根据您的要求，我已将提供的财报关键点按照单一主题进行分组。归类遵循了财务数据（收入利润、成本费用）、业务表现、管理层讨论等维度，并严格使用原文关键点及对应的文档ID。 净亏损与每股收益 - 第三季度净亏损6750万美元，每股亏损2.22美元，较上一季度净亏损6980万美元有所改善[3] - 2025年第三季度净亏损为6751.3万美元，每股亏损2.22美元[26] - 公司净亏损为6751.3万美元，摊薄后每股亏损2.22美元[44] - 2025年第三季度净亏损为6751.3万美元，年化平均有形普通股权益回报率为-22.66%[49] - 2025年第三季度税前亏损为8442万美元，相比上季度亏损10919.8万美元有所收窄[26] - 净利息收入扣除信贷损失拨备后为亏损4501.8万美元，上季度为亏损7214.2万美元，去年同期为盈利6334.2万美元[25] - 2024年第三季度净利润为2181.5万美元，与2025年同期净亏损形成鲜明对比[26] 信贷损失拨备与资产质量 - 贷款损失准备金为1.132亿美元，较上一季度的1.382亿美元减少2490万美元[3][13] - 贷款损失准备金占总贷款的比例为2.14%，低于上一季度的2.38%[8][15] - 信贷损失拨备激增至1.13215亿美元，较上季度1.38159亿美元下降18.0%，但较去年同期1009.4万美元大幅增加1021.8%[25] - 2025年第三季度信贷损失拨备为11321.5万美元，较上季度13815.9万美元下降18%[26] - 信贷损失拨备为1.13215亿美元，显著高于上年同期的1009.4万美元[44] - 信贷损失拨备占总贷款的比例为2.14%，高于上年同期的1.40%[44] - 贷款损失准备金从2024年9月30日的1.119亿美元增至2025年9月30日的1.562亿美元[28] 净冲销与不良资产 - 净冲销额达1.408亿美元，年化净冲销率为7.36%，高于上一季度的8390万美元和4.22%[8][19] - 不良资产减少9550万美元至1.333亿美元，占资产总额的比例从2.16%降至1.23%[8][19] - 净冲销额从2024年9月30日的530万美元激增至2025年9月30日的1.408亿美元[31] - 不良资产从2025年6月30日的2.288亿美元下降至2025年9月30日的1.333亿美元[31] - 年化净冲销率占总平均贷款的比例为7.36%，远高于上年同期的0.26%[44] 净利息收入与息差 - 净利息收入为6820万美元，较上一季度增加38.3万美元[3][13] - 净利息边际为2.43%，较上一季度的2.37%有所上升[8] - 净利息收入为6815.9万美元，较上季度6777.6万美元略有增长，但较去年同期7184.3万美元下降5.1%[25] - 净利息收入在2025年第三季度为6815.9万美元，与上季度6777.6万美元基本持平[26] - 净利息收入为6815.9万美元，较上年同期的7184.3万美元下降[40] - 净息差为2.43%，较上年同期的2.37%有所改善[40] - 净利息收入从2025年6月30日的6816万美元略降至2025年9月30日的6778万美元[35] - 净息差从2025年6月30日的2.37%增至2025年9月30日的2.43%[35] - 2025年第三季度净利息收入为6815.9万美元，非利息收入为249.5万美元[50] 利息收入与支出详情 - 贷款利息和费用收入为1.23704亿美元，较上季度1.25223亿美元下降1.2%，较去年同期1.39836亿美元下降11.5%[25] - 总利息收入为1.50103亿美元，较上季度1.51443亿美元下降0.9%，较去年同期1.73813亿美元下降13.6%[25] - 总利息支出为8194.4万美元，较上季度8366.7万美元下降2.1%，较去年同期1.0197亿美元下降19.6%[25] - 存款利息支出为7938.5万美元，与上季度7891.2万美元基本持平，较去年同期8119万美元下降2.2%[25] - 其他短期借款利息支出为33.2万美元，较上季度248.9万美元大幅下降86.7%，较去年同期2044.8万美元下降98.4%[25] - 2025年第三季度利息收入为15010.3万美元，较2024年同期17381.3万美元下降13.6%[26] - 总利息收入为1.50103亿美元，总利息支出为8194.4万美元[44] 非利息收入与支出 - 非利息收入在2025年第三季度为249.5万美元，较上季度641.4万美元大幅下降61%[26] - 非利息支出在2025年第三季度为4189.7万美元，较上季度4347万美元下降3.6%[26] - 出售贷款录得损失355万美元，而上季度为盈亏平衡，去年同期为盈利2万美元[25] - 银行拥有的人寿保险现金退保价值增加529.3万美元，较上季度516.1万美元增长2.6%，较去年同期73.1万美元大幅增长624.1%[25] - FDIC保险费用在2025年第三季度为666.5万美元，较上季度807.7万美元下降17.5%[26] 贷款与存款业务表现 - 总存款增至95亿美元，较上一季度增加30亿美元，增幅为4%[15] - 商业和工业贷款增加1.05亿美元，平均商业和工业存款增加1.34亿美元，增幅为8.6%[8] - 总存款从2024年9月30日的85.409亿美元增至2025年9月30日的94.636亿美元[29] - 贷款总额从2024年9月30日的79.703亿美元下降至2025年9月30日的73.047亿美元，降幅为8.3%[31] - 2025年第三季度平均总贷款为76.485亿美元[45] - 2025年第三季度平均总存款为101.632亿美元[45] 资产、负债与资本 - 总资产从2024年9月30日的112.850亿美元下降至2025年9月30日的108.155亿美元[28] - 股东权益从2024年9月30日的12.254亿美元下降至2025年9月30日的11.235亿美元[29] - 期末现金及同业存放款项从2025年6月30日的14.005亿美元下降至2025年9月30日的7.938亿美元[28] - 总计息负债为84.20694亿美元，成本率为3.87%，相比上年同期的90.83484亿美元（成本率4.47%）有所下降[40] - 2025年第三季度平均总资产为115.974亿美元，较前一季度有所下降[45] - 截至2025年9月30日，公司总资产为108.155亿美元[49] - 一级资本充足率（相对于平均资产）为10.40%[44] - 2025年第三季度有形普通股权益比率为10.39%，低于上一季度的11.18%[49] - 期末普通股每股账面价值为37.00美元，低于去年同期的40.61美元[49] 盈利能力与效率指标 - 年化平均资产回报率为-2.31%，平均普通股回报率为-22.66%[44] - 2025年第三季度效率比为59.30%，高于去年同期的55.35%[50] - 2025年第三季度拨备前净收入为2875.7万美元，低于去年同期的3518万美元[50] - 拨备前净收入是一项非GAAP财务指标，计算方法是从净利息收入与非利息收入之和中减去非利息支出[54] - 效率比率是一项非GAAP指标，计算方法是将GAAP非利息支出除以GAAP净利息收入与GAAP非利息收入之和[54] - 效率比率衡量的是公司管理费用占其收入的比例[54] 股东回报与公司行动 - 宣布每股现金股息为0.01美元[7] - 公司计算年度化平均有形普通股权益回报率的方法是将普通股股东可获得的净收入除以平均有形普通股权益[54] - 平均有形普通股权益的计算是从平均普通股股东权益中扣除平均无形资产余额[54] 其他信息 - 电话会议重播将在公司网站提供至2025年11月6日[23]