净利润与每股收益 - 第三季度净利润为1080万美元，摊薄后每股收益为0.27美元，较2024年同期的650万美元（每股0.16美元）显著增长[3] - 2025年第三季度净收入为1075.1万美元，较2024年同期的652.3万美元增长64.8%[66] 净利息收入（同比） - 第三季度净利息收入为3450万美元，较2024年同期的2820万美元增长630万美元，年化增幅达89.0%[5] - 截至2025年9月30日的九个月净利息收入为1.007亿美元，较2024年同期的8480万美元增长1590万美元，增幅18.7%[6][7] - 2025年第三季度净利息收入为3451.2万美元，较2024年同期的2822.9万美元增长22.3%[66] - 2025年前九个月净利息收入为1.01亿美元，较2024年同期的8480万美元增长18.7%[66] - 净利息收入从8.48亿美元显著增长至10.0699亿美元[71] 净利息收入（环比） - 净利息收入环比增长11.6万美元（增幅0.3%）至3450万美元，受益于生息资产平均余额增加2350万美元[21] 净息差与收益率（同比） - 2025年第三季度净利差为1.91%，较2024年同期的1.42%上升49个基点[68] - 2025年第三季度净息差为2.54%，较2024年同期的2.08%上升46个基点[68] - 净息差从2.07%扩大43个基点至2.50%[71][73] - 净利息收益率差从1.42%扩大至1.87%[71][72] 净息差与收益率（环比） - 净息差环比下降3个基点至2.54%[22] 贷款信用损失准备金 - 九个月贷款信用损失准备金增加340万美元至570万美元，主要因宏观经济预期恶化及不良贷款增加[6][9] - 贷款信用损失准备金同比下降150万美元（降幅60%）至110万美元，主要由于净冲销额和贷款余额下降[16] - 2025年第三季度信贷损失拨备为106.9万美元，较2024年同期的254.2万美元下降57.9%[66] 非利息收入 - 九个月非利息收入增长250万美元至1230万美元，增幅25.0%，主要得益于银行拥有的人寿保险收入增加230万美元[10] - 非利息收入同比增长110万美元（增幅32.1%）至470万美元，主要得益于银行自有寿险收入增加[17] 非利息支出 - 九个月非利息支出增加210万美元至6780万美元，增幅3.2%，主要由于员工薪酬福利增加140万美元[11] - 非利息支出同比增长300万美元（增幅14.7%）至2340万美元，主要由于员工薪酬福利增加210万美元[18] 税率与所得税费用 - 九个月有效税率为28.5%，低于2024年同期的29.7%[12] - 所得税费用为400万美元，实际税率27.3%，较上年同期26.6%有所上升[19] 资产变化 - 总资产增长5910万美元（增幅1.0%）至57.3亿美元，主要由于可供出售债务证券增加2.301亿美元（增幅20.9%）[27] - 可供出售债务证券投资组合增加2.301亿美元（增幅20.9%）至13.3亿美元，其中约13亿美元为住宅抵押贷款支持证券[34] - 其他资产减少830万美元（17.8%），从2024年12月31日的4690万美元降至2025年9月30日的3860万美元[36] - 截至2025年9月30日，公司总资产为57.255亿美元，总存款为39.738亿美元[64] 贷款组合变化 - 投资贷款净额减少1.219亿美元（降幅3.0%）至39.0亿美元，其中多户住宅房地产贷款减少1.57亿美元（降幅6.0%）[29] - 贷款平均余额从412.74亿美元降至395.444亿美元，但平均收益率从4.47%升至4.68%[71] 负债与存款变化 - 总负债增加4420万美元（0.9%），从2024年12月31日的49.6亿美元增至2025年9月30日的50.1亿美元，主要由于借款增加2.137亿美元[37] - 截至2025年9月30日，不包括经纪存款的总存款较2024年12月31日增加6870万美元，年化增长2.4%[5] - 存款总额减少1.647亿美元（4.0%），从2024年12月31日的41.4亿美元降至2025年9月30日的39.7亿美元，其中经纪存款大幅减少2.334亿美元（88.6%）[38] - 借款资金从2024年12月31日的7.278亿美元增至2025年9月30日的9.417亿美元，主要由于其他借款增加2.137亿美元[40] - 计息存款平均余额从314.283亿美元增至334.4781亿美元，但平均成本率从2.56%降至2.42%[71] - 大额存单平均余额从68.551亿美元增至84.1877亿美元，平均成本率从4.29%降至3.76%[71] - 借款资金平均余额从105.2589亿美元降至74.2703亿美元，平均成本率从3.89%微升至3.92%[71] 股东权益 - 股东权益增加1490万美元，从2024年12月31日的7.047亿美元增至2025年9月30日的7.196亿美元，主要驱动因素为九个月净利润2820万美元[42] 资产质量指标 - 截至2025年9月30日，不良贷款与总贷款的比率为0.49%，高于2025年6月30日的0.36%[5] - 不良贷款占总贷款的比例从2024年12月31日的0.51%改善至2025年9月30日的0.49%[46] - 截至2025年9月30日，不良资产与总资产比率为0.33%，不良贷款与总贷款比率为0.49%[60] - 信贷损失拨备覆盖不良贷款的193.48%，拨备与总贷款投资组合的比率为0.95%[60] 资本充足率与流动性 - 公司2025年9月30日的即时流动性比率为17.1%[43] - 公司及银行截至2025年9月30日的预估社区银行杠杆率分别为12.15%和12.64%，远超9%的资本充足要求[45] - 2025年第三季度年化资产回报率为0.75%，年化股本回报率为5.99%[60] - 平均生息资产与计息负债比率从128.63%微升至129.89%[71] 贷款组合构成 - 多户住宅贷款组合达24.4亿美元，占贷款总额的63%，其中4.237亿美元（占贷款总额10.8%）由纽约州受租金管制物业担保[52] - 纽约租金管制多户住宅贷款组合总额为7.164亿美元，占公司总贷款投资组合的40.9%[53] - 贷款组合中，租金管制比例超过90%的部分余额最大，为2.764亿美元，占组合的38.6%[53] - 按县划分，纽约租金管制贷款中Kings县余额最大，为1.796亿美元，LTV为49.5%[54] 贷款组合风险指标 - 非自有商业房地产贷款与总风险基础资本比率约为406%[31] - 纽约租金管制贷款组合的平均贷款价值比为50.1%，加权平均债务偿还保障倍数为1.62倍[53] 生息资产收益率 - 2025年第三季度贷款平均余额为39.12亿美元，平均收益率为4.71%，高于2024年同期的4.49%[68] - 2025年第三季度抵押贷款支持证券平均余额为12.96亿美元，平均收益率4.52%，较2024年同期的3.75%显著上升[68] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为53.88亿美元，平均收益率4.63%，高于2024年同期的4.38%[68] - 抵押贷款支持证券平均余额从79.185亿美元大幅增至122.594亿美元，平均收益率从3.42%升至4.43%[71] - 总生息资产平均余额从547.529亿美元降至538.9009亿美元，但平均收益率从4.35%提升至4.60%[71] 计息负债成本 - 2025年第三季度计息负债平均成本为2.72%，低于2024年同期的2.95%[68] 未投保存款 - 2025年9月30日，估计未投保存款约为9.446亿美元，占总存款的23.8%，而2024年12月31日为8.965亿美元（21.7%）[39] 股息信息 - 公司宣布季度现金股息为每股普通股0.13美元，将于2025年11月19日支付[4][5] 贷款重新定价 - 2025年下半年将有6笔总本金余额为1860万美元的租金管制贷款重新定价[55]