净亏损与每股收益 - 第三季度净亏损归属于普通股股东为4500万美元，每股摊薄亏损0.11美元，较第二季度改善44%[6] - 调整后净亏损归属于普通股股东为3100万美元，每股摊薄亏损0.07美元，较第二季度改善50%[21] - 2025年第三季度普通股股东应占净亏损为4500万美元，较上一季度的7800万美元亏损收窄42%[71] - 2025年前九个月普通股股东应占净亏损为2.31亿美元，较2024年同期的9.57亿美元亏损收窄76%[73] - 2025年第三季度净亏损为3600万美元，较2024年同期的2.8亿美元净亏损有所收窄[78][82] - 2025年第三季度非GAAP净亏损为2200万美元，2024年同期为2.43亿美元[78] - 2025年第三季度每股稀释后亏损（GAAP）为0.11美元，2024年同期为0.79美元[80] 净利息收入与净息差 - 净利息收入为4.25亿美元，环比增长1%[24] - 净息差环比上升10个基点至1.91%[2][3][24] - 2025年第三季度净息差为1.91%，环比上升10个基点，同比上升12个基点[26] - 2025年第三季度净利息收入为4.25亿美元，环比增长1%，但同比下降17%[71] - 2025年第三季度净利息收入为4.25亿美元，净息差为1.91%，分别高于上一季度的4.19亿美元和1.81%[85] - 2025年前九个月净利息收入为13亿美元，同比下降4.37亿美元或26%[25] - 2025年前九个月净利息收入为12.54亿美元，较2024年同期的16.91亿美元下降26%[73] - 2025年前九个月净利息收入为12.54亿美元，净息差1.82%，低于2024年同期的16.91亿美元和2.01%[87] 贷款表现 - 商业与工业（C&I）贷款环比增长4.48亿美元或3%，新承诺增长26%至24亿美元，新发放贷款增长41%至17亿美元[2][3][17][18] - 2025年第三季度平均贷款余额为635亿美元，环比下降23亿美元或3%，平均贷款收益率上升3个基点至5.15%[27] - 2025年前九个月平均贷款余额为658亿美元，同比下降154亿美元或19%[30] - 2025年第三季度总贷款和租赁平均余额为635.41亿美元，收益率5.15%，较上季度略有上升，但较去年同期大幅下降[85] 存款表现 - 总存款为692亿美元，环比下降1%，主要因经纪存款年内减少61亿美元[2][19][20] - 总存款为691.52亿美元，较2024年12月31日的758.7亿美元下降9%[69] - 大额存单为223.69亿美元，较2024年12月31日的273.24亿美元下降18%[69] 信贷质量 - 问题贷款与拨备 - 问题贷款（批评/分类贷款）自2024年底以来减少28亿美元或19%[2][12] - 商业地产（CRE）风险敞口环比减少19亿美元或5%，其中多户住宅贷款减少15亿美元或5%[2][15] - 2025年第三季度信贷损失拨备为3800万美元，环比下降2600万美元或41%，同比下降2.04亿美元或84%[31] - 2025年前九个月信贷损失拨备总额为1.81亿美元，同比下降7.66亿美元或81%[33] - 2025年第三季度信贷损失拨备为3800万美元，环比大幅下降41%，同比大幅下降84%[71] - 2025年前九个月信贷损失拨备为1.81亿美元，较2024年同期的9.47亿美元下降81%[73] - 2025年第三季度信贷损失拨备为3800万美元，显著低于2024年同期的2.42亿美元[82] - 信贷损失准备金总额为11.28亿美元，环比下降3%，同比下降15%[52][55] 信贷质量 - 不良贷款与冲销 - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为32.41亿美元，环比增长2%，同比增长29%[52] - 不良贷款占总投资贷款的比例为5.17%，环比上升21个基点，同比上升164个基点[52] - 截至2025年9月30日，投资类非应计贷款总额为32.41亿美元，较2024年12月31日增长24%[94] - 截至2025年9月30日，投资类非应计贷款占总贷款的比例为5.17%，高于2024年12月31日的3.83%[95] - 截至2025年9月30日，逾期30至89天的贷款总额为5.35亿美元，较2024年12月31日下降45%[97] - 2025年第三季度净冲销额为7300万美元，环比下降4400万美元或38%，同比下降1.67亿美元或70%，年化后占平均贷款余额的0.46%[32] - 2025年前九个月净冲销总额为3.05亿美元，同比下降3.65亿美元，占平均贷款余额的0.63%[34] - 2025年第三季度净冲销总额为7300万美元，年化率为0.46%，较2024年同期的2.4亿美元（年化率1.31%）显著改善[98] - 2025年前九个月净冲销总额为3.05亿美元，年化率为0.63%，低于2024年同期的6.7亿美元（年化率1.14%）[100] - 