收入和利润（同比环比） - 第三季度归属于普通股股东的净利润为8920万美元，每股基本和稀释后收益为0.63美元[1] - 第三季度净收入为9214万美元，较去年同期的7641.5万美元增长20.6%，但较第二季度的1979.1万美元大幅增长365.6%[37] - 第三季度稀释后每股收益为0.63美元，低于去年同期的0.82美元，但较第二季度的0.12美元增长425%[37] - 九个月累计净利息收入为8.247亿美元，较去年同期的5.153亿美元增长60%[37] - 2025年第三季度净收入（GAAP）为9214万美元，较上季度1979.1万美元大幅增长365.5%[41] - 2025年前九个月净收入为1.617亿美元，较2024年同期的1.513亿美元增长6.9%[44] - 2025年第三季度净利息收入为3.192亿美元，而2024年同期为1.829亿美元，增幅达74.5%[44] - 2025年前九个月净利息收入为8.247亿美元，较2024年同期的5.153亿美元增长60.0%[44] 成本和费用（同比环比） - 第三季度非利息支出为2.384亿美元，环比减少4130万美元[17] - 第三季度信贷损失拨备为1623.3万美元，远高于去年同期的260.3万美元，但较第二季度的1.057亿美元大幅下降84.6%[37] - 2025年前九个月非利息支出为6.523亿美元，较2024年同期的3.779亿美元增长72.7%[44] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1623万美元，远高于2024年同期的260万美元[44] 净利息收入与息差 - 第三季度净利息收入为3.192亿美元，环比减少220万美元[4] - 第三季度净息差为3.77%，环比下降1个基点[5] - 第三季度生息资产收益率为6.00%，环比下降5个基点[5] - 第三季度净息差为3.77%，较去年同期的3.31%上升46个基点，与第二季度的3.78%基本持平[37] - 第三季度计息负债成本为2.93%，较去年同期的3.40%下降47个基点，存款成本为2.18%[37] - 净利息收入（FTE）第三季度为3.236亿美元，九个月累计为8.373亿美元[40] - 净息差（FTE）第三季度为3.83%，相比去年同期的3.38%有所提升[40] 非利息收入 - 第三季度非利息收入为5180万美元，环比减少2970万美元[15] - 第三季度非利息收入为5175.1万美元，较去年同期的3428.6万美元增长51%，但较第二季度的8152.2万美元下降36.5%[37] - 2025年前九个月非利息收入为1.624亿美元，较2024年同期的8365万美元增长94.2%[44] 资产质量 - 截至2025年9月30日，不良资产占贷款总额的比例为0.49%，环比下降11个基点[7] - 第三季度年化净冲销率为0.56%，环比上升55个基点[7] - 截至2025年9月30日，贷款损失准备金为3.2亿美元，环比减少2240万美元[7] - 期末贷款和租赁损失拨备（ALLL）余额为2.93亿美元，较上季度末的3.16亿美元下降7.4%[39] - 期末总信贷损失拨备（ACL）为3.20亿美元，较上季度末的3.42亿美元下降6.5%[39] - 总信贷损失拨备率（ACL / total LHFI）为1.17%，较上季度的1.25%下降8个基点[39] - 年化净冲销率（Net charge-offs / total average LHFI）为0.56%，显著高于上季度的0.01%[39] - 不良资产总额（NPAs）为1.33亿美元，较上季度的1.63亿美元下降18.5%[39] - 不良资产率（NPAs / total assets）为0.36%，较上季度的0.44%下降8个基点[39] - 贷款和租赁损失拨备对不良资产的覆盖率（ALLL/ nonperforming assets）为219.93%，较上季度的193.14%有所提升[39] - 逾期90天及以上但仍计息的贷款（LHFI ≥ 90 days）为1802万美元，较上季度的3981万美元大幅下降54.7%[39] - 逾期30-59天的贷款总额在第三季度末为2990万美元，较去年同期的1957万美元增长53%[40] - 逾期60-89天的贷款总额在第三季度末为2628万美元，较去年同期的2043万美元增长29%[40] - 逾期但仍计息的贷款占总贷款比例（LHFI）为0.27%，低于去年同期的0.30%[40] 贷款表现 - 截至2025年9月30日，持有待投资贷款总额为274亿美元，较2025年6月30日增加3280万美元或0.5%（年化），较2024年9月30日增加90亿美元或49.2%[23] - 截至2025年9月30日，贷款总额为273.612亿美元，较2024年同期的183.373亿美元增长49.2%[38] - 商业房地产贷款（业主自用与非业主自用）总额为111.412亿美元，是贷款组合中最大的类别[38] - 投资贷款净额从2024年12月31日的182.92亿美元增长至2025年9月30日的270.68亿美元，增幅达48.0%[43] 投资表现 - 截至2025年9月30日，总投资额为53亿美元，较2025年6月30日增加5.336亿美元或44.3%（年化），较2024年9月30日增加18亿美元或50.3%[24] - 可供出售证券投资组合总未实现损失为3.276亿美元（2025年9月30日），较2025年6月30日的3.728亿美元有所改善[24] - 持有至到期证券投资组合总未实现损失为3570万美元（2025年9月30日），较2025年6月30日的4920万美元有所改善[24] - 