收入和利润表现 - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为5630万美元，稀释后每股收益为0.98美元，而2024年同期分别为4870万美元和0.84美元[3] - 2025年第三季度非利息收入为3250万美元，环比增长120万美元，增幅3.8%；较2024年同期增长760万美元，增幅30.6%[10] - 第三季度净利润为5676.5万美元，同比增长15.4%[21] - 前三季度净利润为1.68936亿美元，同比增长23.3%[21] - 第三季度年化平均资产回报率为1.22%，高于去年同期的1.07%[22] - 第三季度年化平均股东权益回报率为9.51%，高于去年同期的8.66%[22] - 净收入为5.68亿美元，与上季度基本持平[25] - 平均资产回报率为1.22%，略低于上季度的1.23%[25] - 2025年第三季度调整后归属于普通股股东的净利润为5698.6万美元，摊薄后每股收益为0.99美元[30] - 2025年前九个月调整后归属于普通股股东的净利润为1.682亿美元，同比增长15.8%[30] - 2025年第三季度有形普通股回报率为14.21%，高于去年同期的13.39%[32] - 2025年前九个月有形普通股回报率为14.27%，高于去年同期的12.64%[32] 净利息收入与息差 - 2025年第三季度净利息收入为1.337亿美元，环比增长70万美元，增幅0.5%；净利息收益率为3.24%，环比下降1个基点[9] - 第三季度净利息收入为1.33665亿美元，同比增长1.9%[21] - 第三季度净息差为3.24%，略高于去年同期的3.23%[22] - 净利息收入为13.37亿美元，较上季度增长0.5% (651,000美元)[25] - 净息差(完全纳税等值)为3.24%，较上季度的3.25%下降1个基点[25] - 净利息收入（FTE）第三季度为1.398亿美元，同比增长2.1%（2024年第三季度为1.37亿美元）[28]，前九个月为4.155亿美元，同比增长2.8%（2024年同期为4.043亿美元）[29] - 净息差（FTE）第三季度为3.24%，同比上升1个基点（2024年第三季度为3.23%）[28]，前九个月为3.23%，同比上升7个基点（2024年同期为3.16%）[29] - 2025年第三季度净息差为3.09%，税后调整净息差为3.24%[31] - 2025年前九个月净利息收入为3.969亿美元，平均生息资产为171.353亿美元[31] 成本和费用 - 2025年第三季度非利息支出为9660万美元，环比增加300万美元，较2024年同期增加190万美元[11] - 非利息支出为9.66亿美元，季度增长3.2% (2,963万美元)[25] - 2025年第三季度非核心费用包含60万美元的遣散费[30] - 2025年第三季度非GAAP效率比率为55.09%，较前一季度的53.99%上升110个基点[33] - 2025年前九个月非GAAP效率比率为54.54%，较2024年同期的55.54%改善100个基点[33] - 2025年第三季度调整后非利息支出为9494.1万美元，高于第二季度的9206.4万美元[33] - 2025年前九个月调整后非利息支出为2.77781亿美元，略高于2024年同期的2.75628亿美元[33] - 2025年第三季度非核心支出包含60万美元的遣散费[33] - 2024年第四季度非核心支出包含80万美元与分行出售直接相关的成本[33] - 2024年前九个月非核心支出包含240万美元重复的网上银行转换成本和110万美元FDIC特别评估费[33] 贷款表现 - 截至季度末，总资产为188亿美元，总贷款为136亿美元；过去十二个月总贷款增长9.269亿美元，增幅7.3%[5] - 贷款总额从126.47亿美元增至135.91亿美元，增长7.5%[20] - 总贷款额为135.91亿美元，季度增长2.2% (2.94亿美元)[26] - 总贷款平均余额第三季度为134.02亿美元，同比增长5.7%（2024年第三季度为126.8亿美元）[28]，前九个月为131.87亿美元，同比增长4.7%（2024年同期为125.93亿美元）[29] - 