收入和利润表现 - 净收入为7380万美元，稀释后每股收益为0.59美元[9] - 2025年第三季度净收入为7384万美元，较2024年同期的6149万美元增长20.1%[21] - 2025年前九个月净收入为2.063亿美元，较2024年同期的1.776亿美元增长16.2%[21] - 2025年第三季度净利润为7384万美元，同比增长20.1%[39] 净利息收入表现 - 净利息收入为1.693亿美元，环比增长570万美元或3.5%[4] - 2025年第三季度净利息收入为1.693亿美元，较2024年同期的1.567亿美元增长8.1%[21] - 净利息收入从2024年第三季度的15.78亿美元增至2025年第三季度的17.04亿美元，增长约8.0%[23] - 2025年9月30日止九个月净利息收入为4.965亿美元，较上年同期的4.681亿美元增长6.1%[26] - 2025年第三季度净利息收入环比增长600万美元，主要得益于利率因素带来的350万美元正面影响[29] - 2025年第三季度净利息收入同比增长1260万美元，主要得益于利率因素带来的700万美元正面影响[30] - 净利息收入增加2840万美元，其中量变因素贡献1330万美元，利率因素贡献1510万美元[31] 净息差表现 - 净息差为3.19%，环比上升8个基点[4] - 净息差从2024年第三季度的2.95%扩大至2025年第三季度的3.19%，增长24个基点[23] - 2025年9月30日止九个月净息差为3.13%，较上年同期的2.93%上升20个基点[26] 非利息收入表现 - 非利息收入为5710万美元，环比增加310万美元[6] - 2025年第三季度非利息收入为5706万美元，较2024年同期的5329万美元增长7.0%[21] 非利息支出和效率 - 非利息支出为1.257亿美元，环比增加80万美元[7] - 效率比为55.3%，环比改善[7] 信贷损失拨备 - 信贷损失拨备为450万美元[5] - 2025年第三季度信贷损失拨备为450万美元，较2024年同期的740万美元下降39.2%[21] - 2025年第三季度信贷损失拨备为450万美元，与上一季度持平[35] 资产和负债规模 - 总资产为241亿美元，较上季度238亿美元增长[3] - 总存款为207亿美元，较上季度增加4.981亿美元[3] - 截至2025年9月30日，贷款和租赁总额为141.29亿美元，较2024年12月31日的144.08亿美元下降1.9%[19] - 截至2025年9月30日，总存款额为207.30亿美元，较2024年12月31日的203.22亿美元增长2.0%[19] - 总资产从2024年12月31日的238.28亿美元微增至2025年9月30日的240.99亿美元，增长约1.1%[22] - 贷款和租赁总额从2024年12月31日的144.08亿美元下降至2025年9月30日的141.29亿美元，减少约1.9%[22] - 总存款从2024年12月31日的203.22亿美元增至2025年9月30日的207.30亿美元，增长约2.0%[22] - 截至2025年9月30日，总贷款和租赁组合为141.293亿美元，较2024年12月31日的142.413亿美元下降约0.8%[32] - 截至2025年9月30日，公司总存款为207.30亿美元，较2025年6月30日的202.31亿美元增长2.5%[33] - 2025年9月30日总贷款和租赁额为141.29亿美元，较2025年6月30日的143.52亿美元下降1.6%[34] - 截至2025年9月30日，总资产为240.987亿美元，较2024年末增长1.1%[39] 资本状况 - 截至2025年9月30日，普通股一级资本比率为13.24%，较2024年12月31日的12.80%有所改善[19] - 股东权益从2024年12月31日的26.17亿美元增至2025年9月30日的27.34亿美元，增长约4.5%[22] - 截至2025年9月30日，股东权益为27.339亿美元，较2024年末增长4.4%[39] - 截至2025年9月30日，每股账面价值为22.10美元，较2024年末增长6.8%[39] - 截至2025年9月30日，每股有形账面价值为14.05美元，较2024年末增长9.5%[39] - 股东权益占总资产比率为11.34%，高于2024年末的10.98%[39] - 流通在外普通股数量为1.237亿股，较2024年末减少2.1%[39] 资产质量 - 截至2025年9月30日，不良贷款与总贷款比率为0.22%，高于2024年12月31日的0.14%[19] - 2025年9月30日不良资产总额为3093.3万美元，较2025年6月30日的2859.1万美元增长8.2%[34] - 2025年第三季度净贷款和租赁冲销额为420.6万美元，年化净冲销率为0.12%[35] - 截至2025年9月30日，信贷损失和未提用承诺准备金总额为2.01亿美元[35] - 2025年9月30日贷款和租赁损失拨备覆盖不良贷款的倍数为5.34倍，低于2025年6月30日的5.87倍[35] - 