收入和利润表现 - 2025年第三季度净利润2050万美元，环比增长17.1%（第二季度1750万美元），同比增长51.9%（2024年第三季度1350万美元）[2] - 2025年第三季度净收入为2047.7万美元，环比第二季度的1753.2万美元增长16.8%[38] - 2025年第三季度税前利润为2523.8万美元，环比第二季度的2149.5万美元增长17.4%[38] - 2025年前九个月归属于普通股股东的净利润为5379.3万美元，去年同期为4007.1万美元[43] - 2025年第三季度每股基本收益为1.00美元，环比第二季度的0.85美元增长17.6%[38] 净利息收入与净息差 - 净利息收入创季度新高5180万美元，环比增长270万美元（5.4%），同比增长1110万美元（27.3%）[5][7] - 2025年第三季度净利息收入为5178.9万美元，环比第二季度的4912.2万美元增长5.4%[38] - 2025年前九个月净利息收入为1.47775亿美元，相比2024年同期的1.21956亿美元增长21.2%[38] - 净息差为3.65%，环比（3.49%）扩大16个基点，同比（2.89%）扩大76个基点[5][10] - 2025年第三季度净息差为3.65%，高于2025年第二季度的3.49%和第一季度的3.35%[40] - 净息差从2024年前三季度的2.85%提升至2025年前三季度的3.50%[40] 非利息收入 - 非利息收入1210万美元，环比增长140万美元（13.6%），同比增长260万美元（27.7%）[5][11] - 2025年第三季度非利息收入为1205.6万美元，环比第二季度的1061.7万美元增长13.5%[38] 成本和费用 - 2025年第三季度非利息支出为3587.5万美元，与第二季度的3568.2万美元基本持平[38] - 2025年第三季度效率比为59.68%，环比第二季度的56.78%上升2.9个百分点[38][39] 资产质量与信贷损失 - 年化净坏账率占平均贷款比例为0.18%，低于上一季度的0.36%，与去年同期（0.15%）基本持平[5] - 本季度净冲销额为210万美元，年化后占平均贷款的0.18%，低于上季度的410万美元（0.36%）[24] - 2025年第三季度总净冲销额为206.1万美元，年化净冲销率占总贷款比例为0.18%，与2024年第三季度的0.15%相比有所上升[42] - 2025年前九个月总净冲销额为848万美元，显著高于2024年同期的590.8万美元，增幅达43.6%[42] - 消费者间接贷款（Consumer indirect）是净冲销主要来源，2025年前九个月净冲销额为501.7万美元，年化冲销率为0.80%[42] - 贷款信用损失准备金占总贷款的比率为1.03%，与上季度的1.04%和去年同期的1.01%相比保持稳定[25] - 本季度信贷损失拨备为270万美元，上季度为260万美元，去年同期为310万美元[26] - 2025年前九个月信贷损失拨备为822.2万美元，而2024年同期为负31.1万美元（拨备回拨）[38] - 2025年第三季度公司计提了206.2万美元的贷款信用损失准备金[42] - 2025年第三季度末贷款信用损失准备金余额为4.729亿美元，较2024年第三季度末的4.468亿美元增长5.8%[42] 不良贷款 - 不良贷款为3400万美元，占总贷款的0.74%，较上季度稳定，但较去年同期的4070万美元（0.93%）有所下降[24] - 2025年第三季度末不良贷款总额为3.395亿美元，较2024年第三季度末的4.074亿美元下降16.7%[42] - 2025年第三季度末不良贷款占总贷款比例降至0.74%，优于2024年同期的0.93%[42] - 商业建筑贷款（Commercial mortgage–construction）是不良资产主要部分，2025年第三季度末余额为1.979亿美元[42] 贷款与存款规模 - 总贷款达45.9亿美元，较2025年6月30日增长5440万美元（1.2%），较2024年9月30日增长1.874亿美元（4.3%）[5][15] - 截至2025年9月30日，总贷款额为45.90亿美元，较2024年9月30日的44.03亿美元增长4.3%[37] - 总贷款平均余额从2024年前三季度的4,438,548千美元增长至2025年前三季度的4,533,834千美元，增幅为2.1%[40] - 商业地产贷款平均余额从2024年前三季度的2,060,827千美元增长至2025年前三季度的2,221,845千美元，增幅为7.8%[40] - 