净利润与每股收益 - 第三季度净利润为3400万美元，摊薄后每股收益为1.04美元，环比增长23.5%，同比增长17.1%[1][5][7] - 2025年第三季度净利润为3401.9万美元，较2025年第二季度的2754.2万美元增长23.5%，较2024年同期的2905.1万美元增长17.1%[55] - 2025年第三季度净利润（GAAP）为3401.9万美元，较第二季度的2754.2万美元增长23.5%[57] - 2025年第三季度净收入为3401.9万美元，较前一季度的2754.2万美元大幅增长23.5%[53] - 2025年第三季度基本每股收益为1.04美元，较前一季度的0.84美元增长23.8%[53] 净利息收入与净息差 - 净利息收入（FTE）为8980万美元，环比增长3.51%；净息差（FTE）为3.92%，环比上升4个基点[5] - 公司2025年第三季度净利息收入（完全税后等值）为8980万美元，环比增长3.5%，净息差为3.92%，环比上升4个基点[16][18] - 2025年第三季度净利息收入为8955.5万美元，较前一季度的8651.9万美元增长3.5%[53] - 2025年第三季度净息差（完全税收等价）为3.92%，高于前一季度的3.88%[53] - 2025年第三季度净息差（FTE）为3.92%，较2025年第二季度的3.88%上升4个基点，较2024年同期的3.71%上升21个基点[55] 贷款表现 - 贷款总额达70.1亿美元，环比年化增长2.7%，同比增长4.8%[5][8] - 截至2025年9月30日的季度平均总贷款为69.72亿美元，较上一季度（68.78亿美元）增加9370万美元，年化增长5.4%[13] - 2025年第三季度平均贷款总额为69.72亿美元，较2025年第二季度的68.78亿美元增长0.94亿美元[54] - 截至2025年9月30日，贷款组合总额约为70亿美元，加权平均票面利率为5.58%[28] - 公司贷款收益率在2025年第三季度为5.75%，环比下降1个基点，同比下降8个基点[15] - 平均贷款收益率同比下降8个基点，从2024年第三季度的5.83%降至2025年第三季度的5.75%[24] 存款表现 - 存款总额为83.3亿美元，环比年化下降2.0%，但同比增长3.7%[5][12] - 截至2025年9月30日，公司总存款为83.34亿美元，较2024年同期（80.37亿美元）增加2.97亿美元，增长3.7%[14] - 截至2025年9月30日，总存款为83.34亿美元，较2025年6月30日的83.76亿美元略有下降[54] - 无息存款占存款总额的平均比例为30.5%[5] - 非计息存款平均余额环比增加490万美元[24] - 非计息存款占总存款平均余额的比例为30.5%，低于2024年同期的31.7%[25] - 计息存款成本同比下降24个基点[24] 盈利能力指标 - 平均资产回报率为1.36%，平均股本回报率为10.47%，均高于上一季度的1.13%和8.68%[6][7] - 2025年第三季度年化平均总资产回报率为1.36%，高于前一季度的1.13%[53] - 2025年第三季度年化平均资产回报率（ROAA）为1.36%，高于2025年第二季度的1.13%和2024年同期的1.20%[55] - 2025年第三季度平均股东权益（GAAP）回报率（年化）为10.47%，高于第二季度的8.68%[57] - 2025年第三季度税前拨备前利润为4713.8万美元，较2025年第二季度的4247.8万美元增长11.0%，较2024年同期的3961.9万美元增长19.0%[55] 效率与成本管理 - 效率比率改善至56.18%，低于上一季度的59.00%[6][7] - 2025年第三季度效率比为56.18%，较前一季度的59.00%有所改善[53] 信贷损失拨备与资产质量 - 信贷损失拨备为70万美元，较上一季度的470万美元大幅减少85.6%[6][7] - 2025年第三季度信贷损失拨备为70万美元，远低于前一季度的470万美元[29][30] - 2025年第三季度拨备信贷损失为67万美元，较前一季度的466.5万美元显著下降85.6%[53] - 2025年第三季度信贷损失拨备为67万美元，显著低于2025年第二季度的466.5万美元[55] - 截至2025年9月30日，信贷损失准备金为1.246亿美元，占贷款总额的1.78%[30] - 截至2025年9月30日，公司信贷损失总拨备为1.317亿美元，占贷款总额的1.88%[39] - 截至2025年9月30日，已收购贷款未摊销折扣为1610万美元，与信贷损失拨备合计占贷款总额的2.11%[41] 不良资产与贷款分类 - 截至2025年9月30日，不良贷款为6560万美元，环比增加80万美元，不良资产占总资产的0.72%[36][38] - 2025年第三季度总不良资产为7107.7万美元，较前一季度的6746.6万美元增加5.4%[53] - 截至2025年9月30日，被归类贷款占总贷款的比例为1.88%，较2025年6月30日下降6个基点[33][34] 