收入和利润表现 - 第三季度净利润为5260万美元，环比增长4.0%，同比增长1.4%[3] - 2025年第三季度净收益为5258.6万美元，基本每股收益为0.38美元[68] - 2025年第三季度基本每股收益为0.38美元，高于上季度和去年同期的0.37美元[58] - 2025年前九个月净收入为1.54亿美元，有形净收入为1.57亿美元[79] 净利息收入与息差 - 净利息收入为1.156亿美元，环比增长400万美元或3.6%，同比增长200万美元或1.7%[10] - 2025年第三季度净利息收入为11.56亿美元，环比增长3.6%（上季度为11.16亿美元），同比增长1.7%（去年同期为11.36亿美元）[58] - 2025年第三季度净利息收入为1.15577亿美元，较2025年第二季度的1.11608亿美元有所增长[68] - 2025年前九个月净利息收入为33.76亿美元，较去年同期的33.69亿美元略有增长[58] - 净息差为3.33%，环比上升2个基点，同比上升28个基点[13][14] - 2025年第三季度净息差（税项等价）为3.33%，环比增长2个基点（上季度为3.31%），同比增长28个基点（去年同期为3.05%）[60] 利息收支与资产规模 - 2025年第三季度总利息收入为15.01亿美元，环比增长4.1%（上季度为14.42亿美元），同比下降9.4%（去年同期为16.58亿美元）[58] - 2025年第三季度总利息支出为3.45亿美元，环比增长5.9%（上季度为3.26亿美元），同比下降33.8%（去年同期为5.21亿美元）[58] - 平均生息资产环比增加3.15亿美元，同比减少10.6亿美元[10][15] - 截至2025年9月30日的九个月平均净贷款和租赁融资应收账款为83.19亿美元，较去年同期86.36亿美元下降3.7%[56] - 截至2025年9月30日的九个月平均总资产为152.85亿美元，较去年同期163.33亿美元下降6.4%[56] 非利息收入与支出 - 非利息收入为1300万美元，包含800万美元的AFS证券销售损失和600万美元的法律和解收入[12][19] - 非利息支出为5860万美元，环比增加102万美元，主要受50万美元的未拨备贷款承诺拨备增加影响[20] - 效率比率为45.6%[6][21] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为100万美元，而前一季度和去年同期均为零[18] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1000万美元，而上季度和去年同期均为零拨备[58] - 2025年第三季度公司计提了1000万美元的信贷损失拨备，而2025年第一季度则收回了2000万美元[68] 贷款组合与质量 - 贷款总额环比增加1.124亿美元[12] - 总贷款和租赁额为84.7亿美元，较上季度增加1.124亿美元，增幅1.34%，主要受农业及商业贷款增加5920万美元推动[30] - 截至2025年9月30日，总贷款组合（摊销成本）为84.709亿美元，商业房地产贷款占主导地位，为65.353亿美元[69] - 净贷款和租赁融资应收账款从2024年12月31日的84.56亿美元微降至2025年9月30日的83.92亿美元，下降0.8%[54] - 不良资产总额为2847万美元，占总资产的0.18%，较上季度（0.17%）略有上升[35] - 2025年第三季度总不良资产为2846.5万美元，占总贷款和OREO的0.34%，占总资产的0.18%[63] - 2025年9月30日不良贷款总额为2780万美元，占总贷款的0.33%，较2025年6月30日的0.31%有所上升[73] - 2025年9月30日总不良资产、逾期30-89天贷款及OREO合计2855万美元，占总贷款的0.34%，低于2024年9月30日的0.62%[73] - 2025年第三季度净回收率为平均贷款的0.004%，而2025年前九个月净回收率为0.003%[63] 存款与客户资金 - 存款和客户回购协议环比增加1.865亿美元[12] - 存款及客户回购协议总额为125.8亿美元，较上季度增加1.865亿美元[37] - 截至2025年9月30日，公司总存款为121.24亿美元，较2025年6月30日的119.85亿美元增长1.2%[70] - 总存款从2024年12月31日的119.48亿美元增至2025年9月30日的121.24亿美元，增长1.5%[54] - 截至2025年9月30日的九个月平均总存款为118.99亿美元，较去年同期118.59亿美元微增0.3%[56] - 2025年9月30日客户回购协议余额为4.51亿美元，较2025年6月30日的4.04亿美元增长11.7%[70] - 无息存款为72.4亿美元，占总存款的59.76%，较上季度的60.47%有所下降[38] - 无息存款从2024年12月31日的70.37亿美元增至2025年9月30日的72.45亿美元，增长3.0%[54] - 2025年第三季度存款成本为0.86%，环比增长2个基点（上季度为0.84%），同比下降12个基点（去年同期为0.98%）[60] 信贷损失准备金 - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为7930万美元，占贷款总额的0.94%[33][34] - 贷款损失准备金从2024年12月31日的8012万美元微降至2025年9月30日的7934万美元，下降1.0%[54] - 2025年第三季度信贷损失拨备期末余额为7933.6万美元，较上季度增加1333万美元[63] - 2025年第三季度信贷损失拨备覆盖不良资产的比率为278.71%，显著高于2024年第四季度的170.12%[63] - 按贷款类型划分，商业房地产的信贷损失拨备为6540万美元，占其总贷款的1.00%[66] 资本充足率与资本水平 - 截至2025年9月30日，一级杠杆资本比率为11.8%，普通股一级资本比率为16.3%，均高于监管要求[42] - 公司2025年9月30日普通股一级资本充足率为16.3%，高于10.5%的最低监管要求[75] - 有形普通股权益比率从2024年12月31日的9.8%提升至2025年9月30日的10.1%[75] - 2025年第三季度年化平均有形普通股权益回报率为14.11%，略低于2024年同期的14.93%[79] 资产与投资证券 - 截至2025年9月30日，公司总资产为156.7亿美元，较上季度（154.1亿美元）增加2.521亿美元，增幅1.64%[24] - 总资产从2024年12月31日的151.54亿美元增至2025年9月30日的156.66亿美元，增长3.4%[54] - 投资证券总额为48.8亿美元，较上季度增加6380万美元，增幅1.32%[27] 股东权益与账面价值 - 公司总权益为22.8亿美元，较2024年底增加9580万美元，主要得益于1.543亿美元的净收益[40] - 股东权益总额从2024年12月31日的21.86亿美元增至2025年9月30日的22.82亿美元，增长4.4%[54] - 有形普通股每股账面价值为10.98美元[40] - 截至2025年9月30日，有形账面价值每股为10.98美元，较上季度的10.64美元增长3.2%，较去年同期的10.17美元增长8.0%[61] - 有形账面价值每股从2024年12月31日的10.10美元增至2025年9月30日的10.98美元[77] - 2025年9月30日有形账面价值为15.10亿美元，较2024年12月31日的14.11亿美元增长7.0%[77] - 累计其他综合损失净额从2024年12月31日的3.12亿美元改善至2025年9月30日的2.48亿美元，改善20.5%[54] 资产回报率 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.35%，略高于上季度的1.34%和去年同期的1.23%[60] 股息 - 2025年第三季度宣布的普通股现金股息为每股0.20美元，总计2754.8万美元[68]