收入和利润 - 第三季度净亏损2.22亿美元，或每股摊薄亏损4.69美元，而第二季度净利润为2060万美元[3] - 第三季度净亏损为2.2199亿美元，而上一季度净利润为2064万美元[31] - 第三季度净亏损为2.2199亿美元，导致年化平均有形普通股回报率（ROATCE）为-155.03%[42] 净利息收入 - 净利息收入为5840万美元，环比增长5.5%，同比增长24.5%[7] - 净利息收入环比增长5.5%，从第二季度的5536万美元增至第三季度的5839万美元[31] - 第三季度净利息收入（GAAP）为5838.6万美元，比第二季度的5535.5万美元增长5%[41] - 净利息收入（FTE非GAAP）为5.998亿美元，净利息收益率为3.52%，高于上季度的3.23%和去年同期的2.66%[37] - 第三季度净完全应税等值（FTE）利息收入为5998.3万美元，净FTE利息边际为3.52%，较第二季度的3.23%上升29个基点[41] 净利息收益率与相关利率 - 净利息收益率（完全应税等价基础）连续第八个季度上升至3.52%，而第二季度为3.23%，去年同期为2.66%[7] - 贷款收益率（FTE）为6.37%，略高于去年同期的6.32%[37] - 总生息资产平均收益率为5.54%，高于上季度的5.26%和去年同期的5.04%[37] - 付息负债总成本为2.54%，低于去年同期的2.93%[37] - 次级票据平均余额为0.910亿美元，平均利率为7.54%[37] 利息收入与支出 - 总利息收入环比增长1.5%，从第二季度的9148万美元增至第三季度的9284万美元[31] - 贷款利息收入环比增长1.2%，从第二季度的7862万美元增至第三季度的7956万美元[31] - 总利息支出环比下降4.6%，从第二季度的3612万美元降至第三季度的3445万美元[31] 非利息收入 - 非利息收入录得亏损2.953亿美元，主要由于投资证券销售亏损2.991亿美元以及间接汽车组合销售产生770万美元税前亏损[14] - 非利息收入出现巨额亏损2.953亿美元，主要由于投资证券销售损失2.991亿美元[31] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备录得收益357万美元，而第二季度为支出246万美元[11] - 信贷损失拨备为负357万美元，而第二季度为拨备246万美元[31] - 信贷损失拨备总额降至5017.8万美元，较第二季度下降8%[38] 贷款表现 - 总持有投资贷款环比年化下降13.0%，但商业贷款有机增长5790万美元，年化增长率为7.0%[7] - 总贷款从2025年第二季度末减少1.63亿美元至第三季度末的48亿美元，部分抵消了有机商业贷款的增长[18] - 总贷款余额为48.256亿美元，较上季度下降3%，与去年同期持平[35] - 商业房地产贷款余额为23.670亿美元，较去年同期增长12%[35] - 商业及工业贷款余额为9.896亿美元，较去年同期大幅增长22%[35] - 消费贷款余额为6.833亿美元，较上季度下降24%，较去年同期下降32%[35] 存款与负债成本 - 非计息存款保持平稳，计息负债总成本在本季度下降2个基点[7] - 总存款从2025年第二季度末下降1.789亿美元至第三季度末的55亿美元，降幅3.1%[19] - 总存款余额为55.209亿美元，较上季度下降3%，较去年同期下降4%[35] - 总存款环比下降5.8%，从第二季度的57.0亿美元降至第三季度的53.7亿美元[34] 资产质量 - 不良资产与冲销 - 年化净冲销率为平均贷款总额的0.07%[7] - 截至2025年9月30日，不良资产增加530万美元至3570万美元，较第二季度增长17.2%，不良资产与总资产比率升至0.53%[21] - 总不良资产增至3571.5万美元，较第二季度增长17%，较去年同期增长40%[38] - 总不良贷款增至3096.6万美元，较第二季度增长17%，较去年同期增长27%[38] - 商业类非应计贷款大幅增至1230.3万美元，较第二季度增长63%，较去年同期增长80%[38] - 总净冲销额为83.1万美元，较第二季度的25.4万美元大幅增长227%[38] - 其他不良资产为322.8万美元，主要由一项可供出售债务证券构成[39] 资产质量 - 拨备覆盖率 - 截至第三季度末，信贷损失拨备占持有投资贷款总额的1.04%[13] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出为5300万美元，较第二季度的3940万美元增长35.4%，主要由于1270万美元的预付罚金[16] 资本比率 - 截至2025年9月30日，总资本与风险加权资产比率为15.03%，较上一季度的14.44%有所提升[20] - 一级资本与风险加权资产比率从2025年第二季度的12.48%下降至第三季度的11.29%[20] 有形普通股权益 - 第三季度有形普通股权益回报率（非GAAP指标）为-155.03%[8] - 有形普通股权益与有形资产比率从2025年第二季度的8.37%下降至第三季度的7.60%[21] - 有形普通股权益对有形资产比率为7.60%，低于第二季度的8.37%[44] 股东权益与账面价值 - 截至2025年9月30日，公司总股东权益（GAAP）为6.60771亿美元[46] - 截至2025年9月30日，公司无形资产为1.63097亿美元[46] - 截至2025年9月30日，公司有形普通权益（非GAAP）为4.97674亿美元[46] - 截至2025年9月30日，公司流通普通股股数为50,970,530股[46] - 截至2025年9月30日，公司每股有形账面价值（非GAAP）为9.76美元[46] - 与2025年6月30日相比，2025年9月30日总股东权益下降1.30081亿美元，降幅为16.4%[46] - 与2025年6月30日相比，2025年9月30日有形普通权益下降1.29375亿美元，降幅为20.6%[46] - 与2025年6月30日相比，2025年9月30日每股有形账面价值下降4.56美元，降幅为31.8%[46] - 与2025年6月30日相比，2025年9月30日流通普通股股数增加7,169,023股，增幅为16.4%[46] - 公司提供了每股有形账面价值的非GAAP调节表[47] 资产负债表变动 - 总资产从2025年第二季度的77亿美元下降至第三季度的67亿美元，减少9.396亿美元，降幅12.3%[18] - 总资产环比下降12.3%，从第二季度的76.5亿美元降至第三季度的67.1亿美元[34] - 投资证券持有至到期类别从第二季度的18.2亿美元降至第三季度的0美元[34] 借款 - 总借款在本季度减少7201万美元至第三季度末的1.602亿美元，原因是偿还了FHLB预付款[19] 税务影响 - 资产负债表重定位导致公司录得净税收抵免6430万美元，有效税率为22.5%[17]