收入和利润表现 - 2025年第三季度净利润为1810万美元，基本每股收益为1.22美元，稀释后每股收益为1.03美元[5][6][7] - 2025年第三季度净利息收入为5080万美元，环比增长3.0%，同比增长25.9%[9] - 非利息收入为360万美元，较上一季度的270万美元有所增加[10] - 2025年前九个月净利息收入为1.4302亿美元，较2024年同期的1.1732亿美元增长21.9%[27] - 2025年第三季度净利息收入为5084.9万美元，较2024年同期的4237.97万美元增长19.9%[27] - 2025年前九个月净收入为4839.3万美元，较2024年同期的3393.8万美元增长42.6%[27] - 2025年第三季度净收入为1805.7万美元，较2024年同期的1358.9万美元增长32.9%[27] - 2025年前九个月非利息收入为939.2万美元，较2024年同期的725.5万美元增长29.4%[27] - 2025年前九个月基本每股收益为3.24美元，较2024年同期的2.23美元增长45.3%[27] - 2025年第三季度摊薄后每股收益为1.03美元，前两个季度分别为0.96美元和0.78美元，九个月累计为2.77美元[29] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为1686万美元，前九个月累计为4484万美元[42] - 2025年前九个月净收入为4839.3万美元，较2024年同期的3393.8万美元增长42.6%[42] 净息差与利息收支 - 2025年第三季度净息差为4.10%，较2024年同期的3.73%上升37个基点[5][8] - 平均存款成本为3.56%，较上一季度下降3个基点，较去年同期下降62个基点[18] - 2025年前九个月贷款利息收入为2.34847亿美元，较2024年同期的2.19242亿美元增长7.1%[27] - 2025年前九个月存款账户利息支出为1.12791亿美元，较2024年同期的1.19515亿美元下降5.6%[27] - 2025年第三季度净息差为4.10%，较第二季度的4.22%有所下降，但高于2024年同期的3.71%[29] - 贷款总额增长至41.798亿美元，平均收益率为7.79%[32] - 总生息资产增长至49.188亿美元，平均收益率7.46%[32] - 净利息收入为5084.9万美元，净息差为4.10%[32] - 计息存款成本为3.98%，总计息负债平均成本为4.05%[32] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为1.4302亿美元，净息差为4.05%[35] - 九个月期间贷款平均余额为40.606亿美元，平均收益率7.73%[35] - 九个月期间计息存款平均成本为4.00%[35] - 持有至到期投资证券余额为2.061亿美元，收益率5.55%[32] - 可供出售投资证券余额为3.969亿美元，九个月平均收益率5.89%[35] 贷款组合与增长 - 总贷款增长至41.7亿美元，较上季度增长8540万美元（2.1%），较去年同期增长2.753亿美元（7.1%）[5][13] - 贷款总额（扣除信贷损失准备前）从2024年9月30日的38.898亿美元增至2025年9月30日的41.651亿美元，增幅为7.1%[25] - 截至2025年9月30日，总贷款组合为41.65亿美元，较上年同期38.90亿美元增长7.1%[38] - 商业和工业贷款为17.72亿美元，较上年同期14.99亿美元增长18.2%[38] - 建筑、开发及其他房地产贷款为8.27亿美元，较上年同期8.25亿美元略有增长[38] 存款表现 - 总存款增长至43.7亿美元，较上季度增长2.1%，较去年同期增长9.5%[17] - 总存款从2024年9月30日的39.944亿美元增至2025年9月30日的43.727亿美元，增幅为9.5%[25] - 无息存款从2024年9月30日的4.898亿美元略降至2025年9月30日的4.500亿美元，降幅为8.1%[25] 效率与盈利能力比率 - 2025年第三季度效率比率改善至53.03%，上一季度为55.45%，去年同期为59.57%[5][12] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.41%，高于第二季度的1.38%和2024年同期的1.13%[29] - 2025年第三季度年化平均普通股权益回报率为15.14%，高于第二季度的14.70%和2024年同期的12.66%[29] - 2025年第三季度效率比率为53.03%，较第二季度的55.45%和2024年同期的58.80%显著改善[29] - 2025年第三季度平均有形普通股权益回报率为15.81%，前九个月年化回报率为14.79%[42] 资产质量与信贷风险 - 不良贷款为2170万美元，占总贷款比率为0.52%，上一季度比率为0.49%[14] - 2025年第三季度信贷损失拨备为280万美元，贷款损失准备金为4260万美元，占贷款总额的1.02%[15] - 信贷损失准备金从2024年9月30日的3968万美元增至2025年9月30日的4256万美元，增幅为7.3%[25] - 2025年前九个月信贷损失拨备为534.3万美元，较2024年同期的454.5万美元增长17.6%[27] - 2025年第三季度信贷损失拨备为276.3万美元，较2024年同期的45万美元大幅增长[27] - 2025年9月30日总不良资产为3012.7万美元，占总资产的0.60%[38] - 2025年9月30日总不良贷款为2173.9万美元，占总贷款的0.52%，低于上年同期的0.62%[38] - 2025年9月30日信贷损失拨备占总贷款的1.02%[38] - 2025年第三季度年化净回收率为0.00%，而上一季度为净冲销率0.24%[38] - 非农非住宅自有商业房地产不良贷款从966万美元降至123.7万美元，降幅87.2%[38] - 逾期90天以上但仍计息的贷款从52.2万美元大幅增加至1101.6万美元[38] 资本状况与股东权益 - 留存收益从2024年9月30日的1.092亿美元增至2025年9月30日的1.665亿美元，增幅为52.5%[25] - 股东权益总额从2024年9月30日的4.505亿美元增至2025年9月30日的5.138亿美元，增幅为14.1%[25] - 截至2025年9月30日，普通股权益占总资产比例为8.84%，高于2024年同期的8.31%[29] - 截至2025年9月30日，每股账面价值为32.25美元，每股有形账面价值为30.91美元，均高于2024年同期的28.13美元和26.75美元[29] - 截至2025年9月30日，公司预估普通股一级资本充足率（相对于风险加权资产）为8.85%，银行子公司为12.59%[29] - 2025年第三季度基本加权平均流通股数为13,860,149股，较2024年同期略有增加[29] - 股东权益增长至5.0803亿美元[32] - 2025年第三季度末普通股每股账面价值为32.25美元，有形账面价值为30.91美元[42] - 2025年第三季度末有形普通股权益为4.2895亿美元，较2024年同期增长17.3%[42] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为8.51%，高于2024年同期的7.93%[42] - 2025年第三季度末总股东权益为5.1383亿美元，普通股权益为4.4767亿美元[42] 资产与负债总额 - 总资产从2024年9月30日的46.277亿美元增长至2025年9月30日的50.618亿美元，增幅为9.4%[25] - 现金及现金等价物从2024年9月30日的2.705亿美元降至2025年9月30日的1.230亿美元，降幅为54.5%[25] - 截至2025年9月30日，公司总资产为50.618亿美元，有形资产为50.431亿美元[42] 非GAAP财务指标使用 - 公司使用包括有形普通股权益和平均有形普通股权益回报率在内的非GAAP财务指标[23] - 公司强调使用有形普通股、有形账面价值等非GAAP指标评估财务表现[39][41] 股息支付 - 2025年第三季度A类可转换优先股股息为每股17.25美元，九个月累计为51.19美元[29]