收入和利润（同比环比） - 调整后总收入环比增长30%至4350万美元[1][3][5] - 调整后税前拨备前收入环比增长54%至1810万美元[3][5] - 净利息收入环比增长8%至3040万美元[5] - 2025年第三季度净亏损为4159.3万美元，而上一季度净利润为19.3万美元，去年同期净利润为699万美元[13] - 2025年第三季度净亏损为4159.3万美元，而2024年同期为净利润699万美元[15] - 2025年第三季度净利息收入为3035.2万美元，较2024年同期的2176.5万美元增长39.4%[15] - 2025年第三季度贷款利息收入为6895.8万美元，较2024年同期的5979.2万美元增长15.3%[15] - 2025年前九个月净亏损为4045.7万美元，而2024年同期为净利润1794.6万美元[15] - 净利息收入增长30.7%，从6383万美元增至8344万美元，净息差从1.65%扩大至1.94%[17] - 2025年第三季度净亏损为4159.3万美元，而2025年第二季度净利润为19.3万美元，2024年第三季度净利润为699万美元[20] - 2025年前九个月税前拨备前调整后收入为4178.2万美元，而2024年同期为2908.2万美元[20] 成本和费用（同比环比） - 信贷损失拨备为3480万美元，主要与小企业贷款和特许经营权融资相关[5] - 2025年第三季度贷款损失准备金激增至3478.9万美元，较2024年同期的339万美元增长超过10倍[15] - 2025年第三季度信贷损失拨备为3478.9万美元，而2025年第二季度为1360.8万美元，2024年第三季度为339万美元[20] 净息差表现 - 全税等值净息差同比扩大42个基点至2.12%[1][3][5] - 净息差从去年同期的1.62%提升至2025年第三季度的2.04%[13] - 2025年第三季度净息差为2.04%，较2024年同期的1.62%上升42个基点[16] - 2025年第三季度净息差为2.04%，全税等值调整后为2.12%[19] 资产和贷款业务表现 - 贷款总额环比减少7.322亿美元（降幅17%）；若剔除贷款出售影响，则环比增长2.4%[5] - 2025年第三季度平均贷款余额为44.272亿美元，收益率为6.18%，高于2024年同期的5.90%[16] - 2025年第三季度总付息负债平均成本为3.90%，低于2024年同期的4.23%[16] - 2025年第三季度平均生息资产总额为58.9554亿美元，收益率为5.68%[16] - 总生息资产平均余额增长10.9%，从51.77亿美元增至57.43亿美元，收益率从5.52%提升至5.64%[17] - 贷款平均余额增长10.3%，从39.53亿美元增至43.60亿美元，收益率从5.82%提升至6.08%[17] - 计息存款总成本从4.28%下降至3.93%，主要因计息活期存款成本从2.16%升至3.19%[17] - 2025年第三季度净利息收入为3035.2万美元，全税等值调整后为3151万美元[19] 贷款组合构成变化 - 投资者商业地产贷款余额激增147.2%，从2.61亿美元增至6.44亿美元，占贷款总额比例从6.5%升至17.7%[18] - 单户租赁融资贷款余额大幅下降85.5%，从9.32亿美元降至1.35亿美元，占比从23.1%降至3.8%[18] - 小额商业贷款余额增长34.5%，从2.99亿美元增至4.02亿美元，占比从7.4%升至11.1%[18] 存款业务表现 - 总存款从2025年第二季度的52.99亿美元减少至2025年第三季度的49.15亿美元[14] - 总存款从47.98亿美元增至49.15亿美元，其中无息存款占比从2.3%翻倍至5.0%[18] - 经纪存款余额大幅下降，从5.73亿美元降至2.83亿美元，占比从11.9%降至5.8%[18] 资产质量和信贷风险 - 不良贷款总额从2024年第三季度的2247.8万美元显著增加至2025年第三季度的5325万美元，不良贷款率从0.56%升至1.47%[13] - 贷款净冲销率从去年同期的0.15%大幅上升至2025年第三季度的1.89%[13] 资本状况 - 公司普通股权一级资本比率（CET1）为9.24%，总风险基础资本比率为13.11%[5] - 有形普通股权益与有形资产比率为6.17%[5] - 一级杠杆比率从2024年9月30日的7.13%下降至2025年9月30日的5.69%[13] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益对有形资产比率为6.17%，低于2025年6月30日的6.35%和2024年9月30日的6.54%[19] 战略性交易影响 - 完成8.369亿美元单户租赁融资贷款出售，以提升监管资本比率[5] - 2025年第三季度非利息收入出现亏损2464.7万美元，主要由于贷款销售损失2710.3万美元，而2024年同期为贷款销售收益993.3万美元[15] - 2025年第三季度贷款销售损失为3782.3万美元，调整后总收入为4352.8万美元[20] - 2025年第三季度非利息收入为-2464.7万美元，调整贷款销售损失后为1317.6万美元[20] 每股收益和回报率 - 净亏损为4160万美元，稀释后每股亏损为4.76美元[5] - 2025年第三季度每股基本亏损为4.76美元，相比之下去年同期每股收益为0.80美元[13] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为-2.71%，年化平均股东权益回报率为-42.11%[13] - 2025年第三季度有形普通股权益回报率为-42.62%，而2025年第二季度为0.20%，2024年第三季度为7.41%[19] - 截至2025年9月30日，每股有形账面价值为39.88美元，低于2025年6月30日的44.25美元和2024年9月30日的43.89美元[19] - 2025年第三季度GAAP稀释后每股亏损为4.76美元，主要受贷款销售损失3.33美元的影响，调整后每股亏损为1.43美元[21] - 2025年第三季度GAAP平均资产回报率为-2.71%，调整后为-0.81%，贷款销售损失影响达1.90%[21] - 2025年第三季度GAAP平均股东权益回报率为-42.11%，调整后为-12.63%，贷款销售损失影响高达29.48%[21] - 2025年第三季度GAAP平均有形普通股权益回报率为-42.62%，调整后为-12.78%，贷款销售损失影响为29.84%[21] - 2025年前九个月GAAP稀释后每股亏损为4.63美元，调整后为1.29美元，贷款销售损失影响为3.34美元[21] - 2025年前九个月GAAP平均资产回报率为-0.91%，调整后为-0.25%，贷款销售损失影响为0.66%[21] - 2025年前九个月GAAP平均股东权益回报率为-13.80%，调整后为-3.86%，贷款销售损失影响为9.94%[21] - 2025年前九个月GAAP平均有形普通股权益回报率为-13.97%，调整后为-3.91%，贷款销售损失影响为10.06%[21] - 2024年前九个月GAAP稀释后每股收益为2.05美元，调整后为2.10美元，IT终止费影响0.04美元[21] - 2024年第三季度GAAP稀释后每股收益为0.80美元，调整后保持不变[21] 资产负债总额变化 - 总资产从2024年9月30日的58.23亿美元下降至2025年9月30日的56.39亿美元[14] - 股东权益从2024年9月30日的3.85亿美元降至2025年9月30日的3.52亿美元[14] - 总资产从53.55亿美元增至59.27亿美元，股东权益从3.73亿美元增至3.92亿美元[17]