收入和利润 - 第三季度净利润为1.005亿美元，环比增长25.3%，摊薄后每股收益为0.63美元[1] - 2025年第三季度净利润为1.005亿美元，同比增长36.3%，环比增长25.4%[78] - 2025年第三季度每股基本收益为0.63美元，同比增长40.0%，环比增长26.0%[79] - 2025年第三季度净收入为1.005亿美元，摊薄后每股收益为0.63美元[68] - 2025年第三季度调整后净收入为8162万美元，调整后摊薄每股收益为0.51美元[68] - 截至2025年9月30日的九个月净收入为2.5777亿美元，摊薄后每股收益为1.59美元[68] - 截至2025年9月30日的九个月调整后净收入为2.3885亿美元，调整后摊薄每股收益为1.48美元[68] - 2025年第三季度调整后税前拨备前收入为1.2146亿美元，较上季度减少201万美元，降幅1.6%[70] 净利息收入与净息差 - 净利息收入为2.179亿美元，净息差为4.57%[5][7] - 净息差为4.57%，环比上升1个基点[12] - 2025年第三季度净利息收入为2.179亿美元，同比增长7.9%，环比增长1.0%[78] - 2025年第三季度净息差为4.74%，同比上升40个基点，环比上升3个基点[79] - 净利息收入（税后等效基础）在2025年第三季度为2.2616亿美元，环比增长1.4%（上季度为2.23003亿美元），同比增长9.5%（去年同期为2.06592亿美元）[84] - 净息差（税后等效基础）在2025年第三季度为4.74%，高于上季度的4.71%和去年同期的4.34%[84][86] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为6.67792亿美元，较去年同期的6.12419亿美元增长9.0%[90] - 净息差从4.31%扩大至4.70%[90] 非利息收入与支出 - 非利息收入为3080万美元，环比减少20万美元[13] - 非利息支出为1.249亿美元，环比增加160万美元[15] - 2025年第三季度效率比率为50.22%，同比下降219个基点，环比上升25个基点[79] 信贷损失拨备与资产质量 - 信贷损失拨备为1760万美元，环比减少14.5%[5][7] - 2025年第三季度信贷损失拨备为1759.3万美元，同比增长15.4%，环比下降14.5%[78] - 2025年第三季度贷款和融资租赁的信用损失拨备为1830万美元，较第二季度的2040万美元减少210万美元[26] - 2025年第三季度信贷损失准备金为1827万美元，低于第二季度的2038.1万美元，但高于2024年同期的1647万美元[100] - 截至2025年9月30日，贷款和融资租赁的信用损失准备金为2.47亿美元，较上季度减少160万美元，准备金占贷款总额比例从1.93%降至1.89%[24] - 公司期末贷款和融资租赁信贷损失准备金为2.470亿美元，占总贷款投资额的1.89%，低于第二季度的1.93%和2024年同期的1.98%[100] - 2025年第三季度贷款损失拨备覆盖不良贷款比率为256.58%，同比下降1988个基点，环比上升825个基点[79] 贷款表现 - 总贷款额增长1.814亿美元至131亿美元，环比年化增长率为5.6%[3][7] - 截至2025年9月30日，总贷款组合为130.6123亿美元，较2024年12月31日的127.61832亿美元增长2.3%[94] - 贷款总额（扣除ACL）从2024年12月31日的125.03亿美元增至2025年9月30日的128.14亿美元，增长约2.5%[76] - 总贷款增加1.814亿美元，其中商业和建筑贷款增加1.596亿美元，住宅抵押贷款增加3260万美元[39] - 2025年第三季度末贷款和租赁平均余额为128.76239亿美元，环比增长1.0%（上季度为127.42809亿美元），同比增长4.2%（去年同期为123.54679亿美元）[84][86] - 总贷款平均余额为127.51409亿美元，平均收益率从7.94%略降至7.81%[90] - 