收入和利润（同比环比） - 第三季度净收入为2570万美元，摊薄后每股收益为0.50美元[3] - 2025年第三季度净利息收入为1.006亿美元，较2024年同期的1.015亿美元下降0.9%[29] - 2025年前九个月净收入为7672.4万美元，较2024年同期的8979.1万美元下降14.6%[29] - 2025年第三季度非利息收入为499万美元，较2024年同期的630万美元下降20.8%[29] - 2025年第三季度每股基本收益为0.50美元，较2024年同期的0.63美元下降20.6%[29] - 2025年前九个月每股基本收益为1.48美元，较2024年同期的1.68美元下降11.9%[29] - 2025年第三季度净利润为2567万美元，同比下降24.3%，环比下降2.6%[31] - 2025年前九个月净利润为7672.4万美元，较去年同期的8979.1万美元下降14.6%[31] - 2025年第三季度净收入为2567万美元，较2024年同期的3389.1万美元下降24.3%[43] - 2025年前九个月净收入为7672.4万美元，较2024年同期的8979.1万美元下降14.6%[43] 成本和费用（同比环比） - 2025年第三季度利息支出为4477万美元，较2024年同期的5027万美元下降11.0%[29] - 2025年第三季度非利息支出为7314万美元，较2024年同期的7107万美元增长2.9%[29] - 2025年第三季度效率比率为63.69%，较上季度的61.87%有所上升[31] - 2025年第三季度效率比为63.69%，前九个月为62.50%[44] 净利息收入与息差 - 净利息收入环比增长230万美元（2.3%），达到1.006亿美元[8] - 税收等价净息差为4.20%，环比上升2个基点[8] - 2025年第三季度净利息收入为1.006亿美元，净息差为4.19%，与去年同期4.19%持平，但较上季度4.17%增长2个基点[36] - 2025年前九个月净利息收入为2.982亿美元，净息差为4.19%，较去年同期4.23%下降4个基点[38] - 2025年第三季度净利息收入（税后等价）为1.00739亿美元，前九个月为2.98519亿美元[43] - 2025年第三季度税后等价净息差（不含购买会计增值）为4.00%[44] 资产与负债变化 - 总资产增至106.3亿美元，环比增加1.35亿美元[13] - 总贷款减少1.195亿美元，至71.7亿美元[14] - 总存款增加1.438亿美元，至88.2亿美元[14] - 总资产从2024年12月31日的109.06亿美元下降至2025年9月30日的106.28亿美元，降幅约为2.5%[27] - 持有至投资贷款总额从2024年9月30日的75.51亿美元下降至2025年9月30日的71.68亿美元，降幅约为5.1%[27] - 总存款从2024年12月31日的91.28亿美元下降至2025年9月30日的88.17亿美元，降幅约为3.4%[27] - 无息存款从2024年12月31日的35.76亿美元下降至2025年9月30日的32.11亿美元，降幅约为10.2%[27] - 2025年第三季度总资产平均余额为105.19亿美元，较上季度104.64亿美元增长0.5%，但较去年同期106.27亿美元下降1.0%[36] - 2025年第三季度贷款平均余额为72.29亿美元，较上季度72.83亿美元下降0.7%，较去年同期76.28亿美元下降5.2%[36] - 总贷款投资组合从2024年9月的75.51亿美元下降至2025年9月的71.68亿美元，下降4.8%[40] - 商业房地产贷款从2024年9月的39.76亿美元下降至2025年9月的37.33亿美元，下降6.1%[40] - 总存款从2024年12月的91.28亿美元下降至2025年9月的88.17亿美元，下降3.4%[40] - 无息存款从2024年12月的35.76亿美元下降至2025年9月的32.11亿美元，下降10.2%[40] 资产质量与信贷损失 - 不良资产为5420万美元，占总资产的0.51%，环比下降[15] - 贷款信用损失拨备为30.5万美元，环比减少[16] - 贷款信用损失拨备从2024年9月30日的8450万美元减少至2025年9月30日的7890万美元，降幅约为6.6%[27] - 2025年第三季度信贷损失拨备为305万美元，而2024年同期为拨备回转598.5万美元[29] - 2025年第三季度末贷款信用损失准备为8298.3万美元，较上季度8370万美元减少0.9%，较去年同期9478.5万美元减少12.5%[36] - 不良贷款总额从2024年9月的3214万美元上升至2025年9月的4625万美元，上升43.9%[40] - 不良资产占总资产比率从2024年9月的0.33%上升至2025年9月的0.51%[40] - 贷款信用损失拨备对不良贷款的覆盖率为170.65%，较2024年9月的262.92%下降[40] - 年化净冲销率平均贷款为0.18%，高于2024年6月和3月的0.01%[40] - 商业和工业贷款的不良贷款从2024年6月的1339.5万美元改善至2025年9月的559.4万美元[40] 资本与盈利能力比率 - 年化平均资产回报率为0.97%，年化平均股本回报率为6.30%[9] - 总风险基础资本比率升至16.33%，每股账面价值增至32.27美元[9] - 2025年第三季度平均资产回报率为0.97%，平均股本回报率为6.30%[31] - 2025年第三季度净息差为4.20%，剔除PAA影响后为4.00%[31] - 截至2025年9月30日，公司权益与资产比率为15.55%，有形普通股权益与有形资产比率为10.74%[31] - 公司估计的总资本充足率为16.33%，一级普通股资本充足率为14.43%[31] - 2025年第三季度计息负债总成本为3.15%，较去年同期3.54%下降39个基点，与上季度3.16%基本持平[36] - 2025年前九个月贷款平均余额为72.85亿美元，产生利息收入3.650亿美元，平均收益率为6.70%，较去年同期6.91%下降21个基点[38] - 2025年前九个月存款总成本为1.94%，较去年同期2.09%下降15个基点[38] - 2025年第三季度税前拨备前平均资产回报率为1.23%，前九个月为1.28%[43] - 2025年第三季度平均有形股东权益回报率为11.45%，前九个月为11.69%[43] 股东权益与账面价值 - 股东权益从2024年9月30日的16.26亿美元增至2025年9月30日的16.53亿美元，增幅约为1.7%[27] - 累计其他综合损失从2024年12月31日的1.25亿美元收窄至2025年9月30日的7780万美元，改善幅度约为37.8%[27] - 截至2025年9月30日，每股账面价值为32.27美元，每股有形账面价值为21.08美元[31] - 公司加权平均流通基本股数为5128.3万股，期末流通股数为5122.8万股[31] - 2025年第三季度末股东权益为16.18亿美元，较上季度15.96亿美元增长1.4%，较去年同期15.88亿美元增长1.9%[36] - 2025年9月30日有形账面价值每股为21.08美元，较2024年同期的19.28美元增长9.3%[43] - 2025年9月30日有形权益与有形资产比率为10.74%[43] 其他财务数据 - 现金及现金等价物从2024年12月31日的9.11亿美元下降至2025年9月30日的7.28亿美元，降幅约为20.1%[27] - 2025年第三季度证券投资平均余额为17.91亿美元，较上季度17.29亿美元增长3.6%，较去年同期16.77亿美元增长6.8%[36] - 2025年第三季度税前拨备前收入为3248.8万美元，2025年前九个月为1.01207亿美元[43] 公司信息与非GAAP指标 - 公司名称为Stellar Bancorp, Inc.[28] - 管理层使用税前预提拨备收入及有形账面价值等非GAAP指标进行内部规划和评估[41][42]