收入和利润 - 第三季度净利润为370万美元，每股收益0.37美元，环比增长12.1%（从330万美元/0.33美元）[3] - 2025年第三季度归属于普通股股东的净利润为3682万美元，较上季度的3270万美元增长12.6%，较去年同期的3286万美元增长12.1%[39] - 2025年第三季度净利息收入为1.321亿美元，较上季度的1.331亿美元略有下降，但较去年同期的1.129亿美元增长17.1%[39] - 2025年第三季度净利息收入为1321.4万美元，同比增长17.1%（从1128.5万美元）[47] - 2025年第三季度非利息收入为3022万美元，较上季度的2836万美元增长6.6%，较去年同期的2921万美元增长3.5%[39] - 2025年第三季度非利息收入为302.2万美元，同比增长3.5%（从292.1万美元）[47] - 2025年第三季度净利息收入为1.321亿美元，净息差为3.20%，高于2024年同期的1.129亿美元和2.63%[41] - 2025年前九个月净利息收入为3.812亿美元，净息差为3.11%，高于2024年同期的3.477亿美元和2.71%[41] 成本和费用 - 2025年第三季度非利息支出为1.105亿美元，较上季度的1.075亿美元增长2.8%，较去年同期的1.042亿美元增长6.1%[39] - 2025年第三季度非利息支出（GAAP）为1105.1万美元，同比增长6.0%（从1042.1万美元）[47] - 效率比为67%，环比上升1个百分点（从66%）[12] - 2025年第三季度GAAP效率比率为67%，较2024年同期的72%改善500个基点[47] - 2025年前九个月GAAP效率比率为68%，较2024年同期的71%改善300个基点[47] - 第三季度所得税拨备为90万美元，较第二季度的80万美元有所增加[29] - 截至2025年9月30日的季度实际税率为18.8%，低于2025年6月30日季度的19.2%和2024年9月30日季度的21.5%[29] 资产质量与信贷拨备 - 信贷损失拨备为65万美元，环比大幅下降51.9%（从135万美元）[4][6] - 2025年第三季度贷款损失准备金为650万美元，较上季度的1350万美元下降51.9%，较去年同期的负400万美元（释放准备金）有显著变化[39] - 贷款信用损失准备金（ACL）覆盖率为1.68%，环比上升9个基点，对不良贷款的覆盖率为141%[5][13] - 不良资产为1670万美元，环比增加370万美元，主要因一笔900万美元的多户贷款降级[12] - 截至2025年9月30日，不良贷款总额为1575.1万美元，占贷款总额的1.19%，较上季度末的0.90%上升0.29个百分点[40] - 截至2025年9月30日，多户住宅房地产不良贷款大幅增至897万美元，而上季度末为零[40] - 截至2025年9月30日，不良资产总额为1666.2万美元，占总资产的0.96%，较上季度末的0.75%上升0.21个百分点[40] - 不良资产总额增至1670万美元，较上一季度的1300万美元上升28.5%[17] - 特别关注贷款余额降至1290万美元，较上一季度的2320万美元大幅减少44.4%[18] - 次级贷款余额增至2130万美元，较上一季度的1790万美元上升19.0%[18] - 未提取信用损失准备金期末余额为49.3万美元，较期初的62.7万美元减少了21.4%[15] 贷款与存款表现 - 贷款总额为13.23亿美元，环比减少2260万美元[10][12] - 截至2025年9月30日，总贷款余额为13.230亿美元，较上季度末的13.456亿美元下降1.7%，较去年同期末的14.248亿美元下降7.1%[40] - 存款总额为14.81亿美元，其中无保险存款为4.215亿美元，占总存款的28%[20] - 公司批发存款总额从2024年第三季度的9.292亿美元显著下降至2025年第三季度的2598万美元[42] - 2025年第三季度总生息资产平均余额为163.76亿美元，总计息负债平均余额为128.80亿美元，贷存比为1.27[41] - 2025年第三季度贷款收益率同比上升24个基点至5.84%，但贷款总额下降至134.26亿美元[41] - 2025年第三季度总存款平均成本率为2.64%，低于2024年同期的3.14%，显示融资成本改善[41] 净息差与盈利能力指标 - 净息差为3.20%，环比下降7个基点，但同比上升57个基点[6] - 净利息收入为1321万美元，净息差为3.20%，较上一季度分别下降0.7%和7个基点[26] - 2025年第三季度年化平均资产回报率为0.84%，高于上一季度的0.75%和去年同期的0.72%[43][44] - 2025年第三季度年化平均股本回报率为7.90%，高于上一季度的7.23%但略低于去年同期的7.34%[43][45] - 2025年第三季度年化平均有形普通股回报率为9.80%，效率比为67%[43][46] - 剔除贷款购买权责发生制影响后，2025年第三季度净息差为3.16%[43] 资本管理与股东回报 - 公司赎回1500万美元的次级债务，并回购约13.6万股普通股，平均价格14.93美元/股[1][12] - 公司赎回了1500万美元、利率为6%的次级债务[21] - 公司以平均每股14.93美元的价格回购了13.6万股股票[22] - 每股有形账面价值为15.71美元，环比增长3.7%，同比增长7.3%[5] - 截至2025年9月30日，有形账面价值每股为15.71美元，较2024年同期的14.64美元增长7.3%[49] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益为15.4809亿美元，较2024年同期的14.7493亿美元增长5.0%[49][50] - 截至2025年9月30日，有形普通股权益占有形资产比率为9.13%，较2024年同期的8.35%增长78个基点[50] - 截至2025年9月30日，总股东权益为18.6815亿美元，较2024年同期的18.0149亿美元增长3.7%[49][50] 资产负债总额变化 - 总资产为17.27亿美元，环比减少820万美元[7] - 总资产从2024年9月30日的17.99亿美元下降至2025年9月30日的17.27亿美元[37] - 贷款总额从2024年9月30日的14.25亿美元下降至2025年9月30日的13.23亿美元[37] - 存款总额从2024年9月30日的15.21亿美元下降至2025年9月30日的14.81亿美元[37] - 现金及现金等价物从2024年9月30日的3663万美元显著增加至2025年9月30日的8243万美元[37] - 贷款信用损失拨备从2024年9月30日的2100万美元增加至2025年9月30日的2218万美元[37] - 留存收益从2024年9月30日的7844万美元增长至2025年9月30日的8691万美元[37] - 股东权益总额从2024年9月30日的1.80亿美元增加至2025年9月30日的1.87亿美元[37] - 截至2025年9月30日，有形资产为169.4981亿美元，较2024年同期的176.6481亿美元下降4.0%[50]