商业贷款（C&I和商业抵押贷款）平均余额在2025年第三季度为60.14997亿美元，其平均收益率达6.90%[86] - 消费贷款平均余额在2025年第三季度为28.39431亿美元，其平均收益率高达11.43%[86] - 商业及工业贷款与商业房地产贷款平均余额为59.05687亿美元，平均收益率从7.27%降至6.91%[90] - 消费贷款平均余额为28.45018亿美元，平均收益率从11.36%微升至11.46%[90] - 2025年第三季度贷款利息收入中包含380万美元的预付罚金和滞纳金收入，高于去年同期的320万美元[88] - 2025年前九个月贷款收入中包含1290万美元的预付罚金和滞纳金，高于去年同期的950万美元[92] 存款表现 - 核心客户存款增长1.387亿美元至128亿美元，环比年化增长率为4.4%[3][7] - 总存款增加3.07亿美元，其中不包括经纪存单和政府存款的存款增加1.387亿美元[45] - 截至2025年9月30日，总存款为168.61亿美元，较2025年6月30日的165.54亿美元增长1.9%，与2024年12月31日的168.71亿美元基本持平[102] - 总存款从2024年12月31日的168.71亿美元略降至2025年9月30日的168.61亿美元[76] - 定期存款在2025年第三季度末为34.95亿美元，较第二季度的32.47亿美元增长7.6%，较2024年底的30.07亿美元增长16.2%[102] - 截至2025年9月30日，不包括经纪存单和政府存款的总存款为127.95亿美元，较2024年12月31日的128.68亿美元略有下降[102] - 非计息存款为53.75亿美元[76] - 计息存款为114.86亿美元[76] - 定期存款平均余额在2025年第三季度为33.52163亿美元，其平均成本率为3.38%[86] - 总计息负债平均余额为116.95894亿美元，平均成本从2.45%降至2.19%[90] 不良资产与冲销 - 非应计贷款减少380万美元，不良资产总额降至1.194亿美元[7] - 投资类不良贷款总额为9626万美元，占总贷款的0.74%[19] - 不良资产总额为1.194亿美元，占总资产的0.62%[19] - 逾期90天以上仍计息贷款为2889万美元[19] - 早期拖欠贷款（30-89天）总额为1.429亿美元，环比增加890万美元[22] - 总不良资产减少860万美元至1.194亿美元，主要由于OREO组合减少510万美元以及非应计贷款减少380万美元[23] - 2025年第三季度非应计消费贷款流入为2880万美元，较第二季度的2430万美元增加450万美元，主要来自汽车贷款[23] - 不利分类商业贷款增加790万美元至1.012亿美元，主要因波多黎各地区一笔1000万美元的C&I贷款被降级[23] - 截至2025年9月30日，公司总不良资产为1.194亿美元，较2025年6月30日的1.280亿美元下降6.7%，较2024年12月31日的1.183亿美元增长0.9%[96] - 截至2025年9月30日，波多黎各地区不良资产为7973.6万美元，占总额的66.8%，维尔京群岛为1699.6万美元，美国为2268.5万美元[96] - 合同逾期90天或以上但根据ASC 310-30会计处理的贷款，在2025年9月30日为500万美元，低于2024年12月31日的620万美元[97] - 2025年第三季度净冲销为1990万美元，年化占平均贷款的0.62%，较第二季度的1910万美元（0.60%）增加80万美元[30] - 2025年第三季度净冲销额为1985.8万美元，年化净冲销率为0.62%，略高于第二季度的0.60%，但低于2024年同期的0.78%[100][101] - 消费者贷款和融资租赁年化净冲销率在2025年第三季度为2.16%，是各贷款类别中最高的[101] 资本与流动性 - 公司回购5000万美元普通股，并宣布新的最高2亿美元股票回购计划[4][7] - 截至2025年9月30日，公司预估总资本比率为17.93%，普通股一级资本（CET1）比率为16.67%[7] - 调整后平均资产回报率（非GAAP）为1.70%[2][5] - 