收入和利润表现 - 第三季度净收入为1.634亿美元，摊薄后每股收益为0.28美元，较第二季度的1.332亿美元和去年同期的9790万美元显著增长[1] - 2025年第三季度净利润为1.634亿美元，比上季度的1.332亿美元增长22.6%，比2024年同期的9786万美元大幅增长66.9%[28] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.04%，高于上季度的0.86%和2024年同期的0.63%[28] - 按公认会计准则（GAAP）计算的第三季度净收入为1.634亿美元，经非公认会计准则（non-GAAP）调整后为1.641亿美元[38] - 经非公认会计准则（non-GAAP）调整后，第三季度归属于普通股股东的净收入为1.564亿美元[38] - 2025年第三季度调整后每股基本收益为0.28美元，较上季度的0.23美元增长21.7%，较2024年同期的0.18美元增长55.6%[40] - 2025年第三季度调整后年化平均资产回报率为1.04%，高于上季度的0.87%和2024年同期的0.62%[43] - 2025年第三季度调整后年化平均股东权益回报率为8.62%，高于上季度的7.15%和2024年同期的5.64%[43] - 2025年第三季度调整后年化平均有形股东权益回报率为11.64%，高于上季度的9.71%和2024年同期的7.97%[40] - 2025年前九个月调整后净收入为4.04569亿美元，较2024年同期的2.67845亿美元增长51.1%[43] - 2025年第三季度净收入为1.634亿美元，较2024年同期的9786万美元大幅增长66.9%[45] - 2025年前九个月净收入为4.026亿美元，较2024年同期的2.646亿美元增长52.2%[45] 净利息收入与息差 - 净利息收入（税后等值基础）为4.475亿美元，环比增加1380万美元，同比增加3570万美元[3][6] - 净息差（税后等值基础）为3.05%，环比上升4个基点[3][7] - 2025年第三季度净利息收入为4.472亿美元，比上季度的4.337亿美元增长3.2%，比2024年同期的4.118亿美元增长8.7%[28] - 2025年第三季度净息差为3.04%，高于上季度的3.01%和2024年同期的2.85%[28] - 2025年第三季度调整后净利息收入为4.462亿美元，净利息 margin 按21%联邦税率进行税收等价调整计算[41][43] - 2025年第三季度净利息收入为4.462亿美元，较2024年同期的4.105亿美元增长8.7%[45] - 2025年前九个月净利息收入为12.987亿美元，较2024年同期的12.057亿美元增长7.7%[45] - 2025年第三季度净利息收入为4.46亿美元，环比增长3.2%[46] - 2025年第三季度净息差为3.05%，环比增长4个基点[46] 贷款质量与信贷损失拨备 - 贷款信用损失拨备为1920万美元，远低于第二季度的3780万美元和去年同期的7500万美元[4] - 净贷款冲销额为1460万美元，显著低于第二季度的3780万美元[4] - 2025年第三季度净核销贷款总额为1460万美元，较第二季度的3780万美元和2024年同期的4290万美元有所下降[18] - 2025年第三季度贷款信用损失拨备为1920万美元，较第二季度的3780万美元和2024年同期的7500万美元有所下降[19] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1917万美元，较上季度的3780万美元下降49.3%，较2024年同期的7502万美元大幅下降74.5%[28] - 贷款信用损失拨备期末余额为5.986亿美元，较期初的5.940亿美元有所增加[32] - 第三季度贷款净冲销额为1458.7万美元，年化净冲销率为总平均贷款的0.12%[32] - 第三季度贷款信用损失拨备费用为1917.1万美元[32] - 贷款信用损失拨备占总贷款的比率为1.21%[32] - 2025年第三季度贷款信用损失拨备为1917万美元，较2024年同期的7504万美元显著下降74.5%[45] 资产、贷款及存款规模 - 总存款余额增至512亿美元，环比增加4.505亿美元[4][11] - 总贷款余额降至493亿美元，环比减少1.186亿美元，年化下降1.0%[4][10] - 截至2025年9月30日，贷款总额为493亿美元[18] - 截至2025年9月30日，总资产为630.19亿美元，较2025年6月30日的627.05亿美元增长0.5%[30] - 截至2025年9月30日，总贷款为492.73亿美元，较2025年6月30日的493.91亿美元略有下降0.2%[30] - 