净利润和每股收益表现 - 2025年第三季度净利润为519.2万美元，同比增长34.5%，环比持平；剔除并购费用后净利润为563.0万美元，同比增长45.8%，环比增长5.0%[1][2] - 2025年第三季度稀释后每股收益为0.67美元，同比增长34.0%；剔除并购费用后为0.72美元，同比增长44.0%，环比增长4.3%[1][2] - 2025年前九个月净利润为1437.5万美元，同比增长47.8%；剔除并购费用后为1499.1万美元，同比增长54.2%[1][3] - 2025年第三季度剔除并购费用税后影响的净收入为563.0万美元，高于GAAP净收入519.2万美元[27] - 2025年前九个月剔除并购费用税后影响的净收入为1499.1万美元，高于GAAP净收入1437.5万美元[27] - 2025年第三季度剔除并购费用税后影响的稀释每股收益为0.7231美元，高于GAAP的0.6668美元[27] - 2025年前九个月剔除并购费用税后影响的稀释每股收益为1.9308美元，高于GAAP的1.8514美元[27] 净利息收入与净息差 - 2025年第三季度净息差（税收等价基础）为3.27%，环比上升6个基点，连续第六个季度扩张[1][10] - 净利息收入在2025年第三季度达到1341.2万美元，而2024年同期为1207.7万美元，同比增长11.1%[24] - 2025年前九个月净利息收入为4570.8万美元，较2024年同期的3818.3万美元增长19.7%[24] - 2025年第三季度净息差为3.27%，相比2024年同期的2.93%上升了34个基点[24] - 2025年第三季度净利息收入为1.5994亿美元，净息差为3.26%，较2024年同期的1.3412亿美元和2.95%有所增长[25] - 2025年前九个月净利息收入为4.5708亿美元，净息差为3.19%，高于2024年同期的3.8183亿美元和2.89%[26] 贷款业务表现 - 截至2025年9月30日，总贷款额为12.79亿美元，第三季度增加1930万美元，年化增长率为6.1%；前九个月增加5880万美元，年化增长率为6.4%[1][7] - 截至2025年9月30日，贷款总额为12.7931亿美元，较上一季度增长1.5%[22] - 平均贷款总额同比增长6.7%，从2024年第三季度的12.0015亿美元增至2025年第三季度的12.8081亿美元[23] - 2025年第三季度贷款平均余额为12.80814亿美元，收益率为5.84%，高于2024年同期的12.0015亿美元和5.73%[25] - 2025年前九个月贷款平均余额为12.61175亿美元，收益率为5.78%，高于2024年同期的11.76007亿美元和5.59%[26] 存款业务表现 - 截至2025年9月30日，总存款额为17.71亿美元，第三季度增加1710万美元，年化增长率为3.9%；客户存款（不含经纪存单）增加2760万美元，年化增长率为6.3%[1][8] - 截至2025年9月30日，存款总额为17.71164亿美元，较上一季度增长1.0%[22] - 平均存款同比增长8.2%，从2024年第三季度的16.21159亿美元增至2025年第三季度的17.54654亿美元[23] 资产质量 - 资产质量保持强劲，2025年第三季度不良资产率为0.04%，逾期贷款率为0.07%[1][6] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金占贷款总额的比率为1.05%，略低于上一季度的1.06%[22] - 总不良资产在2025年9月30日为88.1万美元，低于2024年9月30日的87.4万美元[23] - 2025年前九个月净冲销额为1.2万美元，占平均贷款的比例为0.00%，显著低于2024年同期的95万美元和0.01%[23] 非利息业务表现 - 截至2025年9月30日，资产管理规模创纪录达11.03亿美元，较年初增长19.1%；2025年第三季度投资咨询收入为186.2万美元[1][14] - 2025年第三季度抵押贷款业务总发放额为5160万美元，相关费用收入为93.4万美元[1][13] 成本和费用 - 2025年第三季度非利息支出为1367.4万美元，环比上一季度的1308.3万美元增长4.5%[15] - 营销费用因计划内更广泛的媒体投放，环比增加34.9万美元[15] - 与收购Signature Bank of Georgia相关的并购费用环比增加34.1万美元[15] - 其他房地产持有（OREO）费用在第二季度因物业减记而高企后，第三季度环比减少9.8万美元[15] 盈利能力与回报率指标 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.00%，高于2024年同期的0.71%[24] - 2025年第三季度年化平均普通股回报率为13.04%，显著高于2024年同期的9.82%[24] - 2025年第三季度平均有形普通股权益回报率为14.40%，高于2024年同期的12.39%[27] - 2025年前九个月平均有形普通股权益回报率为14.00%，高于2024年同期的10.84%[27] - 2025年第三季度税前拨备前盈利为678.9万美元，较2024年同期的499.1万美元增长36.0%[27] - 2025年前九个月税前拨备前盈利为1885.4万美元，较2024年同期的1294.0万美元增长45.7%[27] 资本管理与股东回报 - 董事会批准了一项最高750万美元的股票回购计划，约占截至2025年9月30日总股东权益的4.6%[4] - 截至2025年9月30日，有形普通股每股账面价值为19.06美元，较2024年同期的16.78美元增长13.6%[27] - 2025年9月30日有形普通股权益与有形资产比率为7.15%，高于2024年同期的6.65%[27] 付息负债成本 - 2025年第三季度付息负债总成本率为2.53%，低于2024年同期的2.96%[25] - 2025年前九个月付息负债总成本率为2.56%，低于2024年同期的2.92%[26] - 2025年第三季度计息存款成本率（含活期存款）为1.81%，低于2024年同期的2.03%[25] - 2025年前九个月计息存款成本率（含活期存款）为1.83%，低于2024年同期的1.97%[26] 资产与资本规模 - 截至2025年9月30日，总资产为20.66598亿美元，较上一季度增长1.0%[22] - 截至2025年9月30日，股东权益为1.61568亿美元，较上一季度增长3.9%[22] - 平均总资产同比增长7.1%，从2024年第三季度的19.157亿美元增至2025年第三季度的20.518亿美元[23] 生息资产表现 - 2025年第三季度总生息资产平均余额为19.44293亿美元，收益率为5.08%，略低于2024年同期的18.05751亿美元和5.10%[25] - 2025年前九个月总生息资产平均余额为19.13831亿美元，收益率为5.04%，略高于2024年同期的17.67228亿美元和5.01%[26] 税务影响 - 公司获得12万美元的南卡罗来纳州税收抵免，使第三季度所得税费用受益[17]