收入和利润（同比环比） - 第三季度GAAP净亏损为569.6万美元，但经调整后（Non-GAAP）实现净收入392.7万美元[3] - 2025年第三季度净亏损569.6万美元，而去年同期为净利润321.9万美元，主要受证券投资净亏损1175.2万美元影响[33] - 2025年第三季度净利息收入为1309.9万美元，同比增长14.2%（去年同期为1147.4万美元）[33] - 2025年前九个月净利息收入为3.6949亿美元，同比增长7.0%（去年同期为3.4536亿美元）[33] - 2025年第三季度净利息收入（FTE，非GAAP）为1.3199亿美元，环比增长4.8%（从1.2597亿美元），同比增长15.6%（从1.1516亿美元）[38] - 截至2025年9月30日的九个月，公司净利息收入（FTE，非GAAP）为3716.2万美元，较上年同期的3465.4万美元增长7.1%[42] - 2025年第三季度净利息收入（FTE）为1319.9万美元，环比增长4.8%（从1259.7万美元）[47] - 2025年前九个月净利息收入（FTE）为3716.2万美元，同比增长7.2%（从3465.4万美元）[47] - 2025年第三季度GAAP净亏损569.6万美元，主要受证券投资净亏损1175.2万美元影响[48] - 2025年第三季度调整后（非GAAP）净利润为392.7万美元，调整后每股摊薄收益为0.74美元[48] - 2025年前九个月GAAP净利润仅16.4万美元，而调整后（非GAAP）净利润为1059.5万美元[48] - 2025年第三季度运营收入（GAAP）为242.2万美元，调整后运营收入（非GAAP）为1417.4万美元[49] - 2025年第三季度净利息和股息收入（GAAP）为1309.9万美元，前九个月为3694.9万美元[49] 成本和费用（同比环比） - 第三季度贷款损失拨备为25.9万美元，而去年同期为净收回4.1万美元[13] - 非利息支出增长40.1万美元（4.6%），达到920万美元，主要因薪酬福利增加68.6万美元（15.0%）[17] - 2025年第三季度贷款损失准备金为33.6万美元，显著高于去年同期的2.5万美元[33] - 2025年第三季度信贷损失拨备为25.9万美元，显著高于上一季度的0.8万美元[47] 净息差与利差表现 - 第三季度净息差（NIM）从第二季度的3.54%提升至3.64%，生息资产收益率从5.31%升至5.41%，资金成本从1.89%降至1.86%[11] - 2025年第三季度净息差为3.64%，同比上升53个基点；净利差为3.05%，同比上升69个基点[34] - 2025年第三季度净息差（FTE，非GAAP）为3.67%，环比增长12个基点（从3.55%），同比增长55个基点（从3.12%）[38] - 2025年第三季度生息资产平均余额为142.6347亿美元，收益率5.41%，环比分别增长0.3%和10个基点[38] - 2025年第三季度计息负债平均余额为106.1124亿美元，成本率2.33%，环比分别增长1.0%和下降5个基点[38] - 2025年第三季度贷款平均净额为11.20036亿美元，收益率5.68%，环比分别增长1.9%和保持稳定[38] - 2025年第三季度付息存款平均余额为102.0726亿美元，成本率2.26%，环比分别增长1.4%和下降2个基点[38] - 2025年第三季度定期存款平均余额为28.7646亿美元，成本率3.49%，环比分别增长10.8%和保持稳定[38] - 2025年第三季度净利差（FTE，非GAAP）为3.08%，环比增长15个基点（从2.93%）[38] - 公司净息差（FTE，非GAAP）为3.51%，较上年同期的3.22%扩大29个基点[42] - 公司平均生息资产收益率为5.30%，平均计息负债成本率为2.42%，净利差（FTE，非GAAP）为2.88%，较上年同期的2.50%扩大38个基点[42] - 贷款平均余额为10.98亿美元，利息与股息收入为4616.7万美元，收益率为5.62%，较上年同期上升9个基点[42] - 计息存款平均余额为10.11亿美元，成本率为2.33%，较上年同期的2.73%下降40个基点[42] - 2025年前九个月净息差（FTE）为3.51%，同比增长29个基点（从3.22%）[47] 非利息收入表现 - 第三季度非利息收入因证券出售亏损1180万美元而录得亏损1070万美元，但剔除该影响后，非利息收入增长22.5万美元至110万美元[14][16] - 