现金及现金等价物为8.996亿美元，可用流动性占总资产的18.10%[7] - 股东权益总额达19亿美元，较上一季度增加7260万美元，主要由第三季度净利润以及可供出售债务证券公允价值因利率变化增加4880万美元所驱动[42] - 公司普通股权一级资本比率于2025年9月30日为16.67%，较2025年6月30日的16.61%有所上升[43] - 核心流动性总额达24亿美元，占总资产的12.64%，基本流动性比率约为18.10%[47] - 有形普通股权益比率（非GAAP）上升至9.73%[50] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为2.10%，同比上升55个基点，环比上升41个基点[79] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为21.36%，同比上升305个基点，环比上升357个基点[79] - 2025年第三季度平均股本回报率为21.36%，调整后平均股本回报率为17.36%[68] - 2025年第三季度平均资产回报率为2.10%，调整后平均资产回报率为1.70%[68] - 2025年第三季度普通股一级资本充足率为16.67%，同比上升49个基点，环比上升6个基点[79] - 股东权益从2024年12月31日的16.69亿美元增至2025年9月30日的19.18亿美元，增长约14.9%[76] 税务相关 - 所得税费用为570万美元，环比减少1700万美元，主要由于一项1660万美元的估值备抵转回[16] - 年化有效税率（不含离散项目）降至22.2%[17] - 净递延所得税资产为1.469亿美元，估值备抵为8080万美元[17] - 因波多黎各第65-2025号法案，公司于2025年第三季度转回约1660万美元的估值备抵[59] - 2025年第三季度确认了230万美元的员工保留税收抵免，扣除相关佣金后净额为235.8万美元[60][68] 资产与负债 - 截至2025年9月30日，总资产约为193亿美元，较2025年6月30日增加4.238亿美元[34] - 总资产从2024年12月31日的192.93亿美元微降至2025年9月30日的193.21亿美元[76] - 总负债约为174亿美元，较2025年6月30日增加3.512亿美元[41] - 现金及现金等价物增加1.629亿美元，主要与存款总额增长以及投资证券的净现金偿还有关[39] - 投资证券增加6680万美元，主要由第三季度购买3.96亿美元平均收益率4.09%的美国国库券和1.894亿美元平均收益率5.18%的美国机构住房抵押贷款支持证券驱动[39] - 可供出售债务证券（按公允价值）为45.98亿美元[76] - 持有至到期债务证券（按摊销成本）为2.73亿美元[76] - 现金及存放同业款项为8.98亿美元[76] - 总生息资产平均余额为189.92448亿美元，平均收益率从5.84%上升至6.05%[90] - 2025年第三季度平均生息资产收益率为6.10%（税后等效），高于上季度的6.03%和去年同期的5.87%[84][86] - 投资证券（政府债、MBS等）平均余额在2025年第三季度为60.37726亿美元，其平均收益率为2.56%[86] - 2025年第三季度平均付息负债成本率为2.20%，高于上季度的2.14%，但低于去年同期的2.45%[84][86] 地区业务表现 - 波多黎各地区2025年第三季度总贷款发放额为9.466亿美元，较第二季度的9.785亿美元减少3190万美元，主要因商业和建筑贷款减少2830万美元以及消费贷款减少1640万美元[36] - 佛罗里达地区2025年第三季度总贷款发放额为2.918亿美元，较第二季度的2.826亿美元增加920万美元，主要受商业和建筑贷款增加1690万美元推动[38] - 对波多黎各政府的直接风险敞口为2.958亿美元，较上一季度增加890万美元[53] 其他费用与评估 - 截至2024年9月30日的九个月期间，记录了110万美元的FDIC特别评估费用[61][68] - 2025年第三季度总贷款发放额（包括再融资、续期和现有承诺提款）为13亿美元，较第二季度减少3920万美元[35]