净利息收入表现 - 2025年第三季度净利息收入为2.71771亿美元，较2024年同期的2.40102亿美元增长13.2%[70] - 公司2025年第三季度净利息收入为2.718亿美元，较2024年同期的2.401亿美元增长13.2%[81] - 公司2025年前九个月净利息收入为7.612亿美元，较2024年同期的6.717亿美元增长13.3%[85] 非利息收入表现 - 2025年第三季度非利息收入为6858.3万美元，相比2024年同期的亏损1.14771亿美元实现大幅改善[70] - 公司2025年第三季度非利息收入为6858.3万美元，而2024年同期因债务证券出售损失录得负收入，导致同比大幅增长[90] - 公司2025年前九个月非利息收入为1.67096亿美元，而2024年同期因债务证券出售损失录得负收入，导致同比大幅增长[91] 净收入表现 - 2025年第三季度净收入为1.0521亿美元，而2024年同期为净亏损6131.9万美元[70] - 2025年前九个月净收入为2.29585亿美元，相比2024年同期的648.5万美元大幅增长[70] 净息差变化 - 2025年第三季度净息差为3.47%，较2024年同期的3.16%上升31个基点[70] - 公司2025年第三季度净息差为3.47%，较2024年同期的3.16%上升31个基点[83] - 公司2025年前九个月净息差为3.34%，较2024年同期的3.07%上升27个基点[88] 生息资产表现 - 2025年第三季度平均生息资产收益率从2024年同期的5.96%微降至5.88%[74] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为310.03701亿美元，较2024年同期的299.75318亿美元增长3.4%[74] - 公司2025年前九个月总生息资产平均余额增加15亿美元至304.2亿美元，其中投资贷款平均余额增加18亿美元[85][86] 生息资产构成与收益率 - 2025年第三季度投资证券平均余额为46.35066亿美元，收益率为4.14%，高于2024年同期的3.34%[74] - 2025年第三季度贷款平均余额为234.48533亿美元，收益率为6.42%，低于2024年同期的6.62%[74] 付息负债成本 - 2025年第三季度付息负债平均成本为3.80%，较2024年同期的4.70%下降90个基点[74] - 公司2025年第三季度总存款成本降至2.62%，较2024年同期的2.94%下降32个基点[84] - 公司2025年前九个月总存款成本降至2.67%，较2024年同期的2.97%下降30个基点[89] 付息负债规模 - 公司2025年第三季度平均付息负债增加18亿美元，主要受平均付息存款增加28亿美元推动[82] 非利息支出 - 公司总非利息支出在2025年第三季度为1.90575亿美元，较2024年同期减少470万美元[92] - 公司2025年前九个月总非利息支出为5.83871亿美元，较2024年同期增加230万美元[93] 贷款组合 - 截至2025年9月30日，公司总投资贷款为241.9亿美元，较2024年底增加17亿美元[95] - 截至2025年9月30日，抵押金融贷款占总投资贷款的25%，而2024年底为23%[95] - 截至2025年9月30日，公司总贷款额为242.937亿美元，其中可变利率贷款232.25亿美元[124] 信贷质量 - 公司2025年前九个月的信贷损失拨备为4400万美元，低于2024年同期的4900万美元[102] - 截至2025年9月30日，问题贷款总额为5.297亿美元，较2024年底的7.14亿美元有所下降[102] - 公司2025年前九个月的总净冲销额为3650.2万美元，净冲销率（年化）为0.21%，高于2024年同期的0.18%[105] 存款构成 - 截至2025年9月30日，公司持有计息现金及现金等价物28.52387亿美元，占总存款的10.4%[107] - 截至2025年9月30日，公司客户存款为267.39258亿美元，占总存款的97.2%[107] - 截至2025年9月30日，公司未投保存款估计占总存款的42%[107] 资本与债务 - 截至2025年9月30日，公司长期债务总额为6.204亿美元[110] - 2025年前九个月，公司平均股权资本为35亿美元，较2024年同期的32亿美元增长9.4%[113] 股票回购 - 2025年1月22日，公司董事会授权一项新的股票回购计划，规模高达2亿美元，有效期至2026年1月31日[114] - 2025年前九个月，公司以总价5920万美元（含消费税）回购了801,053股普通股，加权平均价格为每股73.44美元[114] 压力测试情景 - 在最严重的下行情景下，截至2025年9月30日，公司信贷损失拨备的定量估计将增加约1.347亿美元[120] 利率敏感性头寸 - 截至2025年9月30日，公司总利率敏感性资产为317.477亿美元，总利率敏感性负债为207.112亿美元，累计缺口为110.365亿美元[124] - 公司0-3个月期限的利率敏感性缺口为69.47亿美元，呈资产敏感型[124] - 截至2025年9月30日，公司有利息现金及现金等价物28.524亿美元，投资证券46.016亿美元[124] 利率冲击测试结果 - 在利率上升200个基点情景下，公司预计2025年9月30日的年化净利息收入将增加7.7%，高于2024年同期的6.1%增幅[129] - 在利率上升100个基点情景下，公司预计2025年9月30日的年化净利息收入将增加4.0%，高于2024年同期的3.1%增幅[129] - 在利率下降100个基点情景下，公司预计2025年9月30日的年化净利息收入将减少6.4%，略低于2024年同期的6.5%降幅[129] - 在利率下降200个基点情景下，公司预计2025年9月30日的年化净利息收入将减少12.5%，降幅小于2024年同期的13.5%[129] 利率风险管理方法 - 公司使用基于100和200个基点利率即时平行变动的“冲击测试”情景来衡量利率风险[128] - 公司使用利率风险敞口模型，其包含对不确定期限存款和贷款及证券提前还款行为的假设[129] - 公司使用行业预估的提前还款速度来捕捉不同利率环境下抵押贷款支持证券及住宅和商业抵押贷款的提前还款行为变化[129] 衍生工具使用 - 公司在正常业务过程中使用衍生工具来管理各类风险并满足客户的业务需求[130] - 公司将衍生工具指定为公允价值对冲、现金流对冲、净投资对冲，或因其为客户相关交易等而不作指定[131] - 公司为管理收益和资本对利率、提前还款、信用、价格及外汇波动的敏感性而进行衍生品交易[132] - 公司还进行利率和外汇衍生品交易以支持客户的业务需求[132]