总存款达53.6亿美元，较2025年6月30日增长2.018亿美元（3.9%），较2024年9月30日增长5120万美元（1.0%）[5][16] - 总存款额为53.58亿美元，较2024年9月30日的53.07亿美元增长1.0%[37] - 定期存款平均余额从2024年前三季度的1,500,238千美元增长至2025年前三季度的1,613,532千美元，增幅为7.6%[40] 平均生息资产与负债 - 平均生息资产为56.6亿美元，与上一季度基本持平，较去年同期增加4520万美元[8] - 平均计息负债为44.4亿美元，较上一季度减少8060万美元，较去年同期增加3780万美元[9] - 总生息资产平均收益率从2024年前三季度的5.49%上升至2025年前三季度的5.87%[40] - 付息负债总平均成本率从2024年前三季度的3.34%下降至2025年前三季度的3.00%[40] - 投资证券平均收益率（税收等价基础）从2024年前三季度的2.14%大幅上升至2025年前三季度的4.35%[40] 资本充足率 - 杠杆比率为9.77%，普通股一级资本比率（CET1）为11.15%，一级资本比率为11.48%，总风险基础资本比率为13.60%，均高于上季度和去年同期[26] - 杠杆比率为9.77%，较2024年9月30日的8.98%增长79个基点[37] - 普通股一级资本比率为11.15%，较2024年9月30日的10.28%增长87个基点[37] - 总风险基础资本比率为13.60%，较2024年9月30日的12.95%增长65个基点[37] 股东权益与账面价值 - 股东权益为6.217亿美元，较2025年6月30日增加2000万美元，较2024年9月30日增加1.214亿美元[20] - 股东权益为6.22亿美元，较2024年9月30日的5.00亿美元增长24.4%[37] - 普通股每股账面价值为30.03美元，较上季度增长1.00美元或3.4%，但较去年同期下降1.19美元或3.8%[21] - 普通股每股账面价值为30.03美元，较2024年9月30日的31.22美元下降3.8%[37] - 有形普通股每股账面价值为27.02美元，较上季度增长1.00美元或3.8%，较去年同期下降0.26美元或1.0%[21] - 2025年第三季度有形普通股每股账面价值为27.02美元，高于上季度的26.02美元[43] 有形普通股权益 - 普通股权益与资产比率为9.61%，有形普通股权益与有形资产比率（TCE）为8.74%，均高于上季度和去年同期水平[21] - 有形普通股权益与有形资产比率为8.74%，较2024年9月30日的6.93%增长181个基点[37] - 有形普通股权益从2024年前三季度的379,991千美元增长至2025年前三季度的517,665千美元，增幅为36.2%[40] - 截至2025年第三季度末，有形普通股权益为5.43992亿美元[43] - 截至2025年第三季度末，有形资产为62.27609亿美元[43] - 有形普通股权益与有形资产比率为8.74%，高于上季度的8.61%和去年同期的6.93%[43] 资产回报率 - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.13%，环比第二季度的1.32%下降0.19个百分点[38] 有形普通股权益回报率 - 2025年前九个月平均有形普通股权益回报率为13.89%，去年同期为14.09%[43] - 2025年第三季度平均有形普通股权益回报率为14.98%[43] - 2025年第二季度平均有形普通股权益回报率为13.27%[43] - 2025年第一季度平均有形普通股权益回报率为13.36%[43] 股息 - 第三季度宣布普通股股息为每股0.31美元，与上季度持平，较去年同期增加0.01美元或3.3%，占季度净收入的31%[22] 贷款损失准备金覆盖率 - 贷款信用损失准备金对不良贷款的覆盖率为139%，低于上季度的146%，但高于去年同期的110%[28] - 2025年第三季度末贷款信用损失准备金对不良贷款的覆盖率为139%，显著高于2024年同期的110%[42] 其他资产负债项目 - 现金及现金等价物为1.86亿美元，较2024年9月30日的2.50亿美元下降25.6%[37] - 总资产为62.88亿美元，较2024年9月30日的61.56亿美元增长2.1%[37] 公司股本变动 - 公司基本普通股流通数量从2024年前三季度的15,437千股增加至2025年前三季度的20,101千股，增幅为30.2%[40]