证券投资组合规模为53.106亿美元，较2024年同期的35.331亿美元增长50.3%[38] 存款与借款 - 截至2025年9月30日，总存款为307亿美元，较上一季度减少3.069亿美元或3.9%（年化），但较2024年9月30日增加104亿美元或51.0%[25] - 总借款为8.603亿美元（2025年9月30日），较2025年6月30日减少3250万美元，较2024年9月30日增加810万美元[26] - 截至2025年9月30日，存款总额为306.653亿美元，较2024年同期的203.053亿美元增长51.0%[38] - 总存款从2024年12月31日的203.98亿美元增长至2025年9月30日的306.65亿美元，增幅达50.3%[43] 资本状况 - 普通股一级资本比率从2025年6月30日的9.77%提升至2025年9月30日的9.92%[27] - 有形普通股权益与有形资产比率从2025年6月30日的7.39%提升至2025年9月30日的7.69%[27] - 2025年第三季度末，普通股一级资本充足率为9.92%，较上季度9.77%有所提升[38] - 2025年第三季度末，有形普通股权益与有形资产比率为7.69%，高于2024年同期的7.29%[38] - 股东权益为49.171亿美元，有形普通股权益为26.911亿美元[38] - 期末有形普通股权益为26.91079亿美元，相比去年同期的17.13173亿美元增长57%[40] 资产与负债规模 - 截至2025年9月30日，总资产为371亿美元，环比减少2.166亿美元（年化下降约2.3%）[21] - 截至2025年9月30日，总资产为370.727亿美元，较2024年同期的248.037亿美元增长49.5%[38] - 生息资产规模为331.519亿美元，较2024年同期的221.805亿美元增长49.5%[38] - 2025年第三季度平均生息资产为335.634亿美元，高于2024年同期的219.839亿美元[38] - 期末有形资产总额为350.131亿美元，相比去年同期的235.008亿美元显著增长[40] - 总资产从2024年12月31日的245.85亿美元增长至2025年9月30日的370.73亿美元，增幅达50.8%[43] 回报率指标 - 第三季度平均资产回报率为0.98%，低于去年同期的1.24%，但较第二季度的0.21%显著改善[37] - 平均有形普通股权益回报率（ROTCE）第三季度为15.51%，九个月累计为10.81%[40] - 2025年第三季度调整后运营普通股权益回报率（ROE）为10.00%，有形普通股权益回报率（ROTCE）为20.09%[41] 运营指标与调整后业绩 - 第三季度调整后运营每股收益为0.84美元，高于去年同期的0.83美元，但低于第二季度的0.95美元[37] - 总营收（FTE）第三季度为3.754亿美元，九个月累计为9.997亿美元[40] - 可供普通股股东分配的净利润（经无形资产摊销调整后）第三季度为1.03508亿美元，九个月累计为1.86009亿美元[40] - 2025年第三季度调整后运营收益（非GAAP）为1.22693亿美元，年化运营资产回报率（ROA）为1.30%[41] - 2025年前九个月调整后运营收益（非GAAP）为3.15343亿美元[41] - 2025年第三季度运营效率比率（FTE）为63.52%，调整后运营效率比率（FTE）改善至48.79%[41] - 2025年第三季度税前拨备前调整后运营收益（非GAAP）为1.72128亿美元，每股摊薄收益为1.19美元[41] 业务规模与活动 - 公司在2025年第三季度宣布并支付每股普通股0.34美元的现金股息，与2025年第二季度一致，但较2024年第三季度增加0.02美元或约6.3%[29] - 截至2025年9月30日，管理资产规模（AUM）为148.1908亿美元，较上年同期68.26123亿美元增长117.1%[42] - 2025年第三季度抵押贷款发起总额为10.9025亿美元，其中再融资占比10.4%[42] - 截至2025年9月30日，公司全职等效员工为3100人，较上年同期2122人增长46.1%[42] - 商誉从2024年12月31日的12.14亿美元增长至2025年9月30日的17.26亿美元，增幅达42.2%[43] 平均余额与收益率/成本分析 - 总生息资产平均余额从341.22亿美元降至335.63亿美元，利息收入从5.15亿美元降至5.08亿美元，收益率从6.05%微降至6.00%[45] - 净利息收入（完全税收等价基础）从3.26亿美元略降至3.24亿美元，净息差保持稳定在3.83%[45] - 贷款和租赁应收款（LHFI）平均余额从270.95亿美元增至273.86亿美元，利息收入从4.38亿美元增至4.44亿美元，但收益率从6.48%微降至6.43%[45] - 证券投资平均余额从47.22亿美元增至49.55亿美元，利息收入从4884万美元增至5125万美元，但收益率从4.15%微降至4.10%[45] - 有息存款总额平均余额从241.50亿美元略降至240.72亿美元，利息支出从1.71亿美元降至1.71亿美元，成本率从2.85%微降至2.81%[45] - 其他生息资产平均余额从23.05亿美元大幅降至12.22亿美元，利息收入从2808万美元降至1297万美元，收益率从4.89%降至4.21%[45] - 其他借款平均余额从13.32亿美元降至8.69亿美元，利息支出从1766万美元降至1351万美元，但成本率从5.32%升至6.17%[45] - 贷款利息收入中包含与收购相关的公允价值调整摊销，2025年第三季度为4390万美元，上一季度为4570万美元[46]