净利润表现 - 2025年第三季度合并净利润为710万美元，同比增长31.2%；前九个月净利润为2030万美元，同比增长46.0%[1] - 2025年第三季度净收入为711.3万美元，2025年前九个月净收入为2027.5万美元[32] - 2025年前九个月净收入为2.0275亿美元，较去年同期的1.3889亿美元增长46.0%[40] 净利息收入 - 2025年第三季度经税务调整等价（FTE）后的净利息收入为2749.2万美元[32] - 净利息收入季度同比增长10.1%，从2.4975亿美元增至2.7492亿美元[33]，九个月期间同比增长9.7%，从7.2534亿美元增至7.96亿美元[34] - 2025年第三季度完全应税等价净利息收入为2749.2万美元，较去年同期的2497.5万美元增长10.1%[42] - 2025年前九个月完全应税等价净利息收入为7960.0万美元，较去年同期的7253.4万美元增长9.7%[42] - 2025年第三季度贷款应税等价利息收入为3473.5万美元，较去年同期的3307.0万美元增长5.0%[42] 净息差与生息资产 - 2025年第三季度年化净息差为4.24%，高于2024年同期的4.13%[3] - 季度平均生息资产增长6.9%至25.75094亿美元，净息差从4.13%扩大11个基点至4.24%[33] 资产收益率与负债成本 - 社区银行业务贷款季度平均余额增长9.0%至15.38149亿美元，收益率从5.58%微增至5.60%[33] - 消费金融业务贷款九个月平均收益率从10.37%上升至10.56%，但平均余额下降2.8%至46.4487亿美元[34] - 证券投资季度平均收益率从2.70%上升46个基点至3.16%，主要受应税证券收益率从2.29%升至2.82%推动[33] - 总付息负债季度平均成本从2.65%下降至2.50%，其中存款成本从2.54%降至2.29%，借款成本从4.13%升至5.30%[33] 社区银行业务表现 - 社区银行贷款较2024年12月31日增长9140万美元（年化8.4%），存款增长1.272亿美元（年化7.8%）[3] - 社区银行部门2025年第三季度信贷损失拨备净冲回10万美元，而2024年同期为计提70万美元[3][6] - 2025年第三季度社区银行板块信贷损失拨备为-100万美元（回拨），消费金融板块为300万美元[32] - 社区银行业务净收入季度同比增长38.2%至7378万美元，九个月期间同比增长43.2%至1.9939亿美元[36] 消费金融业务表现 - 消费金融部门贷款平均余额在2025年第三季度减少1740万美元（同比下降3.6%）[10] - 消费金融部门2025年前九个月年化净冲销率为平均总贷款的2.51%，高于2024年同期的2.36%[7][10] - 截至2025年9月30日，消费金融部门拖欠贷款占总贷款的比例为4.00%，高于2024年12月31日的3.90%[13] - 消费金融业务九个月年化净核销率为2.51%，略低于去年同期的2.62%，但不良贷款率从0.13%上升至0.29%[36] 抵押贷款银行业务表现 - 抵押银行贷款发起额在2025年第三季度增至1.67亿美元，同比增长6.4%；前九个月增至4.943亿美元，同比增长24.4%[7][8] - 抵押贷款银行业务九个月净收入同比增长101.5%至2057万美元，同期抵押贷款发放量增长24.4%至49.4291亿美元[36] 资产与负债规模 - 截至2025年9月30日，总资产为27.11亿美元，较2024年12月31日的25.63亿美元增长[32] - 截至2025年9月30日，存款总额为22.98亿美元，较2024年12月31日的21.71亿美元增长[32] 流动性状况 - 截至2025年9月30日，公司未保险存款约为6.862亿美元，占总存款的29.9%[15] - 截至2025年9月30日，公司流动资产为4.414亿美元，借款能力为6.123亿美元，合计超过经调整后的未保险存款4.963亿美元[15] 资本状况与回报率 - 公司季度年化平均资产回报率为1.06%，高于去年同期的0.86%；平均股本回报率为11.60%，高于去年同期的9.74%[36] - 公司2025年第三季度年化平均有形普通股回报率为13.07%，高于去年同期的11.16%[40] - 公司2025年前九个月年化平均有形普通股回报率为12.84%，高于去年同期的9.74%[40] - 截至2025年9月30日，公司总风险资本比率为15.3%，较2024年12月31日的14.1%上升120个基点[38] - 截至2025年9月30日，一级杠杆比率为10.0%，较2024年12月31日的9.8%上升20个基点[38] 股东权益与账面价值 - 截至2025年9月30日，公司总权益较2024年12月31日增加2690万美元[19] - 截至2025年9月30日，可供出售证券的累计其他综合亏损（扣除递延所得税后）为1290万美元，较2024年12月31日的2370万美元减少[19] - 截至2025年9月30日，公司每股账面价值为78.23美元，每股有形账面价值为70.15美元[23] - 截至2025年9月30日，每股有形账面价值为70.15美元，较2024年12月31日的61.86美元增长13.4%[43] - 截至2025年9月30日，股价与有形账面价值比率为0.96，低于2024年12月31日的1.15[38] 股东回报 - 2025年第三季度每股现金股息为0.46美元，派息率为每股收益的21.1%[18] - 董事会授权的2025年股票回购计划规模为500万美元，但2025年第三季度及前九个月未执行回购[22]