化净利息收入除以当期平均生息资产[7] - 资产回报率基于年化税后净收入除以平均总资产[8] - 有形普通股权益回报率基于年化普通股股东可获净利润除以平均有形普通权益[9] - 效率比率基于非利息支出除以净利息收入与总银行和金融服务收入之和[10] - 净核销率基于年化净核销额除以平均持有投资贷款[11] - 风险基础资本比率基于各级资本除以风险加权资产[16][17][18]