收入和利润 - 第三季度净利润为970万美元，环比下降90万美元或9%[2] - 前三季度净利润为2940万美元，同比下降80万美元或3%，但每股收益增长3%至2.15美元[2] - 2025年第三季度净收入为969.9万美元，环比下降8.8%[60] - 2025年前九个月净收入为2943.3万美元，低于2024年同期的3019.6万美元[64] - 2025年第三季度税前拨备前利润为1639.1万美元，高于上一季度的1543.9万美元[64] 净利息收入和净息差 - 净息差环比提高10个基点至3.78%，净利息收入环比增长130万美元或4%[5] - 贷款收益率环比上升9个基点至5.36%，计息负债成本环比下降4个基点至1.45%[5] - 前三季度净利息收入增长310万美元至9270万美元，主要得益于计息负债成本下降25个基点[15][18] - 2025年第三季度净息差为3.78%，环比上升10个基点，同比上升12个基点[23] - 2025年前九个月净利息收入增加310万美元，同比增长3%[20] - 2025年第三季度净利息收入为3196.8万美元，环比增长4.3%[60] - 2025年第三季度税后净息差为3.78%，环比上升10个基点[62] - 2025年第三季度净利息收入为3.197亿美元，净息差为3.78%，较2024年同期的3.079亿美元和3.66%有所增长[67] - 2025年前九个月净利息收入为9.273亿美元，净息差为3.73%，高于2024年同期的8.968亿美元和3.66%[70] 贷款表现 - 总贷款增长5720万美元（年化9%）至25亿美元，客户存款增长1330万美元（年化2%）至27亿美元[5] - 2025年前九个月平均贷款余额增加1.938亿美元，同比增长9%，收益率上升19个基点[20] - 2025年前九个月总资产增加9510万美元，同比增长3%，主要受贷款总额增加1.604亿美元推动[34] - 截至2025年9月30日，未使用的贷款承诺（不包括抵押贷款仓库和透支额度）为2.631亿美元[38] - 总贷款平均余额从2024年第三季度的227.17亿美元增长至2025年第三季度的243.72亿美元，增幅为7.3%[67] - 商业贷款平均余额从2024年第三季度的7.663亿美元增至2025年第三季度的11.685亿美元，增幅为52.5%[67] - 抵押贷款仓库额度平均余额从2024年第三季度的30.346亿美元增至2025年第三季度的39.594亿美元，增幅为30.5%[67] - 截至2025年9月30日，总贷款/存款比率为84.96%，环比上升311个基点[59] 存款表现 - 2025年前九个月存款余额增长4110万美元，同比增长1%，核心非到期存款增加1.384亿美元[39] - 公司估计未投保存款约为7.481亿美元，占总存款的26%[40] - 付息存款总成本率从2024年第三季度的2.45%下降至2025年第三季度的2.02%[67] - 定期存款平均余额从2024年第三季度的56.225亿美元降至2025年第三季度的49.616亿美元，其成本率从4.25%降至3.26%[67] - 批发经纪存款平均余额从2024年第三季度的32.714亿美元降至2025年第三季度的25.962亿美元，其成本率从4.87%降至4.48%[67] - 无息活期存款平均余额从2024年第三季度的99.533亿美元增长至2025年第三季度的104.864亿美元[67] 信贷损失和资产质量 - 前三季度信贷损失拨备为700万美元，同比增加460万美元[7] - 2025年第三季度贷款信用损失拨备为370万美元，同比增加250万美元[24] - 2025年第三季度贷款信用损失支出为370.9万美元，环比大幅增长206.5%[60] - 2025年第三季度信贷损失拨备为368.9万美元，显著高于上一季度的120万美元和2024年同期的135.9万美元[64] - 贷款和租赁信用损失拨备在2025年9月30日为2520万美元，较2025年6月30日的2170万美元增加350万美元[46] - 一笔账面余额为350万美元的葡萄酒行业农业生产贷款被计提了全额350万美元的专项拨备[46] - 效率比率改善至58.0%，不良贷款比率降至0.56%[5] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为1580万美元，较2024年底下降380万美元[44] - 不良贷款与总贷款比率从2024年12月31日的0.84%降至2025年9月30日的0.56%[44] - 2025年第三季度，公司转移一笔180万美元的商业房地产贷款至其他房地产拥有（OREO）[45] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为1504.5万美元，不良贷款/总贷款比率为0.56%[58] - 截至2025年9月30日，贷款信用损失准备金/总贷款比率为1.01%，环比上升12个基点[58] - 截至2025年9月30日，商业房地产贷款覆盖率为1.18%，是最大的贷款类别[47][50] - 抵押贷款仓库额度余额从2024年12月31日的3.264亿美元增至2025年9月30日的4.5269亿美元，其拨备率最低，为0.11%[47][48] - 总贷款信用损失拨备率从2024年12月31日的1.07%变为2025年9月30日的1.01%[48] - 剔除抵押贷款仓库额度后，贷款信用损失拨备率在2025年9月30日为1.21%，与2024年12月31日的1.22%基本持平[49] 资本状况和回报率 - 资产回报率为1.07%，权益回报率为11.11%，均低于去年同期[7] - 有形普通股权益比率提高至9.03%，有形账面价值每股增至24.66美元[5][10] - 截至2025年9月30日，公司总资本为3.601亿美元，较2024年底增加280万美元，增长1%[41] - 2025年前九个月净利润为2940万美元，并通过股票回购支出2430万美元[41][43] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为1.04%，环比下降12个基点[62] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为10.81%，环比下降127个基点[62] - 截至2025年9月30日，股东权益/总资产比率为9.71%，环比上升28个基点[59] - 截至2025年9月30日，公司有形普通股权益为3.326亿美元，有形资产为36.819亿美元，有形普通股权益比率为9.03%[64] - 公司银行部分有形普通股权益比率为11.08%，高于公司整体比率[64] - 截至2025年9月30日，每股有形账面价值为24.66美元，高于2024年同期的22.93美元[64] 成本和效率 - 2025年第三季度效率比率（税后等价）为58.05%，较上一季度的59.43%有所改善[64] - 2025年第三季度非利息收入为805.8万美元，其中存款账户服务收费和费用为606.5万美元[65] - 2025年第三季度非利息支出为2363.5万美元，其中薪资和员工福利为1272.8万美元[65] - 2025年前九个月非利息支出占平均生息资产的比率为2.68%，低于2024年同期的2.77%[65] 其他财务数据 - 总资产从2024年9月30日的36.96154亿美元略降至2025年9月30日的37.09377亿美元[55][56] - 总生息资产平均余额从2024年第三季度的338.95亿美元微增至2025年第三季度的339.67亿美元[67] - 净息差代表净利息收入占平均生息资产的百分比[72]