截至2025年9月30日，总存款为511.76亿美元，较2025年6月30日的507.25亿美元增长0.9%[30] - 总资产从2024年12月31日的624.92亿美元微增至2025年9月30日的630.19亿美元，增长0.8%[44] - 贷款总额从487.997亿美元增至492.728亿美元，增长1.0%[44] - 存款总额从500.759亿美元增至511.758亿美元，增长2.2%[44] - 2025年第三季度平均资产为630.46215亿美元，略高于上季度的621.06945亿美元[43] - 2025年第三季度总资产平均余额为630.46亿美元，环比增长15.13亿美元[46] 不良及逾期贷款状况 - 不良贷款总额增至4.215亿美元，占贷款总额的0.86%，环比上升[4][13] - 应计逾期贷款总额降至8480万美元，占贷款总额的0.17%，环比显著改善[4][14] - 逾期30至59天的贷款减少5940万美元，至2025年9月30日的6360万美元，主要由于一笔3920万美元的商业房地产贷款在2025年7月全额偿还[15] - 逾期60至89天的贷款减少5720万美元，至2025年9月30日的1620万美元，主要由于一笔6060万美元的逾期商业房地产贷款在第三季度被修改条款并恢复正常[16] - 逾期90天及以上但仍计息的贷款增加210万美元，至2025年9月30日的500万美元[16] - 总不良资产为4.273亿美元，较上一季度的3.608亿美元有所上升[34] - 不良贷款占总贷款的比率为0.86%，高于上一季度的0.72%[34] - 逾期30至59天的贷款总额为6356.7万美元，较上一季度的1.229亿美元显著下降[34] - 逾期60至89天的贷款总额为1615.7万美元，较上一季度的7332.4万美元大幅减少[34] 资本充足率与资本管理 - 截至2025年9月30日，总风险基础资本比率为13.83%，一级资本比率为11.72%，普通股一级资本比率为11.00%，一级杠杆比率为9.52%[20] - 2025年第三季度，公司以平均每股9.38美元的价格回购了130万股普通股[20] - 截至2025年9月30日，普通股一级资本充足率为11.00%，高于2025年6月30日的10.85%和2024年同期的9.57%[30] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益对有形资产比率为8.79%，高于2024年同期的7.68%[43] - 截至2025年9月30日，每股有形账面价值为9.57美元，高于2024年同期的9.06美元[43] - 股东权益从74.351亿美元增至76.954亿美元，增长3.5%[44] - 2025年第三季度股东权益为76.17亿美元，环比增长1.2%[46] 运营效率 - 效率比率改善至53.37%，年化调整后平均资产回报率为1.04%[8] - 2025年第三季度效率比为53.37%，低于上季度的55.20%和2024年同期的56.13%，表明运营效率提升[43] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为6489万美元，较2024年同期的6067万美元增长6.9%[45] 贷款拨备覆盖率 - 截至2025年9月30日，贷款信用损失拨备占贷款总额的百分比为1.21%，而2025年6月30日为1.20%，2024年9月30日为1.14%[18][19] - 截至2025年9月30日，商业和工业贷款的拨备分配占贷款类别的比例为1.50%，低于2025年6月30日的1.60%[18] 总营收 - 2025年第三季度总营收为5.111亿美元，比上季度的4.950亿美元增长3.2%，比2024年同期的4.712亿美元增长8.5%[28] 生息资产与计息负债明细 - 2025年第三季度贷款平均余额为492.71亿美元，利息收入7.33亿美元，平均收益率为5.95%[46] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为586.23亿美元，利息收入8.28亿美元，平均收益率为5.65%[46] - 2025年第三季度计息负债平均成本为3.57%，环比上升1个基点[46] - 2025年第三季度储蓄、NOW及货币市场存款平均余额为270.06亿美元，利息成本2.11亿美元，平均成本率为3.12%[46] - 2025年第三季度定期存款平均余额为126.21亿美元，利息成本1.33亿美元，平均成本率为4.22%[46] - 2025年第三季度长期借款平均余额为29.62亿美元，利息成本3612万美元，平均成本率为4.88%[46]