收入和利润（同比环比） - 第三季度净利润为1730万美元，摊薄后每股收益0.30美元，同比下降28.2%（从2410万美元），环比增长6.8%（从1620万美元）[2] - 2025年第三季度净利润为1739万美元，较2024年同期的2519万美元下降30.9%[52] - 2025年前九个月净利润为5793万美元，较2024年同期的7823万美元下降25.9%[52] - 2025年第三季度基本每股收益为0.30美元，较2024年同期的0.42美元下降28.6%[52] - 2025年第三季度摊薄后每股收益为0.30美元，相比2024年同期的0.42美元下降28.6%[69] - 2025年第三季度核心每股稀释后收益为0.36美元，低于2024年同期的0.39美元[75] - 2025年前九个月核心每股稀释后收益为1.01美元，低于2024年同期的1.22美元[76] - 2025年第三季度核心收益为2034.8万美元，较2024年同期的2319.3万美元下降12.3%[75] - 2025年前九个月核心拨备前利润为8933.4万美元，较2024年同期的9980.6万美元下降10.5%[76] - 2025年第三季度净利息收入为9066万美元，较2024年同期的8222万美元增长10.3%[52] - 2025年前九个月净利息收入为2.649亿美元，较2024年同期的2.507亿美元增长5.7%[52] - 2025年第三季度净利息收入为9065.7万美元，高于第二季度的8763.6万美元和2023年同期的8221.9万美元[62] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为2.649亿美元，相比2024年同期的2.507亿美元增长5.7%[64] - 2025年第三季度净利息收入为9066万美元，环比增长3.5%[69] - 净利息收入增至9070万美元，净息差为2.91%，同比分别增长10.3%和24个基点[8] - 核心营业收入（税前及拨备前，PTPP）为3050万美元，摊薄后每股收益0.54美元，同比略有下降[3] 成本和费用（同比环比） - 运营费用增至7630万美元，同比增加；剔除非核心项目后，主要因薪酬福利增加550万美元而上升[25][26] - 截至2025年9月30日的九个月，运营费用增至2.121亿美元，而去年同期为1.81亿美元，增加了3110万美元[28] - 2025年第三季度总运营费用为7633万美元，较2024年同期的6374万美元增长19.7%[52] - 2025年第三季度信贷损失拨备为409万美元，较2024年同期的52万美元大幅增加687%[52] - 信贷损失拨备为410万美元，同比大幅增加，主要受贷款净增长及未提取贷款余额增加驱动[17] - 2025年第三季度重组费用为414.7万美元[75] - 因住宅贷款业务外包战略，公司确认410万美元重组费用，预计下季度将产生约800万美元额外费用，此举将导致裁员11%，预计每年节省开支1400万美元[6] 贷款业务表现 - 总贷款增长3.729亿美元，年化增长率为14%，其中商业和工业贷款增长2.191亿美元[6] - 商业贷款发放额增至7.392亿美元，环比增长73.6%，商业贷款管道保持强劲，为7.109亿美元[6] - 截至2025年9月30日，总贷款为105.58亿美元，较2024年9月30日的100.22亿美元增长5.35%[54] - 2025年第三季度总贷款发放额为10.07亿美元，较上一季度7.16亿美元增长40.68%[54] - 截至2025年9月30日，商业地产-投资者贷款为52.11亿美元，是最大的单一贷款类别[54] - 截至2025年9月30日，待发放贷款管道总额为8.639亿美元，加权平均收益率为6.69%[54] - 2025年第三季度贷款出售额为1.457亿美元，较上一季度1.424亿美元增长2.32%[54] - 贷款净额从2024年9月30日的99.636亿美元增至2025年9月30日的104.899亿美元，增长5.3%[50] - 截至2025年9月30日，总贷款增加4.399亿美元至105.6亿美元[33] - 2025年第三季度贷款净额为102.786亿美元，高于2024年同期的99.587亿美元[72] 存款业务表现 - 总存款增至104亿美元，环比增加2亿美元；剔除1.177亿美元经纪存款流失后，存款实际增长3.212亿美元[6] - 截至2025年9月30日，总存款为104.36亿美元，较上一季度102.32亿美元增长1.99%[55] - 存款从2024年9月30日的101.162亿美元增至2025年9月30日的104.360亿美元，增长3.2%[50] - 截至2025年9月30日，总负债增加9.527亿美元至126.7亿美元，主要因FHLB预付款增加6.33亿美元至17.1亿美元，以及存款增加3.697亿美元至104.4亿美元[34] - 截至2025年9月30日，经纪定期存款为4.051亿美元，较2024年9月30日的2.01亿美元增长101.54%[55] - 2025年第三季度总存款为102.635亿美元，略高于2024年同期的101.759亿美元[72] 资产质量与信贷 - 公司不良贷款增至4130万美元，占贷款总额的0.39%，而2024年12月31日为3550万美元，占0.35%[41] - 