多户住宅贷款2025年第三季度净冲销为4600万美元，年化率0.59%，低于上一季度的9600万美元（年化率1.17%）[98] - 商业房地产贷款2025年第三季度净冲销为1800万美元，年化率0.69%，但2024年同期高达1.08亿美元（年化率3.30%）[98] - 商业房地产贷款2025年前九个月净冲销为3300万美元，年化率0.40%，较2024年同期的4.09亿美元（年化率4.07%）大幅下降[100] - 商业和工业贷款2025年第三季度净冲销为100万美元，年化率0.03%，远低于2024年同期的2900万美元（年化率0.68%）[98] - 多户住宅贷款2025年前九个月净冲销为2.22亿美元，年化率0.91%，高于2024年同期的1.84亿美元（年化率0.67%）[100] - 其他贷款2025年第三季度净冲销为700万美元，年化率1.69%，高于上一季度的400万美元（年化率0.94%）[98] 非利息收入 - 2025年第三季度非利息收入为9400万美元，环比增长1700万美元或22%，但同比下降1900万美元或17%[38] - 2025年第三季度非利息收入为9400万美元，环比增长22%，主要得益于投资证券净收益2200万美元[71] - 2025年前九个月非利息收入为2.51亿美元，调整后为2.3亿美元，同比下降1.5亿美元或39%[41] - 第三季度非利息收入为2.51亿美元，同比增长6%，但调整后为2.3亿美元，同比下降39%[43] 运营费用与效率 - 调整后运营费用为4.57亿美元，环比下降1%，同比下降约30%或8亿美元（年化）[2][3] - 第三季度非利息支出为5.22亿美元，环比增长2%，同比下降27%[44][46] - 2025年第三季度总非利息支出为5.22亿美元，环比增长2%，但同比下降27%[71] - 2025年前九个月非利息支出为15.67亿美元，同比下降26%[47][49] - 2025年前九个月总非利息支出为15.67亿美元，较2024年同期的21.20亿美元下降26%[73] - 调整后前九个月运营支出为14.03亿美元，同比下降27%，其中薪酬福利支出下降25%至7.23亿美元[48][49] - 2025年第三季度调整后效率比为92.12%，优于上一季度的95.34%和去年同期的105.96%[91] 资本状况 - 普通股一级资本（CET1）比率提高至12.45%[2] - 公司普通股一级资本比率为12.45%，环比上升12个基点，远超6.5%的监管要求[58][59] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益为71.98亿美元，有形资产为912.61亿美元[77] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益与有形资产比率为7.89%，高于2024年同期的6.63%[77] 资产与负债余额（期末） - 公司总资产为917亿美元，贷款为632亿美元，存款为692亿美元[60] - 截至2025年9月30日，公司总资产为916.68亿美元，较2024年12月31日的1001.6亿美元下降8%[69] - 投资贷款和租赁净额为615.9亿美元，较2024年12月31日的670.71亿美元下降8%[69] - 现金及现金等价物为84.84亿美元，较2024年12月31日的154.3亿美元大幅下降45%[69] - 可供出售证券为150.52亿美元，较2024年12月31日的104.02亿美元增长45%[69] - 股权投资公允价值为5500万美元，较2024年12月31日的1400万美元大幅增长293%[69] - 多户家庭贷款为304.66亿美元，较2024年12月31日的340.93亿美元下降11%[69] - 商业房地产贷款为101.63亿美元，较2024年12月31日的118.36亿美元下降14%[69] - 留存收益为负10.06亿美元，较2024年12月31日的负7.63亿美元恶化32%[69] 其他财务数据 - 2025年第三季度总利息收入为11.01亿美元，环比下降4%，同比下降28%[71] - 2025年第三季度总营收为5.19亿美元，低于2024年同期的6.23亿美元[82] - 2025年第三季度平均资产回报率（GAAP）为-0.16%，优于2024年同期的-0.94%[77] - 2025年第三季度普通股平均有形股本回报率（非GAAP）为-1.70%，优于2024年同期的-13.26%[77] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为883.67亿美元，收益率4.94%，低于2024年同期的1129.76亿美元和5.42%[85] - 2025年第三季度计息存款总成本为3.60%，低于上一季度的3.73%和去年同期的4.37%[85] - 第三季度有效税率为12.2%，低于去年同期的16.3%[50][51] - 公司2025年第三季度有效税率为12.2%，低于去年同期的16.3%[91]