2025年9月30日住宅贷款中的不良贷款为2508.7万美元，较2025年6月30日的2331.8万美元增长7.6%[34] - 2025年第三季度商业贷款冲销总额为168.6万美元，较上一季度的77万美元增长119.0%[35] - 2025年9月30日逾期90天或以上的应计贷款和租赁总额为588.9万美元，较2025年6月30日的443.8万美元增长32.7%[34] - 贷款和租赁总额为14,129,383千美元，当期总冲销额为18,232千美元，冲销率约为0.13%[37] - 消费贷款当期总冲销额为14,287千美元，是冲销的主要来源，占贷款和租赁总冲销额的78.3%[37] 贷款组合构成与质量 - 商业和工业贷款总额为2,027,504千美元，其中“通过”评级的贷款占比为86.3%（1,853,748千美元）[36] - 商业房地产贷款总额为4,513,706千美元，其中“通过”评级的贷款占比高达95.5%（4,308,718千美元）[36] - 建筑贷款总额为881,462千美元，其中“通过”评级的贷款占比为93.2%（821,577千美元）[36] - 租赁融资贷款总额为444,280千美元，其中“通过”评级的贷款占比为98.7%（438,616千美元）[36] - 住宅抵押贷款总额为4,077,946千美元，FICO评分740及以上的贷款占比为81.4%（3,318,622千美元）[37] - 房屋净值信贷额度总额为1,170,822千美元，FICO评分740及以上的贷款占比为79.8%（933,975千美元）[37] - 消费贷款总额为1,013,663千美元，FICO评分740及以上的贷款占比为38.5%（389,790千美元）[37] - 商业和工业贷款当期总冲销额为3,253千美元，其中“Prior”年份的贷款冲销额最高，为2,054千美元[36] 生息资产与付息负债收益率/成本 - 生息资产平均收益率从2024年第三季度的4.69%下降至2025年第三季度的4.55%[23] - 付息负债平均成本从2024年第三季度的2.66%下降至2025年第三季度的2.11%[23] - 2025年9月30日止九个月总生息资产平均余额为212.032亿美元，收益率为4.52%，低于上年同期的4.65%[26] - 2025年9月30日止九个月总计息负债平均余额为137.41亿美元，成本率为2.15%，低于上年同期的2.65%[26] - 2025年9月30日止九个月贷款和租赁平均余额为142.69亿美元，收益率为5.47%，低于上年同期的5.68%[26] - 2025年9月30日止九个月计息存款平均余额为134.848亿美元，成本率为2.11%，低于上年同期的2.57%[26] 利息收入与支出变动因素 - 总利息收入减少2650万美元，主要受利率因素拖累3100万美元，部分被量变因素增加450万美元所抵消[31] - 总利息支出减少5490万美元，其中利率因素贡献4610万美元的降幅，量变因素贡献880万美元的降幅[31] - 商业和工业贷款利息收入减少1080万美元，其中利率因素导致1250万美元降幅[31] - 商业房地产贷款利息收入减少1020万美元，利率因素导致1640万美元降幅[31] - 建筑贷款利息收入减少1060万美元，受量变和利率因素共同影响[31] - 总生息存款利息支出减少4450万美元，主要由利率因素导致4410万美元降幅[31] 特定贷款类型表现 - 商业和工业贷款平均余额从2024年第三季度的21.65亿美元增至2025年第三季度的21.44亿美元，但利息收入从3800万美元降至3360万美元，收益率从6.98%降至6.22%[23] - 商业房地产贷款平均余额从2024年第三季度的42.78亿美元增至2025年第三季度的44.82亿美元，利息收入从7160万美元降至6990万美元，收益率从6.67%降至6.18%[23] - 商业房地产贷款总额为45.137亿美元，较2024年12月31日的44.639亿美元增长约1.1%[32] - 住宅抵押贷款总额为40.779亿美元，较2024年12月31日的41.681亿美元下降约2.2%[32] - 2025年第三季度商业房地产贷款利息收入因利率下降而减少520万美元，但被余额增长带来的350万美元收入所部分抵消[30] - 2025年第三季度货币市场存款利息支出因利率下降而减少610万美元，同时因余额减少而进一步减少240万美元[30] 股东回报 - 董事会宣布季度现金股息为每股0.26美元[2] - 2025年第三季度年化平均股东权益回报率为10.81%，高于去年同期的9.45%[39] - 2025年第三季度年化平均有形股东权益回报率为17.08%，高于去年同期的15.35%[39] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.22%，高于去年同期的1.02%[39] 分支机构数量 - 截至2025年9月30日，分支机构数量为49家，较2024年12月31日的48家增加1家[19]