2025年第三季度非利息收入GAAP亏损1067.7万美元，调整后（剔除证券投资亏损等）非利息收入为107.5万美元[49] 贷款组合表现 - 商业贷款占贷款组合比例从2024年9月30日的53.8%提升至2025年9月30日的59.8%[4] - 总贷款增长5080万美元（4.6%），达到11.4亿美元，商业地产、商业及工业和其他贷款分别增加5390万、3190万和630万美元[22] 存款表现 - 总存款增长5090万美元（4.0%），达到13.3亿美元，其中计息活期、不计息活期和定期存款分别增加4920万、2400万和450万美元[21] - 2025年第三季度总存款平均余额为129.2188亿美元，其中无息存款平均余额为27.1462亿美元，占比21.0%[38] 信贷质量 - 信贷质量保持强劲，截至季度末，不良贷款占总贷款比例仅为0.19%，信贷损失拨备覆盖不良资产的433.6%[8] - 信贷损失拨备（ACL）为1010万美元，占总贷款比例从0.90%微降至0.89%[22] - 不良贷款为220万美元，占总贷款比例从0.16%升至0.19%[22] - 截至2025年9月30日，不良贷款占总贷款比例为0.19%，贷款损失准备金覆盖率为464.99%[34] 资产负债表重组策略 - 公司执行资产负债表重组策略，出售了账面价值1.296亿美元、平均收益率2.87%的证券，产生税后亏损930万美元，并购买了1.178亿美元预期税后收益率约5.43%的证券，预计将使净息差增加19个基点，每股年收益增加0.40美元[4] 资产与负债规模变化 - 截至2025年9月30日，总资产为15.5亿美元，较上季度末增加2750万美元[4] - 总资产增长6400万美元（4.3%），达到15.5亿美元[18] - 总负债增长5890万美元（4.4%），达到13.9亿美元[20] - 现金及存放同业款项增长630万美元（12.7%），达到5590万美元[22] - 2025年第三季度总资产平均余额为150.1827亿美元，环比增长0.9%[38] - 截至2025年9月30日，公司总资产为15.46亿美元，股东权益为1.52亿美元，股东权益占总资产比例为9.9%[46] - 2025年第三季度平均资产为15.02亿美元，环比略有增长（从14.89亿美元）[47] 股东权益与资本充足率 - 每股账面价值和每股有形账面价值（Non-GAAP）分别为30.50美元和28.56美元[11] - 股东权益增长510万美元（3.5%），达到1.525亿美元，主要受累计其他综合亏损减少1320万美元等因素推动[25] - 每股账面价值从28.71美元增至30.50美元，每股有形账面价值（非GAAP）从26.82美元增至28.56美元[26] - 截至2025年9月30日，普通股每股账面价值为30.50美元，有形每股账面价值为28.56美元[34] - 截至2025年9月30日，普通股一级资本充足率为14.19%，总资本充足率为15.20%[34] - 截至2025年9月30日，公司有形普通股权益（非GAAP）为1.43亿美元，有形普通股权益与有形资产比率（非GAAP）为9.3%[46] 盈利能力与效率指标 - 2025年第三季度平均资产回报率为-1.50%，平均股本回报率为-15.15%，去年同期分别为0.84%和8.80%[34] - 2025年第三季度效率比率高达379.15%，主要因非利息收入巨额亏损导致，去年同期为69.11%[34] - 2025年第三季度，公司平均股东权益回报率（GAAP）为-15.15%，平均有形普通股权益回报率（非GAAP）为-16.21%[46] - 2025年第三季度GAAP平均资产回报率(ROAA)为-1.50%，调整后ROAA为1.04%[48] - 2025年第三季度GAAP平均股本回报率(ROAE)为-15.15%，调整后ROAE为10.45%[48] - 2025年第三季度GAAP效率比率高达379.15%，调整后效率比率改善至64.79%[49] - 2025年前九个月GAAP效率比率为99.07%，调整后效率比率为67.22%[49] 调整后业绩指标 - 经调整后PPNR（税前拨备前利润）在2025年第三季度为499.1万美元，环比增长5.7%（从472.3万美元）[47] - 2025年第三季度经调整后PPNR平均资产回报率为1.32%，环比增长5个基点（从1.27%）[47] - 2025年前九个月经调整后PPNR为1203.2万美元，同比增长11.4%（从1080.2万美元）[47]