贷款信用损失拨备占贷款总额的0.77%，而此前为0.73%[41] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为4.126亿美元，较上一季度3.351亿美元增长23.11%[57] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金为8123.6万美元，准备金率为总贷款的0.77%[57] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为4.876亿美元，占总资产的0.34%[57] - 净贷款冲销额在2025年第三季度为-61.7万美元，年化后占平均总贷款的0.02%[59] - 2025年第二季度净贷款冲销额显著增至-221.8万美元，年化后占平均总贷款的0.09%，其中包含两笔商业关系相关的160万美元冲销[59] - 2025年第二季度和第一季度，因出售不良住宅和消费贷款分别产生44.5万美元和72万美元的冲销[60] - 2025年第三季度商业贷款净冲销额为-52.2万美元，而第二季度因特定关系冲销导致净冲销额高达-166.6万美元[59] - 收购贷款的未摊销信用/PCD标记在2025年9月30日为440万美元，低于2024年同期的570万美元[58] 净息差与利率 - 平均生息资产收益率降至5.21%，付息负债平均成本降至2.85%，导致净息差扩大[9][10] - 2025年第三季度净息差为2.91%，与第二季度持平，但高于2023年同期的2.67%[62] - 2025年第三季度贷款组合平均收益率升至5.49%，高于第二季度的5.41%[62] - 2025年第三季度总生息资产平均余额增至123.64亿美元，平均收益率为5.21%[62] - 2025年第三季度总计息负债平均成本为2.85%，低于2023年同期的3.20%[62] - 净息差为2.91%，相比2024年同期的2.73%上升18个基点[64] - 总生息资产平均收益率为5.16%，相比2024年同期的5.25%下降9个基点[64] - 总计息负债平均成本为2.80%，相比2024年同期的3.12%下降32个基点[64] - 2025年第三季度净利差为2.36%，相比2024年同期的2.13%上升23个基点[64] - 商业贷款平均余额为68.485亿美元，收益率为5.93%，相比2024年同期收益率下降11个基点[64] - 住宅房地产贷款平均余额为31.03亿美元，收益率为4.12%，相比2024年同期收益率上升21个基点[64] - 2025年第三季度净息差为2.91%，高于2024年同期的2.67%[71][72] - 2025年第三季度贷款收益率为5.49%，略高于2025年第二季度的5.41%[72] - 2025年第三季度总付息负债成本为2.85%，低于2024年同期的3.20%[72] 资本状况与回报 - 公司普通股一级资本比率降至10.6%，主要受贷款增长、贷款承诺增加和股票回购影响[37] - 截至2025年9月30日的九个月内，公司以加权平均成本17.17美元回购了1,404,253股，总额2440万美元[39] - 股东权益降至16.5亿美元，而此前为17亿美元，主要因赎回5550万美元优先股以及资本回报[38] - 有形普通股权益增加890万美元至11.2亿美元，有形普通股权益与有形资产比率下降50个基点至8.12%[40] - 2025年第三季度末每股有形账面价值为19.52美元，高于2024年同期的19.28美元[72] - 2025年第三季度有形普通股权益对有形资产比率为8.12%，低于2024年同期的8.68%[78] 资产与负债总额 - 截至2025年9月30日，总资产增加9.034亿美元至143.2亿美元，总贷款增加4.399亿美元至105.6亿美元[33] - 总资产从2024年12月31日的134.212亿美元增长至2025年9月30日的143.247亿美元，增幅为6.7%[50] - 2025年9月30日总资产为143.246亿美元，相比2024年同期134.885亿美元增长6.2%[69] 回报率与效率指标 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.51%，低于2024年同期的0.71%[71] - 2025年第三季度年化平均有形普通股权益回报率为6.13%，低于2024年同期的8.57%[71] - 2025年前九个月年化效率比为70.64%，高于2024年同期的62.71%[71] - 2025年第三季度年化核心资产回报率为0.60%，低于2024年同期的0.69%[75] - 2025年前九个月年化核心资产回报率为0.58%，低于2024年同期的0.71%[76] - 2025年第三季度年化核心有形普通股权益回报率为7.19%，低于2024年同期的8.24%[75] - 2025年第三季度效率比率为70.30%，高于2024年同期的66.00%[75] 其他财务数据 - 截至2025年9月30日的三个月和九个月，实际税率分别为22.9%和23.4%，而去年同期分别为22.9%和24.4%[32] - 2025年第三季度末管理的总财富资产为607.614亿美元，高于2024年同期的583.21亿美元[72]