贷款存款比率 - 贷款存款比率升至84.07%，公司目标维持在85.0%左右以推动收入增长[6][8] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为1800.7万美元，环比增长91.7万美元（5.4%），同比增长151.2万美元（9.2%）[42][43] - 2025年第三季度其他收入为283.1万美元，主要包含因提前赎回5990万美元次级债务而产生的约250万美元收益[42] - 2025年第三季度服务费及手续费收入为1375.1万美元，同比增长96.9万美元（7.6%），主要受存款相关交易活动增长推动[43] - 2025年第三季度资产管理和佣金收入为193.2万美元，同比增长43万美元（28.6%），得益于管理资产的活动和规模增加[43] - 2025年前九个月非利息收入为5117万美元，同比增长303.8万美元（6.3%）[44] - 2025年前九个月其他收入为435万美元，同比增长349.7万美元（410.0%），主要包含次级债务提前赎回收益及第一季度120万美元寿险收益[44] 投资证券表现 - 总资产为98.8亿美元，投资证券余额为18.6亿美元，环比年化下降16.7%[8][10][11] - 截至2025年9月30日的季度平均总投资为18.69亿美元，较上一季度（19.51亿美元）减少8200万美元，年化下降16.8%[13] - 公司投资证券组合的税后等值收益率在2025年第三季度为3.49%，环比上升19个基点，同比上升3个基点[15] - 2025年第三季度投资证券出售造成损失212.4万美元，实现收益2850万美元[42] - 2025年前九个月投资证券出售造成损失326.6万美元，实现收益5850万美元[44] 非利息支出 - 2025年第三季度非利息支出总额为6042万美元，环比下降70.7万美元或1.2%[45]，同比上升93.7万美元或1.6%[46] - 2025年前九个月非利息支出总额为1.811亿美元，同比增加681万美元或3.9%[48] - 薪酬与福利支出是最大组成部分，第三季度为3773万美元，环比下降1.5%[45]，同比上升6.1%或218万美元[46] - 第三季度激励性薪酬同比大幅增长22.7%或99万美元至535万美元[46] - 第三季度无形资产摊销同比大幅下降53.2%或548万美元[46] - 第三季度广告支出同比大幅减少43.8%或505万美元[46] - 第三季度运营损失同比减少9.8%至54.4万美元[46]，但环比大幅增加101.5%[45] - 第三季度固定资产处置损失同比激增250%[46]，环比激增320%[45] - 2025年前九个月薪酬与福利支出同比增加762万美元或7.2%至1.129亿美元[48] 利息收入与支出 - 2025年第三季度利息收入为1.20亿美元，环比增长3.1%，主要受贷款收入增加230万美元推动[18][22] - 2025年第三季度利息支出为3043万美元，环比增长2.0%，但初级次级债务利息支出因提前清偿减少70万美元[18][22] 有效税率 - 公司第三季度有效税率为26.8%，低于前一季度的27.2%[49] 贷款冲销 - 2025年第三季度贷款损失冲销额为73.7万美元，较前一季度的859.5万美元大幅下降91.4%[53] 平均资产与贷款 - 截至2025年9月30日的季度平均总资产为99.01亿美元，较上一季度（97.79亿美元）增加1.22亿美元，年化增长5.0%[13] 借款 - 截至2025年9月30日，公司其他借款总额为1704万美元，较2024年同期（2.67亿美元）大幅减少2.50亿美元，下降93.6%[14] 总资产与资本 - 截至2025年9月30日，公司总资产为98.79亿美元，较2025年6月30日的99.24亿美元略有下降[54] - 截至2025年9月30日，总股本为13.04亿美元，较2025年6月30日的12.67亿美元增长2.9%[54] - 截至2025年9月30日，总风险资本比率为15.1%，低于2025年6月30日的15.6%[54] 有形普通股指标 - 2025年第三季度有形普通股回报率（年化）为13.91%，高于第二季度的11.61%和去年同期的13.13%[57] - 2025年前九个月净利润（GAAP）为8792.4万美元，较去年同期的8583.4万美元增长2.4%[57] - 2025年第三季度平均有形普通权益（非GAAP）为9.798亿美元，高于第二季度的9.629亿美元和去年同期的9.02亿美元[57] - 2025年第三季度有形股东权益对有形资产比率（非GAAP）为10.40%，高于第二季度的9.95%和去年同期的9.75%[58] - 2025年第三季度末有形普通股权益（有形账面价值）每股为30.61美元，高于第二季度的29.40美元和去年同期的28.09美元[57] - 2025年第三季度末股东权益总额（GAAP）为13.043亿美元，占总资产比率（GAAP）为13.20%[57] 风险因素 - 公司面临与总资产超过100亿美元相关的监管和财务影响风险[52]