商业贷款平均余额第三季度为91.65亿美元，同比增长5.4%（2024年第三季度为86.99亿美元），但平均收益率下降66个基点至6.92%[28] 存款表现 - 截至季度末总存款为149亿美元，环比增长7240万美元，年化增幅2.0%；过去十二个月增长5.049亿美元，增幅3.5%[7] - 总存款从143.65亿美元增至148.70亿美元，增长3.5%[20] - 总存款额为148.70亿美元，季度增长0.5% (7,240万美元)[27] - 存款总额平均余额中，无息存款占比下降：第三季度无息存款为21.58亿美元（2024年第三季度为23.48亿美元）[28] 资产质量与信贷损失 - 截至季度末，不良资产占总资产比例为0.36%，与上一季度持平；贷款信用损失准备金为1.945亿美元，占贷款总额的1.43%[8] - 贷款信贷损失准备从1.88亿美元增至1.94亿美元，增长3.5%[20] - 不良资产（NPA）为6701万美元，占实际资产的0.36%，与上一季度持平[23] - 贷款信用损失拨备为1.94468亿美元，占实际贷款的1.43%，低于上一季度的1.47%[23] - 第三季度贷款净冲销率为0.15%，低于去年同期的0.21%[22] - 第三季度信贷损失拨备为430万美元，低于去年同期的500万美元[21] - 信贷损失拨备为430万美元，较上季度的560万美元下降23.2%[25] - 期末贷款损失准备金占贷款总额的比例为1.43%，低于上季度的1.47%[25] - 季度净冲销额为514.8万美元，占平均贷款年化比例的0.15%，高于上一季度的0.07%[23] - 非计息贷款为6574万美元，较上一季度的6735.8万美元有所下降[23] - 逾期90天以上的贷款为192.5万美元，较上一季度的444.3万美元显著改善[23] 资本状况与股东回报 - 普通股一级资本比率为11.34%，有形普通股权益与有形资产比率为9.18%，反映资本状况稳健[4][12] - 年初至今回购939,271股，总额3650万美元；第三季度回购162,474股，总额650万美元[4] - 2025年第三季度平均有形普通权益为16.182亿美元，同比增长8.1%[32] - 股东权益从2024年9月30日的23.02亿美元增长至2025年9月30日的24.12亿美元[24] - 股东权益前九个月平均余额为23.5亿美元，同比增长5.3%（2024年同期为22.32亿美元）[29] 投资证券与借款 - 可供出售投资证券从15.53亿美元降至13.87亿美元，下降10.7%[20] - 持有至到期投资证券（扣除信贷损失准备后）从21.09亿美元降至19.95亿美元，下降5.4%[20] - 持有至到期投资证券净额为19.95亿美元，较上一季度的20.23亿美元有所下降[24] - 免税证券平均余额第三季度为20.36亿美元（2024年第三季度为22.27亿美元），平均收益率上升3个基点至3.10%[28] - 借款总额从10.81亿美元增至11.78亿美元，增长9.0%[20] - 借款平均余额前九个月为11.94亿美元，同比增长20.6%（2024年同期为9.9亿美元），但平均成本率下降20个基点至3.88%[29] 资产与负债总额 - 总资产从183.48亿美元增至188.12亿美元，增长2.5%[20] - 总负债从160.45亿美元增至163.99亿美元，增长2.2%[20] - 总资产从2024年9月30日的183.48亿美元增长至2025年9月30日的188.12亿美元[24] - 截至第三季度末，总资产为18.811629亿美元，总股东权益为2.412402亿美元[21] 调整后指标与非核心项目 - 2025年第三季度调整后收入为1.72351亿美元，高于第二季度的1.70517亿美元[33] - 2025年前九个月调整后收入为5.0932亿美元，高于2024年同期的4.96285亿美元[33] - 2024年第四季度因分行出售产生1998.3万美元收益，剔除后调整后收入为1.74509亿美元[33] 重大交易 - 公司宣布收购First Savings Financial Group，该交易在宣布日估值约为2.413亿美元，并将增加约24亿美元资产[2][3]